代資考輔導保險代理人資格考試輔導教學提綱一、考試涉及內容：1、教材內容共計九章：即：1—5章、6章、7章、8—9章。2、《保險法》：即：八章一百八十七條；3、相關法律知識（六部法律）：《民法通則》、《反不正當競爭法》、《保險營銷員管理規定》、《消費者權益保護法》、《保險代理機構管理》、《交強險管理條例》保險代理人資格考試輔導教學提綱二、考試題型及分值分配情況：1、單選題（90題、每小題1分。）⑴一章至五章30題⑵六章10題⑶七章25題⑷八、九章15題（5）相關法律知識10題2、判斷題（20題、每小題1分。）《保險法》八章187條10題

目錄

第一章風險和風險管理第二章保險概述

第三章保險合同（30分）第四章保險基本原則第五章保險公司業務經營環節第六章財產保險（10分）第七章人身保險（25分）第八章保險代理人（15分）第九章保險代理從業人員職業道德中華人民共和國保險法（10分）保險代理機構管理規定（5分）保險營銷員管理規定其他法規（5分）

第一節風險概述

一、風險的定義風險是指某種事件發生的不確定性二、風險構成的要素風險因素風險事故損失（指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少損失的兩種形態：直接損失間接損失三、風險的種類（一）依據風險產生的原因分類——自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險、技術風險（二）依據風險標的分類——財產風險、人身風險、責任風險、信用風險（三）依據風險性質分類——純粹風險（指只有損失的機會而無獲利的可能）投機風險（既有損失機會又有獲利可能）四、風險的特征（一）風險的不確定性

總體上的必然性與個體上的偶然性（二）風險的客觀性（三）風險的普遍性（四）風險的可測定性（五）風險的發展性

第二節風險管理一、風險管理的含義與演變

風險管理是一個組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。風險管理的對象是風險進入21世紀，巨災風險事故頻發，使許多國家和政府介入了風險管理領域。三、風險管理的目標基本目標以最小的成本獲得最大保障損失前目標

損失后目標四、風險管理的方法風險管理的方法控制型避免（風險單位）預防（前）抑制（時、后）財務型自留主動自留被動自留轉移（轉嫁風險）

財務型非保險轉移（經濟合同）財務型保險轉移（保險合同）

第一節保險的要素與特征一、保險的定義（是一種商業保險行為）從三個角度看法律角度（合同行為）

風險管理角度

經濟角度（是分攤意外事故損失和提供經濟保障的一種非常有效的財務安排）二、保險的要素1、可保風險的存在2、大量同質風險的集合與分散同質風險是指風險單位雜在種類、品質、性能、價值等大體相近。3、保險費率的厘定原則公平性（兩方面公平）合理性（費率不能太高）適度性（費率不能太低）保險費率適度應當是就保險整體業務而言的4、保險準備金的建立5、保險合同的訂立四、保險與相似制度比較（一）保險與社會保險共同點：同以概率論和大數法則為制定保險費率的數理基礎區別點：1、經營主體不同

2、實施方式不同（二）保險與救濟政府救濟屬于社會行為第二節保險的分類

一、按實施方式分類強制保險自愿保險二、按保險標的分類財產保險人身保險三、按承保方式分類原保險再保險（2次、縱向分攤）共同保險重復保險（定義）第三節保險的功能

一、保險保障功能具體表現為：財產保險的補償功能和人身保險的給付功能二、資金融通功能

時間滯差數量滯差三、社會管理功能

第四節保險的產生與發展

中國是最早發明風險分散這一保險基本原理的國家；鏢局是我國特有的一種貨物運輸保險的原始形式；漢謨拉比法典是一部有關保險的最早法規在各類保險中，起源最早、歷史最長的是海上保險；共同海損分攤制度是海上保險的萌芽；船舶抵押借款制度是海上保險的雛形；“黑瑞甫”制度和基爾特制度是一種相互保險；基爾特制度是一種專門以會員及其配偶的死亡、年老、疾病等作為提供金錢救濟重心的相互制度；衡量一個國家或地區保險市場潛力的常用指標：保險的密度（保險普及程度和發展水平）和保險的深度（占國民經濟地位）。第一節保險合同的特征與種類一、保險合同的含義保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議二、保險合同的特征保險合同是一種有償合同保險合同是保障合同保險合同是有條件的雙務合同保險合同是附合合同（格式條款）保險合同是射幸合同（并不必然履行給付義務）保險合同是最大誠信合同三、保險合同的種類按合同性質分：補償性保險合同與給付性保險合同按保險價值是否確定：定值保險合同與不定值保險合同按責任方式分：單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同按保險金額與保險價值對比關系：三種合同的賠償方式：

1、足額保險，十足賠償；

2、不足額保險，按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任；

3、超額保險，超過部分無效按保險標的分：財產保險合同與人身險保險合同按承保方式分：原保險合同與再保險合同——再保險合同直接保障的對象是原保險合同的保險人

第二節保險合同的要素一、保險合同的主體保險合同的當事人

保險人（保險公司）投保人（交錢的人）保險合同的關系人被保險人（受合同保障的人）受益人（特定的關系人）

二、保險合同的客體保險利益是合同的客體保險標的是保險合同的載體三、保險合同的內容保險標的、保險金額、保險價值等

第三節保險合同的訂立與效力一、保險合同的訂立——要約、承諾二、保險合同的形式與構成書面形式保險單（正式的書面憑證）暫保單（有效期30天）保險憑證（小保單）其他書面形式（保險協議書）構成：保險單、批單三、保險合同的效力

保險實務中采用“零時起保制”（次日零時）

第五節保險合同的變更、中止及終止一、保險合同的變更（人的變更）主體和內容的變更二、保險合同的中止

保險合同中止是指在保險合同存續期間，由于某種原因的發生使保險合同的效力暫時失效。寬限期：60天（注意：寬限期內出險，保險公司賠償但須扣除當期應交保費；失效兩年后只能退保）

復效時間：2年

三、保險合同的終止（一）自然終止（期限屆滿，保險合同終止最普遍、最基本的原因）（二）因保險人完全履行賠償或給付義務而終止（三）因保險合同主體行使合同終止權而終止（四）因保險標的全部滅失而終止（非保險事故滅失）（五）因解除而終止

——約定解除、協商解除、法定解除、裁決解除（貨物運輸保險和運輸航程保險責任開始后，雙方都不能解除合同）第六節保險合同的解釋和爭議的處理一、保險合同條款的解釋（一）、解釋原則1、文義解釋的原則（根據文字含義并結合上下文解釋）2、意圖解釋的原則（訂約時的真實意圖）3、有利于被保險人和受益