2023年銀行業個人貸款（中級）考試真題沖刺模擬及答案解析1.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A.

在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.

有權按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務。2.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統計分析方法，對消費者進行系統分析，發展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現。A.

在待定群體中的信用等級B.

信用評分值C.

當年的綜合收入D.

當年的消費總金額【答案】:

B【解析】:信用評分模型運用先進的數據挖掘技術和統計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數據進行系統分析，挖掘數據中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現之間的關系，發展出預測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現。3.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。A.

未簽訂合同的風險B.

格式條款無效的風險C.

未履行法定提示義務的風險D.

格式條款解釋風險E.

格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】:

B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產生法律上的約束力。合同有效性風險包括：①格式條款無效的風險；②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與非格式條款不一致的風險。4.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.

該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.

客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.

根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.

銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:

B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現了客戶的地位和重要性。5.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（）。[2016年11月真題]A.

“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.

“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.

“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式D.

“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發放等具體貸款手續；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發放等具體貸款手續；③“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網絡實時將資料、審查結果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯機審核審批后，將審批意見通過網絡發送給銀行，銀行根據審批意見辦理具體貸款手續，將相關賬務信息通過網絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯機記賬和對賬。6.“假個貸”表現的一般特征不包括（）。A.

沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.

開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.

借款人每月集中在同一日還款【答案】:

D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；④多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；⑤開發商或中介機構代借款人統一還款；⑥借款人集體中斷還款等。7.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。A.

抵押物重復抵押B.

抵押物市場價值波動較大C.

抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.

抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】:

B【解析】:個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。8.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）【答案】:

B【解析】:轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。附錄個人貸款相關法律法規9.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。A.

堅持實地調查原則B.

嚴格控制合作擔保機構的準入C.

與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議D.

切實核查經銷商的資信狀況E.

由專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構的準入；③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，避免事后因合作協議的無效或漏洞造成貸款損失。10.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內容包括（）。[2016年11月真題]A.

個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.

個人貸款經辦機構的地址及聯系電話C.

申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.

個人貸款合同中的主要條款E.

獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；⑦個人貸款經辦機構的地址及聯系電話；⑧其他相關內容。11.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。A.

準入條件嚴格B.

可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整C.

貸款額度大，最低不低于100萬元D.

貸款期限短【答案】:

C【解析】:個人信用貸款的特點包括：①準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小；③貸款期限短，可根據個人信用狀況對其進行相應調整。12.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內容不包括（）。A.

借款申請人的主體資格B.

借款申請人提交材料的規范性C.

借款申請人提交材料的完整性D.

借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】:

D【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。13.個人住房貸款業務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過______年，符合相關條件的可放寬到______年。（）[2015年10月真題]A.

25；30B.

30；35C.

15；20D.

20；25【答案】:

D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。15.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.

對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.

有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法C.

收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法D.

若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】:

B【解析】:B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。16.下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.

對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.

對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.

審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額D.

學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】:

B【解析】:B項，貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。17.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.

貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容B.

對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權C.

合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.

貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】:

B【解析】:B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權。18.以下關于互聯網金融發展的意義，表述正確的是（）。A.

有利于提升金融服務質量和效率B.

深化金融體制改革C.

擴大金融業對內對外開放D.

構建多層次金融體系E.

推動互聯網金融健康發展【答案】:

A|B|C|D|E5.商業銀行互聯網個人貸款比較常見的是低風險質押貸款，其中，質押物包括（）。A.

金銀首飾B.

定期存單C.

國債存單D.

理財產品證明E.

房地產【答案】:

B|C|D【解析】:個貸業務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、國債存單、理財產品證明等。19.銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。[2015年5月真題]A.

調查人B.

貸款人C.

審查人D.

借款人【答案】:

D【解析】:銀行業務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。20.商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。[2015年5月真題]A.

單一營銷策略B.

低成本策略C.

差異化策略D.

分層營銷策略【答案】:

D【解析】:客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。21.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字樓等B.

商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C.

單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象D.

申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押【答案】:

C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。22.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。[2015年5月真題]A.

在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.

有權按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務。23.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）。[2014年11月真題]A.

與借款申請人面談B.

審查借款申請材料C.

電話調查D.

實地調查E.

登記臺賬【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。24.房地產估價原則包括（）。[2018年10月真題]A.

誠信原則B.

替代原則C.

估價時點原則D.

最高最佳使用原則E.

合法原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:房地產估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。25.個人貸款的擔保方式不包括（）。A.

信用擔保B.

保證擔保C.

抵押擔保D.

質押擔保【答案】:

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款。26.申請商業助學貸款時，需提交的材料不包括（）。A.

借款人的合法身份證件原件和復印件B.

證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.

借款人或其家庭成員經濟收入證明D.

借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料【答案】:

B【解析】:B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。27.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。[2015年5月真題]A.

相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.

相應期限檔次貸款基準利率C.

相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.

相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的1.1倍。28.學校機構在為學生提供國家助學貸款業務中承擔的工作職責有（）。A.

受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批B.

對貸款進行初審，并將初審結果告知學生C.

對有問題的申請進行糾正D.

組織學生申請借款E.

對借款人進行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內完成。此項工作完成后，學校機構在一定時間內進行公示，并對有問題的申請進行糾正。初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經辦銀行。29.關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。[2018年10月真題]A.

異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.

個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容C.

公共信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.

銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】:

D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。30.銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。[2016年11月真題]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。31.根據有關規定，當前各商業銀行須執行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]A.

基準利率上浮10%B.

基準利率下浮15%C.

基準利率下浮30%D.

基準利率【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。32.關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。A.

合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.

合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核C.

需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章D.

合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定【答案】:

B【解析】:B項，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。33.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。[2015年10月真題]A.

委托轉賬付款授權書B.

房屋他項權利證明書C.

符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.

貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明E.

借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：①購房交易收件收據；②所購住房的估價證明；③抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；④保證人資信證明及同意提供擔保的文件；⑤個人住房貸款借款申請書、調查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質押合同、保證合同）；⑧保險合同、保險單據；⑨個人住房貸款憑證。34.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.

審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.

審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區D.

審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象【答案】:

C【解析】:在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效；②抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。35.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。[2015年10月真題]A.

對賬工作B.

基金清退和利息劃回C.

貸款數據報送D.

貸款檢查E.

協助催收貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續費的結算；②擔保貸后管理；③委托協議終止；④檔案管理。36.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。A.

北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.

香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.

臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.

四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.

西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】:

A|D|E【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。37.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為（）元。[2015年5月真題]A.

500B.

1000C.

1500D.

750【答案】:

B【解析】:國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。38.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.

國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C.

為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D.

自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清【答案】:

D【解析】:D項，根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。39.1995年3月，（）發行了中國內地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.

中國銀行珠海分行B.

中國工商銀行C.

廣東發展銀行D.

招商銀行【答案】:

C7.信用卡業務銀行收取手續費，一般計入銀行的______，手續費金額以______計算。（）A.

“中間業務收入”；“利率”B.

“利息收入”；“利率”C.

“中間業務收入”；“費率”D.

“利息收入”；“費率”【答案】:

C【解析】:信用卡業務銀行收取手續費，一般計入銀行的“中間業務收入”，手續費金額以“費率”計算；個人貸款業務銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。40.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。[2010年5月真題]A.

借款人還款能力變化風險B.

貸后管理中的風險C.

貸款簽約和發放中的風險D.

貸款受理、調查、審查、審批中的風險【答案】:

A【解析】:商用房貸款操作風險的主要內容包括：①貸款受理和調查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。A項屬于信用風險的范疇。41.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.

36B.

12C.

18D.

24【答案】:

A【解析】:每年借款學生畢業離校前，學校應組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，制訂還款計劃，簽訂還款協議。借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的36個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。42.個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A.

出賬前審核B.

銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.

開戶放款D.

建立“貸款臺賬”【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款發放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。43.我國的個人征信體系建設始于（）。A.

1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B.

1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C.

2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統D.

2006年1月個人征信系統在全國聯網運行【答案】:

B【解析】:我國個人征信的發展歷史分為探索、起步、發展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業的雛形初步顯現。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發展階段。44.在貸款審查環節，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風險預警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。45.個人教育貸款貸后管理環節的主要風險點有（）。[2014年6月真題]A.

對借款人違反借款合同約定的行為應發現而未發現B.

他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.

未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.

未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.

在發放條件不齊全的情況下發放貸款，未按規定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發放過程中的風險。46.根據代理權產生的根據不同，代理的分類不包括（）。[2016年11月真題]A.

指定代理B.

授權代理C.

委托代理D.

法定代理E.

合同代理【答案】:

B|E【解析】:根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。47.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A.

法定利率B.

倫敦同業拆借利率C.

國內同業拆借利率D.

借款人意見E.

央行制定的浮動幅度【答案】:

A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。48.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。A.

動產質押B.

不動產質押C.

固定資產質押D.

流動資產質押E.

權利質押【答案】:

A|E【解析】:質押擔保主要可分為動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優先受償；權利質押是指以法律規定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優先受償。49.《民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.

事業單位法人B.

機關法人C.

社會團體法人D.

企業法人E.

自然人法人【答案】:

A|B|C|D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。50.個人經營貸款的合作機構主要是（）。A.

商業銀行B.

擔保機構C.

房地產開發商D.

保險機構【答案】:

B【解析】:個人經營貸款的借款人多為經營規模偏中小型的個體工商戶，自身資產實力不強，抵押物不足，需要引入專業擔保機構為其提供增信服務。51.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時辦理車輛抵押登記手續，并將（）交予貸款銀行保管。[2013年11月真題]A.

購車發票原件B.

機動車登記證原件C.

保險單D.

各種繳費憑證原件E.

行駛證原件【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。52.在個人貸款業務中，出現（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A.

抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.

因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.

抵押人妥善保管抵押物的D.

經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:

A【解析】:發現抵押物出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的；④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；⑥抵押物被重復抵押。53.透支一般包括下列哪幾種類型？（）A.

消費透支B.

分期付款C.

取現透支D.

轉賬透支E.

透支扣收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支、透支扣收等。54.采用收益法進行房地產估價的操作步驟有（）。A.

搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數據資料B.

預測估價對象的未來收益C.

求取回報率或資本化率、收益乘數D.

求取比準價格E.

選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項是市場法的操作步驟。55.在個人住房貸款的貸前調查環節，項目信貸人員在對開發商及樓盤項目進行調查后，需要撰寫調查報告，其內容包括（）。A.

開發商的資信狀況B.

開發商要求合作的項目情況、項目工程進度情況