1、 中國商業銀行的現狀和發展趨勢一、 中國商業銀行的現狀(一 )以 國有商業銀行為主其他商業銀行為輔的格局基本形成改革開放以來 ,中國金融業得到了迅速發展 ,銀行體系已初步形成一個以 工 、農 、中、建四大有商業銀行為主體 ,浦發銀行、民生銀行等新型股商業銀行 ,地方性城市商業銀行及外資銀行并金融機構體系,呈現出多元化和開放式的競爭局。（二）股份制商業銀行資產增長較快2 0 0 1 年 ,工、農 、中、建 四 大國有商業銀行經營效益有所提高。中國銀行境內外機構實現賬面利潤1 0 8.0 5 億元 ,經營成果同 比明顯高 ;而中國建設銀行全年境內外業務實現稅前利潤 5 1.9 億元,當年經營效益同

2、口徑比上年增長 ;農行也盈利 11.3 7 億元,擺脫了過去連年虧損的局面 。國有商業銀行效益的改善,可以說得益于各銀行的結構調整以及經營管理水平的改善。股份制銀行在 2 0 0 1 年資產增速最快 ,1 0 家股份制商業銀行及煙臺住房銀行資產總額為 2 3 8 5 8 億元 ,比上年同期增長 2 8 % ;而在規范城市信用社基礎上按股份制原則組建的 1 0 0 多家地市商銀行也呈現出良好的發展勢頭。雙擊此處（三）各項業務不斷創新發展從中國市場發展狀況和客戶需求出發 ,中國商業銀行快吸收引進 國際銀行業成熟技術和產品 ,各項業務創新不斷取得新突破 ,綜合經營實力著增強。傳統存貸匯業務和理財 、

3、代理 、保理 、福費廷 、銀證通 、網絡結算等高智力 、高技術含量的新興業務有機結合 ,煥發出勃勃生機 ,貸款結構明顯優 化,周轉速度進一加快。國內結算業務占有絕對市場份額。個人消費信貸 基金托管 電子銀行 票據 承兌、貼現等許多新業務市場份額日益擴大,形成了新的業務優勢。與境內外數百家金融機構建立了合作關系,并逐步開展了交叉業務銷售,市場空間得到了空前擴展。尤其是消費信貸增長迅速 ,目前在我國,消費信貸業務已經基本形成了以個人住房貸款為主,其他消費信貸(汽車、耐用消費品、助學、旅游等)為輔,多品種、高增長的發展格局。雙擊此處（四）銀行卡市場顯山露水銀行卡作為一種新型的個人消費支付工具 ,日益

4、受到廣大商戶和消費者的青睞。到 2 0 0 1 年底 ,全國5 5 家發卡機構總共發行了 3.8 億 張卡 ,擁有了廣泛的客戶群 ,長城卡、牡丹卡、金穗卡、龍卡等已具有較強的品牌競爭優勢 ,同時 ,銀行卡的受理環境正在得到改善。而 2 0 0 2 年 3 月 2 6 日中國銀聯股份有限公司的成立 ,標志著銀行卡將逐步聯網通用 ,這對推動我國銀行卡產業化發展,整合現有各種資源 ,推動銀行卡受理環境的改善和推動商業銀行卡業務的發展有著極其重要的意義 。雙擊此處(五)管理水平邁上一個新臺階中國商業銀行參照 國際慣例 ,采用統一的指標體系和考評標準,建立了綜合性經營管理評價體系。實施了“下管一級、監控

5、兩級”的管理新模式 ,兩級監控的范圍正從信貸業務逐步擴展到各項業務、內控水平 、人員履職等各個層面 。改進了財務核算制度 ,推行了全面成本管理 ,按 國際通行的貸款五 級分類標準對個人消費信貸提取風險撥備 ,加緊與國際規則和標準接軌 ,較好地貫徹真實、謹慎 的會計原則。運用信息化技術逐步改造了業務流程和風險控制系統 ,加快推進管理規范化 、精細化 、科學化和現代化 ,完善了內控機制。表明中國商業銀行的管理水平已經邁上一個新臺階。二 、中國商業銀行的發展趨勢雙擊此處(一 )股份化進程有可能加快商業銀行股份制改革和發行上市的意義可謂重大 ,加人世 貿組織后,外資銀行攜資本、人才 、經驗大規模進入我

6、國,不可避免地會沖擊國內銀行 ,而 為了提高 自身競爭力,打造金融巨艦,單靠商業銀行 自身的積 累很難完成這一任務。因此 ,通過資本市場擴大規模 ,就成為商業銀行的首選。商業銀行上市可以獲得資金 和再融資的渠道 ,有利于解決 國內商業銀行資本金不足的問題 ,形成良性的資本補充機制 ,實現股份多元化。更為重要的是可以擺脫行政干預 ,提高銀行的信息披露透明度,從而增強抵御金融風險的能力。雙擊此處(二)銀行業購并浪潮洶涌隨著金融自由化的新一輪發展以及亞洲金融危機對國際金融體系的沖擊 ,銀行的經營規成為取得競爭優勢的重要手段之一。自2 0 世紀 9 0 年代以來 ,國際銀行業購并整合浪潮洶 涌 ,主要表現為購 并規模愈來愈大 ,其涉及的領域也越來越寬,這正是銀行業競爭發展的產物。而我國金融業對