書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022上海銀行總行信用卡中心招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司治理信息不要求強制披露的是（）。

A.股東名稱報告期內變動情況

B.監事會的構成及其工作情況

C.高級管理層的構成及其基本情況

D.董事會的構成及其工作情況

答案：A

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，公司治理信息應當包括：①年度內召開股東大會情況；②董事會構成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監事會構成及其工作情況；⑤外部監事工作情況；⑥高級管理層構成及其基本情況；⑦商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；⑧商業銀行部門設置和分支機構設置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業監督管理機構規定的其他信息。2.商品經濟內在矛盾的產物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

解析：貨幣是商品經濟內在矛盾的產物，是價值表現形式發展的必然結果。3.根據《流動性風險管理和監管的穩健原則》，流動性風險管理和監管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2-4

C.原則5-12

D.原則13

答案：A

解析：原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求。4.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A、張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B、李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C、王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D、方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D5.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假定年投資回報率為9％，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用財務計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元。6.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。7.下列屬于工作收入的有()。

A.財產轉讓

B.財產繼承

C.稿酬

D.個人經營所得

E.承包經營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。而財產轉讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入和其他收入。8.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

答案：B

解析：資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。9.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

答案：A,B,C

解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。10.下列風險管理領域相關規章制度和監管指引中，（）不屬于信用風險管理領域相關規章制度和監管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

C.《商業銀行風險監管核心指標（試行）》

D.《項目融資業務指引》

答案：C

解析：C項，《商業銀行風險監管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領域相關規章制度和監管指引。11.《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是凈穩定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定資金比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。12.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產投資的業績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。13.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。14.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人填寫的貸款申請審批表

B.個人征信記錄證明

C.本人收入、職業證明

D.家庭成員的收人證明

E.銀行認可的有效擔保證明

答案：A,B,C,D

解析：個人信用貸款無須提供任何特別擔保，選項E錯誤。15.下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()。

A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構型理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征

D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現不出優勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。16.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構。17.所有關于客戶關系管理的定義，可以從()角度進行闡述。

A、強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略

B、強調客戶關系管理是一種積極的管理辦法

C、客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D、一種管理技術，通過呼叫中心、數據庫和數據挖掘提供自動化解決方案

E、客戶關系管理被看成是一種防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有關于客戶關系管理的定義，都是從下面幾個角度或之一闡述的：(1)強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略，通過客戶分析、定位和客戶服務，預測客戶行為，實現企業和客戶雙贏，如GartnerGroup。(2)客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段，即通過實施營銷、服務、提供個性化資料、跟蹤服務等建立與客戶的一對一關系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-種管理技術，通過呼叫中心、數據庫和數據挖掘提供自動化解決方案，如HurwitzGroup。18.目前，我國監管機構對商業銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設定的標準及原則分別是（）。

A.≤1．5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1．5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

答案：B

解析：監管部門要求商業銀行貸款撥備率不低于1．5％，撥備覆蓋率不低于l50％，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失準備監管要求。19.互聯網金融的監管應遵循的原則有（）。

A.依法監管

B.適度監管

C.分類監管

D.協同監管

E.創新監管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯網金融的監管遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任．明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。20.根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為以下幾類（）

A.增長型行業

B.壟斷型行業

C.周期型行業

D.防守型行業

E.寡頭型行業

答案：A,C,D

解析：根據行業與生命周期的關系，可以將行業分為增長型行業、周期型行業、防守型行業；根據行業市場結構不同，可以將行業分為完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業和完全壟斷行業21.某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率=24／1．2=20。22.商業銀行公司信貸產品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案：D

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應的提高產品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。23.中國銀行業監督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業監督管理委員會的監管對象。24.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期

B.期貨

C.信托

D.期權

E.互換

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。25.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

26.對于擔保貸款，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還銀行本息時，銀行可以通過執行擔保來收回貸款本息。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過執行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

27.（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

答案：B

解析：理財結余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分28.國別風險應當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。29.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協議約定應向發卡銀行支付的款項。

A.當期應還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續費

答案：C

解析：“當期應還款項”指截至當前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經發卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和。“最低還款額”指發卡銀行規定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協議約定應向發卡銀行支付的款項。30.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、轉移階段

答案：C

解析：C

融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。31.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。32.個人汽車貸款業務中，合作機構擔保風險來自于（）。

A.汽車經銷商方面

B.專業擔保公司的第三方保證擔保方面

C.評估公司方面

D.律師事務所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。

33.下列屬于票據繼受取得的方式的有()。

A、背書

B、繼承

C、稅收

D、交付

E、因公司合并而取得

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。34.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業銀行的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業銀行自有信貸資金。而商業性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業銀行自有信貸資金。35.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發放階段的審查內容，而非審批階段的要素。36.（）以上的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。37.信托資產的投資方向可以由資產委托人決定。（）

答案：對

解析：在一些信托協議中，信托資產的投資方向是由資產委托人決定的，受托人只是負責按協議行事。38.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債券

D.貸款

E.資金

答案：A,C,E

解析：貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發生交易．僅僅起中介作用。39.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()

A．經濟資本

B．監管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。40.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.借款企業變更

答案：D

解析：借款企業變更不屬于變更擔保條件；其余選項均屬于變更擔保條件。41.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。42.收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩定性

D.潛在風險

答案：B

解析：收入結構的分析通常能顯示一個家庭的當前主要收入來源，幫助理財師評估客戶家庭收入的穩定性和潛在的風險，對客戶家庭財務保障現狀分析、保險規劃乃至綜合理財規劃等都具有非常重要的現實意義。43.假設某銀行貸款客戶優良且需求量大，但存款業務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是（）。

A.向人民銀行再貼現

B.拆入資金

C.發行銀行債券

D.用自有債券進行回購

答案：C

解析：商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產或在資金市場進行融資。該銀行預計未來存在長期資金缺口，需要使用長期融資工具。ABD三項只能滿足短期資金需求。44.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A、加強對風險的監測

B、制定長期固定的戰略規劃

C、制定戰略風險的應急方案

D、制定以風險為導向的戰略規劃

答案：D

解析：戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內；其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色；最后，戰略規劃始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執行層向。45.未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經銀保監會、證監會批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業性信托活動。46.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選A。47.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列()情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有明顯促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：(1)經營出現明顯問題的。(2)有違法違規經營行為的。(3)與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的。(4)所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的。(5)其他對銀行業務發展不利的因素。48.根據波特五力模型，一個行業的（）時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業，企業面臨的競爭風險小，它們維持現有高利潤的機會就越大。49.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態、評估目的、評估時的市場條件及數據資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評估方法。50.金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機構作為消費金融公司主要出資人，最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。51.對于信貸經營，（）是對區域風險影響最大、最直接的因素。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經濟發展水平越高，區域信貸風險越低。52.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。53.個人理財業務包括(?)。

A．理財顧問業務?

B．私人銀行業務?

C．理財計劃?

D．現金管理服務

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。54.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。55.美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上；日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。56.商業銀行應指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應與業務經營職能保持相對獨立。（）

答案：對

解析：《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》明確了銀行流動性風險管理體系的整體框架，對流動性風險管理結構提出了要求：銀行應指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應與業務經營職能保持相對獨立。57.在審查審批過程中一般應要求把握以下內容（）。

A.信貸資料完整性及調整工作中與申報流程的合規性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業務政策性合性審查

D.財務因素審查

E.非財務因素審查

F.擔保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個選項均符合題意。58.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。

59.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創業、婚嫁、養老等生存金。60.對借款申請人償還能力證明材料進行審核時，可以通過房產證、存單、股票、債券等判斷穩定的工資收入狀況。（）

答案：錯

解析：審核借款申請人償還能力證明包括：穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。61.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的實質是一種融資關系，而不是商品買賣關系。62.從現有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。

63.家庭財務保障規劃的步驟包括()。

A、風險識別

B、風險評估

C、保險產品建議

D、評估風險管理效果

E、跟蹤評估結果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財務保障規劃包括了以下四個步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果。64.下列關于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現金流法

B.可以通過市場上類似資產的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監管的角度還是從商業銀行內部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風險緩釋效應

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

答案：A,B,C,D

解析：E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經在市場上發行并且可交易的大企業、政府、銀行債券。根據所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進一步細分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據信用價差計量LGD)。②回收現金流法。65.家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。66.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動匯率

C、遠期匯率

D、官方匯率

E、市場匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。@niutk67.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業銀行也承擔一定信用風險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業銀行利用自有信貸資金發放的住房貸款，商業銀行自己承擔貸款風險。68.借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現資產情況

答案：B

解析：借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：①確認借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調查其他可變現資產情況；③調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。69.在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。

A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態

E.開證申請人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開證行開證前的主要風險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風險，在信用證上可以要求有權威部門的商檢證明；③受益人應該是信譽良好或知名的企業；④開證申請人的申請是否在其額度內，沒有額度則要調查其資信情況；⑤對進口貨物應該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權或信用擔保等方式。70.理財規劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續理財規劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。71.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監測、對沖、轉移、規避和補充

C.監測、分散、轉移、規避和補償

D.分散、對沖、轉移、規避和補償

答案：D

解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。72.根據《民法通則》的規定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

答案：B

解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。73.銀行將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統性的計劃組織，調查成果難以保證穩定的質量水平。銀行應將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力，也為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持。74.如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。（）

答案：對75.()監控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。76.關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現了客戶家庭在統計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。77.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全|生是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。78.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節假日因素等。79.1994年，2月發布的《中國人民銀行關于對商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了一系列資產負債比例的管理指標，并參考《巴塞爾協議Ⅰ》規定了（）。

A.凈穩定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發布的《中國人民銀行關于對商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考第一版巴塞爾資本協議（《巴塞爾協議Ⅰ》）規定了資本充足率的計算方法和最低要求。80.遺囑見證人應具備的條件不包括（）

A.具有完全的行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內的公民

答案：D

解析：遺囑見證人應具備的條件包括：具有完全的行為能力。對事物能夠認識和判斷自己行為的后果。與繼承人、遺囑人沒有利害關系。81.根據保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。82.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.穩定物價

B.經濟增長

C.充分就業

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A,B,C,E

解析：國民經濟發展的總體目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。作為國家宏觀經濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標也是這四大目標。83.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

答案：A,B,D,E

解析：市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括同業競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，C項不符合題意。84.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的（）、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。85.（）屬于增值性的自用性資產。

A.投資性房產

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術品收藏

答案：D

解析：自用性資產包括增值性的資產和非增值性的資產。其中，增值性資產包括自用住房、空置或者用于度假(不產生收人)的房產、藝術品收藏等。AB兩項屬于投資性資產；C項屬于流動性資產。86.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。87.根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定，金融資產管理公司商業化收購的范圍是()。

A.境內金融機構的不良資產

B.境內外金融機構的不良資產

C.境內金融機構的正常類資產

D.境內外金融機構的正常類資產

答案：A

解析：根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》第五條，公司商業化收購的范圍是境內金融機構的不良資產。88.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。89.假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固90.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

答案：A,B

解析：內部評級法可分為初級內部評級法和高級內部評級法。91.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略92.在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應特別予以關注的方面有()。

A.股權結構是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關鍵人控制

D.信息披露的實際質量

E.是否存在行政干預

答案：A,C,D

解析：在上市客戶法人治理結構中，信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量特別關注。所有者缺位、行政干預是國有獨資客戶法人治理結構分析應關注的方面。93.銀行業監督管理機構的具體職責主要包括（）

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.非現場監管職責

D.現場檢查職責

E.報告職責

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀行業監督管理機構的具體職責主要可分為以下七類：制定并發布監管制度的職責；準入職責；非現場監管職責；現場檢查職責；報告職責；指導、監督自律職責、國際交流合作職責。94.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現金流發生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現金流發生在當期期末，比如房貸支出等。95.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。

A.風險識別

B.風險監測

C.風險計量

D.風險控制

答案：D

解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。96.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。97.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產的第一順序繼承人范疇。98.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。99.反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據經驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。100.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。101.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

答案：C

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。102.可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰略風險

答案：C

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。103.品牌競爭的基礎有（）。A

A.產量競爭

B.質量競爭

C.價格競爭

D.服務競爭

E.品牌競爭

答案：A,B,C,D

解析：產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。104.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A、股東分紅決議

B、租賃合同及租金收入銀行流水

C、驗資報告

D、過去3個月的工資單流水

E、個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E105.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。

106.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風險缺口

D.一車多貸和虛報車價

答案：D

解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；保證保險的責任限制制造成風險缺口；銀行合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。一車多貸和虛報車價是汽車經銷商的欺詐行為。

107.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款償還的非財務因素在內容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的內外部影響因素進行分析，如經營風險、管理風險、行業風險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度，所以選項ABCDE均符合題意。108.以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優勢

答案：B

解析：??A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；??B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；

??C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項，保費豁免是教育金保險的一個優勢。

109.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創業、婚嫁、養老等生存金。110.在美國的銀行監管體制下，被稱為功能監管者的是（）。

A.州保險監管署(SIC)

B.貨幣監理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監管當局

E.美聯儲

答案：A,C

解析：在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監管，保險部分仍由州保險監管署(SIC)監管，SEC和SIC被統稱為功能監管者。111.下列屬于流動性資產的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

答案：D

解析：流動性資產主要包括現金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資性資產；B項屬于負債。112.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

113.銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎。（）

答案：錯

解析：銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎。114.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D

若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：l000×(0.72%÷360)×28=0.56?？鄣衾⒍惡鬄?.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。@niutk115.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神

D.以質押方式申請商業助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。以質押方式申請商業助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記。

以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經借款人確認后，將保險單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。

以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

保證人應具備品質良好、合法穩定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。116.在商業銀行個人住房貸款業務中，房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是（）。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。同時，專業從事擔保業務的中介擔保公司，也是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構。117.法定利率由（）來制定。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.各商業銀行協商確定

D.國務院

答案：A

解析：法定利率是市場利率的對稱。中央銀行或金融行政管理當局規定的利率水平。118.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。?

A．古典家具

B．文房四寶

C．根雕

D．郵票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。119.通常認為，構成金融安全網三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監管機構的審慎監管

C.商業銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業銀行風險管理

答案：A,B,D

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。120.理財規劃書的主要內容包括()。

A.家庭基本信息以及尋求專業理財規劃服務的目的

B.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結果

C.家庭財務狀況分析

D.理財目標的評估和調整

E.綜合理財規劃建議

答案：A,B,C,D,E

解析：121.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。122.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps分析系統

C.駱駝(CAMEL)分析系統

D.穆迪的RiskCalc

答案：A

解析：5Cs系統是定性分析方法中使用最為廣泛的系統。123.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是()。

A.投資組合

B.評估業績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略五個步驟：124.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。125.以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對職業生涯和人生發展的影響表現在：??

1）職場對學歷與知識水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會直接影響收入水平；

??3）成年人對繼續教育的需求不斷增加。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，屬于借款人的權利的是（）

A.將債務全部或部門轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉入債務。

答案：D

解析：A、B、C三項屬于借款人義務。2.貸款擔?；顒討撟裱男┰瓌t?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。3.法定利率由（）來制定。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.各商業銀行協商確定

D.國務院

答案：A

解析：法定利率是市場利率的對稱。中央銀行或金融行政管理當局規定的利率水平。4.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。5.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。?6.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：C項，根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。7.比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

答案：C

解析：由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低，特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。8.撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之差。()

答案：錯

解析：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之和。9.（）是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理的效果

答案：D

解析：風險管理的基本程序分為風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環節。??1．風險識別：是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。即對尚未發生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統、連續地進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因。

2．風險估測：是在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統計理論，估計和預測風險發生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險決策、選擇風險管理技術提供了科學依據。

??3．風險評價：是指在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應的措施。處理風險，需要一定的費用，費用與風險損失之間的比例關系直接影響風險管理的效益。通過對風險的定性、定量分析和比較處理風險所支出的費用，來確定風險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風險所支出的費用是否有效益。

??4．選擇風險管理技術：根據風險評價的結果，為實現風險管理的目標，選擇最佳的風險管理技術是風險管理中最為重要的環節。風險管理技術分為控制型和財務型兩大類。

??5．評估風險管理效果：是指對風險管理技術之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障，同時，在實務中還要考慮風險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風險處理對策是否最佳，可通過評估風險管理的效益來判斷。

10.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從()方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。11.計算銀行優質流動性資產的絕對額，結合預計現金流出量和預計現金流入量，判斷銀行優質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。這指的是優質流動性資產分析中的()。

A.結構分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質同類比較

答案：B

解析：優質流動性資產分析包括兩方面：(1)結構分析。分析銀行優質流動性資產的構成及其占總資產的比重，判斷銀行優質流動性資產構成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計算銀行優質流動性資產的絕對額，結合預計現金流出量和預計現金流入量，判斷銀行優質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。12.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)和控制(Contr01)。13.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

答案：對

解析：貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。14.個人征信系統在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發揮了積極的作用。()

答案：對

解析：個人征信系統在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極的作用。15.壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰略性業務決策

B.編制經營規劃

C.設定風險偏好

D.調整風險限額

E.開展內部資本充足和流動性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰略性業務決策、編制經營規劃、設定風險偏好、調