1、互聯網金融有哪些特點隨著互聯網行業的迅速發展及其對金融業的滲透，“互聯網金融”己成為一個 新的研究和討論熱點。以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、社交網 絡、搜索引擎，以及云計算等，將會對人類金融模式產生根本影響。推動互聯網金融迅速發展的動力，主要還是來自于其相較于傳統金融的優勢。 即便不談互聯網本身的優勢，使用互聯網進行金融也能節省大量的成本，光憑這點 優勢，傳統金融就已經望塵莫及。I j1.成本低I j1.成本低在互聯網金融的模式下，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、 匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。互聯網金融的成本低 廉可從以下兩個方面來看待。

2、金融機構方面:避免開設營業網點的資金投入和運營成本，節省大量人力、物 力與財力。普通投資者方面:在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產品，削弱了 信息不對稱程度，更省時省力。相對投資者來說，互聯網金融是一種更加透明的、 有利于投資者的金融方式。以商業銀行為例，辦理一筆同樣的業務，網上銀行只有實體網點成本的十分之 網上銀行對實體網店的替代使得運營成本大幅降低，而用戶也能享受更低廉的手續 費。金融業的本質是服務業，在市場經濟中降低的方向發展。從市場競爭的規律來看，服務業發展的規律是不斷地向交易成本未來的發展肯定要往交易成本更低的方向走，而互聯網金融就代表了這種趨勢。因此，金融行業一定會向互聯網

3、發展。效率高互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等 候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。例如阿里小貸，依托電商積累的信用數據 庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放 只需要幾秒鐘便可完成貸款。由于互聯網金融的客戶服務口徑擴大，這直接解決了長尾客戶的問題。勞動法 和辦業務客戶群的雙重要求，使傳統銀行有了營業時間的限制，客戶去銀行的時間 呈現正態分布，銀行會選擇客戶集中度最高的時間營業。但是有部分客戶卻有不同 的偏好或者臨時需求，這類處于正態分布兩邊的客戶就享受不了銀行網點的服務， 而互聯網金融打破了很多時間上和空間上的限制，為消費者

4、大幅度節約了時間成本， 可以滿足一直被忽視的“長尾”群體的金融需求，大大地提高客戶覆蓋率。覆蓋面廣在互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要 的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微 企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利于提升資源配置效率，促 進實體經濟發展。發展快近年來，依托于大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以支 付寶的余額寶為例，上線不到20天，其累計用戶數達到250多萬，累計轉天資金達 到66億元。目前余額寶規模超過500億元，上線至今以日均5億元的速度增長，己 成為規模最大的公募基金。能夠如此迅速

5、地發展，主要是因為互聯網的傳播特性。它集文字、圖片、色彩、 電影、三度空間、虛擬現實等所有廣告媒體的功能于一身，同時還可以加入聲音、 圖片、動畫和影像信息，達到真正的聲情并茂，生動形象地讓客戶看到公句的相關 信息，大大增強產品宣傳的實效，使消費者能更加直觀地體驗產品、服務與品牌。同時，網絡擁有最有活力的消費群體，他們大部分都是經濟發達地區或受過高 等教育的人，這一群體的消費總額往往大于其他消費層次之和。因此，互聯網金融 的受眾群體消費能力最強，接受新事物、新品牌的能力也最強。風險大任何涉及互聯網的行業，其監管總會存在較大的問題，互聯網金融主要存在以風險。(1)風險控制弱。互聯網金融目前還沒有接

6、入人民銀行征信系統，也不存在信用信息共享機制， 不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題。目前己有眾貸 網、網贏天下等P2P網貸平臺宣布破產或停止服務。(2)信用風險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融 違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平臺由 于準入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。 例如，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平臺先后曝出“跑路”事件。網絡安全風險大。目前，我國互聯網安全問題突出，網絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客 攻擊，互聯網金融的正常運作將會受到影響

7、，危及消費者的資金安全和個人信息安 全。And loved your beauty with love false or true,But one man loved the pilgrim soul in you,And loved the sorrows of your changing face;And bending down beside the glowing bars, Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest distance in the worldIs not between life and deathBut when I stand in front of youYet you dont know thatI love you.The furthest distance in the worldIs not when I stand in front of youYet you