1、網貸分析與風險管理師【定義】網貸分析與風險管理師是指掌握P2P網貸業務、模式、原理與技術，具備P2P網貸項目評估、現場調查、交叉檢驗、信用評級、貸后管理以及P2P 平臺運營等工作能力，具備P2P 網貸常見風險的識別、控制和管理能力，能夠獨立組織或領導P2P 項目的全流程操作與管理的專業人員。【工作內容 】1.P2P 項目審核P2P 項目審核可分為線上資料審核、線下詢問調查以及現場實地調查三種。項目審核是 P2P 項目的初審，通過資料審核與認證以及電話溝通、當面溝通等方式，了解借款人借款意圖與還款能力，剔除高風險借款人，降低借款人信用風險。2.P2P 項目調查P2P 項目現場實地調查是通過到借款

2、人的企業、家庭以及周邊環境進行實地考察的方式，利用正面與側面相結合方法，全面掌握借貸人相關信息，分析信用風險。交叉檢驗交叉檢驗是對從不同渠道獲得的信息進行比較，通過信息間差異分析，對其真實性進行判斷，消除信息不對稱的一種信貸技術。包括：軟信息交叉檢驗、硬信息交叉檢驗。信用評級借鑒國外成熟、先進的個人（中小企業）信用評級方法，通過掌握的個人信息與資料，借助大數據技術，對借款人的信用實施等級劃分與評分。5.P2P 項目貸后管理貸后管理是指從貸款發放直到本息收回的全過程管理。包括貸后調查、風險預警以及到期貸款的管理等內容。6.P2P 平臺運營P2P 平臺的運營包括：P2P產品設計、 P2P 網站的營

3、銷與推廣、品牌管理、客戶關系管理以及危機公關。7.P2P 風險管理P2P 網貸的常見風險包括：借款人信用風險、流動性風險、操作性風險、法律或合規風險以及聲譽風險等。P2P 風險管理包括：風險的識別、風險的量度、風險的評估和風險的應對策略。【行業前景與職業發展】P2P網絡借貸模式起源于英國。當時，英國的銀行業由5 家大型銀行壟斷。這種壟斷的結果造成了金融效率的低下：貸款速度慢、種類少、難度大、手續繁雜，“店大欺客”現象十分嚴重，使得人們對于傳統銀行業的金融服務越來越不滿。然而，21 世紀人們向往的是更簡單、更便捷的金融服務。在這種背景下，2005 年 3 月一家名為Zopa 的 P2P 網站應運

4、而生。 Zopa 利用互聯網技術直接將借貸人和投資者對接，摒棄了傳統的金融中介，減少了借貸環節，提高了金融服務效率，降低了運營成本，使借貸雙方互惠雙贏。加上其高效便捷的操作方式、 個性化的利率定價機制，一經推出立即便得到社會的廣泛的認可和關注。在此后短短的幾年間，這種全新的金融模式迅速在全球復制，并掀起一股互聯網金融的浪潮。起源于歐美發達市場經濟的P2P模式于 2007 年傳入我國， 短短幾年間P2P 在我國得到了前所未有的高速發展。如今， 我國已經超越英美，成為全球規模最大的P2P網貸市場。截止 2015 年底，我國 P2P 借貸平臺已達 3600 多家，累計交易規模約為 9700 多億元，

5、參與人數已超過 1000 萬人。 P2P 網絡借貸行業爆發的背景與中國長期的金融壓抑和信貸約束緊密相關。P2P 網貸作為傳統金融業的補充，立足于小微市場，覆蓋了部分傳統金融的服務盲區，為在傳統金融體系中往往得不到滿足的小微客戶提供了全新的融資渠道，有效解決了中小微企業借款難的問題；P2P借助互聯網技術，突破了時間和地域的限制，將金融服務延伸到互聯網所能覆蓋到的地區，服務更加高效便捷；P2P 實行的點對點借貸，節約了諸如商業銀行等金融中介機構的運作成本，成為互聯網金融脫媒化的典型代表。種種跡象表明，隨著大數據技術、物聯網、云計算技術的不斷發展，互聯網將逐步滲透到人類經濟社會的方方面面， P2P以

6、及其他互聯網金融模式將對傳統金融產生顛覆性的影響，預示未來具有廣闊的發展空間。但是，近幾年P2P行業在我國的發展，出現了“冰與火”兩重天的局面。一方面，整個行業規模不斷擴大；另一方面，跑路、倒閉等問題平臺數量不斷增加。2015 年集中爆發的 P2P 平臺跑路、倒閉事件，再次把P2P行業的風險管理問題推上了風口浪尖。加強P2P平臺的規范操作，強化風險管理，是P2P行業從業人員必備的知識，也是行業實現健康、可持續發展的前提。目前，許多P2P網貸公司急需既懂P2P風險管理，能夠全流程操作P2P 貸款項目的評估與管理，又能夠從事P2P 平臺運營的復合型人才。行業的需求直線上升。此外，傳統金融機構例如商

7、業銀行和投資銀行、保險公司、券商等等，紛紛進入互聯網金融領域，同樣也需要這方面的人才。由此來看，網貸分析與風險管理師在國內的就業前景非常可觀。【資格認證】網貸分析與風險管理師職業證書是由中華人民共和國人力資源和社會保障部中國職工教育和職業培訓協會頒發。證書采用全國統一編號，可登錄中國職工教育和職業培訓協會官方網站證書信息查詢系統查詢。【證書等級】目前，網貸分析與風險管理師職業資格認證分為二個等級，即網貸分析與風險管理師（初級）和網貸分析與風險管理師中級） 。【考試內容】基礎知識1）金融學。包括：金融學的范式、中央銀行、商業銀行、投資銀行、貨幣市場、債券市場、股票市場、基金市場以及金融衍生品市場

8、的基礎理論知識。2）互聯網金融。包括：互聯網金融的由來、現狀與發展、互聯網金融的技術變革、互聯網金融的本質與屬性、互聯網金融的狀態空間、互聯網金融的發展趨勢。3）互聯網金融法律基礎。包括：互聯網支付、網絡借貸、眾籌、互聯網基金銷售、互聯網信托、互聯網消費、互聯網保險的法律風險以及互聯網金融監管。專業能力1） P2P基礎知識。包括： P2P 業務類型、業務流程、業務模式、擴張模式。2） P2P項目評估與管理。包括： P2P 項目評估方式、評估方法及原則、現場調查、交叉檢驗技術、信用評級以及貸后管理。3） P2P平臺運營。包括：產品設計、網站推廣與營銷、品牌建設、客戶關系管理以及危機公關。4） P2P風險管理。包括： P2P 風險識別、風險管理體系建設、風險應對措施。【報考條件 】網貸分析與風險管理師（初級）需具備下列條件之一：法律、金融、會計、經濟類、管理類專業專科、本科在校學生；具有其他相關專業大學專科及以上學歷證書。