《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCU5G5K3A7U3D2K3HB6H8F8H9A4Z4L7ZJ6K5M4J6S3K7N82、如果商業銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會()。

A.增加

B.負相關

C.不變

D.降低【答案】DCK1Z4N7F9U7L6O1HO6J2F3D10A7J9D7ZQ6P10H6R10L6U9D83、下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素

D.匯率風險成為我國商業銀行面臨的主要市場風險之一【答案】BCN5B3E9L4N7Y9K5HN2C4H9P10J10X3T2ZT3U9M6M6T10F7T54、商業銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。

A.具備技術實力和服務質量

B.經營聲譽和企業文化良好

C.定期填報外包活動的有關事項

D.審慎評估法律和管制風險【答案】DCR4D6H8K2R7O9Y1HB2I5R4W9E4Z2Q10ZT10C8G2S7R6R6K105、施工技術交底的內容主要包括（）兩個主要方面。

A.技術和安全

B.技術和經濟

C.經濟和安全

D.技術和重要【答案】ACL4V8C4C3J10P9F3HF8X8J9E10L6W8F5ZJ2E8W3H6B7V10Z46、（）是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCR8I2Y1B8W6E1V6HN2Z7S7M1I6G5D7ZE10I10B7M6W7W10Q67、假定某企業2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產總額為l80萬元，則其資產回報率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCJ5O3S2A2H10J2D1HN1C3W2G10W10F1H5ZR7A2U7F7V9P9R68、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCR3S4O8F10O5O1Q7HW3F7X9A7Z9X7R10ZX2B5Y6W2W3S4A69、以下屬于商業銀行合格循環零售風險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發放一筆50萬，期限1年的中小企業貸款

C.以汽車抵押而發放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環授信【答案】ACC9Q1U1E5J9M9G3HH3H4N6T10R8C7L7ZJ10H8X6T1E1G1G510、商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經濟資本規模__________，抵御風險的能力__________。()

A.不變；減小；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCP4S8T10H2S10H8O2HS9N9X1E7F8H9O1ZI8I4I5V5R4U4X211、為確保客觀、公正地發表審計意見，外部審計機構有權()。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料【答案】DCQ7D2R1X9X6B10K1HI8Z9N7Y4G1Z2E7ZZ6B3K10Q9P7N3N312、點型火災探測器安裝的基本規定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCF10S2O2O4K3L5E1HZ6Q9V5G6I1B7R8ZY5I9T3C6O9I4K113、操作風險人員因素方面主要表現為（）。

A.失職違規

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACG6L8U5A2M7P10J5HV1F8J8K2G8E7S3ZZ8L3S6Q8N5B1C714、商業銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內部審計機構

B.外部審計機構

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門【答案】DCK5W6E9G9G4N3S5HP2L10M8W7Y4F10W7ZM8S10W1H9Q10I7Z915、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構【答案】ACS10V3I6Q5U5A2X3HA4T7G8K7C5A10F2ZW8V5C5I7M5B2P116、抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，其轉讓所得價款（）。

A.由抵押人自行處理

B.向抵押權人提前清償債務

C.由抵押人和抵押權人進行平分

D.若由于抵押權人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】BCF6P8S3B9B1W1M4HI4C9I6N10V2D7A9ZI4V4M9E8N5D7Q1017、下列各項中，屬于客戶風險中的基本面指標的是()。

A.凈資產負債率

B.現金比率

C.公司治理結構

D.流動比率【答案】CCD10S4E7O10N2G8K5HO8N6B4D8B9M2T8ZX7B10M10W4U5D8L118、商業銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務提供商

D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區監管當局已與我國銀行業監督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】CCQ10P8U9X4A3U5Z2HN5L10B7L2O9I9M3ZE7L6K8R8Y3A4P819、甲企業和乙企業都是商業銀行的客戶，甲企業的信用等級高于乙企業的信用等級，商業銀行對乙企業的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。

A.風險規避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險對沖【答案】BCL7O5H8B5Y1N7C8HP9X4V6F6T8S6L7ZN1K7P7N8Z1W4B120、某企業2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產為10億元，2016年年末總資產為15億元，該企業2016年的總資產收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCL9H4O5N10H6Q10O5HJ1F8W3V1L1M1J5ZK8C5T1F6H5G6W821、人民法院對土地使用權、房屋的查封期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCD1T7W4P10I3Q7Q10HT8Z6L9O10H4H1A9ZV1F2F6W8S6Y1Z322、某商業銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCR9K7I10X4G6F6U2HU10F3Q10Z2D2G2X1ZL6K8U1Z6T5X7U123、風險偏好和風險戰略應由()審批。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCU9Q5Q3E8Q1O9I7HD4O10H4K2T4E1P3ZH6Q7O4H2X4O5W424、()是指商業銀行在滿足監管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。

A.標準法

B.替代標準法

C.內部評級法

D.高級計量法【答案】DCF4I10V2U4T7O6L4HX6X3H7R4O10V9N10ZZ9E7T5U3R5D1C525、關于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發生前的事物發展狀態【答案】CCF5K4M3R7M9A1H1HI7N3E6X2Z4B3K3ZP5A8X5O7K7F7B526、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經營環境因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps系統

C.CAMELS系統

D.4Cs系統【答案】ACO8I6R1W9U4V7E4HQ1X5O8M4Y9O3P2ZH5Q8E6P1N10G4F227、橋架連接處應根據橋架規格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCV8R10I3Q7Z7J4P5HF8E4U2Y6V1S5L10ZC10C4W10S9P5X10L1028、商業銀行員工在代理業務操作中，以下行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【答案】CCN5A2H1X5M7S2Q10HI6B10L7T1L6Y5V10ZK10Z1T5R4W1F7K1029、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCQ2I5Y5N5M5Q2T2HX4V5L7J6G7A4J3ZB4A10O4W7L4U8V930、商業銀行有效風險管理的基石是()。

A.公司治理結構的完善

B.風險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風險控制制度的貫徹執行【答案】CCR5Y7S4H3U6X3T10HO6R1N10A4C9Z2Q6ZD10P7X9P1M3K10V131、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件【答案】DCR4T8G2Q5S8Y6Q2HK4L2S7E7R10I1I10ZZ8H8I5W8D4T2U132、（2018年真題）（）是對已經識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別【答案】CCY10L4E1J1V1S8K7HD2G4X1H9F7Z4A7ZO2G7A1X9R7W1D833、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】DCQ2M3M9I10Q3R1F7HX7E3Q6F2O2V3S4ZV9S5M5M1Y7C6P734、下列關于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】CCO3G10V10U9T6U9A7HM10F3D4M6R4Q1J9ZT6S9W1L10O3U10L835、商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACN7E3A4G4O2J5M5HL10M4O6Y1W3E8V9ZG7M4I6L2A1V3I936、（2018年真題）監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

B.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務

D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】ACY3G3C3J3G5M6H7HI1T4Z6A1M10M2R9ZL8G1W10H5K10U8G537、施工成本分類的方法，按生產費用進入成本的方法劃分為（）。

A.抽象成本和實體成本

B.直接成本和間接成本

C.預算成本、計劃成本和實際成本

D.固定成本和變動成本【答案】BCQ5E2J5F6D8C10J7HR8F6W9U7W10O5K8ZD3V10Q8C10W3L3A538、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】CCM10Z6T9Y1N1T5S5HG2C6B9B2E10X7W10ZX4L4E8O1Z6C2M739、某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業10%的利率優惠

C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】DCW1H4A3D2N7Q3V1HP10A1S8C5E9P8W6ZM3P2K7C10F3Y6G740、我國銀行業的“三性原則”不包括(?)。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性【答案】DCY4D8G5V8I8M5L1HG7H10U4Y1A2Q7L2ZU8G3P7X4V2F6P141、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高【答案】BCU2U8K4U8R3G1F10HT10X4L1U7T1V9T10ZR9X7I9L8Y3B1U542、關于風險的概念，理解不正確的是()

A.風險是一個事前概念

B.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險反映的是損失發生前的事物發展狀態【答案】CCF8N2X2N4U10T4Z9HL8X4J10R8U7K6W9ZO4W1N6D6P2L4M443、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCU10K2F10V2T3S3P5HG9O6F9E9Y4Q9P3ZL3R4A2I9F2Q10H344、下列不是商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避【答案】ACQ9M5J4J7K7M3Y10HF4L10W5B2Y6S5A3ZO5V2R5X5I5Z7F345、（2018年真題）下列關于流動性應急計劃的應急措施說法錯誤的是（）。

A.銀行需要對壓力進行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應急措施

B.在各個級別應急階段，流動性管理人員應向危機管理小組及時匯報當前的流動性狀態

C.在流動性危機的某些階段，應急計劃不能直接授予應急管理人員以全盤進行所有資產和負債調整的能力，不論這些資產和負債原來由誰負責管理

D.在應急階段，銀行應采取措施籌集資金【答案】CCN7U6G9M8Q9C5L1HC10K6C1C9H9M5R8ZM7E9C6A6V1N9Y346、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACV7S4T8I5V6U6E6HZ4Y5I1F9U10U3H5ZN5R3J7K8W4X3P647、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】BCP5Z4P7P9V2Q8A4HR6Q5Q5K2I7K3E1ZM9L3B1Q6I2T8O748、流動性風險（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監測

D.控制【答案】CCE1C8K8Q4Z8N10G7HX2S4N2A7T2M6U5ZZ10R5U2F3J1X3D1049、2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協議》

D.《資本協議市場風險補充規定》【答案】BCH8U6M6D7W2I9V7HF10M2M6O5X5H4A9ZS7T9T2Z3P6Y5D350、（2018年真題）柜面業務操作風險控制措施不包括（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經營管理模式

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平【答案】CCE10X2M1M5N6W3G9HG7P1O2Q8C6U8V6ZM2P7P1Y2E3I2Z351、內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析【答案】BCF8J9Y6I6U8W8Y10HD3C4K1S4B2Z2I8ZP6K4W2U5B4C4T652、假設商業銀行A現持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCL8N10F8W10U4Q6N10HW3M2R10X4D1D5B1ZG6V9C3N5M9R1E753、以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監管要求【答案】BCG10B4R5U1W8I7U8HG10Y2S1A2S9D3L8ZZ10Q2W6I9N9C4G354、()是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸【答案】ACN3Y1F6V8M6I10R7HI10T3Z10P2H4G9P7ZM2S8Y7A9L3E7W455、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性【答案】DCW4E2T7X2E6T10K9HP9Z6P6F5V6D1A10ZC2L7M9U5I6M4X556、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。

A.根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備

B.根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

C.針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備

D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】ACI3E8B2B3E9Z3J7HI8D2D8V2G8H4K10ZU9C3T3J3J6Q3L157、商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCP9H4K8Q3Z2A4L4HL2Y9V3N7M8N7E1ZN5V10A4J5I5S7N658、商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法【答案】CCG3Z1L2E8A7H4K10HZ6W7T2S10P10M8V7ZR5H3S5M2O5J8I459、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。

A.使用同等或更高質量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續性的條件下才能實施資本工具的替換

B.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露

C.沒有到期日，且發行時不應造成該工具將被回購、贖回或取消的預期，法律和合同條款也不應包含產生此種預期的規定

D.在進入破產清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權償付后，對剩余資產按所發行股本比例清償【答案】ACU2N1W6P5U6V1T3HQ4U2H3K1I4W9A10ZL3X2Q1J7T9N2J760、根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本【答案】DCK6Q1Y6F2F5C7S4HU4A6U5A1F3I6F5ZW8O8N2Y10J3G6S861、商業銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.存貸款基準利率

C.票據貼現率

D.市場收益率【答案】BCP5C8T7Q10A7T8O6HT7P1R8E2J2L1R10ZC8L1P10O7J6U5K362、假設某銀行在2006會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】ACR8I5W7P8S8N1D8HA5L6C3H3I1B3P4ZQ7T1R2V2O9C8P263、項目實施部門應定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經理

D.信息科技管理委員會【答案】DCX9O1G5B1U10B3O4HY3G2B10T5L4Z3K1ZZ7L6Z7D7Y5P6A764、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險標準【答案】ACW7Y2S8K10S8C8X9HZ4I3F4C6Q9E1N10ZV1D1R7A8F1G2G265、（2018年真題）商業銀行發行的理財產品出現與國內客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網絡傳播，則商業銀行面臨的風險類型有（）。

A.國別風險、戰略風險

B.國別風險、法律風險

C.聲譽風險、戰略風險

D.聲譽風險、法律風險【答案】DCM10B1P1C2Q6I10N4HJ7Q6G9G10H3F3C10ZN7S9F4L8U8R2S866、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCU8P9T8W4V8O3L5HV7U3R9H5Q9C2F3ZN8C7T6S8N10X7A1067、關于商業銀行流動性監管核心指標，下列表述不正確的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

B.核心負債比例屬于商業銀行流動性監管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標

D.計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣統一折合成本幣計算【答案】DCE10T7A4E6L7L4I10HH7V6N4I3S1X3I2ZN8T4N3S6P2E9D468、如果銀行的總資產為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應收存款為10億元，現金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCU8F5X10A4X1Q9I10HY8C9Z5R5E2H2J8ZJ2T3J8Z10G1L4F1069、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCF4V2I3S1R8A7I10HQ8B5N9V6V1G1Z1ZE4S2B8V4T6I6I170、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCC2W9R6Z3M3O4Y3HV9K10F3B10Z6S6P2ZZ6C2S2Q5T7D7I271、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】CCP7V5G8C10M10Z9I7HB8C4Z4B4Z10S9G1ZY7J3W10K9G10O3E472、現金流量表分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流【答案】BCD7U5Q8Y3V10U7L1HJ6C4C5K8B5M2F10ZL5U1A3E3B8W10F973、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】CCM5H2B10V6N2C5Z9HB6S3B5U5G2P10V3ZK2H3T4H8O3O8E474、如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCY5V5D8P2B8I7L3HW5E3T6Z7X6G6M2ZX7P9H10J6A1K9D575、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經濟價值【答案】ACG6P8N2N4F10K5Z4HU5T5M4Z5N7E6E5ZJ6T3E3A7O3F6K476、()也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】ACV7C4Z2O3A5N7M1HW4Q8M2G1J6C9Z1ZX5S10R6S1G2W9N877、下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程

B.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險

C.協助其他部門識別、評估、監測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】BCS2G8L2C7P1L2B1HN4J6W2F3C3A2U9ZC2Z9V3P5L6C5C278、商業銀行限額管理對控制其各種業務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

D.商業銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發放的新授信一并加以考慮【答案】BCJ6M2M1Q6W4D6B10HR2S7D3Y3F5Q9V7ZC10G5Y1R2X5I8X979、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACK5P6J4I1P3Z3V3HG1V9X1X4Z5W5P9ZI6A1P7R4U9L1B280、進度計劃調整的方法不包括（）。

A.改變作業組織形式

B.在不違反工藝規律的情況下改變專業或工序銜接關系

C.修正施工方案

D.各專業分包單位不能如期履行分包合同【答案】DCQ4F5A6L9B1A6I8HZ9R3I2B4W6Y10O2ZL1D2C7W4W4G3E781、信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷的三個主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCB9J5G9U6L4U9Y6HA7S3V8D10C5S1O4ZF6Z8K6K7P5Z6Z982、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。

A.有專項的施工方案

B.帶電調試作業

C.生活區的選址應符合安全性要求

D.正確使用安全防護用具和用品【答案】ACH8G8E5P6K9T8Q9HJ7L5I2E10T9U3L9ZM2F7J8A6T10I9F483、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。

A.1個采暖期、供冷期

B.2個采暖期、供冷期

C.兩年

D.一年【答案】BCX2S7B8X7P8P10N2HQ5A9P6N2W4N5U8ZU6M6O6J5R5Q5F284、如果某商業銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCV4D4P7C3U6B7B1HZ7A3F5C9Z6D3R6ZR4Z4H10Z10Q6N8Z485、()承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監事會

D.財務控制部門【答案】BCF4Q2A2T6X3L7V10HC5H10S4X4N8K2Q4ZY7R4Q1O3D8X7B586、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日【答案】ACF4N5L4V6P7D9K1HC1E4Q4S2H2W9E6ZR5U3G2V1M8I9M1087、（2018年真題）（）是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險【答案】DCH10S9G6D8A9I4R3HB7K7F5N8R5Y5P7ZJ8E10V7L5P4R10I288、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。

A.商品風險

B.轉移風險

C.主權風險

D.信用風險【答案】ACA9V5E1H5W7A7N10HY8Q3X3Z4W9E2X1ZD10A4N5D9H6I9L989、技術復核（工程預檢）由（）組織，質量工程師、現場工程師、內業技術工程師、班組長等參加，并做好記錄。

A.項目經理

B.項目副經理

C.項目部總工程師

D.項目部專業工程師【答案】CCR2B1Q7H1T1Y9R8HZ8Z4I2D7Q8G10H4ZS8D9I8F7R1O7V490、下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.健全的風險管理體系能夠保護商業銀行所有者利益，實現股東價值最大化

C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】CCE10L9V3F4Z1A5Q5HN3Q8G9Q7I7N1T5ZA5D9L8E5E7O4E291、操作風險定義為()。

A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險【答案】BCB1X10I2R10E3Y10Q3HV5T5Y6Y1F1Y8M1ZN3S7N5V9Q5B5P692、（2019年真題）下列屬于現金流量分析中經營活動的現金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產、無形資產收到現金

C.購買貨物支付的現金

D.發行債券收到現金【答案】CCT7J5R4E10B3L8U7HC7T9K2K4C4K2M1ZL5S10E8M3Z1M10F593、工程項目應堅持逐級安全技術交底制度。以下說法錯誤的是（）。

A.工程開工前，應將工程概況、施工方法、安全技術措施等情況，向工地負責人、工班長進行詳細交底

B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應按工程進度定期或不定期地向有關施工單位和班組進行交叉作業的安全書面交底

C.工程師每天工作前，必須跟項目經理進行書面的施工技術交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底

D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術交底，班組長應每天對工人進行施工要求、作業環境等書面安全交底【答案】CCJ1Z4Z7P6G3G7E3HE8Z10Y2Z1F3G9H8ZU3E6T9Q7I4A10S294、下列不屬于經營績效類指標的是

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比【答案】BCM3L6G7H5V2Q8R4HI7Y10K2V5C9B2Z6ZY3R6B3N4W5J9V1095、（2020年真題）下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCB5Z7N4W4K10A6K10HC7V10R8D9I5A5H8ZW7L5D5W2R4J7U196、下列不屬于商業銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經營決策上直接控制其他企業法人的企事業法人

B.共同被第三方企事業法人所控制的企事業法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業法人

D.零售客戶【答案】DCY5I1M3Q2V9R5M6HU6J6E5P8K3I10D3ZX9M1H2N7V4K6K597、下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.幣值【答案】BCA5N6G3Z3E1R9K7HD10E6Y7W8C8T6B3ZM7R6N10H5E3K9V898、當久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。

A.正值

B.負值

C.零

D.無法判斷【答案】BCN2H6O2Z2J4G7E6HM3K5M1V3A3Q6E7ZN2H2T10D9M9F4X199、下列各項不屬于國有土地租賃權人權利的是（）。

A.承租土地使用權可以轉租、轉讓和抵押

B.國有土地租賃權人有優先受讓權

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補償

D.可以隨意隨時終止租約【答案】DCZ4M9V4O8G4Z8J10HR10L5Q4V4S7X7S1ZP7G3C7X8M2G2Q10100、關聯交易是指發生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.高級管理層

B.關聯方

C.控股股東

D.董事會成員【答案】BCE7N9C6S1X5O10G2HO10S9J10S3L7Y10I4ZA8F10N5T5W3U9M10101、商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，()的信用風險轉換系數最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】DCB3J5Z8M2R4U1W9HY7Q1I3L10Q10P7U9ZZ5J6H4V7U4K2L1102、商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是()。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性【答案】CCH1K9S7J2G10P10M6HA7I10L3I8G3E2D3ZF7G9Y9Z5E6M4T7103、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算

B.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化【答案】BCU8Z4P6B3X6T1J2HS9K6W1U2J5O1F9ZK4R6B9N3G5G7Y6104、《巴塞爾新資本協議》認為()包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】BCH4C8Q3M7H5H5K9HB3F1F8C5Q2D8T7ZL1L3U6E9G3Q6I10105、（）是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分【答案】DCC3A4Q3A10G5I2L3HB6Y8K5K3D5Q6H1ZG8T4Y1U3B2Y2A6106、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCD5C6L6B7H2S4G8HA10P1C6Z2P8Y5Q7ZP10U1V3W5Q10I2L1107、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業限額

D.客戶限額【答案】DCX2J10P10K2F1N1U8HR3O8K7A10U3I5C4ZW5P5O7H7C5K5H10108、按照商業銀行操作風險監管資本計量標準法的規定，私人銀行業務應屬于()業務條線。

A.資產管理

B.公司金融

C.代理服務

D.零售銀行【答案】DCX6S7R3F7H3P1V9HS10T1U4L7O5U5V9ZV8Q9L4S2M1T10P3109、商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業銀行內部組織結構權力分配體系

B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

D.在所有權與經營權分離的情況下，實現公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】CCO6F9W6B8T3F4N3HP8B6R10A6U3W5L3ZD4D7R9O3S7U5H7110、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險補償【答案】BCN4M8X4X8S6W2W3HE6J9M3L6P1M6J5ZB10B2X2A4I6Q6J6111、下列不屬于信用衍生產品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性【答案】DCX5I3B1C1V10N8M10HB9I2Q5T10T1F9H9ZF10D2N10O5K3X6T5112、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。

A.違規風險和聲譽風險

B.違規風險和監管風險

C.監管風險和聲譽風險

D.違規風險和資金風險【答案】BCI1H2W5R8D8P5M5HD4K8Y1B4Q5Y8H10ZP7H2U8M2L2K1Z3113、即使采用適當的緩釋工具，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCE9V9H2F10F6W1J7HK9E4T9M3J1Q1P9ZB1J7Z10Z2S4G8R8114、（2018年真題）某商業銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據賬面計算應提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACQ7U2R9F1K3V9N10HJ8U10I8H4C7N6E9ZZ1Q1J7G1K10M9B4115、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統一考慮原則

C.數量優先原則

D.展期重審原則【答案】CCS3H6G6R3A5E7L9HW9A3D10U9A2P7U8ZA5V8T3T7G10V5J8116、假設商業銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產組合一年期的預期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCR3O6S6U1N9Z8R7HD10U9E9G5C7O2M5ZV3S8E4N10S10U4R3117、下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規定“先落實抵押手續、后放款”

B.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式從長期來看可能導致損失

D.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸【答案】BCW1U7Z4G8K3B4Z7HH10K8M6B10D10H7D10ZF8P4Y8C1I3M9X10118、（2018年真題）商業銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制【答案】BCE3Y3V9A6D2H5N6HF10X7I5Y1J6W1G7ZA10H5W1V5G1Y6M6119、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括的內容是（）。

A.強化內控意識，樹立內控優先理念

B.完善激勵約束機制

C.提高內控制度的執行力

D.以上都是【答案】DCV1Q7I8O10F1K7A8HP9D5E9J5I3I3R1ZG9A8U4J5J8P5O5120、商業銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協助調查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCX9F2I4H7P9D5I6HB10U3X6P9T6Z3Y5ZK3C10O2S4M7A3U7121、()是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCI1H5J10P1W6T2O9HA2L9F3E1N3F4O5ZQ3C2V6Q4U5Q1A7122、商業銀行在開展外包活動時，應當定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業監督管理機構

D.所在地證券監督管理機構【答案】CCD8V7J4Z6F8U8K5HY4F6V10U2A9S3W3ZT9F10G7S2I8I5E1123、根據對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCZ1Z1J9F9V8Q9V6HP6H3O8O5O1Q9R6ZM7B8O2A3G6J5Z7124、在標準法的幾大業務條線中，β系數等于18％的業務條線是()。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業銀行

D.資產管理【答案】BCX4D7H3S4M3F5H6HI9C9O3C5Y3P3C4ZV8N4E3F7T6S2R2125、2007年美國次貸危機引發了全球金融危機，此次危機的發生反映出各國金融監管存在的諸多問題，但不包括()。

A.監管標準不一致導致監管套利

B.金融監管標準過于寬松

C.金融監管標準過于嚴苛

D.金融監管制度建設未及時跟進金融創新的步伐【答案】CCM1K7F8O6Z3P1B6HY7Q3N10M1S8H5V5ZQ9K10F4A1L10E9Y2126、在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經濟及自然環境分析應關注（）。

A.行業成熟期分析

B.行業周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業競爭力及替代性分析【答案】CCD4T9V6K4U10N8C5HS5F4Q2U4X3W9M2ZT2H3V9X4B1P10S4127、在商業銀行的經營和發展過程中，存款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.政治風險

D.社會風險【答案】ACK3F5P5T5I9D10V7HA7L10K5Y5C10Q10D8ZI1B4K6W5R5E3L1128、在商業銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風險管理模式

B.資產風險管理模式

C.內部管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCF4K10Y3G2A8B10J10HC10P1G3N5L1Y10K7ZI10J10T6W5B9K4H8129、()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。

A.高級管理人員準入

B.業務準入

C.機構準入

D.市場準入【答案】DCT2B9E10D7V8V10T2HS2Y7G1J9I8L10B1ZD10N10P5Q10H8T10T5130、（2018年真題）下列關于商業銀行聲譽風險的理解中，最恰當的是（）。

A.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】ACD6O6Q7N8Z4K9F8HL4V2A5X6H9W2B6ZA3U5Z1R3E6M10I3131、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACF3Z3E6T8L8K2K2HL2F3O3T9X7E8R4ZH4E6H4W5O7Q2I9132、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

C.不能計量非交易業務中的市場風險

D.不能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總【答案】DCA4K10G5Y8I5V2A8HS5Q1G1N9D5L2S5ZE5Y7O2S4X6N10W4133、以下關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風險對沖不能應用于信用風險管理領域

C.自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，可以沖銷標的資產潛在損失【答案】BCH10O8X3D1V8W6R10HM5K9Y4L5T8Z6E3ZV9Q10O10T8V8K3Y4134、商業銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.會計系統控制

C.不相容職務分離控制

D.人員控制【答案】DCH10M2R5J9R4C7A1HM6B5K7E3Y6S7A9ZF7L7I8Y7C6G8L4135、下列關于商業銀行操作風險損失數據統計工作的規范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數據采集時點的差異，包括發生日、發現日、核算日等

B.建立適當的數據閾值，對于數據收集和建模所制造的閾值應確保一致

C.明確合并及分拆規則，如一次事件多次損失、有因果關系的多次損失等

D.明確流失數據口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】BCD7G6H3Y3U9N4Q10HG7N2D9X10G6B3Y7ZX1N3V3G5H3C9Z9136、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCX8D9M2Y8H3V1Q9HN2F2J10Q1E8T4U1ZJ5X1H8V9G7R8P10137、下列關于聲譽危機管理規劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規劃是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發生，所以聲譽危機管理規劃沒有給商業銀行創造增加值【答案】CCL1T10F5B9G5F6A7HQ9S1Q1X7J7V7G7ZX7V4C4W2A8I7Y10138、下列不屬于商業銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.現期風險暴露法

D.標準法【答案】BCF9U9M3V10H6V9M3HE7C1E8G6U10M6B6ZU6I10O6A7U6V3W3139、銀監會公布的風險監管核心指標不包括()。

A.風險水平

B.風險遷徙

C.風險抵補

D.風險價值【答案】DCJ10I10E5S4D1W2F9HD3V2C1D7Y6F9D9ZG1Y4N8G4Q3S1F8140、商業銀行在風險動態識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產品／業務推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產品／業務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋【答案】CCQ2D2L10Y3E8E6T3HV4D1C5S10F1K1V4ZB7C5O2R1Q8F4T7141、（）是銀行宏觀審慎監管的核心。

A.市場準入

B.資本監管

C.監督檢查

D.風險評級【答案】BCM6B1E1L8D1W5K9HP9Y3T4K4K7R1P9ZE2T5K2Q2N3K5C10142、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應解保證金

D.外幣定期存款【答案】BCT10T1F8S8A4O4B7HM3E9Y2S4L6K8H4ZZ7Q7B2T5G9C10Y3143、新產品／業務的()風險是指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場【答案】ACL7Q3A4H2B10M5I7HF9L5G6Q4L9S7S7ZQ3I9T5F6U9R6V9144、當工作面的圍護設施低于（）cm時，近旁的作業屬于臨邊作業。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCK2Z4D4S4T4V9D9HE2G8O2V9F5F10T10ZY8G7C5H9R5J9B9145、商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCC5G5I8W6C3Y10W1HU8E5H3B10O1S4M5ZN1D4P10I3E6H3V8146、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACI5A2V6C4A4Z2I9HJ1A4G2O6Q4D6A10ZU7L1K6F10Z1N4L7147、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠期利率合約是一項表內資產業務

C.遠期利率合約協定利率的期限通常是1個月至1年

D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規避了利率可能下降帶來的風險【答案】BCW9J2R3L8P6J4J5HF2W7P10U10C10E4Z5ZD3C9A6X1Y2P6D5148、有效的戰略風險管理流程不與商業銀行（）緊密聯系。

A.長期戰略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCK2N4H5J3K3Y9R6HY2X7V10J7Z7E1F1ZC1T10O7Q5J4S6A3149、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCF2X7X3N2C2V2X1HQ1M1D5U3R8B2M9ZW7A5O7T2N4J3D2150、（）是商業銀行和其利益相關群體保持密切聯系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會【答案】ACU7N2L4A4V4I7F5HL3R6N6K3Q4K9Y2ZD2X4W7N9E5F10I4151、專業化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產（）倍之內承擔融資擔保責任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCE9U5F4L2W10N6S7HM7B9Z7E9O2J7S1ZT3K1J1S3R3F6G1152、下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACC2M4V2U5I2M1E10HN2N7X4V7L1Q3H2ZB9T8D2I9T5Z1J5153、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險【答案】ACN1X9Q6G8G7L8C6HM1C7C9H2R8F4I2ZS5H4M1X3I9G9S10154、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮范圍內的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】BCF10J1Y1O10H4I8Z1HK3P4M9X6F1P3L8ZB6B3D2D4D1L2F1155、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產的是()。

A.銀行的房產

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCK2N5L7E1J10C2X5HA8N7I6H4A7R2J8ZG3C9R2J10G9F6A7156、商業銀行進行操作風險自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機構制定與業務戰略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構盡量降低風險，實現利益最大化

C.鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構主動承擔責任，加強對操作風險識別、評估、控制和監測流程的有效管理【答案】DCJ3L4O4E3W3P7N10HX2N7W5Z4C2R6O1ZI3V8E9M1D6H4R9157、如果商業銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現值為100萬元，第5年還款額的現值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCA10D1H8G4O3J1A6HM5R4U8X2Q4F6P3ZU10I2J1D3Z7T8W4158、根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”指的是（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限【答案】CCM6P3J9U6X1X8V1HB8H6S6E1H9S3D10ZT6L4O10Y8U4K2W9159、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCO10D4T6N8J7I7V3HJ6I7M10F1K7T8V7ZT7K6B1T1U1B2F9160、關于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACM3T6F8S2F2W1W4HM6P5E2P8U8P8J2ZC2B5V2Y9H7T8Z5161、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業務單位到業務領域風險管理委員會

B.從基層業務單位到高級管理層領域

C.從業務風險管理委員會領域到基層業務單位

D.從高級管理層到基層業務領域【答案】ACD1G7S8T1V6Y6S7HI3J9H8I5R3U3Y2ZA9W2V8X4V10J4F4162、下列關于聲譽危機管理規劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發生，所以聲譽危機管理規劃不能給商業銀行創造附加價值【答案】CCM7E8M10T9T5P6D4HK5H10L2C6D8H6T6ZW1Y1G3K2Z2L5Q9163、銀行風險監管指標的設計核心是()。

A.行業監管

B.合規監管

C.法律監管

D.風險監管【答案】DCZ5G4Q7R3S2B1O4HO9T10I2E5A6K4D8ZB9L1M1E10F2R1X4164、下列關于銀行資本監管的說法中，錯誤的是()。

A.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

B.銀行業是高杠桿、高風險的行業

C.資本監管是銀行宏觀審慎監管的核心

D.在現代銀行體系中，對各類銀行提出統一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】DCY4Y4U10J1F5T2D2HF3X3G4E9P5C9Z2ZY3E2O9Y1Z2B4H9165、履帶式起重機的特點為（）。

A.對基礎要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCW7C3W4B2Y1H7F4HJ5O6P7M6F10G6P6ZF5F10P7C7R10A8V9166、對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強

B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低

C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票

D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿【答案】ACO1W2B8T8S5C8I5HR6B8F4K7R3N1H9ZX3N10Q10N10Y2B1L5167、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCN4P5V3Z6D1R10D10HV7S6E2V7C6D4K10ZI1I2L2A7J9A5E4168、（2019年真題）假設某商業銀行的資產負債管理策略是：資產以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產負債所面臨的最主要市場風險是（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】CCO8E7Y10Q3J4V5O5HU5R2H10L6K10V5K4ZA2S5J5N6Z6W10M9169、（）被定義為未來結果出現收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCA2M4R7U5U7V7I6HL9G7A4E3Q10U3J9ZO4F6O1G10I1E8W4170、從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內容的是()。

A.重大風險事項描述

B.風險應對策略及具體措施

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施【答案】BCF4J8J5T8V7F2W10HY9N7