銀行市場營銷信用風險論文〔共2篇〕第1篇：基于信息不對稱商業銀行信譽風險管理研究信息經濟時代，交易雙方能夠把握的信息越來越多，由此而帶來的信息不對稱現象卻越來越嚴重。信息經濟學以為，經濟運行中的任何一項交易，假如交易雙方所擁有的與該項交易有關的信息是不對稱的，就會導致“逆向選擇〞和“道德風險〞。對于重要依靠信譽來創造利潤的銀行市場營銷而言，采取何種方法，獲取、甄別盡可能多的對本身有利的信息，對保證其可連續性發展，具有主要的意義。1幾個概念的界定商業銀行的風險監控是一個充斥魅力的領域，不同學科的學者能夠從不同的角度得出不同的理論結果，固然這些結果最終到達的目的可能是一樣的。正由于關于信譽風險監控著述浩如瀚海，所以，有需要對本文中出現的幾個概念進行界定。1.1信譽風險根據信譽和風險的定義，信譽風險的定義即為在借貸行為中，本金和利息歸還的不確定性。商業銀行的信譽風險管理包含許多方面，例如利率風險，匯率風險，公司貸款風險，個人貸款風險，衍生業務風險等多個方面，我們國家現行的個人貸款業務如今則重要集中在住房按揭和汽車貸款兩個方面，起點相對較高，銀行比較看重，監控手段相對較完善，因而本文所討論的信譽風險重要是指銀行公司貸款業務風險。1.2信息不對稱理論在現實經濟生活中，從事交易活動的雙方對交易對象以及環境狀況的認識是很難一樣的，其實質原因在于社會分工和專業化。因此人們對與本身相關的信息的占領量老是多于別人，此即信息不對稱。信息不對稱的含義有兩點：(1)有關交易的信息在交易雙方之間的分布是不對稱的。(2)交易雙方對各安閑信息占領方面的地位是清楚的，處于信息劣勢的一方缺乏相關信息，但能夠知道相關信息的概率分布，并據此對市場構成一定的預期。根據信息經濟學理論，不對稱信息在交易發生前后會分別導致逆向選擇和道德風險問題。金融市場出現這兩種情況就會降低市場機制的運行效率，影響資本的有效配置，造成金融風險。下面就這兩個問題分別討論。1.2.1逆向選擇逆向選擇產生的前提是交易發生前雙方信息不對稱，該理論是喬治?艾克勒夫(f)分析舊車市場時提出的。與傳統經濟學的商品質量決定高層價格不同，在不對稱信息環境中商品質量依靠于預期價格水平。在間接融資的資本市場上，銀行貸款的收益取決于存貸利率差和企業還款的可能性。而企業還款的可能性在很大水平上與企業經營活動的風險大小有關。能夠想象，銀行和企業在信息方面是不對稱的。信貸市場上存在多種企業，其風險也不盡一樣，當銀行獲取信息的成本太高時，銀行只能根據市場上企業平均風險的狀態，決定貸款利率(在利率能夠浮動的情況下)或者選擇風險小的企業進行貸款。(在利率固定的情況下)但這樣一來，那些低風險企業由于借貸成本高于預期水平而退出借貸市場，那些愿意支付高利率的企業都是高風險企業，由于從事高風險以至投機性事業才可能獲得超額利潤來償付高利息。這時，貸款的平均風險水平提升，銀行收益可能降低，而呆帳增加。1.2.2道德風險道德風險產生的原因是私人信息的存在。交易雙方達成合同時信息是對稱的(至少雙方都以為他們把握對方的信息)，但在合同施行中，由于交易成本的存在，一方缺乏另一方的行動信息，這時擁有私人信息的一方就能夠利用這種信息優勢從事使本身利益最大化、但損害另一方利益的行為。道德風險普遍存在于以信譽為基礎的各種金融業務關系中，是造成金融風險的重要原因。道德風險可能產生于銀行內部，可以能產生于貸款企業。1.2.3委托人——代理人理論在商業銀行和貸款企業的動態博弈中，銀企雙方都面臨信息不對稱的風險，銀行作為資金的提供者，一旦決定給予企業貸款，要把握企業對資金的使用信息就特別困難，因而處于信息劣勢，屬于委托人；企業由于擁有真實的資金運作信息，屬于代理人。銀行和企業的關系，是一種委托人和代理人之間的關系。銀行給企業貸款的經過實際上是銀行和企業動態博弈的經過。在這個經過中，委托人銀行所關心的是應該給何種企業貸款以及貸款后怎樣順利收回本金，獲得自己該得到的利潤，而代理人企業所關心的是能否獲得銀行的貸款以及怎樣充足利用委托人的資金以使自己獲得最大的收益。2信息不對稱狀況下銀行信譽風險產生的原因信息不對稱造成的道德風險和逆向選擇，給銀行信貸帶來不良的影響。對于銀行而言，這種信息不對稱重要表如今兩個方面。即內部和外部。2.1銀行內部的信息不對稱2.1.1上級行和下級行之間信息不對稱在我們國家，商業銀行基本上采用的是總分行制的組織構造。長期以來，各商業銀行都是以行政區劃劃分分支機構。各地的分支機構或多或少遭到當地的影響，這種地域的差別而導致的金融意識、技術手段的差別，人為的造成了銀行各分支機構的信息分割。而銀行內部沒有統一的信息傳遞系統，信息的傳遞滯后。在實際工作中，假如銀行沒有強有力的內控制度或者考核機制不合理，那么下級行就存在有意隱瞞本身晦氣的信息而上報一些對自己有利的信息的強烈動機。尋求短期效應，以到達短期目的(例如分支機構領導人的升遷，短期的獎勵等等)。這種信息上的不對稱，構成銀行內部的道德風險，使銀行縱向的信息溝通出現人為和客觀兩方面存在的問題。2.1.2銀行內部各部門之間的信息不對稱假如銀行各部門之間存在利益沖突，那么各部門之間必定存在信息不對稱，各部門都希望隱瞞對本身晦氣的信息，以至隱瞞對對方有利的信息，進而造成銀行本身橫向信息溝通出現阻礙。這種信息不對稱，導致銀行整體工作效率的低下，銀行決策的精確性遭到嚴重影響。極端的情況，是銀行各部門間互相勾結，共同危害銀行的利益。2.1.3銀行員工和銀行之間的信息不對稱傳統的理論以為，企業應該創造良好的，增長員工對企業的認同感，進而調發動工的積極性，以使企業價值到達最大化。實際上是對員工的一種隱性約束，這種約束使員工在違犯這種文化時，要考慮違約成本。經濟學以為，人都是理性的。員工和企業之間永遠都存在利益沖突。這種沖突來源于企業的組織構造、內控制度、考核機制等不可能到達完美。一旦員工以為其違約獲利能夠超越其違約成本時，必定會產生違約現象。在銀行一些關鍵的崗位，普通的員工往往會影響大額資金的投向，客觀上為員工違約創造了條件，假如銀行沒有辦法對這些關鍵的崗位進行監控，或者監控不力，員工必定會利用對銀行內部信息的了解，利用銀行對信息把握的弱勢地位和貸款企業合伙欺騙銀行，產生信譽風險。2.1.4產權不明晰而造成的銀行和之間的信息不對稱我們國家商業銀行屬所有，委托經理人進行企業經營和管理決策，這事實上構成了一種委托一代理關系。所有者與經理人之間的信息獲知水平是不對稱的，這使得經理人產生道德風險成為可能。國有商業銀行產權的虛置和國有商業銀行產權約束不力是長期以來，銀行經營機制不健全，創新能力差，資金效率低下的內在原因。真正的所有者不完全把握銀行的真實信息，當委托人和代理人的利益發生沖突時，代理人的利益老是優先得到保衛。這就導致產生很多“暗箱操作〞，產生信譽風險?？偠灾?，銀行內部的信息不對稱，更多的來源于信息在銀行內部橫向、縱向的傳遞、甄別、溝通的經過中。這種信息不對稱，能夠通過組織構造、鼓勵機制、考核機制等銀行內控制度的完善得以降低。2.2銀行外部的信息不對稱2.2.1代理人(貸款企業)人為的制作信息不對稱逆向選擇和道德風險的理論分析表示清楚，貸款企業為獲得貸款，存在提供虛假信息的強烈動機。我們國家商業銀行的貸款政策保密性不強。法律環境尚不完善，這導致企業獲得銀行的貸款政策并根據這種政策創造符合銀行的貸款條件，或者應對可能出現的違約后，所付出的交易成本遠遠小于企業獲得銀行貸款所獲得的收益。企業對本身的信息把握是完備的，而銀行要獲得企業真實的信息(這種信息包含銀行在提供款前的調查和貸款后資金使用的監控)，所付出的交易成本遠大于企業獲得銀行信息所付出的交易成本。這就為貸款企業提供虛假信息產生了可能。2.2.2銀行本身的信息處理能力銀行所處的經營環境、搜集信息的能力、處理信息的手段、處理信息的成本、從業人員的素質以及銀行內部的信息不對稱，導致銀行不可能在對貸款企業進行選擇時窮盡所有的信息，這也從客觀上為貸款企業提供虛假信息創造了條件，使本身在與企業貸款企業的博弈中處于晦氣的地位。通過銀企動態博弈的分析，以及銀行在銀企博弈中所處的晦氣地位分析表示清楚，銀行要想到達銀行貸款一企業還款的平衡，必需依靠兩個方面，一方面是社會信息披露和法律環境的完善(這些不是通過銀行個體的努力能夠改變的)，更主要的一方面是要加強本身內力的修煉。銀行在信息不對稱條件下的風險動態監控手段和思路，將在第三部分討論。3商業銀行風險管理的方法3.1任何一家銀行的發展都應該是適度的，這是可連續發展的前提和基礎真正可連續發展不該受宏觀環境和經濟周期的影響忽快忽慢、上下劇烈波動，而應始終堅持穩健的方針，堅決不移地朝著自己的戰略目的前進。此次金融危機中，一些穩健經營的銀行遭到的沖擊很小，但美聯、花旗等激進的超大型商業銀行卻陷入窘境，十分是高杠桿經營的投資銀行或倒閉、或被收買，“大而不倒〞的神話不再，這就充足說明了穩健經營的主要性。當下我們國家商業銀行還處于成長階段，整體實力還不強，隨著國民經濟的發展，商業銀行必需堅持一定的發展速度。但堅持適宜發展速度的前提是必需改變商業銀行的資產負債構造。應鼎力發展中小企業信貸業務、提升零售貸款比重、提升非利息收入比重等。只要構造合理了，才可能連續地堅持相對穩定的發展速度。3.2任何一家銀行的發展都必需堅持收益與風險相匹配的原則“穩而有力〞就是要尋求有效益的發展，而非簡單的規模或市場份額的增長。尋求盈利是銀行作為金融企業最基本的訴求，但實質上，銀行真正經營的是風險。銀行所能夠承當的風險受限于所擁有的資本，多大的資本決定可承當多大的風險，進而決定多少盈利。為了能夠在既定的風險蒙受能力下，尋求利潤最大化，銀行就必需將資源投向“風險、收益比〞最優的機構、產品、客戶，選擇“風險、收益比〞最優的業務構造。要通過管理工具創新，科學地分析產品風險和收益；根據市場和客戶的需求進行產品創新，不斷優化產品的“風險、收益比〞；通過管理創新，建立以RORAC為核心的高效鼓勵制度體系，不斷提升銀行的核心競爭力。3.3任何一家銀行的發展速度要與其風險管理能力相匹配，風險管理的半徑決定其發展速度從我們國家商業銀行的理論經歷體驗來看，強大的市場營銷能力取決于強大的風險管理支持平臺，而風險管理支持平臺的強大又取決于對市場的深切進入分析和研究。風險管理支持平臺應該在風險辨別、計量和風險管理經過中發揮有效的作用，其強大與否，重要看3個評判標準：(1)能否有非常清楚明晰的市場定位和客戶準入標準；(2)能否針對不同客戶建立了準入打分卡、違約模型和違約損失模型；(3)能否能夠根據不同風險進行風險定價。在商業銀行風險管理工作中，事前盡職調查的深度和廣度是降低信息不對稱最現實的途徑，也是信譽風險管理的基礎和根本。因而，有效提升商業銀行信譽風險管理水平的根本出路在于盡快提升貸前調查報告的質量?？蛻艚浝硎秋L險防備的第一道防線。夯實貸前調查基礎，一要建立對其工作業務的科學考核和鼓勵機制，要引導其“正確地做事、做正確的事〞，要盡快建立以RAROC為核心的考核體系；二是要進一步做好業務培訓，十分是風險教育工作；三是建立風險經理隊伍，提升貸前調查的專業水平。通過風險經理與客戶經理平行作業，提升銀行對借款人及其項目、業務的了解水平。商業銀行信譽風險管理另一個亟待提升的能力就是風險預警水平。銀行信貸業務的風險管理，是全經過管理。在客戶和項目出現風險端倪的同時，銀行就應該引起看重，及早采用各項預防辦法。而有效的風險預警體制，一要有清楚明晰的本能機能劃分，明確界定各業務本能機能部門在風險預警中的職責，要覆蓋到信貸業務、投資銀行業務、金融市場等領域；二要建立有效的、能及時具體表現出客戶和業務風險的預警指標體系，并連續優化；三要有清楚明晰的流程，從預警信號發現、辨別、分析過濾、報告、審批、履行，直至指標解除，都要流程化、制度化；四要有IT技術的支持。好的預警系統能實現對客戶和業務7×24小時全天候的監測和預警。第2篇：市場營銷專業復合型人才“三位一體〞培養形式研究引言時至今日，市場營銷已成為社會各部門、各產業發展強大不可或缺的主要本能機能，隨著全球化知識經濟時代的到來，全球化的“營銷時代〞已經到來，市場營銷專業已成為工商管理類專業的最主要本科專業之一。但是作為90年代從國外引入的“舶來品〞，我們國家對市場營銷專業實際情況的研究和理論不夠深切進入，因此我們國家營銷整體處于較低水平。當前國內高校在市場營銷專業教育與人才培養經過中，較為普遍地存在“重理論輕理論、重教授輕運用、重表皮輕提升、重國際輕本土、重覆蓋輕特色〞等弊端，客觀上導致市場營銷專業學生缺乏對專業知識系統整體的把握和融會貫穿的能力，進而造成其專業性理論能力、職業適應能力和科研能力相對較弱，難以適應競爭日益劇烈的國內外市場形勢。面對市場營銷專業人才培養質量存在的問題，重慶大學在秉承“理論中領悟和貫穿理論知識〞的核心理念下，遵守“平臺課程體系一專業知識體系一專業理論體系〞的高度融合原則。提出了市場營銷復合型人才“三位一體〞培養形式，即走一條依托“以科研項目理論推動專業教育〞，重視“國際先進理念與本土化理論融合〞，施行“多條理立體化實驗實習〞理論體系的市場營銷復合型人才培養特色路線〔如此圖1〕。該培養形式重要包含專業教育、國際與本土融合、實驗實習三大板塊，三者相輔相成、相互促進。一堅持“以科研項目理論推動專業教育〞的人才培養核心理念以消費者和市場為導向是市場營銷專業的獨特之處，堅持“以科研項目理論推動專業教育〞的理念，旨在強調知識的不同視角，強調知識“1+12〞的效應，強調回歸實操和理論，強調培養學生融會貫穿和不斷創新的能力，強調指點學生了解和把握市場、行業和社會基本規律的能力。通過參與營銷類科研項目和社會理論，學生將專業理論知識融會貫穿并付諸理論，實現了理論知識與理論的有機結合，互相作用，最終實現了人才培養質量的飛躍和升華。1施行“以科研項目理論推動專業教育〞工程針對當下高校學生理論知識與社會現實存在一定水平脫節的現在狀況，我們施行“以科研項目理論推動專業教育〞工程，鼓勵高年級本科生大量參與到市場營銷專業老師的科研項目中，科研項目課題組由教授、副教授、博士、碩士生和高年級本科生構成。項目負責人根據科研項目的特點讓高年級本科生首先進行實地調查、問卷采集、資料整理和數據處理等輔助性工作，然后參與某一詳細問題研究與分析。重慶大學每年招收75名左右市場營銷專業本科生，現市場營銷專業老師每年承當的科研項目能夠保證60%以上的高年級本科生參與。學生在項目研究的經過中，把理論知識與課堂知識整合成一個結實的知識體系，既能培養學生勤于動腦、擅長考慮和敢于動手的良好品質，又能提升學生對社會的適應能力，有助于全面提升教育質量。2設置市場營銷專業本科生自立科研項目充足結合市場營銷專業理論與理論教學內容，以國家大學生創新性實驗計劃項目、重慶大學大學生創新基金項目為基礎平臺，單獨設立面向市場營銷專業高年級本科生的自立科研項目，培養學生的創新能力。五年來重慶大學市場營銷專業累計贊助50項本科生自立科研項目，并指定指點老師，出臺政策辦法強化項目經過管理。該平臺極大地調動了本科生科研的自動性和積極性，同時也在很大水平上激發了學生的創新能力，實現了人才培養質量的提升。二構建“國際先進理念與本土化理論融合〞培養體系根據市場營銷復合型人才知識構造特點，設置專業骨干課、專業模塊課、通識教育選修課和學科大類基礎選修課等課程平臺?？紤]到專業骨干課和專業模塊課大多屬于“舶來品〞，需要將國際先進理念與國內本土化理論背景融合，否則學生很難理解專業知識的背景，理論應用更無從談起。因而構建“國際先進理念與本土化理論融合〞培養體系〔如此圖2〕的重點放在專業骨干課和專業模塊課，并采用如下舉措付諸施行：1施行“雙教學資料〞形式“雙教學資料〞形式指國際一流教學資料和具體表現出國內本土理論的特色教學資料相結合的形式。要求專業骨干課和專業模塊課任課老師優選國際一流教學資料，詳細做法是咨詢各門課程國內一流專家的意見，選定2～3本國際一流教學資料；當前國際一流教學資料有原版引進和中譯本兩種形式，在詳細選擇時是以原版引進為主，由于中譯本存在翻譯不能完全反應作者意圖的問題。同時出臺政策鼓勵任課老師編寫具體表現出中國理論的本土教學資料，建立“課件→自編教學資料→教學資料正式出版〞的教學資料建設推進機制。學生購買教學資料不做統一要求，能夠在國際一流教學資料和本土教學資料中任選其一。當前重慶大學市場營銷專業已累計贊助老師編寫18本突出國內最新理論的本土教學資料，其中在〔消費者行為學〕等9門課程施行“雙教學資料〞形式的效果良好。2施行“走出去——引進來〞相結合的形式“走出去〞指鼓勵專業骨干課和專業模塊課任課老師到海外著名商學院進行合作研究或短期溝通，開闊老師視野，吸收國際先進理念。通過此形式，重慶大學建立了高水平人才連續引進制度和人才培養制度，對優秀人才施行政策優惠；當前，重慶大學市場營銷專業的20位專職老師中，教授5人，副教授11人，講師4人，具有副高及以上職稱的老師占80%以上，其中博士導師1人，碩士導師14人；18位教師均具有博士學位，跨越50%的老師擁有海外合作科研、短期溝通和學術訪問的經歷。“引進來〞指邀請海內外著名學者和社會賢到達重慶大學講學溝通，如香港城市大學的周南教授和蘇晨汀教授、香港中文大學的趙先德教授等。除此之外重慶大學還開展了名家會客廳和重慶大學文字齋等系列品牌講座，邀請芬蘭、德國、哥斯達黎加等國駐華大使舉辦專題講座，開闊師生視野。實現了在形式多樣的溝通中潛移默化融合國際先進理念與中國理論的目的。3建設漸進式的課程體系，知足螺旋式教學方法的需要根據專業核心課和專業選修課課程之間關聯水平，將專業核心課和專業選修課分為若干課程組，保證各個課程組內的課程逐級深切進入開設，最終到達課程組總體深度和廣度要求。重視理論知識學習吸收的漸進性和反復強化加深學習效果的規律，在堅持內容搭接的前提下，逐步深切進入；除此之外還重視課程組之間的銜接性。以公共關系管理類課程為例，大多數院校通常僅開設公共關系學，而重慶大學市場營銷專業布置了公共關系學、廣告理論與策劃、公關和廣告理論、文獻導讀等系列課程，這些課程共同構成了一個漸進式的課程體系〔如此圖3〕，使學生在學習經過中，能夠不斷強化、融合、領悟和理論所學知識。4以精品課程為龍頭，帶動整體教學質量的提升精品課程是指具有一流老師隊伍、一流教學內容、一流教學方法、一流教學資料、一流教學管理等特點的示范性課程。制訂系列精品課程培育制度，進而帶動整體教學質量的提升。重慶大學市場營銷專業設立了精品課程和特色課程建設項目基金，建設了〔市場營銷學〕、〔公共關系〕、〔效勞營銷〕、〔消費者行為學〕、〔市場調查與預測〕、〔房地產經營管理〕、〔現代物流與供給鏈管理〕等多門精品課程，〔商務會談〕、〔專業英語〕、〔經濟學原理〕和〔管理學〕等全英文或雙語〔中、英〕課程，帶動了整個專業課程的建設。5定期召開課程負責人協調會，優化課程內容體系在市場營銷專業課程體系改革中，優化課程內容體系是改革的重點之一。合理的教學體系，不僅能夠提升學生的適應能力，同時也能更好地利用師資力量。為此，重慶大學市場營銷專業成立課程組，每位課程負責人負責編制該課程的教學大綱、教學計劃和教學內容。不同課程的負責人定期召開協調會議，不斷優化課程內容體系，避免課程之間的反復，合理布置教學內容，優化課程難度構造。三施行“多條理立體化實驗實習〞理論體系根據本科生學習知識的循序漸進和螺旋上升特征，施行“多條理立體化實驗實習〞理論體系：1建設獨特的專業實驗實作教學體系專業實驗實作教學是指通過教學沙盤和軟件的實驗，讓學生模仿營銷經過中的場景，對所學的理論知識初步應用。此項實驗實作環節，不僅能夠帶動學生的學習興趣和對理論知識領悟的整體深度，同時也能發現教學中的不足，進一步提升教學質量。當前重慶大學市場營銷專業通過購買〔KJ營銷戰略管理沙盤模仿訓練系統〕、〔KJ營銷技能與客戶關系管理〔CRM〕模仿訓練系統〕和〔博星卓著客戶關系管理系統〕等教學沙盤和軟件，已建立營銷管理沙盤模仿實驗室和客戶關系管理模仿實驗室，學生能夠通過沙盤、軟件的練習強化理論知識，并親身領會到真實市場的復雜情況。為了激發學生在交易市場的競爭意識，在教學經過中也會將學生分為不同的小組，飾演不同的市場角色，同質產品的企業為了占據市場獲得利潤，則會在產品、價格、渠道等方面創新與競爭，這樣不僅僅讓學生對所學理論知識有了更深刻的理解，也激發了學生的創新意識，獲得更大的收獲。在沙盤模仿的基礎上，重慶大學市場營銷專業也建立了全面營銷管理系列專業課程課堂實作制度，從模仿國際〔內〕市場分析、市場調研、廣告與促銷、產品生產管理、人力資源管理、渠道維護、財政結算、庫存管理等單獨模塊環節到結合行業背景的綜合決策實作，例如市場營銷專業課程的考核方式則是讓學生分組完成營銷策劃：學生自助選擇企業，首先從市場分析、市場調研著手，全面分析企業與產品的背景；接著則是從4P的角度建立產品營銷策略，實現產品的銷售與推廣；最后則需要對企業內部的人力資源、財政、庫存管理等進行改良和構建，完善企業發展的后勤保障。通過這種體系化的實作，實現了多數專業課程理論知識和實驗實作的一體化。2搭建多條理立體化實習教學體系針對當下國內市場營銷專業培養中普遍存在的學生實習難、實習經過缺乏監管、實習質量差別大等問題，根據“感悟實習——專業實習——綜合實習〞的思路，搭建多條理立體化實習教學體系：首先，有組織地布置低年級同學的“感悟實習〞：通過課堂教授理論知識，講解實習案例，讓學生從理論上和感覺上領會實習的內容，把握實習的基礎知識和重點；同時通過開展高、低年級學生的實習心得溝通會，讓低年級學生對實習有一個愈加深刻全面的認識?！案形驅嵙暔暿菍嵙暤睦碚搶W習基礎階段。其次，布置學生加入專業實習或調研，重要是讓學生通過課程設計、課外活動以及校內外學生競賽等，結合所學的專業知識，在專業理論和實作方面得到提升。比方公關和廣告理論課程，課程考核的布置則是讓學生制造一則廣告，能夠通過動畫、視頻、海報等各種形式，這樣的考核方式不僅提升了學生的興趣，也能活學活用，愈加貼近于將來實際的工作；再如全國大學生“挑戰杯〞創業大賽和全國大學生營銷大賽，都積極鼓勵學生加入，并構成“導師制〞體系，每個項目都會裝備專業導師為學生提供指點，通過競賽不僅僅加深了學生對專業知識的理解，也提升了學生的理論能力、團隊能力以及溝通能力?！皩I實習〞是實習的基礎理論階段。最后，對于高年級的學生，則采取多種形式布置學生加入有組織的有崗綜合實習。如重慶組織的“高校————企業〞帶薪實習形式、由市場營銷專業組織的“市場營銷專業——企業營銷部門〞專業實習形式等；同時參與合作的企業所在行業也比較豐富，有重慶商社汽車貿易、重慶銀行以及重慶移動等各大型企業。學生通過綜合實習這一經過，能夠真實的了解企業的運作體系，領會銷售、渠道以及營銷策劃等方面的詳細工作；將所學知識運用在工作經過中的同時，也能積極考慮理論與理論的差別，及時地改良和完善自己。學生在綜合實習完成后，需撰寫實習心得；并加入實習溝通會，與低年級學生共享實習的心得與經