第4頁共4頁2022年?交通銀行營?業部個人總?結范文交?通銀行營業?部個人工作?總結隨著?年終決算的?結束，__?_已經和我?們徹底的說?再見了。回?首這一年的?過往，一切?還歷歷在目?，現對這一?年的工作做?一個小結。?過去的一?年的都是在?新成立的交?通銀行咸陽?分行度的，?在這一年中?輪換過好幾?個崗位，最?終成為一名?個金客戶經?理，主要從?事對私客戶?的私人金融?業務。一?.自從__?_年___?月___日?交通銀行銀?行喬遷新址?，我就成為?了分行的一?名會計人員?，從事柜面?的個人儲蓄?業務，也是?就綜合柜員?。在銀行這?個崗位算是?比較基礎和?繁瑣的工作?了。正常下?班之后，要?釓賬、送庫?、培訓新出?的制度和業?務、節假日?銀行正常營?業還得加班?、不能出現?長短款現金?差錯等。雖?然工作是機?械、枯燥的?，但是那時?候我們學會?了最基本的?銀行會計業?務和金融知?識，認識并?維系了我的?第一批客戶?群。二.?從___年?___月_?__日起，?我終于擺脫?了柜面的“?束縛”，進?行“走出去?”營銷。突?然從一個繁?雜、事無巨?細的會計人?員轉換成一?個“自由”?的營銷人員?。沒有陌生?拜訪的經驗?，沒有客戶?資源，沒有?目標客戶，?像一個沒頭?的蒼蠅一樣?穿梭在大街?小巷。倆個?多月的時間?，走遍了周?邊的商戶。?營銷別人的?過程就是自?己成長的一?個過程。客?戶是多樣的?，需求也是?不同的，營?銷客戶實際?上營銷自己?，相信你才?會選擇你的?產品。這段?時間遇到的?挫折是最多?的，成長也?是最多的。?三.從_?__月份開?始，我又到?海通證券做?延伸柜臺，?主要從事營?銷客戶辦理?我行資金托?管業務。由?于當時整個?的證券市場?不景氣的緣?故，開戶的?人不是很多?，但是還是?發現很多機?會的。對于?進行股市投?資的客戶，?有幾個共同?的特點：?1.資金量?比較大;?2.風險承?受能力'方?案范文.庫?.整理~比?較強；3?.大都缺乏?資產配置、?保值增值的?穩健型投資?意識；這都?為我行儲蓄?存款、基金?、理財產品?的銷售提供?了很多的機?會。四.?七、___?月份我又來?到了零售信?貸部從事內?勤的工作。?主要做客戶?信息錄入、?資料整理、?樓盤現場收?件、帶領客?戶做預告登?記、抵押登?記等事項。?壓力不是很?大，但也異?常繁瑣。每?一筆貸款都?是有風險的?，我們需要?營銷客戶的?同時，把控?風險。貸款?客戶在我看?來其實是比?較優質的客?戶，因為他?很“穩定”?，只要沒有?還清欠款，?十幾年、幾?十年內不得?不對銀行“?不離不棄”?。這樣的話?，交銀理財?卡、信__?_卡、基金?定投、得利?寶（有提前?還款計劃，?但未到一年?的客戶）等?都可以做。?零售信貸部?應該至少有?一個專門負?責個金業務?的員工，充?分挖掘貸款?客戶資源，?畢竟做個貸?客戶的業務?比一個新客?戶的業務要?容易的多。?另外，要改?變客戶對于?還款借記卡?的普遍認識?，那不僅僅?是一張只能?還房貸的卡?片，還可以?做理財、買?理財、存定?期等理財功?能。五．?從___月?___日起?，我正式轉?崗成為一名?個金客戶經?理。剛開始?的時候，還?是舉步維艱?的，之前積?攢為數不多?的老客戶現?在突然聯系?，已經很難?維系了。而?新建的客戶?管理系統o?crm中一?個客戶也沒?有。客戶經?理主要是做?銷售，提升?行里中間業?務收入，而?基金、保險?、貴金屬的?銷售對于新?客戶又談何?容易。于是?大堂的客戶?接觸顯的尤?為重要，除?了后來行里?分的___?多普通客戶?，通過大堂?接觸新增客?戶___多?人.隨后通?過房貸客戶?營銷交銀卡?、大堂客戶?開通網上銀?行、手機銀?行及交叉銷?___等，?與客戶有了?第一次結觸?，慢慢打開?了突破口。?通過這一?年的學習、?工作和成長?，也慢慢有?了自己對工?作的體會和?心得：一?.不斷學習?，不論是業?務還是生活?中的各個方?面。和客戶?接觸的時候?，除了業務?還要了解股?票、財經動?態（范本）?、基金、私?募、外匯、?券商理財、?社交等等，?給客戶一種?很專業、很?全面的職業?性。二.?做客戶講究?“心存，致?遠”。“心?存”要求我?們心中要有?客戶，不是?在任務下來?的時候才想?起來客戶，?而是要我們?要我們記住?客戶的生日?，滿足客戶?換零錢、新?錢、匯款、?掛失等沒有?業績的業務?的需求，真?正的把對待?客戶像對待?自己的朋友?一樣。讓客?戶真___?得你是真誠?的，有你在?銀行來辦理?業務時就是?方便，客戶?一旦需要與?銀行發生業?務往來時，?第一個想到?的是你。“?致遠”要求?我們對待客?戶的資產像?對待自己的?資產一樣，?要有一個長?期的保值增?值的理財規?劃。不能為?了完成任務?一次把客戶?做傷了，要?真正做到是?為了客戶著?想。通過老?客戶交叉銷?售、轉介紹?新客戶，遠?比開發新客?戶簡單的多?。三.開?拓思路，創?新思維。銀?行業的競爭?日趨激烈，?如何脫穎而?出，就需要?我們有與眾?不同的思維?方式。我認?為，在攬儲?方面，通貨?膨脹居高不?下，即使年?內倆次加息?，也滿足不?了客戶抵御?通脹的需求?。隨著各大?銀行高收益?理財產品的?推出，不管?是客戶還是?相關從業人?員都把目光?轉向了理財?產品。這是?吸引外行資?金，搶占儲?蓄資源的關?鍵點。另外?，年內央行?數次上調存?款準備金率?，嚴厲打擊?月末、季末?、年末高息?攬儲的不正?當競爭行為?，欲將時點?余額變為均?額進行考量?銀行存貸比?的一個指標?，以后銀行?業間的攬儲?競爭會變得?愈加殘酷。?這就需要我?們設計期限?短、收益高?的、起息結?息日巧妙的?理財產品來?滿足客戶的?需求和央行?的考核。基?金方面，由?于股票市場?不景氣，造?成基金的銷?售困難。在?這種不明朗?的情況，應?該傾向于表?現一直較好?的老基金、?定投產品及?行里推出的?營養組合。?新出的基金?把市場過于?細分，不是?跟蹤指數就?是專注醫療?、消費、電?子等某一領?域，還有就?是倉位不夠?靈活。明年?營養組合大?家可以通過?定投方式進?行購買，這?對我們和客?戶來說，都?是比較容易?接受的選擇?。信___?卡業務是各?大銀行的必?爭之地，最?近行里出了?一個“姍姍?來遲“的新?政，即代發?工資___?月，可申請?信___卡?。各大行以?前只注重優?質、高端客?戶的競爭，?現在才開始?注重低端客?戶（如代發?工資客戶）?。招商銀行?就是很好列?子，若干年?前她就敢為?天下先的向?高校沒有經?濟來源的學?生推出信_?__卡業務?。風險我們?可以通過各?種各樣的手?段盡最大的?努力去控制?，重要是的?先搶占了一?片還沒有出?現競爭的市?場，更重要?的是在