《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。

A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理

B.土地登記申請是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權利人申請

D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】ACY9N7O7N8U4V6Z4HU8T1S9F3B3G6M1ZD3O3U6F1O3O1R62、新發(fā)生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCV2Y8D2Z10A5V10K5HM9C4U10N8H5C6U9ZK2G2T8U8Z4O8V43、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出的意見不包括()。

A.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束

B.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策

C.機構應當加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，高管層無須親自參加

D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】CCF10E6E1A3N2H1L8HC1D2I5E4F4H7N4ZS3E1Z5K6M1I10Y54、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設【答案】ACL5E4C6J4N6P6G5HU9Z2B2C8C2X3U6ZQ9B3U8T8U3Q3T25、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加【答案】DCN6E6G10T1W4D8L2HM2K10H9M3E4P7E5ZW10F4Q7X5X1B2B16、（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測【答案】BCE9P5W4K6Y1Y9L4HI1V5H7L4G6V7C7ZD5A9O9G2X5C8B87、KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監(jiān)管資本自動化計量【答案】ACH3H10L4M1O5B9X5HS4P8D10J8H8Y5M6ZG10Z10X1P9C10H6K18、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款【答案】BCN2F8O10B6W5N10G6HC4P1Y5H10T4N8N7ZA4B4E3C5D6O5N19、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權利、義務【答案】BCT8I10O3D7B1X3I8HF3Y9T7I1Y2K3V2ZZ9Y5O7V2X1L6A310、假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCK2E5A9S1S5M10R10HM4Q5J1J7T3Y2S7ZP10K5C8K7B2V1W411、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCQ10R7W6O7S6H7H5HC9O8C7E2B4V9C8ZW4S8A7G7I1S7O712、商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應符合的要求不包括（）。

A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

D.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致【答案】ACO7U5Y4U4Y3F1D4HS10N3H5Q8Q10F2N5ZK9L1L3L3T2S1O313、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權益【答案】CCR1V8M5E7I6K7A1HD9G7Y2R4C4P7N8ZZ8C5E8Q4V10W9O1014、銀行資產的應急變現(xiàn)價格FP與市場均衡價格EP的關系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無特定關系【答案】BCL2O6P10A7Z6M8E10HU7E5R5U3K1S1J1ZD1L7O1V2S6V3S315、下列不屬于代理業(yè)務操作風險的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經營層次過低

C.內部控制薄弱

D.業(yè)務管理分散【答案】BCM4S7N6U6L2N6I8HH7R1U4S9W9B4H10ZV6W10H4K9P2O9T916、商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本【答案】BCN6E7J6A7U10M6R4HW3E10H6N9N1T8P4ZN6W5O3X10C4A10Z817、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCF8O3Q1W5S7Z3W6HD4Q1P1D1H4S8X10ZN3H2Y9S4O7W4B118、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.提高解決日常問題的能力

B.提高發(fā)言人的溝通技能

C.模擬訓練和演習

D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】DCA8T5S5Q4W1W10X4HX6U6W5A8G6S6G8ZT9V4P3M4T4V4N519、商業(yè)銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCG9J10C9Y5L4Y2T10HR8L6G2U3S10R2L8ZX4N2T7Z1O9F9G520、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元【答案】CCE6J5J5H6L2W1W1HP3R10G3T10G1T9B7ZW9Q3R4C4M6S5S421、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險？()

A.折算風險

B.市場風險

C.交易風險

D.股票價格風險【答案】DCT3R6R4N4I3Z3R10HH5T4S6N3G7G2D4ZE3V3Q2G1N8I6E922、()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】CCL9D3R10B2I6J3E8HS3P1H8X3I5W10X6ZA10O9P7V4Y3O2N323、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACL6Y6C1B10X1J1J2HR9T2H4W2D5B7S9ZZ5K5L4N1C6J8A324、企業(yè)2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCQ10D1I10G8Y7L6C10HD6D6D7H4F10O9Y9ZQ6N8K9D1F1J10S725、企業(yè)的土地資產處置方案除國務院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCG5R8X9J9T2C7F10HC8P3B2U8F4I4H1ZF5B2C7O1D7F1G726、誘發(fā)操作風險轉變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發(fā)是指()

A.操作風險分類

B.操作風險構成

C.操作風險特征

D.操作風險原因【答案】DCW7F6I4D4H9E9Z4HS1P10D4G1P8B5T6ZH5E2G4P9W7R3B127、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產負債率越高，限額越高【答案】DCX4S7J2F2C8E9D5HN5F8M1D8G3L9T2ZI1N5Q8O10K2M2F628、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行國別風險的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

C.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

D.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬【答案】CCO5I7J3F5W10A6X5HP8H7N3Q5J7X3K2ZY5W2Q4B1Q3M2Z529、新產品（業(yè)務）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】DCB10M8N8C8G2H3V2HT3M7A10R7E5O2U10ZE6N9S4G8R9A5T630、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經濟因素【答案】BCF2N5Y7Q4W8C10P7HX1G6M1U10Y2T3M3ZV10D1U6V2S4W4X1031、在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產總值

B.償債比例

C.應付未付外債總額與當年出口收入之比

D.國際儲備與應付未付外債總額之比、【答案】BCI7T10F10L8P7S9S5HF8S5O3D6G6O3Y9ZX1Y3X6J5J9X9I632、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCK5I5I4V10T1G3X8HP5U9I10P2T7D9Z3ZJ8I3C8B1X7P2F633、某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCO7B2D9N1W4H3Y4HV10L2W6L10S1V7V4ZN3X9U3O4X10V5D634、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACB7U8P8X7T10I10M1HI5Y2V6V3H5U5B4ZI3E8K2S1Q2P10L535、商業(yè)銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層【答案】DCD10H9O8O8Q10G3M4HT3A4Z6P7X3M3Y2ZU5M9J9G2B9W5C336、某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACO1L5N2G5I1K3U10HA9I5D1B1A3M9G4ZQ1V4L3M4I8H10P437、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經電纜溝通至多個電纜豎井，再經電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.電纜敷設專項施工方案由甲公司組織編制

B.電纜敷設專項施工方案由乙公司組織編制

C.電纜敷設專項施工方案由乙公司單位技術負責人或技術負責人授權的技術人員審批

D.電纜敷設專項施工方案由甲公司項目技術負責人核準備案【答案】ACL3E4Y5B5N5C10O3HH1K10E10C7H7G4J8ZO4T8X2K1F8K9I538、個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產經營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質押貸款【答案】CCT4F10F9A9I8W1A10HO10D3V6G6R5B1V5ZY2J4H2R4Y9F5U539、（2018年真題）下列關于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高【答案】ACS2B7D3X7J5W3E9HR8Q5S2L5S2M2Y6ZC6Z2G5B9H2H5Z840、人力資源配置不當?shù)娘L險是（）。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.以上都不是【答案】ACR1Y3F1O8X4R6K6HO6X10P3U7T10A8M6ZT2O7O10V10B2V5T1041、風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可分為：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。()屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權控制產生的內部欺詐【答案】DCZ6L5C6E9W6K1G5HG9R6Y1V2I7U3I5ZB9F1G9F8F1J9C342、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構【答案】DCN9B1W2Y3H9W4F8HM3O1W10A10W5V10L2ZT7X5I4G3G7W7C343、下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.內部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】DCL7P2Y4U8D5W7U4HT6U10Y2C10X8L6C1ZW10L9R8O4H4M5X144、有效聲譽風險管理體系重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實現(xiàn)銀行股東權益的最大化【答案】DCI2U10Q9P7X1K4T3HK2S3H9M2F2E3P1ZF4O3F1P4K3X4M345、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風險

B.管理層風險

C.系統(tǒng)性風險

D.個體風險【答案】CCP9J7V10I9H6B9H7HQ6Q3J4G10X3P7Q3ZN1U6P10X6U10E3B146、壓力測試是一以()為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率【答案】DCM4I3D10F6T7N7D10HY8I4A9S9S2G4E4ZE3X2A1J4R4H6J747、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。

A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款

B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款

C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款

D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】CCV6G6R4T6Y9N5X2HX4Z5C8J9N5S3U8ZA7G7J4K10T3M10M148、（2018年真題）下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權利、義務【答案】BCS5X7R5B4Z7U2I2HJ5I5S2V2C7P5K2ZD3Z9W8K8Y3U7A649、（2018年真題）假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCM1C5U8A7Z8G5W10HN1Z5Z5W7N7W5Y7ZR6F8I7G2Q7N7N250、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCK6I4Z4Y3V7B9T5HX8Z7J9T4N3M8E8ZW1N9H1R4L3L5P251、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內部流程

D.外部事件【答案】DCX10B5H2J3V1Y5R10HX7F1D6D7P3L8T4ZJ4S8P9X6B8G1H252、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。

A.結算風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】ACT7E1I9U3H2H6X10HT5R4T1I2Z4D8K7ZD6R1D3C4Q2W3S853、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.政治風險

D.系統(tǒng)性風險【答案】BCQ4A10E7M8C10P9S2HT7W7X5V1F8V5Y3ZH1O9C10W8K6Q7J554、負責對所有業(yè)務單位及商業(yè)銀行整體風險狀況進行仔細評估的機構是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】CCF3N2Q4E5F6C1A2HA3A4U1Z6C3P6J7ZT8A7Y4Q7S8Q1M255、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。

A.法律風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】ACP9L7Q5F10X10J3E6HW6C8J3Y6R2G3S1ZS3T7G4B2W7K4Q1056、(?)指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避【答案】BCA8H2I6Z1A8U4U6HP1T5T2Z8X8F7V6ZR9G10K5Q6Y8J7S457、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCQ2L6O1F10T5V10L8HW1S3Z2S6A1B4M7ZJ3G10N7P1O8B7A158、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCE5J8O10I1Y5H10X10HL6Q9N8K3L5D2R6ZJ5S4O1S2K8S10A759、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助【答案】BCA6V7O10V6O3D5D3HB10P8X7J10K1U1F7ZA1I7M2Y6H10J6H760、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。

A.內部控制體系

B.公司治理結構

C.風險控制環(huán)境

D.風險監(jiān)測體系【答案】ACY9I4R7T5D9H5G1HY1W1M6L5G3S4L9ZN3N9L9X1M5L1X761、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCM2P3U2W2A10V4B7HT6Q5J10H5T7Z8O7ZA3R5K8M3Z3T1B362、銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACR8B10V10A3J8L2V1HI5I5Z2D9G1X4K9ZC9E1R6I10F9Y4I963、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】CCN8A7P1Q10W3W10K8HO10K10W6Y3C7X3S8ZL9A6E9L4J9M2N464、（2018年真題）如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCO9Y9L2Q1L5P2Z9HG8E1Q10B9C9T5Z3ZH4B2C5I7P9S7Y365、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】DCW10J5O4C10N7M1Y6HH1N4J2C8B10P6F10ZA8I1Y10N3F7W5W766、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設計進度計劃

B.施工進度計劃

C.物資設備供應計劃

D.總進度計劃【答案】DCV8V8P5O2C10I4A8HO5I10W3H8I3I8H5ZO4S1V1X10T4A5Q567、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCY2L10C5H7N5N5P8HH6F4K4K3B4R2T8ZO1A4H6I4I10V9G1068、權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險【答案】CCL8Q4F5K4T6J10I6HP1Q1A8W2A9C5R10ZI1V4J5E6W3Q1A369、（2018年真題）下列關于風險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCZ6K1C10T3N2P8I3HE7K5C8Z2A10V8K3ZO8Q2R7D6X8D5E370、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。受認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產；另一類是高質量的金融工具。下列（）屬于第二類質押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金【答案】ACI4I4U2R2T6U9P6HL3E9I3G6B10G2F2ZM5Z4I5F2B9F5Z371、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】DCM8W10P6P1M9A1X4HD6G5E4M5V9M6N2ZM9E4P2R4U4T8Z172、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門薪酬與業(yè)務條線收入掛鉤

B.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設置獨立的風險管理部門

D.風險管理部門以獨立于業(yè)務部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務的風險狀況【答案】ACJ2R6I3W8Y5I3Z2HL5A2S4C9E10E5S1ZK1U5T2R6Z2S10F873、（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風險監(jiān)測

B.流動性風險控制

C.流動性風險報告

D.流動性風險管控【答案】ACH9N5B7T10D1C5K9HV4Q4F6O5G1M7U5ZU2H8R9D8C9V4O274、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCX2M7N9V10U2S2K1HQ2R1O4U3L5I4R9ZX2M9I8Q9K4T7I475、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCK8Y8M6I4G4A7Z9HI10T8U7A6U1T3N2ZZ4R1P7G8P6F2T176、以下不屬于與借款人有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期【答案】DCM8I8S10L4R1J5G5HC6T1M9O10P3G9B8ZF9S9J3R6Y5O2I477、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】BCZ2B5F7P1G1C6V3HV8O3N8G1J3G10U8ZU4Z7Y8T7A10D7U778、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCU4O10P10M1A7H3K7HB10T5U3W7B6N5G6ZF10D10I9V3Y1I5M979、下列不屬于客戶風險監(jiān)測實力類指標的是()。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質【答案】DCL9O10Z9G3P1U4S2HE10B10G2D9A5C3G7ZJ5A5Y5V8Z2U5N1080、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性【答案】DCX3K1V2J7N7X1E3HW2R5O10Y3A3K7X10ZL9V6L5Z9L6Z8L381、關于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段

B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段

C.資產管理模式重點強調對資產業(yè)務和負債業(yè)務風險協(xié)同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】DCG7U7M3Y3Q3S7A1HR5M9R8Q8C4I9J8ZR6H4N6I1L6R1R182、專項施工方案編制后要經過（）簽字確認后實施。

A.施工單位質量負責人和總監(jiān)理工程師

B.施工單位技術負責人和監(jiān)理工程師

C.施工單位技術負責人和總監(jiān)理工程師

D.施工單位質量負責人和總監(jiān)理工程師【答案】CCT8M8R2D1M7U3F5HK2A5C9G8R9G2H1ZT10J1K5X4E4E10I283、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCG5D8E1O2H7M4I2HA7L1T6W9J6F8W7ZG9Y9D4C4L10X5U984、日常國別風險信息監(jiān)測應遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確【答案】DCU10F1D6M7M1O4E6HZ3R6O8H7M1Q5A2ZI7I2X4F9O10D8H885、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCU3A7L5C8I5P5G6HO8X1C1J2U7R8N10ZW2L10D1S7B2W8I886、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACB2S10V3E7S1O5W8HM8Y3Q3A5O4Y7D2ZI8Y4P7G4L7C10C287、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCH3F2S9E5J3I5C9HB1A8R10P2M9Q2H7ZY8R3H1U3H3T9I488、下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。

A.調查其他可變現(xiàn)資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】DCU1Z10B2Z3E8S5E3HJ7H2N3M9K6Y3B9ZS5P9C2Y8E3X6L889、在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業(yè)銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B.特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C.特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D.特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系【答案】BCJ6G9W3H2L9Z1D9HK9A1W6G7Z3U5R1ZI10C2K6E5Y10E4K190、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCV6R4L6T3C7X4D10HV5E4P8F4O7V2Z2ZZ5Z7Y9D2C1F4S691、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】BCF5D7N7R5L1O6J10HC2Z9U10N9J6U9W2ZW4F10I6S7T9H9M792、國有建設用地使用權作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設用地使用權

B.土地無償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

D.土地無償使用制度；出撥國有建設用地使用權【答案】CCE7B7C8N10C6R10Y8HH1S2F7Y8W5J1Q1ZE3Z4Y8F9L7I9W493、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCD8Y6N2K3F1V5Z4HN1R7X8V2Y1D4J5ZM8G3X10J8T6Q3Y194、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風險

B.潛在借款人的風險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCY10B5V3G8Y9W4Y7HH6D10O10A5D8F8W3ZQ6E9U10Y5H1A6R1095、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業(yè)銀行

D.資產管理【答案】BCC1U9G10B7S4J7H5HG3S5Y7K4A7P4S7ZB3T8U2N3Z8P7N896、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCT3P7J10Z2Y7J9U1HC7I2G8Q2S8Y10G3ZQ7F10W1G8A8Z1M397、下列關于擴散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動【答案】CCR2D10A7F3C8I4B2HH2E10J5R1I7E3H10ZS4B5O5I7N10H7B398、以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險

B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶【答案】DCC2J6P6X4A9S1Q4HL10Z3M1S6W3U1W8ZE9L8T10J2U1F7P299、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側重于（）。

A.未來經營活動的現(xiàn)金流量

B.正常經營活動的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCU8B8L10X9F5U4R6HD4W3C7A1S4O5E3ZX8L4C4P3A10M8A9100、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購【答案】BCA2W10S7G10A10L4W6HZ4P7K6E9O8U5E1ZZ9U6U3Q3L3C9R10101、在國別風險的評估指標中，一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國民生產總值

B.償債比例

C.應付未付外債總額與當年出口收入之比

D.國際儲備與應付未付外債總額之比、【答案】BCU2X1F1E4H7A8Q1HI4T4D3O9W2Q8J4ZY5C3I6G7N9Z9Z3102、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內部流程

D.外部事件【答案】DCK6K3T9E9Q3O10P1HG8P9E9L1B5K6W7ZJ1W1J10Q3X5H3Q4103、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCL5Q4T8A10O6Y1W4HV2J3L10R1T9Y10C10ZH3F5P2J9B7O2Y10104、根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCL2J8M2R2J8P7G3HE7F3Z10S4C1X5S5ZR1T10X4C4T7K1H3105、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20％、30％、50％，三種資產對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCP2J3G8Y2A9B8X9HB10I10D8U10H4S6N10ZU3T3D3E1M8B7Q10106、（2020年真題）下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期【答案】BCY9Z9K1H5Z1I1H8HF7M9W2Z4Q6J3N9ZL2K7F1M9X8Z9A4107、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險，描述的是（）。

A.品牌風險

B.項目風險

C.行業(yè)風險

D.競爭對手風險【答案】BCG1B4V6S10H3X4Y10HC7T3N6A7S6L10K10ZE6F3H9N5P7M9S5108、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCG2H10P1W9W8L4K10HQ5X7P3U7L5S10U1ZM8C7U4D10S2E4P3109、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】ACP7H2I9Y7P4A3L10HI1Z2B2M7X1X6E4ZH6T3T1K3F1C6J4110、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】BCB6O1O5H2L10K9W1HG10Y7R8F1G2G9H4ZN1S10N4K2A9F5F9111、（2018年真題）銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCK1V8U5G5Z9U1U4HR3F1J10C9E4P4S3ZQ7S2G9Q9P4U7M10112、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACG4N6F10C10V4R6K10HQ2J10E9H3R4Z3Z3ZP6A1X7N7F3B8J8113、信息披露的原則不包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCW1J9U7A2C4Q1Q8HE2E8Y6E3W1K8O6ZA6W8F5H4B7P2T3114、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故【答案】CCA7D6X1U1P8R1X7HX9B10A4V2Z5O7D3ZY6J3Y9V4H2J2X10115、下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個概念【答案】DCG5D6Y2L3O10A8O4HQ4A5K1D1H3C8G5ZB7G9T2R6R2R1K2116、中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定【答案】DCB8F7W6B1H6N10U3HT8P1F10W6F8Y10Q10ZF7X1Z3C5V6I7P10117、銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACE5B7U3P3M1J8M2HS5Q2Q6V1A9Q10H4ZH8H7B1Z2I2K3R7118、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。

A.報經人民政府批準后

B.依法直接

C.通知土地權利人

D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】ACH5I4T7G7X4D10N4HD5D9A9D4N9A3V4ZI6F6B5U6P5D8Q9119、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風險管理的結果負有最終責任的是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司中層管理者

D.董事會和高級管理層【答案】DCY3C10W1Q2I2R7D4HU1E5L6B3E5B8B8ZO9T10T6Q7S4S2V4120、以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部預警信號的是()

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產質量下降【答案】CCS5G6Z10A8C7Q10O8HT1K6Z8I8P3B3I4ZS10N1G3V8K7W9Y10121、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCS9C8F3O9S5D9V6HP3E4O2A10L10H9M4ZQ4S2F4S4D8E1N4122、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結構分別屬于()。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCD10H9Z4F10N2T6K7HN4A1M7Q8I10N10B2ZF2L9C3L8R10K7Z2123、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案。在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】BCK3D9D8U4M1S4V4HT2K3P4X3V8Y9T7ZK9D8K10Y5V7L4E2124、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACB5J7J6M5G9M7F5HE6O4L10T8I9S7L10ZB2V4D3B10T1N10O6125、銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機構

D.商業(yè)銀行【答案】BCK1R4I5J4Y9P4V4HS2J1Y5X1D4R6L10ZC5M6T4O1H6Z6A7126、預算成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產費用的總和

D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】ACT3K1D8C1W8N1O3HJ8Z6S2T1L3D1I2ZV1D1T7K8B6R8G7127、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產風險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】ACV10A3H8Y7F4J7F5HI6Y2Q3L2U6Z3R2ZK5B8H9U4I4P4P5128、某部門具有A、B、C三種資產，占總資產的比例分別為30％、40％、30％，三種資產對應的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACL1N8F8J3Y6V6S3HT8Z4J1O3T7K1R1ZL1J9E10D5L6W7M7129、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACX2V4E9K1H6J7H8HM6U9O8J6Q10A3B9ZR4U10E1U2U9V4N5130、我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。

A.《企業(yè)會計準則》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》【答案】ACH2R10T8U1C7M4Z5HC10W10Z2Y8B1H4H8ZI6P2A3L7B7T6D4131、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產管理業(yè)務

D.代理業(yè)務?【答案】CCF7A9M4C1X9I2K6HY10X10W3R7I9H6C3ZR2S7T6C8N1B8X10132、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】CCS3V9G2L5C1B1W6HO9K6V7W6K7D9O6ZK10V9R4Z3Q3D8I2133、在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構對外包活動的風險管控能力

D.本機構的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度【答案】DCV3C5I10I10G8V9U2HG9H5N10B3R1Y4E4ZF4T2S10P4F4H5H3134、()是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理【答案】BCT1U7A9D6N4S3T1HK10P7P6Q5D2J2J6ZY9K2X4C2D3W4I1135、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCE10I8L1V3P7T7I5HO2Z3H9Y9M3V9D8ZK8G5C3K6S5N7F8136、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記的申請人為原劃撥國有建設用地使用權人。申請人應當提交的權屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設用地使用權出讓合同》

D.土地出讓金及有關稅費繳納憑證

E.國有建設用地劃撥決定書【答案】ACS5P8T10C7I4Z8D3HN9Z7U2I8G1Q5R8ZT8X4B6F9K9F4S1137、（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】ACH7W6C3L6D9T9R10HH1I6D4R7O9P10A8ZL6E6H4K5O5L7O9138、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.國家風險可以分為政治風險.社會風險和經濟風險

B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍【答案】ACS6F5G8E5H2K10Z4HQ1Q8I4D9M6B10P7ZU6X3X7Y1I7Q5T9139、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCV4U4T9F5I3E1W5HQ1X9T5D1C1E6A2ZY4J9E10J4B10X5E4140、商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于核心地位的是（）。

A.反洗錢稽核審計制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份識別制度【答案】CCO2E5C5E10O7L4V5HD4J2K8N6C6Z9Q1ZS5D8P1B4F8V2U2141、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】DCN8Y6O10M7U2G7I6HD8A6P3G8L9G2E10ZX3R6W9F9B6I7Z6142、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACI8A10M4R2F10N2F6HW7T8J7K8I4C1B1ZQ9G10C4C10T1S3P1143、下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產風險管理模式偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產的流動

B.資本資產定價模型（CAPM）是在資產負債風險管理模式階段提出的

C.歐式期權定價模型是在資產負債風險管理模式階段提出的

D.20世紀80年代以后商業(yè)銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段【答案】BCZ8A6N4V1A6J6E9HG1A2N2N8I3J3X10ZI4H9G5H3Y9P8Z3144、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險【答案】ACV2X3E10F3U2B10V8HK10R2N6E10R9U1L5ZH6H9R6V8I8N5E9145、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCI3C3C2B6Y1B4Q9HQ8I4U1M7R9I1W6ZL2Q7D8M9P7V8T3146、由于技術原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.國家風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCE4L10L3C5J1R3E4HM4I9B4M3V4R7B6ZB8A10V1A6R3L10E7147、我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】CCZ7M8Y1H8R9C6U5HA9A6Z2E7E6Y2O2ZC1P9P10K8O6R7O5148、土地登記代理機構的執(zhí)業(yè)人員的條件，應當由（）進行審查。

A.地方政府

B.稅務管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCT6Y9W6V9L10C10A3HL2O9N5M7O6V4G9ZP10T3A1I1J6T2I1149、在法人客戶評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.Ahman的Z記分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型【答案】CCG2N5M7Z6Z9R2Z9HJ9E8W4D9G7D9J8ZZ7I4J4M9F1K4H2150、下列不屬于商業(yè)銀行內部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查【答案】DCB10Q5O8Y7X1I3W2HX4K5B10H6P1Y6X1ZX10A4R3D7Y3W7Y10151、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法

D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】DCH7R6E6T8Q3J8Q1HJ5Z2N10J9Y6C5O10ZQ10D4Z2W9Z10P4Y5152、某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACU1S3Q4J7O1J2R3HS10Q4F8T6U1N10D2ZP1G2S3F2A10I10U2153、風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務部門、流程和職能單元之間相互獨立【答案】DCS10N6S1C6X4W8L1HZ6B3D2Q10X2R4S3ZU6B5W9S6I3H9C10154、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該(?)。

A.消除風險

B.接受風險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCK1J7A4U5Y4U2M10HH3M2T10J2M6Z8M1ZM5Q7U6K6F3R2F1155、（2018年真題）法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產生的原因相同【答案】CCR7E5C6B7V2Q1P7HQ4B10F2T8O10D8R4ZF1M1S10M9I7W10M9156、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACX9S9L1Z7E10L1F7HF1A7V7N10X4E10Q8ZY2Q1W1L1P1J7B2157、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內部流程

D.人員因素【答案】ACY7N4X3T5K10F9X6HK4T7E2W3B10X7V9ZQ7Q8Q1C3N2N9I7158、以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCJ5L3K6U5N10M7B10HS3Q8R4H5H9L10O8ZE1F7C2X9F10S8X8159、某銀行流動性資產余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCH5W10E6K10Y3T10B8HX3M7E4S5I7N8I4ZD6W4W5R5M9Z4R4160、新產品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCJ1E10Q4M9Z2D8W4HX9J7I8U10K7D9B9ZC2C10L6U6X3G6U1161、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACT4B2B4Z6V10P8I9HN7Y7I10I9Q3H4H8ZF10A5L8K10B3W3N3162、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】DCU1T9E6M1B4B6C9HN3T10O1P4M2R6T3ZR9T7T8K2R2N8Q7163、下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險【答案】BCV8Y4R7Y6A7S1H7HL7S1K6K9P9A4L5ZR5T6V8M9F7V6T7164、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACN10M3Q2V5X7S1E2HV8T7Y1G1C7X5M4ZD7H4L3T7Q3K5Z1165、自我評估法的主要目標是()。

A.鼓勵各級機構制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理【答案】DCY7Z4E7H10M10K3I7HR8N4R6D10U6G9D2ZW8K8J9V9V3Z5B9166、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。

A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務人所在地區(qū)經濟下滑

D.債務人投資項目發(fā)生重大損失【答案】DCN8J10P6L1A9P4Q6HE3Q5P9Y9G1H3P10ZG5V5A6E5B3B8R9167、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。

A.特殊作業(yè)人員和特種設備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定

B.要注意強制認證的成品使用管理和特殊場所使用的管理

C.消防專有成品的管理

D.注意起重機械和壓力容器的使用管理【答案】ACT2J3G10D3R10O2J1HZ7J10T6S7F10L9H8ZI3S10D6V8U8G3Y9168、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖?)。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACN3P5B3L9Y5E3H3HZ4D5P7H2A2L4S10ZL6F9R3M8F5N8J6169、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險

C.它能強化外部市場對經營者行為的約束，以及對經營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經營者形成有效的自我約束【答案】ACB1U3E6X10B9E2U2HM6N5V5I9T10Q9A9ZP2U10A2J6G10N9P6170、設定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險分散【答案】DCU9Z9H6N8V8P3P3HM6J10G5G1F3O4W2ZK9M9N4M2X8I1V8171、標準差是風險管理領域最常使用的統(tǒng)計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度【答案】CCR9K9D7E5R8Y4B1HI6G2P1N1F2U6R1ZQ5W4Y3Z2E9Q6E9172、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組