1、第7頁 共7頁國家開放大學電大專科商業銀行經營管理2023期末試題及答案試卷號：2047國家開放大學電大專科商業銀行經營管理2023期末試題及答案試卷號：2047 一、單項選擇題每題3分，共15分 1商業銀行作為特殊企業其區別于一般企業的一個重要標志在于它的( )。 A高資產規模 B監管體制不同 C業務范疇 D高負債性 2以下屬于網上銀行系統風險的是( )。 A法律風險 B信譽風險 C市場信譽風險 D黑客攻擊風險 3利率敏感性正缺口意味著( )。 A固定利率資產全部來自于浮動利率負債 B利率浮動資產中有一局部來自固定利率負債 C局部固定利率資產來自于浮動利率負債 D浮動利率的資產等于浮動利率負

2、債 4按人民銀行的規定，商業銀行的核心資本不得低于( )。 A. 8% B10% C50% D4% 5存貸款比例越高，說明商業銀行的流動性越( )，其風險程度越( )。 A低；大 B低；小 C高；大 D高；小 二、判斷題判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分 6商業銀行的資產是商業銀行獲得收入的唯一來。 ( ) 錯誤。商業銀行的資產是其收入的主要來，但不是唯一的來。因為銀行收入來中，還有一大局部來自于銀行通過提供效勞，如匯兌、結算、代收代付等業務而獲得的收入。 7網上銀行的風險包括兩類，即基于互聯網技術和信息技術導致的業務風險和基于虛擬金融效勞品種形成的系統風險。 ( ) 錯誤。網上銀

3、行的風險包括基于互聯網技術和信息技術導致的系統風險和基于虛擬金融效勞品種形成的業務風險。 8假如一家商業銀行的存貸款比例超過了75%，只能通過嚴格控制貸款發放的方法來降低。 ( ) 錯誤。商業銀行的存貸款比例=各項貸款期末余額各項存款期末余額；因此，降低存貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴格控制貸款發放從而縮減貸款規模；二是積極吸收存款，擴大存款基數。 9銀行產品的定價，是銀行營銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 正確。 10.衡量銀行的平安性，主要是看經營面臨的風險程度，貸款風險比率、拆借資金比率、存貸款比率都是衡量商業銀行平安性的重要指標。 ( ) 錯誤。貸款風險比率和拆借

4、資金比率確實是衡量商業銀行平安性的指標，但存貸款比率是衡量商業銀行資金流動性狀況的指標。 三、填空題每空1分，共8分 11商業銀行的政府監管應遵循的根本原那么有依法監管原那么、合理監管原那么、適度監管原那么以及高效監管原那么。 12.商業銀行的權利機構，也就是商業銀行的決策機構，它包括股東大會和董事會其中股東大會是商業銀行的最高權利機構。 13資本充足率是衡量商業銀行資本是否充足的指標，一般以商業銀行的資本凈額與加權風險資產總額之比來衡量。 14.商業銀行業績評估的主流方法商業性評估體系的核心是評價銀行的利潤和風險程度 四、名詞解釋每題4分，共12分 15.資本充足性：是指銀行資本應保持既能承

5、受壞賬損失的風險，又能正常運營、到達盈利的程度。 16.存款負債：商業銀行通過吸收存款方式從社會上籌集的資金，是商業銀行主要的資金來，又稱為被動性負債。 17利率敏感性：資產的利息收入與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調整速度，稱為銀行資產或負債的利率敏感性。 五、簡答題每題10分，共30分 18國際上解決商業銀行不良貸款的主要方法有哪些？ 答：(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優化資產。 (2)別離不良資產，交由專門機構處理。 (3)培育資產重組的中介機構和中介專家。 (4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產打折出售或局部證券化，收縮不良資產規模。 (

6、5)債權全部或局部轉股權。 (6)直接的資本注入。 (7)破產清算。 (8)利用信貸資產衍消費品，降低風險。 共10分，漏答每個要點扣1分，全部答錯不得分。 19.財務參謀業務的產生條件和主要類型是什么？ 答：(1)財務參謀業務產生的社會條件： 單位、個人資金積累到相當規模。 投資渠道多樣化，投資風險加大。 銀行理財才能進步和銀行競爭的加劇。 (2)根據銀行財務參謀業務的性質可以分為如下幾類： 企業信譽等級評定。 固定資產投資工程評估。 資產評估。 債券評級。 投資咨詢業務。 綜合咨詢。企業經營管理咨詢、經濟開展戰略咨詢。 答對全部要點得10分，漏掉一個要點扣1分，全部答錯不得分。 20商業銀

7、行資產負債比例管理對銀行的主要影響有哪些？ 答：(1)資產負債比例管理防止了銀行無限制的擴張自己的資產和負債。 (2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規模的做法，使商業銀行在尋找資金來上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。 (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來與資金運用掛鉤，減少商業銀行過分運用負債管理方法、通過市場借入短期資金來長期使用的風險，有利于銀行保持穩健經營。 (4)保證銀行的流動性處在一個合理的程度。 (5)增強了銀行以創造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重開展資產規模，較少的考慮這樣做 是否增加盈利的場面。 (6)資產負債比例管理增強銀行的資本金意

8、識。 答對全部要點得10分，漏掉一個要點扣1.5分，全部答錯不得分 六、闡述題共20分 21試述商業銀行的利率敏感性分析p 及缺口管理戰略的主要內容。 答：(1)利率敏感性分析p 通過資產與負債的利率、數量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析p 它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此根底上采取相應的缺口管理。 (2)利率敏感性缺口管理是商業銀行進展資產負債綜合管理時主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一個方案期內商業銀行利率敏感性資產(ISA)與利率敏感性負債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-ISA-ISL。 GAPO，稱為正缺口，意味著利率浮動資產中有一局部來自固定利率負債；GAPO，稱為負缺口，意味著局部固定利率資產來自浮動利率負債；G