精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔我國專利制度的運行績效研究目錄：1、我國專利制度的運行績效研究2、我國個人信用制度建設(shè)中的問題研究我國專利制度的運行績效研究[1]田文英唐凱【摘要】分析評價中國專利制度運行20年的成果和不足，對于完善與我國經(jīng)濟科技相適應(yīng)、與世界接軌的知識產(chǎn)權(quán)保護制度，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。在專利投入產(chǎn)出系統(tǒng)中，用R&D投入與同期專利生產(chǎn)量實證分析專利制度的微觀績效，用數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析我國專利制度的宏觀運行績效。國內(nèi)專利的授權(quán)量逐年猛增，但發(fā)明專利數(shù)量不足，而且國外發(fā)明專利的優(yōu)勢明顯，我國職務(wù)發(fā)明逐步成為帶動發(fā)明專利增長的主導(dǎo)力量。相對于專利數(shù)量的快速增長，專利技術(shù)轉(zhuǎn)化仍然低迷，建立和完善相應(yīng)的行政法規(guī)和地方法規(guī)成為改善專利技術(shù)轉(zhuǎn)化環(huán)境的首要任務(wù)。國際間專利技術(shù)的轉(zhuǎn)移促進了我國科技實力的不斷增強，隨著國內(nèi)各行業(yè)技術(shù)的發(fā)展以及國際環(huán)境的要求，專利制度應(yīng)當成為國外高新技術(shù)向我國轉(zhuǎn)移的重要保障?！娟P(guān)鍵詞】專利制度專利制度績效我國專利法自1985年4月1日實施已經(jīng)運行了近二十年。經(jīng)過1992年和2000年的修訂，其保護標準已基本達到了世界貿(mào)易組織的TRIPS協(xié)議要求。作為一種促進技術(shù)創(chuàng)新，經(jīng)濟發(fā)展的法律制度，專利制度涉及法律、經(jīng)濟、技術(shù)等多個領(lǐng)域，對我國專利制度的運行狀況的績效進行系統(tǒng)的總結(jié)與評估，客觀地分析評價制度運行的成果和不足，以期將我國置于世界經(jīng)濟、科技、知識產(chǎn)權(quán)保護總體發(fā)展趨勢的大格局中予以制度完善的構(gòu)建，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。專利制度運行的微觀績效研究微觀績效與效率有相同的含義，泛指一切經(jīng)濟活動中投入和產(chǎn)出效果的對比。效率有靜態(tài)和動態(tài)之分，制度是一個長期過程，所以動態(tài)效率更為重要，專利制度的微觀績效評價主要局限在專利的投入生產(chǎn)系統(tǒng)中。《國際競爭力年度報告》（theWorldCompetitivenessYearbook簡稱《洛桑報告》），將專利生產(chǎn)率作為評價國家之間的科學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施情況，以及反映國家科研能力狀況指標。即：專利生產(chǎn)率=當年授予國民專利數(shù)/R&D人員數(shù)根據(jù)中國科技統(tǒng)計網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)進行計算，1996-2002年我國專利生產(chǎn)率的變化如下：由上圖我們可以看出，我國1996-2002年專利生產(chǎn)率總體上處于一個上升趨勢，1996-1999年之間專利生產(chǎn)率處于一個高速增長期，這里有多方面的原因。首先，隨著我國的綜合國力及經(jīng)濟水平的大幅度提高，R&D人員的科研技術(shù)水平，科研的軟硬環(huán)境都得到了極大的改善；從另一方面，隨著《專利法》的逐漸成熟，以及人們對于專利制度的了解和逐步信任，專利生產(chǎn)率一直處于高速增長期。1999年以后的專利生產(chǎn)率趨于平和，說明隨著我國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，在當時的專利制度下，專利的生產(chǎn)已經(jīng)逼近生產(chǎn)可能性邊界。但從2001年開始我們又看到專利生產(chǎn)率的增長，其中一個重要原因是2000年的《專利法》的修改。由此可見，我國專利法的兩次修改對于提高專利生產(chǎn)率的作用是十分明顯的。制度的改進可以將生產(chǎn)可能性邊界向外擴張，因此我們可以期待在未來的一段時間里專利生產(chǎn)率仍然有一定的增長空間。專利生產(chǎn)率是經(jīng)濟學(xué)家們設(shè)立的一個人均評價指標，但是，專利生產(chǎn)不僅與人力資源有必然的關(guān)系，在專利的投入生產(chǎn)分析中，資本要素也是重要影響因素之一。下面用1991-2002年我國R&D經(jīng)費和專利數(shù)量來進行兩者的相關(guān)性的分析。R&D經(jīng)費（億）專利量1991150.8211781992209.8283111993256.2568821994309.8397771995349.1412481996404.80397251997481.90463891998551.10613781999678.90921012000896.009523620011042.509927820021287.60112088數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)(2004/2/18)應(yīng)用統(tǒng)計學(xué)原理分析得出R&D經(jīng)費投入與專利數(shù)量的相關(guān)系數(shù)是：r=0.94。通過對相關(guān)系數(shù)進行檢驗，得出R&D經(jīng)費投入與專利產(chǎn)出量之間有十分顯著的線性相關(guān)關(guān)系，即專利的生產(chǎn)不僅與R&D人員數(shù)有直接關(guān)系，而且與R&D經(jīng)費的投入也有直接的相關(guān)關(guān)系。制度績效的改進就是產(chǎn)量隨著時間變化的過程。如果產(chǎn)出的增加大于R&D投入資本和R&D人員投入量的增加，那么就說明了制度績效的提高。R&D人員（千人年）R&D經(jīng)費（億元）專利授權(quán)量R&D人員/專利授權(quán)數(shù)R&D經(jīng)費/專利授權(quán)數(shù)全國2000925.40896.0095236102.9133348106.29017862001956.501042.5099278103.792995395.2306954420021035.101287.60112088108.28712287.05187947廣東200071107.115799222.5211268147.5163399200179.1137.418259230.8343869132.8893741200286.9156.4522761261.9217491145.4841802數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)計算得出（2004/2/22）以廣東省為例。（如上表）廣東省是我國專利大省，其專利申請數(shù)量和授權(quán)數(shù)量已經(jīng)連續(xù)8年居全國第一，每年R&D經(jīng)費的投入量約占全國R&D經(jīng)費投入量的10%，R&D人員的擁有數(shù)量在全國也排前列。但與此同時，廣東省專利生產(chǎn)效率也是很高的，對廣東省專利生產(chǎn)效率和全國平均水平進行比較，可以得到全國與廣東省專利生產(chǎn)效率比較曲線。由上圖可以看到，R&D人員/專利授權(quán)數(shù)和R&D經(jīng)費/專利授權(quán)數(shù)兩項指標廣東省遠遠高于全國平均水平（約1.5-2倍），也就是說廣東省的專利制度績效是很高的。究其原因，廣東省在專利方面除了執(zhí)行全國性的專利法律法規(guī)政策以外，地方政府還結(jié)合本地實際情況，建立了一系列相應(yīng)的地方性法規(guī)和政策。廣東省地方出臺的專利法律法規(guī)政策有：（1）廣東省專利保護條例；（2）廣東省專利收費項目和標準；（3）廣東省專利產(chǎn)品認定、專利防偽標志管理辦法（試行）。（4）廣東省發(fā)明專利申請費用資助暫行辦法；（5）廣東省管理專利工作的部門專利案件立案辦法；（6）關(guān)于加強會展中保護知識產(chǎn)權(quán)的意見；（7）廣東省專利糾紛案件處理費收費辦法；（8）廣東省下屬18個市各自的地方專利申請費用資助暫行辦法；（9）設(shè)立廣東省專利金獎、廣東省優(yōu)秀專利獎和廣東省優(yōu)秀專利發(fā)明人獎。不僅如此，廣東省還在地市，甚至縣一級下設(shè)知識產(chǎn)權(quán)分支機構(gòu)，形成了有效的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使專利管理工作及知識產(chǎn)權(quán)工作的覆蓋面更加廣泛，極大的促進和保障了專利制度的有效運行。由于我國地域遼闊，經(jīng)濟發(fā)展極不平衡，單一的專利法難以同時滿足各個地區(qū)的需要，因地制宜的制定其地方法規(guī)將是對我國專利制度必要的完善和補充。另一方面，地方法規(guī)政策較強的適應(yīng)性和補充性，有利于激勵地方自身專利的生產(chǎn)和專利技術(shù)的引進與轉(zhuǎn)化。專利制度運行的宏觀績效研究我國專利法第一條規(guī)定了專利法的立法宗旨和任務(wù)，即“為了保護發(fā)明創(chuàng)造專利權(quán)，鼓勵發(fā)明創(chuàng)造，有力發(fā)明創(chuàng)造的推廣應(yīng)用，促進科學(xué)技術(shù)進步和創(chuàng)新，適應(yīng)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的需要，特制定本法”。因此，對于專利制度運行的宏觀績效評估，應(yīng)當從立法宗旨的三大功能的績效上進行研究。1.從專利授權(quán)量分析保護和鼓勵發(fā)明創(chuàng)造的功能績效專利權(quán)的授予是鼓勵和保護發(fā)明創(chuàng)造的前提，對該功能的績效指標評價，可以從三種類型的專利授權(quán)比率、國內(nèi)外專利授權(quán)量的數(shù)據(jù)、職務(wù)發(fā)明在發(fā)明專利增長中的推動三個方面進行分析。（1）實用新型和外觀設(shè)計占絕對優(yōu)勢，發(fā)明專利數(shù)量的不足，導(dǎo)致我國產(chǎn)業(yè)技術(shù)競爭力弱。數(shù)據(jù)來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站計算得出（2004/2/11）從1995－2003年的授權(quán)量可以看出，國內(nèi)專利的授權(quán)量中，實用新型所占的比率超過了總量的一半以上。與此同時，發(fā)明專利授予量只占到較少的份額（約二十分之一）。這與我國較弱的科技基礎(chǔ)有一定的關(guān)系。實用新型雖然和發(fā)明都保護產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特征，但發(fā)明的創(chuàng)造性要高于實用新型。實用新型大量授權(quán)表明了我國在產(chǎn)品技術(shù)的改造和創(chuàng)新方面有較強的能力。另外，由于實用新型專利申請不進行三性的實質(zhì)性審查，審查周期短，授權(quán)快，導(dǎo)致了的專利權(quán)人的短期收益性行為，也是促成實用新型的數(shù)量遠高于發(fā)明專利的一個重要原因。再對三種專利進行縱向比較，計算得出1995-2003年歷年三種專利比率，并畫出三種專利比率變化圖。數(shù)據(jù)來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站計算得出（2004/2/11）從圖中可以看出，外觀設(shè)計以較大的幅度逐年增長。隨著中國消費市場的逐漸成熟，品牌消費概念已經(jīng)深入人心，而外觀設(shè)計則是品牌的重要載體。申請外觀設(shè)計專利，是保護品牌不受侵犯的重要手段之一。截至2003年，外觀設(shè)計專利的授權(quán)量已經(jīng)接近專利總量的一半。同樣，發(fā)明專利授權(quán)量所占比率的穩(wěn)步增長也是令人欣喜的。特別是2003年，發(fā)明專利的授權(quán)量增長了近一倍。實用新型的比率隨著其他兩種專利授權(quán)的高速增長而逐漸回落，三種專利的組成逐漸趨于改善。實用型性和外觀設(shè)計的數(shù)量優(yōu)勢使我國擁有巨大的專利數(shù)量，但發(fā)明專利數(shù)量的不足導(dǎo)致我國缺少核心技術(shù)，無法在產(chǎn)業(yè)競爭中形成有效競爭力。（2）外國發(fā)明專利授權(quán)量在我國發(fā)明專利中占主導(dǎo)地位數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)（2004/3/02）從圖中我們可以看出，國內(nèi)專利授權(quán)量的在專利授權(quán)總量中的比率基本上處于平穩(wěn)狀態(tài)，歷年來都在0.8-0.95之間浮動，也就是說，專利制度實施以來我國國內(nèi)專利在數(shù)量上一直有絕對的優(yōu)勢。數(shù)據(jù)來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站計算得出（2004/2/16）雖然我國國內(nèi)擁有專利的數(shù)量在總量上有絕對優(yōu)勢，但在發(fā)明專利的擁有方面卻不容樂觀。通過上面的圖表分析我們可以看到，從1995年至2003年，國內(nèi)的發(fā)明專利的總量約占我國發(fā)明專利總量的1/3，也就是說我國有2/3的發(fā)明專利由外國人擁有。同時我們還可以看到，隨著我國加入世界貿(mào)易組織，國外大量發(fā)明的專利輸入，自2001年起，國內(nèi)擁有發(fā)明專利權(quán)的比率持續(xù)走低。由此看到，表面上近年來我國發(fā)明專利授權(quán)量總數(shù)不斷提高，國內(nèi)發(fā)明專利擁有量也穩(wěn)步增長，但實際上外國人占有發(fā)明專利的主導(dǎo)地位更加突出，我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)競爭形勢也更加嚴峻。2、從技術(shù)市場的交易數(shù)據(jù)分析促進發(fā)明創(chuàng)造推廣應(yīng)用的功能績效科學(xué)技術(shù)只有真正地進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，才能夠創(chuàng)造出巨大的經(jīng)濟效益和社會效益。促進發(fā)明創(chuàng)造的推廣應(yīng)用也是專利制度建立的功能之一。我國專利制度將發(fā)明創(chuàng)造專利的制造、使用、銷售和進口的權(quán)利作為專利權(quán)人的獨占權(quán)加以保護，以此來充分調(diào)動發(fā)明創(chuàng)造人將其發(fā)明創(chuàng)造進行應(yīng)用推廣的積極性，為其個人與社會帶來共同利益。有學(xué)者曾對沒有專利保護的情況下專利的開發(fā)或者實施比率進行調(diào)查統(tǒng)計，見下表：工業(yè)不會被開發(fā)的百分數(shù)不會被實施的百分數(shù)醫(yī)學(xué)化學(xué)石油機械技術(shù)加工產(chǎn)品60%38%25%17%12%65%30%18%15%12%數(shù)據(jù)來源：楊武.專利制度的建立對我國技術(shù)引進的作用與影響.科技導(dǎo)報,1996,2通過對我國技術(shù)市場1995-2002年成交情況與專利授予數(shù)量進行分析，可以得出專利制度對于技術(shù)市場的影響狀況，以及專利制度在技術(shù)推廣和轉(zhuǎn)化方面的功能實施情況。數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)（2004/3/02）通過上面的技術(shù)交易金額的變化圖，可以看出我國技術(shù)交易金額一直穩(wěn)步的增長，并且近乎處于線性增長，據(jù)中國科技統(tǒng)計網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，2003年我國技術(shù)交易額已突破1000億大關(guān)，而由此帶來的社會經(jīng)濟效益更不可估量。數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)（2004/2/21）同時也可以看到，我國專利授權(quán)數(shù)歷年來一直處于一個快速的增長時期，而同期技術(shù)市場中技術(shù)成交的合同數(shù)卻沒有與之相應(yīng)的變化，技術(shù)成交合同數(shù)除了在1998年有比較突出的表現(xiàn)外，一直處于一個基本持平的狀態(tài)。可以從一個側(cè)面反映出，我國專利的技術(shù)利用及轉(zhuǎn)化程度相對于快速增長的專利授權(quán)量來說，專利技術(shù)的轉(zhuǎn)化率處于一個相對下降的水平。雖然在上文中我們看到每年的技術(shù)市場交易金額有大幅度的增加，這是由于經(jīng)濟高速的增長和技術(shù)價值的增長所引起的，而不能代表著專利利用率或者轉(zhuǎn)化程度的提高。因此，相對于我國專利數(shù)量高速增長的局面，如何提高專利技術(shù)的推廣應(yīng)用已經(jīng)迫在眉睫。3、從我高新技術(shù)產(chǎn)品的進出口狀況分析促進技術(shù)進步的功能績效由于各國資源的占有及經(jīng)濟發(fā)展狀況的差異，造成了各國之間技術(shù)發(fā)展的不均衡。國際技術(shù)的交流，無疑對于整個世界帶來巨大的經(jīng)濟社會效益，同時也使人類社會的稀缺技術(shù)資源得到有效的整合利用。在另一方面，技術(shù)資源的國際間流動促進了落后國技術(shù)的進步與發(fā)展。以我國高新技術(shù)產(chǎn)品的進出口情況來看，近十年來，我國經(jīng)濟已經(jīng)取得了長足發(fā)展，但在高新技術(shù)領(lǐng)域態(tài)勢不容樂觀。與國外申請專利相比，國內(nèi)的申請專利中高技術(shù)含量的申請較少。據(jù)統(tǒng)計，我國國內(nèi)申請排在前10位的IPC（國際專利分類法）大類主要集中在中藥，食品，化工，農(nóng)藥，材料等領(lǐng)域，在國外申請量前10位中的電信技術(shù)、信息存儲等高科技領(lǐng)域，我國卻相當薄弱，然而，我國高新技術(shù)產(chǎn)品的出口額卻保持了持續(xù)增長，如下表：出口額進口額進出口總額出口額/進口額199240107.1147.10.373482726199346.8159.1205.90.29415462199463.4206269.40.307766991995100.9218.3319.20.4622079711996126.6224.7351.30.5634178911997163.1238.94020.6827124321998202.5292494.50.69349315119992473766230.6569148942000370.4525.1895.50.705389452001464.5641.11105.60.7245359542002678.6828.41506.90.819169483數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計網(wǎng)（2004/3/17）從變化圖中我們可以看到，我國高新技術(shù)產(chǎn)品出口額從1992-2002年基本上處于一個增長態(tài)勢。據(jù)海關(guān)部門統(tǒng)計，2003年10月高新技術(shù)產(chǎn)品月出口額首次超過進口額。根據(jù)國際貿(mào)易理論來分析兩個國家之間由于技術(shù)轉(zhuǎn)移帶來的不同后果。[2]假設(shè)有某產(chǎn)品的技術(shù)先進國和后進國，先進國將其產(chǎn)品技術(shù)轉(zhuǎn)移至后進國，圖中El和Ef分別代表先進國和后進國對于此產(chǎn)品的學(xué)習曲線。在t0時刻，先進國的產(chǎn)量達到Q，此時先進國將技術(shù)轉(zhuǎn)移至后進國，后進國開始利用此技術(shù)進行生產(chǎn)。在t1時刻，假設(shè)后進國的產(chǎn)量也達到Q，如果先進國要保證其成本與后進國一致，必須使自身的產(chǎn)量達到2Q。照此以往，先進國必須保持與后進國相同的倍增速度才能保證成本的一致，而先進國的產(chǎn)品基數(shù)很大，很難達到要求。也就是說，先進國必然在tx時刻喪失其對于此產(chǎn)品的比較優(yōu)勢。我國人口眾多，所以中國不僅是全球重要的消費市場，而且具有明顯的勞動密集型特性。作為發(fā)展中國家，先進國的高新技術(shù)轉(zhuǎn)移進入我國之后，專利制度的產(chǎn)權(quán)明晰，保護專利技術(shù)轉(zhuǎn)移的特點，為外國專利權(quán)人在我國推廣和實施其專利技術(shù)提供了法律保障。隨著國外專利技術(shù)的在我國的開發(fā)實施，國內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)量快速積累，我國就很快能夠取得該技術(shù)領(lǐng)域的比較優(yōu)勢，在短期內(nèi)由技術(shù)產(chǎn)品的進口國轉(zhuǎn)變?yōu)槌隹趪?，從而促進我國經(jīng)濟發(fā)展和該技術(shù)領(lǐng)域的進步。例如下表所列的我國2004年1-2月高新技術(shù)出口前15位的產(chǎn)品中，其核心技術(shù)都是國外的技術(shù)，相當一部分是外國人在中國擁有的專利技術(shù)。這些技術(shù)在我國開發(fā)推廣之后，不但促進了我國高新技術(shù)水平的迅速提升，而且其技術(shù)產(chǎn)品已經(jīng)逐步獲得比較優(yōu)勢，成為我國出口貿(mào)易的重要組成部分。稅號及商品累計出口量（百萬）當月出口[8473309000]8471所列其他機器的零件、附件160.414[8471300000]重量≤10公斤的便攜數(shù)字式自動數(shù)據(jù)處理設(shè)備2.612*[8471601100]液晶顯示器6.19.3[8525202200]手持（包括車載）無線電話機17.69.7[8529902000]手持式無線電話機零件3.44.1*[8521901200]數(shù)字化視頻光盤(DVD)播放機12.22.9[8471703000]光盤驅(qū)動器22.33[8525405000]其他數(shù)字照相機6.72.7[8471603200]激光打印機2.62.8*[8471809000]未列名自動數(shù)據(jù)處理設(shè)備其他部件17.72.6*[8542211900]其他線寬≤0.18微米數(shù)字單片集成電路99.21.7*[8471601200]陰極射線管顯示器5.22.3*[8542212900]其他0.18＜線寬≤0.35微米數(shù)字單片集成電路517.81.9[8471701000]硬盤驅(qū)動器9.12[8529909000]8525至8528所列其他裝置或設(shè)備用其他零件71.6數(shù)據(jù)來源：/中國商務(wù)部科技發(fā)展和技術(shù)貿(mào)易司網(wǎng)站（2004/4/01）三、建議1.在我國專利保護意識較低，各地專利生產(chǎn)效率不均衡，經(jīng)濟發(fā)展水平有差異的情況下，應(yīng)當通過地方立法和政策推動專利事業(yè)的發(fā)展目前，國際上積極探索促進創(chuàng)新競爭的專利政策和專利制度的完善。2003年美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會（FTC）發(fā)表“促進創(chuàng)新－競爭與專利法律政策的適當平衡”的報告；日本政府繼2002年7月推出《知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略大綱》和11月國會通過《知識產(chǎn)權(quán)基本法》之后，又于2003年7月公布《有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護及其利用的推動計劃》；歐洲議會也在近期通過了一系列有關(guān)制藥產(chǎn)業(yè)的新法案，旨在統(tǒng)一對新藥的專利保護標準；加勒比各國近日簽署了一項關(guān)于使用知識產(chǎn)權(quán)促進經(jīng)濟增長和社會福利增加的綜合性合作協(xié)議。通過以上的研究可以發(fā)現(xiàn)我國專利制度的績效水平不高，專利保護意識較低，各地專利生產(chǎn)效率不均衡，經(jīng)濟發(fā)展水平有差異，在這種的情況下，地方立法有其靈活性的特點，作為試點可以作為進一步完善我國專利制度的前期探索。通過對全國和廣東省的專利生產(chǎn)效率進行比較，可以看到制度在專利生產(chǎn)方面所起到的作用。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)高速增長，專利生產(chǎn)效率的高低將作為評價專利制度是否適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的一個重要標準。從另一方面，作為地方政府，應(yīng)該充分意識到知識產(chǎn)權(quán)工作在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。在國內(nèi)經(jīng)濟較為發(fā)達的省市，例如浙江、廣東等地已經(jīng)在地市，甚至縣一級下設(shè)知識產(chǎn)權(quán)分支機構(gòu)，極大的促進和保障了專利制度的有效運行；由于我國地域遼闊，經(jīng)濟發(fā)展也極不平衡，單一的專利法難以同時滿足各個地區(qū)的需要，因地制宜的制定其地方法規(guī)將是對我國專利制度必要的完善和補充?！秾＠Ｗo條例》、《專利管理工作條例》以及專利申請或?qū)＠麑嵤┓龀仲Y金管理辦法等地方性法規(guī)的出臺，都具有較強的適應(yīng)性和補充性，有利于激勵地方自身專利的生產(chǎn)和促進專利技術(shù)的引進與轉(zhuǎn)化。2.建立向發(fā)明專利傾斜的專利激勵機制，提高職務(wù)發(fā)明的獎酬幅度可以看到發(fā)明專利中職務(wù)發(fā)明增長的樂觀前景（見表3-4）。從表中可以看出，從2001年開始，發(fā)明專利中的職務(wù)發(fā)明所占比率不斷增長，并且已經(jīng)達到了60%以上。因此我們可以期待職務(wù)發(fā)明的增長來帶動發(fā)明專利的增長，并以此來做為改善我國發(fā)明專利狀況的立足點。2001比率2002比率2003比率發(fā)明總量5388585411404發(fā)明中的職務(wù)發(fā)明261248.50%313753.60%689560.50%發(fā)明中的非職務(wù)發(fā)明277651.50%271746.40%450939.50%數(shù)據(jù)來源：國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站計算得出（2004/2/16）由于發(fā)明專利的創(chuàng)造需要更多人員和物質(zhì)資源上的支持，這樣職務(wù)發(fā)明就有了更加便利的條件。在2000年專利法的第二次修改中，對職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造的專利申請權(quán)和專利權(quán)的歸屬作了重大修改，取消了全民所有制企業(yè)“持有”專利權(quán)的規(guī)定，將全民所有制單位專利申請權(quán)和專利權(quán)的歸屬與集體所有制單位個人及中國境內(nèi)的外資企業(yè)、中外合資經(jīng)營企業(yè)等同對待。而利用單位的物質(zhì)條件完成的發(fā)明創(chuàng)造的專利申請權(quán)和專利權(quán)的歸屬，規(guī)定在一定情形下可以由單位和發(fā)明人、設(shè)計人通過合同來約定。2001年開始，發(fā)明中職務(wù)發(fā)明所占比率不斷增長，無疑是專利法的修改對于職務(wù)發(fā)明起到了較大激勵作用。但是對于產(chǎn)品發(fā)明來說，發(fā)明專利的審批周期過長，創(chuàng)造性要求相對較高，導(dǎo)致申請人往往選擇申請實用新型。所以，應(yīng)當完善職務(wù)發(fā)明的“一獎兩酬”制度，提高對發(fā)明人的法定最低獎勵額，加大對于發(fā)明專利實施稅后利潤提取報酬的幅度。同時還可以在制定職務(wù)發(fā)明的法律法規(guī)時，建立向發(fā)明專利傾斜的專利激勵機制。對剛剛修改后的專利法再次進行修改是不現(xiàn)實的，但通過行政立法加大對發(fā)明專利和職務(wù)發(fā)明的激勵和獎酬力度是可行的。3.在促進專利技術(shù)推廣應(yīng)用方面，建立和完善行政法規(guī)和地方法規(guī)2002年國家科技部和財政部出臺了“國家科研計劃項目知識產(chǎn)權(quán)的管理辦法”，其中明確了知識產(chǎn)權(quán)歸項目承擔單位所有，但對于國家政府項目的技術(shù)推廣并沒有做出相應(yīng)的規(guī)定。國家科研項目在我國科研工作中占到相當比重，其充足的人員和物質(zhì)資源保障提高了科研項目的質(zhì)量和研發(fā)速度。因此改善我國專利技術(shù)推廣應(yīng)用狀況應(yīng)當從國家科研項目入手。對于國家科研項目知識產(chǎn)權(quán)的管理，不能只保證知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬歸單位持有，而應(yīng)當進一步從制度上保證擁有知識產(chǎn)權(quán)的項目技術(shù)在單位得到推廣應(yīng)用，單位可以對專利技術(shù)自行實施應(yīng)用，也可以進行技術(shù)轉(zhuǎn)移和擴散，利用其他有能力的企事業(yè)單位進行技術(shù)轉(zhuǎn)化。此外，很多省市地方政府相繼出臺了專利申請資助辦法，激勵單位個人申請專利，以期增加地方自主知識產(chǎn)權(quán)的數(shù)量。專利申請資助辦法的實施為專利權(quán)人提供了更為便利的專利申請條件，但地方政府對于專利授權(quán)后技術(shù)的轉(zhuǎn)化實施缺少相應(yīng)的激勵政策，這樣就很可能造成了有數(shù)量而沒有質(zhì)量的局面，導(dǎo)致我國專利總量中休眠專利數(shù)量的增長。因此，應(yīng)當建立和完善地方政府的專利資助辦法，制定相應(yīng)的資助專利轉(zhuǎn)化實施的制度。4.通過專利制度促進先進技術(shù)的引進，利用其他貿(mào)易以及公平競爭的法律制度保護我國民族產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在目前，我國專利法已經(jīng)基本達到了世界貿(mào)易組織的TRIPS的基本要求，通過專利制度阻止發(fā)達國家對我國的技術(shù)壟斷顯然是不可能的。首先，在絕大多數(shù)高新技術(shù)領(lǐng)域，國內(nèi)行業(yè)從零開始自主研發(fā)是不合理的，也是不經(jīng)濟的。由于我國經(jīng)濟起步較晚，相應(yīng)地在高新技術(shù)的科學(xué)研究也遠遠落后于發(fā)達國家，在短期內(nèi)單憑自主研發(fā)無法趕上科技發(fā)展的步伐。高新技術(shù)產(chǎn)品在創(chuàng)新的速度上有很高的要求，市場也不允許長時間的等待。從另一方面，發(fā)展具有自主產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新技術(shù)必須建立在現(xiàn)有技術(shù)基礎(chǔ)之上，而現(xiàn)有高新技術(shù)的絕大多數(shù)卻掌握在發(fā)達國家手中。專利制度有效地保證了國外專利權(quán)人的技術(shù)轉(zhuǎn)移，同時對提升我國高新技術(shù)水平起到?jīng)Q定性作用。因此，應(yīng)當利用專利制度加快引進國外高新技術(shù)來提升本國的技術(shù)水平，并且爭取與優(yōu)勢合作伙伴共同研發(fā)，從而快速而高效的推動我國技術(shù)進步。事實證明，中國的大部分的新興產(chǎn)業(yè)都是這樣發(fā)展起來的，如果沒有國外技術(shù)的引進，中國今日的汽車工業(yè)、化學(xué)工業(yè)、IT產(chǎn)業(yè)、家電產(chǎn)業(yè)就不會有現(xiàn)在差強人意的局面。對于發(fā)達國家技術(shù)壟斷問題，我們可以采取制定技術(shù)標準和實施行業(yè)準入制度，以及制定和完善反壟斷法和反不正當競爭法來解決，最終實現(xiàn)既能通過專利制度引進先進技術(shù)，促進我國技術(shù)進步的目的，同時又通過其他的貿(mào)易以及公平競爭的法律制度保護我國民族產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。【注釋】本文為作者承擔國家知識產(chǎn)權(quán)局2003年立項的《我國專利制度的績效研究》課題之研究內(nèi)容的一部分。陳金賢，劉寬虎，張文科《現(xiàn)代國際貿(mào)易理論政策與實務(wù)》西安交通大學(xué)出版社2000年版。精品文檔精心整理PAGE精品文檔可編輯的精品文檔1引言市場經(jīng)濟的本質(zhì)是信用經(jīng)濟。在發(fā)達國家，大都建立了完善的信用管理體制，信用成為一個人立足的基礎(chǔ)，人們信守契約，制約和懲罰失信行為，沒有信用的人在整個社會經(jīng)濟活動中寸步難行。而我國的信用狀況令人擔憂，信用喪失現(xiàn)象比較普遍，且有愈演愈烈之勢，嚴重破壞了市場經(jīng)濟秩序，影響了銀行的信貸業(yè)務(wù)，影響了我國經(jīng)濟的良性和有序發(fā)展，使得信用體系的發(fā)展遠遠滯后于經(jīng)濟發(fā)展水平，信用風險成為重要的經(jīng)濟風險之一。究其原因，是我國的信用體制不健全，信用制度不完整并存在較多問題，因此，我們必須盡快建立有中國特色的個人信用制度。個人信用的概論個人信用制度是指在經(jīng)濟生活中管理、監(jiān)督和保障個人信用活動的一整套規(guī)則、政策和法律的總和，其主要目的是為證明、解釋和查驗自然人信用情況提供依據(jù)，使得信用中介機構(gòu)能夠收集處理各種征信數(shù)據(jù)，使之變成征信產(chǎn)品，從技術(shù)上保證信用交易成功實現(xiàn)。并通過一系列法規(guī)、制度來規(guī)范個人信用活動當事人的信用行為，提高守信意識，為建立良好的市場經(jīng)濟運行秩序提供制度保障。2.1個人信用制度的具體內(nèi)容古代信用是指能履行承諾而取得社會公眾的信任，是一種誠信的品德。現(xiàn)代意義上的信用有廣狹義之分。廣義的信用是指參與經(jīng)濟活動的當事人之間建立起來的、以誠實守信為基礎(chǔ)的踐約能力。狹義的信用則是指受信方，向授信方在特定時間內(nèi)所作的付款或還款承諾的兌現(xiàn)能力。個人信用是指個人通過信用方式，向銀行等金融機構(gòu)獲得自已當前所不具備的預(yù)期資本或消費支付能力的經(jīng)濟行為，它使得個人不再是僅僅依靠個人資本積累才能進行生產(chǎn)投資或消費支出，而是可以通過信用方式向銀行等金融機構(gòu)獲得預(yù)期資金或消費支付能力。個人信用包括資產(chǎn)信用和道德信用，資產(chǎn)信用反映個人財產(chǎn)情況和償債能力，是個人信用制度的主要組成部分，道德信用通過道德水準、履約狀況和社會評價來反映個人履約意愿。個人信用制度包括以下幾個方面：（1）個人信用登記制度：個人信用檔案登記是開展個人信用業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)，在信用體制健全的國家，金融機構(gòu)向消費者或私營業(yè)主發(fā)放個人貸款之前，都需向有關(guān)機構(gòu)查詢該借款人的資信情況，而提供這類服務(wù)的機構(gòu)往往是專業(yè)的個人資信檔案登記機構(gòu)，登記機構(gòu)可以向貸款的金融機構(gòu)提供關(guān)于消費者利用的信用種類及余額、過去的利用情況、償還歷史等各種信息。通過涵蓋全國每個行業(yè)、每個成人經(jīng)濟活動、資信情況的電子信息系統(tǒng)，可以隨時為各金融機構(gòu)提供即時的、歷史的和全面的資料。（2）個人信用評估制度：個人信用評估機制是對個人信用登記制度的延續(xù)和進一步深化。在建立個人信用檔案系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對每一位客戶的授信內(nèi)容進行科學(xué)、準確的信用風險評級，為各金融機構(gòu)提供信用業(yè)務(wù)進行輔助決策。（3）個人信用懲罰制度：懲罰制度是個人信用制度建設(shè)中的重要一環(huán)，通過建立懲罰制度，杜絕大多數(shù)商業(yè)欺詐和不良動機的投機行為。（4）個人信用風險控制制度：一是預(yù)警制度，銀行在實施個人信用貸款之后，預(yù)警制度將成為控制風險的關(guān)鍵的第一步，預(yù)防風險得當，將在很大程度上降低銀行后續(xù)的風險管理難度。二是個人信用風險管理制度。2.2個人信用制度的意義（1）完善的個人信用制度是銀行控制信貸風險的前提保證。銀行根據(jù)客戶信用的歷史紀錄、自我評估或請專業(yè)評估機構(gòu)評估取得消費者的信用狀況，確定客戶的風險承受能力，然后予以決策，能有效地防范或消除消費信貸風險。（2）完善的個人信用制度能簡化貸款手續(xù)，降低貸款條件，有利于降低交易成本，提高經(jīng)濟效率。（3）建立和完善個人信用制度，將作為市場重要主體的個人信用進行準確的評價和披露，有助于提高個人的履約和守信程度，進而提高全社會的信用程度，促進市場經(jīng)濟體制的完善。（4）個人信用制度通過嚴格的法律制度和社會準則，以及由此形成的道德規(guī)范，對每個人形成種種外部約束力，使違背誠實信用的行為終生受害，使違約所帶來的損失遠遠大于收益，從而使個人信用成為全社會共同遵守的信用準則，是維持市場經(jīng)濟秩序的重要保障。（5）完善的個人信用制度從微觀的角度來規(guī)范個人經(jīng)濟行為，從而為相關(guān)法規(guī)的有效實施提供支撐平臺。（6）個人信用制度有利于優(yōu)化資源配置，提高金融資本的運作效率。（7）建立個人信用制度是我國融入國際社會的現(xiàn)實需要。我國已經(jīng)加入WTO，建立完善的信用制度是與國際接軌，參與國際市場競爭的最根本、最基礎(chǔ)的方面。3我國個人信用制度建設(shè)中存在的問題隨著我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)的開展，個人信用制度建設(shè)取得了一定進展，尤其是上海市從2000年開始的“個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)”的開通和試點為我國個人信用制度建設(shè)積累了寶貴的經(jīng)驗。但這一制度建設(shè)畢竟剛剛起步，還沒有形成相對完善的體系，從總體上來看，我國個人信用制度建設(shè)，仍有許多問題有待解決。3.1個人資信檔案登記制度中存在的問題（1）個人信用資料不完全，缺乏個人資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。真實、系統(tǒng)、連續(xù)、完整、合法的個人信用資料是個人信用制度建立的最基本條件。目前我國個人信息庫初步建立，但個人信用資料匱乏。我國尚未建立起個人財產(chǎn)申報制度和個人基本帳戶，個人及家庭的收入狀況很不透明，個人的現(xiàn)金收入、支出、個人債務(wù)、債權(quán)的分布等沒有系統(tǒng)的信息記錄，個人或家庭缺乏類似企業(yè)的一張資產(chǎn)負債表，個人資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料十分缺乏。（2）征信數(shù)據(jù)真實性保證難。主要原因有：我國尚未完全實現(xiàn)收入貨幣化（我國居民的某些收入以實物形態(tài)表示，如福利）；信用負面資料保存時間過短，對個人信用的判斷就會失真；沒有相關(guān)法律法規(guī)明確規(guī)定相關(guān)部門提供真實信用信息的義務(wù)；實際工作中，信息不準確、不完整的問題比較突出，高素質(zhì)專業(yè)信用人員少，缺乏監(jiān)督，造成數(shù)據(jù)差錯也是信息失真的重要原因之一。（3）個人信用資料封鎖成為我國個人信用制度建設(shè)的最大障礙。我國現(xiàn)行的完整的個人資信的信息數(shù)據(jù)主要來自于公安、街道、單位、稅務(wù)、工商、銀行、證券、保險、司法、醫(yī)院、公共事業(yè)收費單位、商家等部門。從上海試點的實際情況來看，僅實現(xiàn)了銀行、電信、公用事業(yè)等少數(shù)部門的聯(lián)合征信，其他政府部門和機構(gòu)擁有的相關(guān)個人信息還沒有對上海資信有限公司開放。目前，各部門對個人信息仍處于封鎖狀態(tài)，使得個人信用資料不全，嚴重制約了我國個人信用制度建設(shè)的步伐。（4）個人信用資料不統(tǒng)一目前的數(shù)據(jù)庫信息基本形成了金融系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)交流，但尚未在全國范圍內(nèi)建立專門從事個人征信活動的社會中介機構(gòu)，并實現(xiàn)該機構(gòu)與政府、法院、公安、稅務(wù)、工商以及銀行等部門之間的計算機聯(lián)網(wǎng)，造成各有關(guān)部門的個人信用資料無法集中統(tǒng)一。由于沒有同業(yè)、各業(yè)信用記錄的聯(lián)合，個人信用制度難以真正建立起來。（5）建立穩(wěn)定的征信渠道有相當難度在沒有官方背景和國家法律的現(xiàn)實條件下，個人信用評估機構(gòu)的征信活動與提供個人信用資料的機構(gòu)之間只能是商業(yè)關(guān)系、某種契約關(guān)系或業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)關(guān)系，成本高。而收益必須到個人信用數(shù)據(jù)庫有了相當規(guī)模，個人信用咨詢業(yè)務(wù)開展以后才會出現(xiàn)。因此前期需投入較高費用。3.2個人信用風險防范制度中存在的問題（1）在個人信用風險預(yù)警方面有主要問題有：仍然采用傳統(tǒng)的信貸風險控制，只注重完善信貸發(fā)放前的調(diào)查處理機制，對貸款發(fā)放后企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中產(chǎn)生的風險，缺乏預(yù)警機制，不能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行及時有效的信息預(yù)警提示；風險識別沒有形成體系，不能進行量化分析，對個人信用風險評估顯得十分薄弱，主要依靠信貸審批人員經(jīng)驗來決定，個人喜好對評估結(jié)果影響很大；個人不象企業(yè)那樣固定，借款人流動性大，意外事件多，風險分散，風險調(diào)查難度大，難以對風險作出準確測評和評估，風險識別難度大；風險評價和預(yù)警體系不健全，反映不及時、不準確。（2）在個人信用風險管理方面，放貸后，由于各種原因，借方處于相對被動地位,無法及時、準確地監(jiān)控、量化和評估風險的可能性。惡意透支、借款不還現(xiàn)象仍有發(fā)生。（3）在個人信用風險轉(zhuǎn)嫁方面：個人信貸擔保制度不健全，缺乏政府保險和保證保障制度，缺乏有效的為銀行提供風險保障的變現(xiàn)市場。由于我國現(xiàn)有機制，這類信息并沒有納入到信用體系當中來，這類信息的擁有者為房屋產(chǎn)權(quán)管理局和車輛管理所等政府機構(gòu)，但目前試點的城市均未被納入信用體系，對于這類信息征信機構(gòu)無法獲得；當借款人無力償還貸款時，其押給銀行的抵押物可能會因各種自然、人為災(zāi)害或周圍經(jīng)濟、交通環(huán)境的變化而造成價格下降或價值滅失；抵押物變現(xiàn)難度大，費用高。個人消費信貸業(yè)務(wù)的客戶分散，單筆貸款數(shù)額小，業(yè)務(wù)量大，操作環(huán)節(jié)多，交易成本高；我國目前的個人信用制度擔保法沒有對消費信貸做出規(guī)定，各銀行有關(guān)規(guī)定缺乏統(tǒng)一性、權(quán)威性及可操作性；在配套建設(shè)方面，我國個人破產(chǎn)制度的缺乏，導(dǎo)致債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，和債權(quán)人之是在債務(wù)清償上的不公平，醫(yī)療保險、社會救濟等社會保障制度的不完善，客觀上難以對個人信用行為進行道德約束和法律約束。3.3個人信用法律環(huán)境中存在的問題（1）法律環(huán)境是制約個人信用制度建設(shè)的關(guān)鍵因素，個人信用制度的建設(shè)必然涉及到各方面的利益，個人信用數(shù)據(jù)的收集、使用、披露、個人隱私的保護、國家機密的保護、金融機構(gòu)正當權(quán)益的維護、受信者違約的懲治機制等各方面的問題都離不開法律的支持。我國目前缺乏個人信用市場的法律基礎(chǔ)和環(huán)境，僅僅是銀行層面的制度，對信用的管理還停留在原始的水平，僅靠輿論和道德去約束。（2）立法分散，我國目前現(xiàn)行法律體系涉及個人信用方面的規(guī)定較少，沒有一部專門法律、法規(guī)來調(diào)整個人信用活動中的各種利益關(guān)系，信用中介機構(gòu)得不到立法支持，少數(shù)相關(guān)的法律，比如《擔保法》、《貸款通則》、《合同法》等與個人信用銜接不夠，針對性不強。缺乏信用行業(yè)服務(wù)規(guī)范以及對個人失信行為的懲罰等方面的法律規(guī)定，缺乏對隱私權(quán)保護的相關(guān)規(guī)定、并且現(xiàn)有規(guī)定大都只是有關(guān)職能部門在各自的權(quán)限范圍內(nèi)制訂行政法規(guī)或部門規(guī)章，各機構(gòu)很少考慮法律法規(guī)的協(xié)調(diào)。（3）立法層次低，現(xiàn)有的征信立法均為部委及地方性規(guī)章或地方性法規(guī)，效力、范圍有限，難以對信用行業(yè)整流器體和該行業(yè)所涉及的社會關(guān)系進行全面的規(guī)范和調(diào)整。（4）現(xiàn)有立法主要規(guī)范征信行業(yè)業(yè)務(wù)的行為主體和征信業(yè)務(wù)活動等方面，大部分在于如何管理征信機構(gòu)，對信用信息保護、個人信用等方面規(guī)定較少。在個人隱私權(quán)的保護、個人征信產(chǎn)品的服務(wù)標準和各方面的權(quán)益保護、以及糾紛的促裁等，尚沒有一項法律或法規(guī)為征信活動提供直接的依據(jù)。（5）由于法規(guī)建設(shè)滯后，制度建設(shè)中對個人合法權(quán)益的保護未引起重視。個人信用檔案未對個人開放，個人不能查閱自已的檔案，其真實性和可靠性本人無法獲知，作為這些活動的當事人，個人對這些信用信息的知情權(quán)沒有得到有效保障。對有關(guān)部門及資信公司提供的個人資料信息的真實性的監(jiān)管也沒有做出明確的規(guī)定。（6）在配套政策方面，目前我國個人破產(chǎn)制度，社會保障制度，個人財產(chǎn)申報制度，個人賬戶制度等尚未出臺，導(dǎo)致個人及其家庭的收入狀況不透明，不但隱藏著嚴重的法律與道德風險，同時也使個人資信評估難以向國家機關(guān)、企事業(yè)單位推廣。（7）沒有對失信懲罰的相關(guān)法律條款，在發(fā)達國家，信用做為商品滲漏透到社會經(jīng)濟的方方面面，信用等級與個人的經(jīng)濟利益直接掛勾，個人不敢也不愿鋌而走險，作出不利于自已信用的行為。3.4個人信用市場體制和管理機構(gòu)中存在的問題（1）個人信用市場不發(fā)達。個人信用市場是建立個人信用制度的基礎(chǔ)，目前我國的個人信用市場尚不完善。一方面，個人信用市場需求嚴重不足。另一方面，需求的嚴重不足導(dǎo)致了供給不是很活躍，主要表現(xiàn)為：一是征信機構(gòu)少，目前中國絕大部分地區(qū)沒有專門的征信機構(gòu)對個人信用記錄進行系統(tǒng)的收集記載，普通居民普遍缺乏個人信用記錄。二是信用工具品單一、支付方式少，這與中國金融市場不發(fā)達也很有關(guān)系。（2）目前我國個人信用評估機構(gòu)有建立模式但仍未定型。信用中介機構(gòu)的設(shè)立采用何種模式至今未定，也沒有相應(yīng)的信用中介機構(gòu)管理辦法，市場信用中介機構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展緩慢，質(zhì)量和規(guī)模都存在問題。（3）個人信用化程度不高。就我國目前情況來看，雖然在大中城市中信用卡的使用已不少見，但現(xiàn)金交易仍然是人們主要的結(jié)算方式，貸款消費更未成為一種普遍的消費形式，這樣留下信用記錄的人數(shù)不多，個人信用數(shù)據(jù)庫過小，覆蓋面過窄，特別是對占中國總?cè)丝?0%的廣大農(nóng)村人口來說，有信用記錄的個人更是屈指可數(shù)。（4）缺乏信用管理專業(yè)人才。中國加入WTO后，就業(yè)市場上將出現(xiàn)大量的信用管理崗位的空缺，但中國目前在信用管理專業(yè)領(lǐng)域尚屬空白，企業(yè)不僅缺乏基本的信用管理專業(yè)知識和技能，而且?guī)缀鯖]有受過專業(yè)訓(xùn)練的信用管理專業(yè)人才。（5）信用使用對象單一，目前僅限于金融部門。當前個人征信系統(tǒng)是人民銀行為有效防范信貸風險，為商業(yè)銀行貸前調(diào)查提供便利而設(shè)立的。其建立的目的、使用對象很明確，基本上排除了其他部門、人員使用權(quán)用該系統(tǒng)，限制了系統(tǒng)的利用率，造成了資源的浪費，更為不利的是制約了個人征信體系自身的繼續(xù)完善、優(yōu)化。4我國個人信用制度建設(shè)的對策4.1解決個人資信檔案登記制度問題的對策（1）建立全國統(tǒng)一的個人資信檔案庫。個人資信檔案主要包括：個人自然情況、繳納稅務(wù)情況、司法記錄、社會保險及商業(yè)保險、個人信用記錄及個人資產(chǎn)負債情況。其中個人信用記錄是核心部分，它主要記錄近年來當事人每一筆借款時間、類別、金額、拖延時間、催款記錄等內(nèi)容。建立全國統(tǒng)一的個人資信檔案庫首先要解決個人資信檔案的索引和識別問題，應(yīng)按照終身不變的社會安全碼進行編號設(shè)置，并由資信公司加設(shè)密碼保護，使之無法冒充或偽造。（2）結(jié)合我國的一些行之有效的管理制度，如戶口簿、身份證、人事檔案制度等，創(chuàng)新出具有中國特色的個人信用登記制度，實現(xiàn)信用信息網(wǎng)絡(luò)化。（3）全面推進金融電子化步伐，實現(xiàn)信息共享。信息共享是個人信用制度建立的物質(zhì)基礎(chǔ)，個人信用制度建立之前得有完善的電子支付系統(tǒng)，西方發(fā)達國家的貨幣電子化程度很高，便于信用檔案的登記，并且可以通過消費者償還資金狀況的連續(xù)記錄，不斷使個人信用檔案尤其是賬戶資料內(nèi)容得到充實。為改變我國在個人信用資料征集方面的被動性以及落后局面，我們應(yīng)提高全社會的信用程度，大力推廣銀行卡、個人支票、網(wǎng)上支付等先進的手段。（4）以儲蓄存款實名制為基礎(chǔ)建立個人帳戶體系。要得到完備而動態(tài)的個人信用檔案需要兩個助推器，即實行儲蓄存款實名制和建立推廣個人帳戶體系。為便于掌握個人收支狀況及資產(chǎn)負債狀況?？梢栽趦π顚嵜频幕A(chǔ)上規(guī)定居民選項一家銀行開立基本帳戶，同時允許其在其他金融機構(gòu)開立分帳戶，分帳戶一切活動都有在基本帳戶上得到反映，使基本帳戶成為反映個人收入狀況的總帳戶。（5）在獲得資信材料后應(yīng)對其進行調(diào)查和核實。如通過借款人雇主了解其收入情況；對借款人提供的抵押資產(chǎn)進行法律調(diào)查，以確定沒有人在這以前曾根據(jù)有關(guān)規(guī)定對這些資產(chǎn)提出過所有權(quán)要求；或?qū)μ峁┑牟粍赢a(chǎn)和個人財產(chǎn)進行估價。4.2解決個人信用風險防范制度問題的對策（1）應(yīng)設(shè)立信用管理執(zhí)法機構(gòu)，完善信用執(zhí)法體制，設(shè)立信用執(zhí)法機構(gòu)，由中央銀行和政府有關(guān)部門共同組成信用執(zhí)法機構(gòu)，對信用行業(yè)進行管理，對違反信用法律的中介機構(gòu)進行處罰，應(yīng)有一個監(jiān)測機制，通過它，很快就可以查出居民的信用狀況，當居民出現(xiàn)信用污點時，不僅在銀行的監(jiān)控機制上會對其做出反映，而且在個人信用記錄方面也會有負面評價，這種負面評價對其入學(xué)、擇業(yè)、提薪、升遷及使用信用消費等方面都會產(chǎn)生不利影響。（2）在風險預(yù)警機制方面可采取如下措施：①建立貸款風險的識別系統(tǒng)，對個人信用風險做出正確的判斷，在此基礎(chǔ)上，建立信用風險量化分析系統(tǒng)，定期對貸后資產(chǎn)進行檢查監(jiān)測，跟蹤信貸資金流向，一旦發(fā)現(xiàn)客戶賬上出現(xiàn)其他可能影響銀行貸款資金安全的跡象，銀行要加強與該客戶聯(lián)系，并采取相應(yīng)的管理措施，如降低該客戶的資信等級，以防患于未然，將信用風險降到最低程度。②個人信用預(yù)警機制核心部分是由全國法院執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺，工商、稅務(wù)、銀行等相關(guān)協(xié)助部門的對外網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和查詢信息顯示終端三部分構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)。（3）在風險管理機制方面，①政府為了協(xié)助金融機構(gòu)更好地控制風險，制訂與信用相關(guān)的一系列法規(guī)，防止超出支付能力進行惡意透支購買。②金融機構(gòu)依法與借款人訂立嚴密的借款契約，契約上載明金融機構(gòu)憑該契約對借款人的各類消費和經(jīng)營活動進行監(jiān)督，一旦發(fā)生違約現(xiàn)象可惟及時停止并收回信用貸款，必要時可訴諸法律。③銀行自身風險管理措施，各銀行都對各類信用貸款的審批標準、審批過程以及各級部門審批權(quán)限有著明確規(guī)定，并對貸款組合的科學(xué)動態(tài)管理，來化解風險，保證信貸資金的安全。（4）在個人風險轉(zhuǎn)嫁機制方面，建立個人信用擔保、保險制度，以分散和共擔個人信用風險。在信用檔案中把個人信息資源和金融資源、保障資源相互打通。抵押貸款擔保。抵押貸款一般為周期長、金額大的貸款。借款人以借款資金購置的資產(chǎn)作為抵押，要嚴格審查貸款數(shù)量與抵押品之間的比率。一旦信用貸款無法收回，銀行就可變賣處理其以信用貸款新購的資產(chǎn)以做補償。這種方法既為借款者解除了抵押品被沒收的風險，又有效地降低了銀行因借款者違約而帶來的經(jīng)營風險；利用信貸保險和個人信用保險來轉(zhuǎn)嫁部分風險。與消費信貸一同推出的保險有：人壽險、意外險、健康險等。人壽險可抵補貸款人在借款人死后所遭受的損失。意外險和健康險則可以抵補貸款人在借款人患難與共病致辭殘后所受的損失。在企業(yè)經(jīng)濟交往中人，個人信用險可預(yù)防在經(jīng)營中難以預(yù)料的信用風險損失，也加大了不守信用的經(jīng)營者的成本；實行對私人企業(yè)主信貸擔保。高新技術(shù)中小企業(yè)最關(guān)鍵、最危險的時期就是企業(yè)創(chuàng)辦后1-2年的產(chǎn)業(yè)化時期，這期間倒閉率最高，銀行信貸風險很大。但為了扶植高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，同時又降低銀行放貸的風險，應(yīng)采取對私人企業(yè)信貸擔保，由政府出面，對確定的一批銀行與金融機構(gòu)提供擔保以增加對高新技術(shù)和私營企業(yè)貸款額度；由政府部門籌資組建消費信貸擔保基金公司，專門為消費信貸、尤其是為長期肖費信貸提供擔保；增加擔保企業(yè)數(shù)量，擴大受保面。增加擔保品種，優(yōu)化品種組合，增加反擔保種類，強化反擔保措施，加強變現(xiàn)能力。（5）應(yīng)盡快制定《破產(chǎn)法》，讓債務(wù)人信用過度擴張以致無法承擔償付責任時可申請破產(chǎn)，但應(yīng)提高破產(chǎn)的成本，限制個人可以通過申請免除的債務(wù)數(shù)量和種類。（6）收入的不真實直接會影響個人信用的評分，會給今后的欠貸或者虛假的個人破產(chǎn)埋下隱患難與共，國家應(yīng)盡快出臺更高層次的規(guī)范性文件和專門的法律法規(guī)，建立個人帳戶體系，使個人正常和非正常的收入狀況、經(jīng)濟能力得到體現(xiàn)，讓作為立信基礎(chǔ)的貨幣資產(chǎn)具有真實的衡量標準，從而避免高估或低估價個人的財產(chǎn)資信程度。（7）嚴把信貸信息的真實性和有效性。首先，要盡可能多的占有客戶信息，其次，對信貸申請資料進行評級，分真實可靠、基本真實，不真實三類，對不真實的，不予貸款，對基本真實的增加限制條件，并寫入貸款合同。（8）從貸款方式看，大額信用貸款仍采用抵押貸款的方式，信用貸款僅用于小額貸款。4.3解決個人信用法律環(huán)境問題的對策（1）盡快建立信用專項法律，這是我國當前信用建設(shè)急待解決的問題。針對目前全國無個人信用專項法律的情況，政府要以個人信用為立法基點，制訂并頒布相關(guān)法律法規(guī)，指導(dǎo)個人信用制度建設(shè)，使個人信用管理有法可依。政府應(yīng)盡快出臺有關(guān)個人信用中介的法規(guī)，對個人信用檔案的數(shù)據(jù)收集、個人信用的評定、使用和披露做出明確規(guī)定，用法律的手段來保證個人信用檔案的健康發(fā)展。（2）關(guān)于個人征信、信用信息公開和個人信息保護方面的立法。修改現(xiàn)行的相關(guān)法律和法規(guī)，明確個人征信數(shù)據(jù)的開放方法和程度，個人信用評估公司必須獲得政府的支持，通過政府頒布政策性法規(guī)使征信行為獲得合法性，否則寸步難行。在我國，個人征信數(shù)據(jù)源至少與10個以上的政府部門有關(guān)，或者由這些部門負責管理。除國家《保密法》、《商業(yè)銀行法》、《稅收征收管理法》、《儲蓄存款管理條例》等法律法規(guī)對數(shù)據(jù)有限制規(guī)定以外，目前尚沒有其他對個人征信數(shù)據(jù)進行管理的政策法規(guī)，也沒有對某些不可以向社會公開的個人征信數(shù)據(jù)進行嚴格界定；盡快出臺關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律或法規(guī)，即在強制性公開大部分征信數(shù)據(jù)源的同時，確定必須保密的部分，以及確定征信數(shù)據(jù)經(jīng)營和傳播的方式；建立一個關(guān)于政府部門、企業(yè)和公民個人必須依法提供真實數(shù)據(jù)的法律或法規(guī)，對提供不真實數(shù)據(jù)而導(dǎo)致?lián)p失進行權(quán)責界定，并設(shè)置嚴懲提供虛假信息和數(shù)據(jù)行為人的條款；對于隱私權(quán)的保護：在個人信用資料的征集和傳播過程中，不可避免地會觸及到個人隱私權(quán)問題，應(yīng)制訂信用征集、公開和保護隱私方面的法律法規(guī)。（3）關(guān)于公平授信的立法。在個人信用狀況相同的情況下，申請人能否得到相等的授信機會決定了個人信用制度能否被全社會普遍尊重。。我國是多民族國家，居民收入差別很大，有必要在授信環(huán)節(jié)保護消費者和授信機構(gòu)的平等地位。（4）個人信用制度的運行中，對失信行為的懲罰機制是極為重要的一環(huán)。嚴厲的懲罰機制，將加大人們的失信成本，真正使守信者得到保護。4.4解決個人信用市場體制和管理機構(gòu)中問題的對策（1）個人信用信息機構(gòu)建立的模式。我國宜采取以政府和中央銀行為主導(dǎo)，以會員制為核心，以股份有限公司為主體的模式組建我國個人信用信息機構(gòu)。央行重點約束銀行系統(tǒng)，政府號令工商、財稅、海關(guān)、教育、公安、司法等社會方方面面，能夠形成全方位的推動機制，十分有利于包括信用意識、信用法律、信用機制在內(nèi)的信用體系建設(shè)（2）培育信用管理人才。必須盡快開展信用管理的普及性教育和專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格證書考試，執(zhí)行執(zhí)業(yè)資格登記制度。（3）高起點高標準培育和建立中國的個人信用調(diào)查與評價的中間機構(gòu)。完善的個人信用制度必須有健全的個人信用組織機構(gòu)作為組織保證，要高起點高標準培育和建立中國的個人信用調(diào)查與評價的中間機構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，由個人信用評估公司建立起個人信用記錄的檔案，把個人社會信息資源、保障資源、司法資源、納稅資源、金融資產(chǎn)等相互打通，將分散的各部門信息，在統(tǒng)一的原則下集中到個人信用評估機構(gòu)，形成統(tǒng)一的個人信息檔案，以對個人信用做出總體評價。（4）個人信用信息機構(gòu)建立的步驟。我國構(gòu)建個人信用信息機構(gòu)應(yīng)采取漸進式策略，在條件成熟的大城市率先設(shè)立資信公司，并以此為中心，構(gòu)建區(qū)域性輻射網(wǎng)絡(luò)，最后實現(xiàn)構(gòu)建全國性個人信用體系的目標。首先，在有條件的地區(qū)，設(shè)立區(qū)域性個人信用信息機構(gòu)，并把業(yè)務(wù)嚴格限制在本經(jīng)濟區(qū)內(nèi)。其方法：按照中央銀行各大區(qū)行的設(shè)置方法把全國劃分為若干個經(jīng)濟管理區(qū)域，在每個區(qū)域內(nèi)選取一個處于經(jīng)濟或金融中心的大城市，由政府或央行牽頭，政府和社會各界共同出資或由社會投資主體出資，以股份有限公司形式，設(shè)立資信公司，并以此為中心，逐步構(gòu)建覆蓋本經(jīng)濟區(qū)域的個人信用信息網(wǎng)絡(luò)。其次，在前面的基礎(chǔ)上，引入競爭原則，允許各經(jīng)濟區(qū)域內(nèi)的資信公司業(yè)務(wù)向其他地區(qū)滲透，逐步實現(xiàn)區(qū)域性資信公司向全國性資信公司轉(zhuǎn)變。最后，按照市場選擇為主，政府或央行選擇為輔的原則，構(gòu)建全國性的個人信用信息機構(gòu)，并進一步完善信用制度，實現(xiàn)我國個人信用制度建設(shè)的最終目標。（5）采取政府推動的方式推動社會信用體系建設(shè)。我國市場經(jīng)濟發(fā)育和社會信用環(huán)境尚未成熟，因此，不可能單純依靠市場的力量來推動社會信用體系建設(shè)，采取政府推動的方式不僅可以防止多頭重復(fù)建設(shè)、浪費資源，而且可以加快社會信用體系建設(shè)的進程。（6）政府和中央銀行應(yīng)充分發(fā)揮