1、個人理財課程體驗式教學個人理財課程 客戶風險特征分析 客戶風險特征分析接觸客戶信息收集資產分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施計劃 理財顧問服務流程基本規劃接觸客戶信息收集資產分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施客戶的風險特征內容客戶的風險特征指標風險特征分析客 戶 風 險 特 征客戶的風險特征內容客 戶 風 險 特 征 （1）風險偏好 （2）風險認知程度 （3）實際風險承受能力客戶風險特征的內容客戶風險特征的內容風險特征 指 標風險承受態度風險承受能力風險特征風風分 數10 分8 分6 分4 分2 分就業狀況公務員上班族短工人員自營人員失 業家庭負擔未 婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子

2、女單薪養三代置業狀況投資不動產自宅無房貸房貸50%無自宅投資經驗10年以上610年25年1年以內無投資知識從業人員專業畢業生自修懂一些一無所知風險承受能力評估表 分 數10 分8 分6 分4 分2 分就業狀況風險承受能力指標承受能力評估分數年齡分數承受能力指 標+=總分50分 25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經過測定評估分數為42分，年齡27歲則王某的最終承受指標是：42+50-（27-25）= 90分風險承受能力指標承受能力年齡分數承受能力指 標+分 數10 分8 分6 分4 分2 分首要考慮賺短差價長期利得年現金收益抗通膨保值保本保息過去投資只賺不賠賺多賠少損

3、益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態學習經驗無所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期 貨股 票房地產債券存款或無未來回避無期 貨股 票房地產債 券風險承受態度評估表分 數10 分8 分6 分4 分2 分首要考慮風險承受態度指標承受態度評估分數承受虧損程度分數承受態度指 標+=總分50分 不能容忍任何損失為0分；每增長一個百分點加2分； 可容忍虧損25%以上為滿分。例：張某經過測定評估分數為38分，可容忍虧損程度達16%，則指標為：38+（16*2)= 70分風險承受態度指標承受態度承受虧損程度分數承受態度指 案 例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁

4、的父母。3年前在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財經大學畢業后，就開始從事投資股票證券市場，長期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當作一種樂趣，他認為無須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其提供理財服務，請你以 先生為客戶，分析客戶的風險特征如何？ 案 例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有承受能力指標承受態度指標風險矩陣承受能力指標承受態度指標風險矩陣風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態度工 具019分2039分4059分6079分80100分低態度019分貨 幣70%50%40%20%10%債 券30%40%

5、40%50%50%股 票010%20%30%40%中低態度2039分貨 幣40%30%20%10%10%債 券50%50%50%50%40%股 票10%20%30%40%50%中態度4059分貨 幣40%30%10%00債 券30%30%40%40%30%股 票30%40%50%60%70%中高態度6079分貨 幣20%0000債 券40%50%40%30%20%股 票40%50%60%70%80%高態度80100分貨 幣00000債 券50%40%30%20%10%股 票50%60%70%80%90%風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態度工小 結 本節課中我們學習了對客戶

6、的風險特征進行了學習，其中包含了兩個重要的指標風險承受能力和風險承受態度。根據兩個指標的綜合反映，我們可以經過結合風險矩陣分析，得到一個比較恰當的投資比例規劃。 在實際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據實際的情況進行分析和論證，才能更好的為客戶所服務。小 結 本節課中我們學習了對客戶課 后 作 業作業要求： 結合本節課所學內容，分析案例中客戶的風險特征，并根據風險矩陣選擇一組投資計劃？主打生：結合上節課的客戶財務分析方法，進一 步細分投資規劃?高材生：結合財務分析的同時，預算所選投資組 合的預期收益比率？課 后 作 業作業要求：1、想要體面生活，又覺得打拼辛苦；想要

7、健康身體，又無法堅持運動。人最失敗的，莫過于對自己不負責任，連答應自己的事都辦不到，又何必抱怨這個世界都和你作對？人生的道理很簡單，你想要什么，就去付出足夠的努力。2、時間是最公平的，活一天就擁有24小時，差別只是珍惜。你若不相信努力和時光，時光一定第一個辜負你。有夢想就立刻行動，因為現在過的每一天，都是余生中最年輕的一天。3、無論正在經歷什么，都請不要輕言放棄，因為從來沒有一種堅持會被辜負。誰的人生不是荊棘前行，生活從來不會一蹴而就，也不會永遠安穩，只要努力，就能做獨一無二平凡可貴的自己。4、努力本就是年輕人應有的狀態，是件充實且美好的事，可一旦有了表演的成分，就會顯得廉價，努力，不該是為了

8、朋友圈多獲得幾個贊，不該是每次長篇贅述后的自我感動，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不過是：但行好事，莫問前程。愿努力，成就更好的你！5、付出努力卻沒能實現的夢想，愛了很久卻沒能在一起的人，活得用力卻平淡寂寞的青春，遺憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔軟的心智、讓我們懂得累積時間的力量；那些孤獨沉寂的時光，讓我們學會守候內心的平和與堅定。那些脆弱的不完美，都會在努力和堅持下，改變模樣。6、人生中總會有一段艱難的路，需要自己獨自走完，沒人幫助，沒人陪伴，不必畏懼，昂頭走過去就是了，經歷所有的挫折與磨難，你會發現，自己遠比想象中要強大得多。多走彎路，才會找到捷徑，經歷也是人生，修煉一顆強大的內

9、心，做更好的自己！7、“一定要成功”這種內在的推動力是我們生命中最神奇最有趣的東西。一個人要做成大事，絕不能缺少這種力量，因為這種力量能夠驅動人不停地提高自己的能力。一個人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！8、人生的旅途中，最清晰的腳印，往往印在最泥濘的路上，所以，別畏懼暫時的困頓，即使無人鼓掌，也要全情投入，優雅堅持。真正改變命運的，并不是等來的機遇，而是我們的態度。9、這世上沒有所謂的天才，也沒有不勞而獲的回報，你所看到的每個光鮮人物，其背后都付出了令人震驚的努力。請相信，你的潛力還遠遠沒有爆發出來，不要給自己的人生設限，你自以為的極限，只是別人的起點。寫給渴望突破瓶頸、實現快

10、速跨越的你。10、生活中，有人給予幫助，那是幸運，沒人給予幫助，那是命運。我們要學會在幸運青睞自己的時候學會感恩，在命運磨練自己的時候學會堅韌。這既是對自己的尊重，也是對自己的負責。11、失敗不可怕，可怕的是從來沒有努力過，還怡然自得地安慰自己，連一點點的懊悔都被麻木所掩蓋下去。不能怕，沒什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了，一定要爬起來。不爬起來，別人會看不起你，你自己也會失去機會。在人前微笑，在人后落淚，可這是每個人都要學會的成長。13、要相信，這個世界上永遠能夠依靠的只有你自己。所以，管別人怎么看，堅持自己的堅持，直到堅持不下去為止。14、也許你想要的未來在別人眼里不值一提，也許你已經

11、很努力了可還是有人不滿意，也許你的理想離你的距離從來沒有拉近過.但請你繼續向前走，因為別人看不到你的努力，你卻始終看得見自己。15、所有的輝煌和偉大，一定伴隨著挫折和跌倒；所有的風光背后，一定都是一串串揉和著淚水和汗水的腳印。16、成功的反義詞不是失敗，而是從未行動。有一天你總會明白，遺憾比失敗更讓你難以面對。17、沒有一件事情可以一下子把你打垮，也不會有一件事情可以讓你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一個慢慢累積的過程。18、努力也許不等于成功，可是那段追逐夢想的努力，會讓你找到一個更好的自己，一個沉默努力充實安靜的自己。19、你相信夢想，夢想才會相信你。有一種落差是，你配不上自己的野心，也辜負了所受的苦難。20、生活不會按