書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國鐵塔廣東分公司校園招聘19名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求

B.具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系

C.經營業績良好，最近3個會計年度連續盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備以下條件：(1)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上。

(3)具備良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

(5)經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。

(6)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

2.個人征信系統在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發揮了積極的作用。()

答案：對

解析：個人征信系統在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極的作用。3.下列關于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率、資產收益率、所有者權益率，這些統稱為盈利比率。其中，成本費用利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。故本題選B。4.下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度

答案：C

解析：監管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現的：①通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險；②通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業的安全和穩定；④通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境。5.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。6.下列關于商業銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A、商業銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監測和控制

B、商業銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C、多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D、商業銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量

?

答案：C

解析：對于從事國際業務的商業銀行而言，多幣種的資產負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業務的商業銀行必須高度重視各主要幣種的資產負債期限結構。7.下列關于優先股的說法中，錯誤的是()。

A.在股東大會上無表決權

B.在認購股份時優先于普通股

C.在利潤分紅方面優先于普通股

D.在剩余財產分配上優先于普通股

答案：B

解析：優先股在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面優先于普通股。優先股股東享有以下權利：(1)優先分配權。(2)優先求償權。B項，優先認股權屬于普通股股東的權利。8.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據產品生產過程、成本、質量、區域環境來選擇燃料種類

D.要根據當地水源分布、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續生產的工業項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當地的供水價格，分析耗水費用對產品成本的影響。9.下列關于財產保全的說法，正確的有（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失

D.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施

E.訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請財產保全應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。10.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，主要包括哪些內容（）

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規劃的流程之一。11.個人征信查詢系統中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業信息

答案：C

解析：個人征信查詢系統中個人基本信息包括：個人基本信息；居住信息；個人職業信息。12.《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照()要求，及時、準確、完整地向其報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：《商業銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。13.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

答案：C

解析：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發商)支付。?14.銀行、信托公司開展業務合作，由（）實施監督管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監督管理委員會

答案：A

解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第5條的規定，中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實施監督管理。15.下列屬于綜合理財規劃服務的主要內容的有（）。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執行理財規劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規劃服務的核心服務內容包括評估、選擇和確立；③綜合理財規劃方案、建議；節和注意事項等)。①家庭財務狀況分析；②理財目標的評④理財規劃方案的執行(規劃執行的細則）16.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.信用發放

B.風險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。17.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。

A.房地產價格指數

B.住房價格指數

C.國內生產總值平減指數

D.消費者物價指數

E.生產者物價指數

答案：C,D,E

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。18.誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心是銀行營銷人員應具有的品質特征。（）

答案：對

解析：營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心。19.下列關于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。20.財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。21.商業銀行的產品組合策略中的市場專業型策略強調的是（）。

A.產品組合的廣度和關聯性

B.產品組合的廣度和深度

C.產品組合的深度和關聯度

D.產品組合的深度

答案：A

解析：市場專業型是指商業銀行著眼于向某專業市場提供其所需要的各種產品。這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性產品組合的深度一般較小。22.基本養老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養的人數

(3)當地上年度職工月平均工資

(4)個人賬戶積累

(5)企業年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。23.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的具體做法有()。

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保實現承諾

C.將商業銀行的社會責任和經營目標結合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的具體做法有：

（1）強化聲譽風險管理培訓。

（2）確保實現承諾。

（3）確保及時處理投訴和批評。

（4）盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。

（5）增強對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業銀行的企業社會責任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機管理規劃。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

24.停止發放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

答案：C

解析：停止發放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規定償還貸款本息；違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營等，上市公司會由于各種原因被退市，可能會成為銀行之后慎重發貸的原因，但是這個不應成為停止發貸的原因。25.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行破產財產的分配順序是()。

A．企業存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息

答案：D

解析：D商業銀行破產財產分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業存款本金和利息。故選D。26.利率市場化對商業銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場化對商業銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。27.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客戶制定的格式合同

B．客戶與存款機構協商的格式合同

C．存款機構制定的格式合同

D．口頭形式

答案：C

解析：C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。28.下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業工作

D．剝奪政治權利

答案：D

解析：D題中D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。29.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續。30.根據貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：A,B

解析：對正常、關注類貸款可采取不定期抽查的方式進行檢查。對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式。31.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產品

D.潛在的新競爭者

答案：A

解析：決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業競爭者、替代產品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。32.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

答案：錯

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注企業的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業的還款來源以及可靠程度。33.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求,已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

答案：B

解析：商業銀行風險管理模式大致經歷了四個發展階段：

20世紀60年代以前，資產風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。34.()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理

答案：C

解析：商業銀行面臨的風險是多方面的，商業銀行需要對所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理，風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。35.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

答案：B

解析：風險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘?；②持有期。36.被稱為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔的風險掛鉤的商業銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

答案：D

解析：經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。37.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。38.關于公允價值、名義價值、市場價值的以下說法，不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。所以B項錯誤。39.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）?

答案：錯

解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。40.下列關于我國養老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養老金缺口問題對國家基本養老金計劃提出了一定壓力

C.個人養老儲蓄已經形成制度化

D.現有的養老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口

E.制定退休規劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現狀而言，國家基本養老金計劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項，個人養老儲蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對自己的養老問題作出財務制度安排。41.下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

答案：B

解析：A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類；D項，準貸記卡的用款方式為先存款、后消費、可以透支，有存款利息。42.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

解析：在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。43.商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

E.財務報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。44.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。45.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。46.下列不屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的是（）。

A.促進社會投資

B.實現充分就業

C.拉動產品需求

D.平衡國際貿易

答案：B

解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。47.中國證券監督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構進行水平管理

B.加強對證券期貨業的監管，強化對證券期貨交易所、上市公司的監管，提高信息披露質量

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責擬定有關證券市場的法律法規，研究指定有關證券市場的方針政策

E.統一監管證券業

答案：B,C,D,E

解析：A項的正確表述為建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構進行垂直管理。48.當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產與負債的久期越(?)，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。

A.相反；長

B.相同；長

C.相反；短

D.相同；短

答案：A

解析：久期可以用來對商業銀行資產負債的利率敏感度進行分析。當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反。而且資產與負債的久期越長，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。49.個人醫療貸款一般由()和()聯合當地特定合作醫院辦理。

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

答案：A

解析：個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款。50.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。51.假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分52.在發生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。

A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

答案：A,B,C,D,E53.小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發現了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。54.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。55.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規性

B.審查貸前調查內容的完整性

C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

D.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。56.因發生操作風險事件引發法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本屬于()。

A.監管罰沒

B.法律成本

C.資產損失

D.賬面減值

答案：B

解析：

考點

操作風險分類?57.國別風險的類型包括（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

E.宏觀經濟風險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，國別風險的類型還包括政治風險和間接國別風險。58.CreditPortfolioView模型根據現實宏觀經濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數據均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數據，而是根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉移概率則還需要根據歷史數據來計算，只不過將這些基于歷史數據的轉移概率進行了調整而已。59.以下哪項不能反映應收賬款的營運能力?（）

A.應收賬款周轉率

B.應收賬款回收期

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

答案：D

解析：應收賬款余額反映財務狀況，不能反映應收賬款的營運能力。60.下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。61.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。62.一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（）。

A.跟單托收

B.進口托收

C.光票托收

D.出口托收

答案：C

解析：托收根據收款單據、交單方式、服務客戶類型等的不同，可以分為光票托收、跟單托收、進口托收和出口托收等，其中光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。63.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

答案：C,D

解析：《商業銀行合規風險管理指引》第十五條規定，“商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念?！?4.債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出／稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。65.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

66.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

答案：對

解析：銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。67.下列關于風險監管的說法，不正確的是（）。

A.監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控

C.按照誘發風險的原因，通常可將風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類

D.銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。68.按照不同的發行標的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。69.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.工資推進型通貨膨脹

D.利潤推進型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。70.保險公司對家庭財產進行區分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于可保財產的是（）。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產保險時首先要確定自己的財產是否屬于可保財產?？杀Ｘ敭a包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產。B項屬于特約可保財產；D項屬于不可保財產。71.開辦外幣信用卡業務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格和銀監會批準的外匯業務資格(或外匯業務范圍)。（）

答案：對

解析：開辦外幣信用卡業務的，應當具有經外匯管理部門批準的結匯、售匯業務資格和銀監會批準的外匯業務資格(或外匯業務范圍)。72.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（）

答案：對

解析：銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。73.風險監測和報告過程就是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。74.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有()。

A.借款人為受教育人，畢業后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

答案：A,B

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：(1)借款人為受教育人的，畢業后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。75.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

解析：《合同法》規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；法律規定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。76.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。77.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。78.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。79.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。80.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全|生是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。81.中國銀行業監督管理委員會的監管措施包括(?)。

A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話

E．要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE題中五個選項全是中國銀行業監督管理委員會的監管措施。故選ABCDE。82.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。()

答案：對

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。83.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：對

解析：根據《合同法》的規定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。84.我國法律規定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。85.商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第8條的規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。86.以下哪種存款為商業銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業存款

C.財政存款

D.企業存款

答案：A

解析：零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構/公司存款人對商業銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。87.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。88.（）被定義為未來結果出現收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

答案：B

解析：風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。89.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序仍然有效

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。

90.某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B．對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

C．銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D．在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產

E．人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷；銀行發放給該企業未到期的債務視為到期；在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產；人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。91.有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標的部分信用風險，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標分析方法

B.一般線性回歸

C.時間序列

D.參數檢驗

答案：A

解析：部分信用風險有較為清晰的壓力傳導關系和明確的壓力指標，可以使用指標分析方法；但對于某些信用風險模型來說，壓力指標和承壓對象之間關系比較復雜，可以使用一般線性回歸、時間序列等統計計量模型來描述這種傳導機理。92.下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產發生虧損的可能性不大

D.另類理財產品的信息透明度較高

答案：D

解析：國內的銀行理財產品已逐步涉及另類理財產品市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。故選項D錯誤。93.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

答案：A94.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：C

解析：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

95.貸款風險的預警信號系統通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風險的預警信號系統通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經營者的信號、有關經營狀況的信號等方面。96.下列關于產品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.企業產品(服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

B.企業產品競爭力越強，越容易獲得市場認同

C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比

D.產品競爭力主要取決于產品品牌

E.能否合理、有效、及時地進行產品創新對設計和開發周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：D項，企業產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關，但主要還是取決于產品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進行產品創新對于設計和開發周期較長的公司更為重要。97.關于票據喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應當在通知掛失止付后3日內．也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內發出公告．催促利害關系人在60日內申報權利

D.人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據，應當根據申請人的申請，判決宣告該票據無效．所有的票據權利宣告結束

E.票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

答案：A,B,C,D,E98.根據（），職工領取養老保險金的條件是：參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業年金試行辦法

答案：C

解析：根據《社會保險法實施細則》，職工領取養老保險金的條件是：參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。99.下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區域的信用環境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業情況以及財務狀況

答案：B

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。100.商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統和危機處理六個關鍵要素。

101.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。?

A．甲：年利率15%，每年計息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度計息一次

C．丙：年利率14．3%，每月計息一次

D．?。耗昀?4%，連續復利?

答案：B

解析：當復利期間查得無限小的時候，相當于連續計算復利，被稱為連續復利計算．在連續復利的情況下，計算終值的—股公式是：?

考點：有效利率的計算?

統計：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯項為D．102.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）

A.將債務全部或部門轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉入債務。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務。103.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。104.()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

答案：C

解析：按照實施方式不同，商業保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過訂立保險合同而建立的保險關系。105.()通過計算資產的周轉速度來反映公司控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

答案：B

解析：效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數等。106.車輛購置稅的稅率為()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：B

車輛購置稅稅率為10%的比例稅率。107.對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

答案：C

解析：下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的．可將人均最高貸款額度提高至10萬元。108.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：C

解析：C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關資料等。109.有效的戰略風險管理應當定期采取從下至上的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

答案：錯

解析：有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?110.動態、連續的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發展趨勢。（）

答案：對

解析：動態、連續的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發展趨勢。111.()監控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。112.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當被保險人與保險公司對保險條款的理解發生爭議時，應當作出有利于被保險人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險人和受益人的解釋原則即當被保險人與保險公司對保險條款的理解發生爭議時，應當作出有利于被保險人的解釋113.理財師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養人員

C.財務狀況

D.預期收益

E.對風險的態度

答案：A,B,C,E

解析：理財師可以多了解下列客戶的相關情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養人員；3．財務狀況；4．對風險的態度；5．納稅歷史情況。114.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節功能。指金融市場對宏觀經濟的調節作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。115.銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起7日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。

答案：錯

解析：銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除有關措施，防止監管機構濫用監管權力。116.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

117.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.業務員貪污或截留代理業務手續費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產品受利率波動造成損失

答案：D

解析：商業銀行代理業務操作風險的種類有：①人員因素；②內部流程；③系統缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。118.下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。

A．審貸結合?

B．審貸分離?

C．同級審批?

D．分級審批

E．分散授權

答案：B,D

解析：BD銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。故選BD。119.對雇傭了家政服務人員的家庭，理財師建議投保()。

A、責任風險

B、財產風險

C、信用風險

D、投資風險

答案：A

解析：A

責任風險主要是對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。120.銀行的中間業務也稱為收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔或不直接承擔市場風險

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點可參照本章內容。121.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A、要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多

B、專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C、專家判斷法實施的效果比較穩定

D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C122.下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數關系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數關系，其次根據歷史數據進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數數據代入函數關系式計算出一個數值．所以A項正確；違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。123.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。124.信托業務起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

答案：C

解析：信托業務起源于英國，但現代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發展壯大起來。125.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系；指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。本題中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現金比率

D.凈資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現金比率、資產負債率、產權比率、和已獲利息倍數。D項屬于獲利能力分析指標。2.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定．以化整為零的方式規避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

答案：A,B,C,E

解析：在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人的受托支付。3.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據《貸款風險分類指導原則》，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應歸為可疑類。4.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1．25％。

(2)商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6％。

5.對于信用卡個人貸款和一般貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A、一般貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等

B、一般貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用

C、信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D、信用卡個人貸款業務通常僅需支付手續費，一定期限內免息

答案：B6.超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條規定，“商業銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業銀行不得再次向其銷售理財產品?！?.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

答案：D

解析：貸款重組變更擔保的條件有：(1)將抵押或質押轉換為保證。(2)將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分銀行貸款。8.按監管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

A.單一全能型

B.多頭監管型

C.“雙峰”監管型

D.傘形監管型

答案：A

解析：按監管主體數量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。

考點

國際上主要金融監管的體制9.商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。

A.識別

B.感知

C.計量

D.監測

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的識別、計量、監測和控制等全過程。10.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產，遭到葉強的拒絕。經查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈

C.遺贈

D.遺贈撫養協議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈是公民以遺囑方式將個人財產贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時發生法律效力的民事行為。

11.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。12.GDP是指在一國的領土范圍內，本