十一月中旬銀行從業資格考試第六次綜合測試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行（）利率。A、簽約前一日B、貸款合同約定C、具體放款日當日【參考答案】：C【解析】：借款人與貸款銀行就個人汽車貸款簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。2、理財產品銷售管理是指理財業務______管理，理財投資管理是指理財業務______管理。（）A、資產端；資金端B、資金端；資產端C、客戶端；資產端【參考答案】：B【解析】：按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。3、下列哪項不屬于免責事由?（）A、自然火災發生，導致不能繼續履行合同B、山洪暴發導致不能繼續履行合同C、因故意或重大過失，造成對方財產損失的【參考答案】：C【解析】：根據《合同法》第五十三條規定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。4、假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0．5%的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計）。［2010年5月真題］A、68．74B、62．50C、74．99【參考答案】：B【解析】：假設采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%，則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.5（美元）。5、假設某商業銀行利用內部模型計算出某投資組合的當期VaR為10萬美元，監管當局為該銀行設定的附加因子為0.5，則當期需要為該組合配置（）市場風險監管資本才能滿足監管要求。[2009年10月真題]A、35萬美元B、62.5萬美元C、5萬美元【參考答案】：A【解析】：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公式為:市場風險監管資本=（最低乘數因子+附加因子）×VaR=（3+0.5）×10=35（萬美元）。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間；VaR的計算采用99%的單尾置信區間，持有期為10個營業日。6、下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。A、分為外部評級和內部評級B、外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主C、外部評級主要適用于大中型企業【參考答案】：B【解析】：信用評級分為外部評級和內部評級:前者是專業評級機構對債務人信用狀況的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要為企業；后者是商業銀行根據內部數據和標準，對客戶的風險進行評價，側重于定量分析。7、農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。A、關注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。8、銀行的最高權力機構是（）。A、董事會B、股東大會C、監事會【參考答案】：B【解析】：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。9、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業資格人員不少于30人。10、（）是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。A、會計資本B、經濟資本C、實收資本【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題考查的是會計資產的定義。會計資奉，也就是賬面資本，等于金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益，包括實收資本或普通股、優先股等。11、（）是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。A、自我評估法B、流程圖C、情景分析【參考答案】：A【解析】：操作風險識別與評估的主要方法包括：自我評估法、損失事件數據方法和流程圖等。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。故選A。12、貸款合規性調查不包括（）A、核查借款人的法人資格B、對需要董事會決議同意借款或擔保的，信貸人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性C、調查貸款人的信譽度【參考答案】：C【解析】：貸款的合規性調查內容應包括：①認定借款人、擔保人合法主體資格公司業務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格，營業執照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續，貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續以及近期是否發生內容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況(可通過銀行信貸登記咨詢系統查詢借款人的有關信息)；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對須董事會決議同意借款或擔保的，信貸13、（）是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。A、質押B、抵押C、信用擔保【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。14、下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。[2012年6月真題]A、承擔國家規定的農業政策性金融業務B、執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持C、吸收公眾存款【參考答案】：A【解析】：中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。15、商業銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A、質押式回購B、現券交易C、融資融券【參考答案】：B【解析】：商業銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。商業銀行柜臺市場的交易品種主要是現券交易。16、銀行開展的個人理財業務就是經國務院銀行業監管機構批準的一項銀行（）。［2013年6月真題］A、對公業務B、資產業務C、中間業務【參考答案】：C【解析】：理財業務作為金融機構中間業務的重頭戲之一，它的快速穩健發展是促使各國銀行業及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。17、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發展有了比較明確的方向，這一時期是事業發展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務規劃的關鍵時期。18、市場風險在交易賬戶中的（）風險被納入了資本要求的范圍。A、商品價格B、股票價格C、利率和股票價格【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會于1996年1月頒布的《資本協議市場風險補充規定》以及大多數國家據此制定的資本規定將市場風險納入了資本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風險和股票價格風險以及在銀行賬戶和交易賬戶中的匯率風險和商品價格風險。19、分析項目的還款能力時，除了計算還款指標外，還必須把（）作為評估的重點。A、還款資金來源分析B、還款指標適用性C、還款指標的精確性【參考答案】：A【解析】：分析項目的還款能力時，除進行還款指標計算外，還必須把項目還款資金來源分析作為評估的重點，因為還款資金的來源直接關系到企業償還貸款的現實能力。20、客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元的國債質押，其余是保證，假如該客戶違約概率是1%，貸款損失回收率為60%，則該筆貸款的預期損失是（）。A、12萬元B、4.8萬元C、3.2萬元【參考答案】：C【解析】：預期損失=客戶違約概率*（1-貸款損失回收率）*違約風險暴露=0.01*0.4*80021、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（）。A、上升B、下降C、無法確定【參考答案】：B【解析】：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口．此時利率上升會導致凈利息收入下降。22、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A、公司債B、金融債C、國債【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。23、下列屬于法人信貸業務的是（）。A、貼現業務B、現金庫箱C、會計核算【參考答案】：A【解析】：法人信貸業務包括法人客戶貸款業務、貼現業務、商業銀行承兌匯票等業務。24、對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而取得相應收益的股票稱為（）。A、普通股B、上市股C、社會公眾股【參考答案】：A【解析】：B項，優先股是股份公司發行的在分配公司收益和剩余財產時比普通股具有優先權的股票；C項，上市股票是指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公眾股是指社會公眾以其合法財產向股份公司投資所形成的股份。25、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A、監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B、評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用C、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【參考答案】：C【解析】：銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束。26、商業銀行的內部審計部門應當定期（）對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價A、至少每年兩次B、至少每年一次C、至多每年兩次【參考答案】：B【解析】：內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。27、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。A、總分行型組織構架B、矩陣型組織構架C、統一法人制組織構架【參考答案】：B【解析】：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構架基本形成，并在隨后的時間里迅速發展．成為全球銀行業組織構架的主流模式。28、白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、85％C、90％【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。29、以下風險因素中，比較容易通過信息系統自動捕捉和分析的是（）。A、GDP指標B、利率的波動C、失業率指標【參考答案】：B【解析】：GDP、CPI、失業率等指標同樣會對某些金融產品的價格以及多數信貸業務產生直接或間接的影響，但這種相關性很難被捕捉或準確量化。30、在金融危機條件下，絕大多數金融機構出售資產換取現金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。A、擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期B、其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產C、資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【參考答案】：C【解析】：答案為D。在整體市場危機下，市場對商業銀行的信用等級高度重視，由此導致不同商業銀行的融資能力形成巨大反差，有些追逐高風險、高收益的商業銀行因不堪承受巨額投機損失而破產倒閉，而有些穩健經營、信譽卓著的商業銀行則成為剩余資金的安全避風港，在危機中反而提高了自身的流動性和競爭能力。因為潛在的存款人會為其資金尋找最安全的庇護所，形成資金向高質量的商業銀行流動。31、貸款風險的預警信號系統中關于經營者的信號不包括（）。A、流動資產占總資產的比例下降B、還款意愿降低C、冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場【參考答案】：A【解析】：有關經營者的信號主要包括：關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度；董事會、所有權變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業務、新產品以及新市場等。32、我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【參考答案】：B【解析】：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。33、金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。A、收益較低B、流動性差C、審核手續繁瑣【參考答案】：B【解析】：從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率。34、借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉入（）。A、凍結賬戶B、逾期貸款賬戶C、違約賬戶【參考答案】：B【解析】：根據《貸款通則》的規定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。故選C。35、在個人住房貸款業務中，銀行的主要合作機構不包括（）。A、信托公司B、房地產開發商C、律師事務所【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款業務中，除房地產開發商外，銀行的其他社會合作機構包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。個人住房貸款業務很少涉及信托公司。36、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A、理財業務屬于資產業務B、理財業務屬于中間業務C、理財業務整合了負債、資產和中間業務【參考答案】：B【解析】：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。37、與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。A、不兼顧基本保障功能和資金增值功能B、保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅C、保費中含有投資保費【參考答案】：A【解析】：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。38、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。A、業務人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十四條第1款的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財產品（計劃）時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。39、土地儲備貸款屬于（）。A、項目融資B、特定貸款C、房地產貸款【參考答案】：C【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸分為:固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款以及項目融資。其中，房地產貸款主要包括土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等；C項，特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。40、下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A、小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B、小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車C、小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想欲先貸款，然后再擇機購買【參考答案】：B【解析】：根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。41、風險控制是對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A、分散、對沖、轉移、規避和補償B、分散、消除和補償C、分散、消除、轉移和補償【參考答案】：A【解析】：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。42、保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定投資回報率C、預定營運管理費用【參考答案】：A【解析】：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素．而費率一經厘定，不能隨意改動。43、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（）。A、資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B、同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高C、通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據資本轉換因子將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在誼組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。44、分析商業銀行所用的資源條件和經營日標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于（）。A、市場機會分析B、市場容量分析C、獲利情況分析【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】分析商業銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于市場機會分析。45、遇法定利率調整時，期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率（）。A、執行合同利率B、由貸款人提出申請調整C、分段計息【參考答案】：A【解析】：貸款期限在1年以內的執行合同利率，遇法定利率調整通常不分段計息，仍執行原合同利率。故選A。46、根據“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。A、經濟結構失衡B、工會對工資成本的操縱C、壟斷性大公司對價格的操縱【參考答案】：C【解析】：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。47、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【參考答案】：A【解析】：理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。48、（）是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。A、時間管理B、生活計劃C、日常管理【參考答案】：A【解析】：時間管理是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。美國著名管理學大師史蒂芬·柯維認為，猶如人類社會從農業革命演進到工業革命，再到資訊革命，對時間管理的認識、實踐也可分為四個階段。49、下列關于區域經濟政策對信貸風險的影響，說法正確的是（）。A、通常國家重點支持地區的信貸風險相對較低B、在評價區域政策時，應充分重點吸收學者專家的意見C、在評價區域政策時，要把握銀行戰略導向，有計劃而為【參考答案】：A【解析】：通常，國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資項目充足，各種配套設施齊全，從而信貸風險較低；B項對于國家重點發展區域之外地區，其信貸風險高低與其自然條件、經濟發展水平、市場化程度和法律框架完善程度等有關，其風險也不一定高，但當這些地區經濟基礎和發展條件都欠佳時，銀行貸款安全就可能受到一定威脅；C項在評價區域政策時，應充分吸收政府有關部門的專家意見；D項在評價區域政策時，及時準確地把握國家和區域經濟政策導向，順勢而為。50、下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策工具。A、法定準備金政策B、再貼現政策C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業銀行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標。而再貼現政策的作用機理主要表現在影響商業銀行的借款成本。故本題答案選C。51、下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A、將客戶資料存放在保險柜B、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報C、妥善保管客戶交易信息檔案【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。52、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A、均值—方差模型B、套利定價理論C、二叉樹模型【參考答案】：A【解析】：馬柯維茨提出的均值～方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。故選A。53、國內商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A、改善公司治理結構B、確保各類主要風險得到正確識別和優先排序C、利用精確的數量模型進行量化【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前國內外還沒有開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，并預先做好防范危機的準備；②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。54、在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為（）。[2010年5月真題]A、展期B、寬限期C、提款期【參考答案】：B【解析】：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間。55、農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。A、當面B、同時C、提前【參考答案】：A【解析】：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。56、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A、當日累計外幣交易6000美元的現金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現金收支【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的57、當前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。A、企業年金收入B、社會養老保險C、商業養老保險【參考答案】：B【解析】：當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險．部分人有企業年金收入。58、操作風險評估的后續管理流程不包括（）。A、檢查B、考核C、清算【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】RACA對操作風險進行主動的識別和評估，識別控制失當的風險，是操作風險管理過程的開端，后續管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯系，后續管理流程產生的信息可為RACA提供識別、評估課題和依據。59、以下關于貸款擔保的說法錯誤的是（）。A、貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種B、財產擔保又分為動產和權利財產擔保兩類C、擔保的形式有多種．一筆貸款可以有幾種擔保【參考答案】：B【解析】：解析：財產擔保又分為不動產、動產和權利財產擔保。60、貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關注貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查可疑貸款的概念。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A、敞口限額B、情景模擬C、缺口【參考答案】：C【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。2、下列具有低風險、收益穩定、高流動性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、貨幣市場基金【參考答案】：C【解析】：貨幣市場基金安全性較高，收益穩定，具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。3、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險事件應歸于（）類別。[2012年6月真題]A、內部流程B、系統缺陷C、外部事件【參考答案】：C【解析】：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財產或逃避法律，屬于外部事件。此類事件是商業銀行損失最大、發生次數最多的操作風險之一。4、以下公式中錯誤的是（）。A、資產—負債=凈資產B、普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率C、復利現值=終值×(1+利率)期限【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】復利終值的計算公式為：終值－現值×（1+利率）期限。因此，現值－終值×1/（1+利率）期限。5、根據《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的規定，下列不屬于人民幣基本結算類業務的是（）。A、銀行匯票和銀行承兌匯票B、匯兌C、代收水電費【參考答案】：C【解析】：解析：根據《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的規定，人民幣基本結算類業務包括：銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款等6、風險管理部門與（）之間的密切合作是實現商業銀行平衡風險與收益戰略的重要基石。A、財務控制部門B、法律部門C、外部監督機構【參考答案】：A【解析】：風險管理部門與財務控制部門之間的密切合作是實現商業銀行平衡風險與收益戰略的重要基石。7、商業銀行的（）時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。A、資產負債期限結構B、資產負債分布結構C、以上均正確【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。8、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、還款來源C、還款記錄【參考答案】：B【解析】：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標志。還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標志，需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期。借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，一是從貸款檔案中直接反映借款人償還該行貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據；二是從信貸監測網絡(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有9、個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括的是()。A、就業情況B、職業C、居住狀況【參考答案】：C【解析】：aBC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息；D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息。10、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，合同生效日為（）。A、合同成立日B、合同成立次日C、辦理物權登記次日【參考答案】：A【解析】：根據《物權法》第十五條規定，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。11、如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬元、500萬元、500萬元的貸款，則該客戶在銀行有（）。A、三個客戶評級，一個債項評級B、一個客戶評級，一個債項評級C、一個客戶評級，三個債項評級【參考答案】：C【解析】：根據商業銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。12、辦理貸款重組的條件是（）。A、借款企業出現財務惡化或其他原因而出現還款困難B、促進現金回收C、重新制定貸款償還方案【參考答案】：B【解析】：辦理貸款重組的條件是:有利于銀行貸款資產風險的控制及促進現金回收，減少經濟損失。13、如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為（）。A、0．1B、0．3C、0．4【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考核的是對數收益率的計算。ln(150/100)=0．4。14、由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀所面臨的風險屬于（）。A、聲譽風險B、戰略風險C、國家風險【參考答案】：B【解析】：商業銀行的戰略風險一般來自于四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性，為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷，為實現目標所需要的資源匱乏．以及整個戰略實施過程的質量難以保證。可見題干所描述的情況屬于商業銀行面臨的戰略風險。故選C。15、（）請求（）給付金錢和有價證券，如果雙方沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。A、債權人；債務人B、銀行；企業C、債務人；債權人【參考答案】：A【解析】：根據我國《民事訴訟法》的規定，債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。16、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產生的是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、工資推進型通貨膨脹C、利潤推進型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。17、下列流動性最差的是（）。A、股票、債券B、收藏品、房地產C、定期存款、外匯【參考答案】：B【解析】：C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大。18、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。A、銀行股本B、上一年度的銀行資本C、預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）【參考答案】：C【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。19、貸款重組是指（）。A、借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為B、借款企業出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為C、借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為【參考答案】：B【解析】：關于貸款重組有以下幾點需要注意:①借款企業出現還款困難，這是貸款重組發生的前提；②銀行必須充分評估貸款風險，這是貸款重組順利進行的保證；③銀行必須與借款企業協商之后，才能做出貸款重組的舉動，這是重組的基礎。20、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。A、凈現金流量B、凈利息收益率C、經濟資本回報率【參考答案】：C【解析】：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力。統籌把握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全型和效益性的協調統一，實現經濟資本回報率最大化．進而持續提升股東價值回報。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，但并不需要向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。3、除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）[2010年5月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：除股權外的其他權利作為抵債資產的，應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年。4、國家助學貸款的貸后貼息是每季進行，由各商業銀行的總行向全國學生貸款管理中心申請。（）[2012年6月真題]【參考答案】：正確【解析】：經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。5、個人貸款風險管理中的操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人貸款風險管理中的操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。6、在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應