2025年5月理財規劃師三級國家統考基礎知識試卷第一部分職業道德(第1-25題，共25道題)一、職業道德基礎理論與知識部分答題指導：◆該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中單項選擇題只有一個選項是正確的，多項選擇題有兩個或兩個以上選項是正確的。◆請根據題意的內容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。◆錯選、少選、多選，則該題均不得分。(一)單項選擇題(第1～8題)1、職業道德是從業人員在職業活動中應遵循的()。(A)法律要求(B)行為準則(C)風俗習慣(D)官方意志2、根據《公民道德建設實施綱要》的規定，下列說法中正確的是()。(A)要把道德特別是職業道德作為從業人員崗前和崗位培訓的唯一內容(B)要把遵守職業道德的情況作為考核、獎懲從業人員的重要指標(C)要把服從領導要求的狀況作為從業人員職務晉升的決定因素(D)要把經濟效益作為從業人員聘用的根本標準3、對從業人員來說，所謂職業化指的是從業人員工作狀態的(D)。(A)國際化、科學化、現代化(B)標準化、固定化、長期化(C)合同化、法制化、終身化(D)標準化、規范化、制度化4、下列選項中，屬于《公民道德建設實施綱要》提出的職業道德規范的內容是()。(A)以人為本(B)誠實守信(C)榮辱與共(D)寬容和諧5、社會主義職業道德的基本原則是()。(A)集體主義(B)個人主義(C)實用主義(D)功利主義6、下列說法中，反映了職業道德特征的是()。(A)適用領域、邊界難以確定，職業道德適用范圍具有模糊性(B)企業任務變則職業道德規范變，職業道德規范具有多變性(C)多以行業公約、規章制度等形式存在，職業道德表現形式具有多樣性(D)可采取多種手段推動實施，職業道德執行手段具有強制性7、孔子在敬業上提出了“執事敬”的要求，其意為()。(A)恭敬地對待工作(B)開展工作時保持靜心(C)尊敬領導(D)堅持人格平等8、某中國留德學生才華出眾，畢業后留德應聘工作。企業發現該生乘坐公交車時有三次逃票記錄，于是拒絕錄用?？催^這則信息，你對該生求職失敗的感受是()。(A)德國企業在招聘人員時，要求過于嚴格(B)這名中國留學生怨不得別人，是他自己運氣不好(C)誠信是做人做事的根本，不管有無監督(D)歐洲企業對中國人求職具有歧視傾向(二)多項選擇題(第9～l6題)9、社會主義職業道德的特征是()。(A)自主性與創造性相統一(B)階級性與人民性相統一(C)先進性與廣泛性相統一(D)物質性與精神性相統一10、從業人員踐行職業道德規范一一“公道”的基本要求是()。(A)公私分明(B)因人制宜(C)堅持原則(D)追求真理11、職業道德的具體功能包括(BCD)。(A)譴責功能(B)導向功能(C)整合功能(D)激勵功能12、從業人員踐行職業道德規范——“紀律”的基本要求是()。(A)學習崗位規則(13)創新操作規程(C)遵守行業規范(D)嚴守法律法規13、從業人員踐行職業道德規范——“節約”的基本要求是()。(A)愛護公物(B)節約資源(C)艱苦奮斗(D)計較得失14、職業道德規范——“合作”的特征包括()。(A)唯利性(B)互利性(C)平等性(D)社會性15、職業道德規范——“奉獻”對實現職業理想的具體意義在于()。(A)具有奉獻精神，能把職業當作事業來做(B)對工作積極主動，總會遇到成才的機遇(C)能夠使個人價值融入到集體價值之中(D)能夠改善人際關系，從而創造好的工作環境16、從業人員在選擇離職時，關于離職信用的基本要求是()。(A)按照合同規定離職(B)做好離職前的工作交接(C)保守離職單位的商業秘密(D)努力獲取新單位的商業秘密以為原單位服務二、職業道德個人表現部分(第17～25題)答題指導：◆該部分均為選擇題，每題均有四個備選項.您只能根據自己的實際狀況選擇其中一個選項作為您的答案。◆請在答題卡上將所選擇答案的相應字母涂黑。17、工作中，經常有同事對企業管理說風涼話，這時你會()。(A)贊同并積極參與其中(B)反對并盡力遠離他們(C)觀望，聽其言但不參與(D)向企業主要領導反映18、由于受全球經濟危機影響，你所在企業生產的產品出口下滑，導致員工工資降低，你的工資除去生活費用外已所剩無幾。如果你所在企業是一家私營企業，你會()。(A)動員同事討薪(B)離開公司(C)忍受一段時間再說(D)怠工19、如果你在業余時間搞出一項技術發明，該項發明與自己所在企業有一定業務關聯。你想把技術發明賣給公司，但是公司沒有接受。這時，在另一家公司供職的一個好朋友邀你加盟，并向你許諾.只要你帶來發明的新技術就會給你高薪，你會()。(A)技術是自己在業余時間搞出來的.可以考慮加盟(B)入往高處走，不管其他人怎么看，自己一定會離開(C)先考察一番，哪里用得上自己的技術就到哪里去發展(D)不離開,但會把自己的技術發明賣出去20、你善于研究市場，但你所提出的拓展市場的許多建議從未被領導采納過，你會()。(A)以后不再提建議了(B)不再投入那么多的精力研究了(C)轉而給別的公司提建議(D)依然繼續給領導提建議，但會改變方式21、一個十分要好的朋友在另一家公司就職，他邀請你吃飯并要你透露一些你公司的發展戰略,你會()。(A)給他講一些無關緊要的信息(B)給他一份完整的資料(C)少透露一點給他(D)講點別的話題，但不會涉及企業戰略22、春節到了，人們都盼望回家過年。這時，公司來了一項緊急任務，公司領導征求大家加班的條件，你的態度是()。(A)不管給出什么條件，自己部不會同意加班(B)法律規定春節加班需支付三倍工資，只要達到這個條件就可以加班(C)公司要給出更高條件，自己才考慮是否加班(D)不管怎樣都不樂意加班，但最終還是會去23、眼下就業形勢嚴峻，你對自己所從事工作的認識是()。(A)正是因為就業形勢不好，才屈尊在此工作(B)因為就業形勢不好，感到自己有這樣一份工作不容易(C)不管就業形勢好壞，干什么就得把它干好(D)等就業形勢好了，再考慮找新的工作24、春節期聞，城市管理部門設置了煙花爆竹燃放點，然而，部分居民并沒有按照規定在燃放點內進行燃放，管理部門也難以有效管理。如果你要燃放煙花爆竹，到燃放點你就需要走很長一段路程，你會()，(A)認為禁止燃放的規定不合理，自己想怎么放，就怎么放(B)按照規定進行燃放(C)只要管理人員管不了，可以少燃放一點(D)只是觀看別人燃放25、職工張某是你的好友。一次，你發現張某和另一個同事劉某把公司下腳料運到廢品收購站變賣，顯然，種種跡象表明他們是偷著干的。你平時不喜歡劉某，這時你會()。(A)不管是準，都會舉報(B)只舉報劉某，不舉報張某(C)考慮到如果舉報了劉某就會牽涉到自己的好友，故而把此事隱瞞下來(D)私下勸說張某下不為例第二部分理論知識(26～125題，共100道題，滿分為l00分)一、單項選擇題(第26～85題，每題l分，共60分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)26、下列對理財的理解：表述不正確的是()。(A)理財關注客戶的整體需求，是實現金融顧問式營銷的重要手段(B)理財應關注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規劃(C)理財是個性化的，客戶不同，理財服務重點也不同(D)理財規劃通常由專業人士提供27、()不屬于意外現金儲備的支付范圍。(A)重大疾病(B)意外災難(C)犯罪事件(D)突然失業或失能28、某客戶61歲，今年剛退休，手中有工作期間積攢的存款l0萬元，下列()是該客戶適宜的投資產品。(A)成長型基金(B)保險(C)國債(D)平衡型基金29、分析客戶財務狀況是理財服務流程的重要步驟，()不屬于分析客戶財務狀況的主要內容。(A)投資偏好分折(B)資產負債表分析(C)現金流量表分析(D)財務比率分析30、我國企業的資產負債表和利潤表足以()為基礎編制的，現金流量表則是以()為基礎編制的。(A)權責發生制：權責發生制(B)收付實現制：收付實現制(C)權責發生制：收付實現制(D)收付實現制；權責發生制31、在會計原則中，()無論是在企業會計中還是在個人理財中都十分重要。(A)相關性原則(B)謹慎性原則(C)重要性原則(D)實質重于形式原則32、關于負債說法錯誤的是()。(A)負債是過去或目前的會計事項所構成的現時義務(B)或有負債在符合條件時應該確認(C)負債需要通過轉移資產或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債(D)負債是企業現時經濟利益的犧牲33、處于不同生命周期的客戶，其風險承受能力不同.所選擇的投資工具各不相同。這體現了財務管理原則中的()。(A)資金合理配置原則(B)收支積極平衡原則(C)成本效益原則(D)風險收益均衡原則34、若要維持正常的償債能力，從長期看，已獲利息倍數至少應當()。(A)小于零(B)大與零且小于l(C)大于零(D)大于l35、在杜邦財務比率分析體系中，()是綜合性最強、最具有代表性的財務分析指標，是杜邦分析體系的龍頭指標。(A)權益報酬率(B)權益乘數(C)總資產報酬率(D)總資產周轉率36、實際GDP偏離潛在GDP的百分比被稱為GDP缺口。如果一國的實際GDP為1.5萬億元，GDP缺口為-6％，則潛在GDP為()萬億元。(A)1.41(B)1.60(C)1.25(D)1.8037、關于貨幣供繪量的說法正確的是()。(A)貨幣供給量是流量概念(B)貨幣供給量是一定時期的變量(C)是一個國家流通中的貨幣總額(D)貨幣供給量表現為現金、銀行存款、有價證券、保險等資產38、當總需求水平過低.經濟衰退時，政府應()社會福利費用，()轉移性支出水平。(A)增加；降低(B)減少；提高(C)減少；降低(D)增加；提高39、利率變動會對證券價格產生影響。下列()不屬于利率對證券價格的影響機制。(A)利率上升，使股市波動性上升，從而影響股票價格(B)利率上升，股票內在價值下降，從而導致價格下跌(C)利率上升，導致公司融資成本上升，從而影響股票價格(D)利率上升，導致資金流出證券市場，從而影響股票價格40、下列經濟指標中，屬于滯后指標的是()。(A)失業的平均期限(B)貨幣供給量(C)國內生產總值(D)個人收入41、我國改革開放以來，以()衡量的貨幣增長速度如果超過經濟增長速度與通貨膨脹率之和，即發生流動性過剩。(A)Mo(B)Ml(C)M2(D)M342、通貨緊縮會導致幣值()，實質債務()。(A)上升：加重(B)上升；減輕(C)下降：加重(D)下降：減輕43、如果基礎貨幣為5億.活職存款準冬金率為10％，定期存款準備金率為2％，定期存款比率為30％，超額準備金率為5％，通貨比率為20％.則貨幣存量為()億元。(A)9.23(B)12.45(C)16.2(D)16.8544、我國一年期定期存款年利率為2.25％，我國2025年官方公布的CPl為1.2％。則我國2025年存款的實際年利率為()。(A)1.02％(B)1.04％(C)1.06％(D)1.08％45、下列金融工具中,不屬于貨幣市場工具的是()。(A)國庫券(B)商業票據(C)回購協議(D)股票46、下列關于超額累進稅率優缺點的說法中，錯誤的是()。(A)累進幅度比較緩和，稅收負擔較為合理(B)計算方法比較簡易(C)邊際稅率和平均稅率不一致(D)稅收負擔的透明度較差47、在區分個人所得稅的居民和非居民納稅人時，臨時離境是指在一個納稅年度內，一次不得超過(C)日或者多次累計不超過（)日的離境。(A)30；30(B)30；60(C)30；90(D)30；l2048、小王2025年平均每月收入8000元，年底獲得年終獎金l0萬元，則小王2025年需繳納()元的個人所得稅。(A)18625(B)19625(C)22025(D)2952549、老張2025年與出版杜就一本完成的小說簽訂了出版合同，獲得稿酬收入2000元。小說上市后銷售火爆，于2025年年底再版，老張又獲得3000元的收入，則老張就小說出版獲得的稿酬收入需繳納()元的個人所得稅。(A)476(B)520(C)560(D)58050、小李2025年將自己發明的某專利轉讓，獲得轉讓費30萬元，則小李此次轉讓需要繳納()元的個人所得稅。(A)36000(B)42000(C)48000(D)5200051、專利、許可證照和營業賬簿稅目中的其他賬簿，應繳納()的印花稅。(A)萬分之三(B)萬分之五(C)萬分之零點五(D)5元52、丁丁今年12歲。他所在的初中最近流行PS3游戲機，受同學的影響，丁丁也想購買一個。于是丁丁用過年的壓歲錢自己購買了一臺。則下列說法中正確的是()。(A)本合同無效，因為丁丁無民事行為能力(B)本合同無效，因為丁丁是背著父母購買的(C)本合同有效，因為丁丁l2歲了(D)本合同效力未定，需要追認53、張先生的公司向某鋼廠采購一批螺紋鋼，但因為對螺紋鋼的型號不了解，在簽訂合同的時候搞錯了產品型號。當產品發到公司后才發現不是所需要的產品。則()。(A)合同已經生效，張先生自己承擔損失(B)張先生受欺騙簽訂的合同，合同無效(C)張先生因為誤解簽訂的合同，合同可以撤銷(D)張先生和鋼廠各承擔一半的損失54、接上題.如果張先生認為這個型號的鋼材也不錯，就將貨收下，則()。(A)可以再退貨，因為張先生是受欺騙簽訂的合同(B)無法退貨，因為張先生在得知型號錯誤后仍舊按合同提了貨(C)可以再退貨，因為鋼材型號不對(D)無法退貨，因為張先生是自愿簽訂的合同55、根據我國《民法通則》，延付或拒付租金的訴訟時效期間是()年。(A)1(B)2(C)4(D)2056、下列關于合伙企業設立條件的說法中，錯誤的是()。(A)有不少于l人的合伙人，并且都是完全民事行為能力人(B)有合伙協議(C)有各合伙人實際繳付的出資(D)有合伙企業的名稱57、2，3，4，9，10，這五個數的幾何平均數是()。(A)3.8l(B)4.20(C)4.64(D)5.6058、有A，B兩只股票，A股票的預期收益率是15％，B股票的預期收益率為20％，A股票的標準差是0.04，β值是l.2；B股票的標準差是0.06，β值是l.8。如果大盤的標準差是0.03，則大盤與股票A的協方差是()。(A)0.0008（B)0.0011(C)0.0016(D)0.0017注：β公式應用59、接上題，大盤與股票B的相關系數是()。(A)0.79(B)0.89(C)0.92(D)100注：β公式加相關系數公式應用注：準確數字應該為0.9060、接上題，股票A與市場的相關系數相比股票B與市場的相關系數，()。(A)股票A的比較大(B)股票B的比較大(C)同樣大(D)無法比較61、()是使某一投資的期望現金流入現值等于該投資的現金流出現值的收益率。也可定義為使該投資的凈現值為零的折現率。(A)預期收益率(B)當期收益率(C)到期收益率(D)內部收益率62、在搜集客戶信息時，不屬于金融資產項目的是()。(A)外匯(B)保險(C)珠寶(D)信托63、關于理財目標的確定原則說法錯誤的是()。(A)理財目標需要遵守客戶意愿(B)以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨(C)理財目標必須具有現實性(D)理財目標要具體明確64、理財方案建議書經過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書.一般來說，客戶聲明不包括()。(A)已經完整閱讀該方案(B)信息真實準確，沒有重大遺漏(C)理財師就重要問題進行了必要解釋(D)完全接受該建議書的建議65、如果客戶和理財師就理財服務合同發生爭端，應盡量通過()方式解決。(A)協商(B)調解C)訴訟(D)仲裁66、信用卡預借現金不僅沒有免息期，還要承擔每筆預借現金金額的()計算的手續費。(A)0.05％(B)1％(C)3％(D)5％67、貨幣市場基金是重要的現金規劃工具之一，根據相關規定，貨幣市場基金不得投資于()。(A)1年以內的銀行定期存款、大額存單(B)期限在1年以內的中央銀行票據(C)可轉換債券(D)剩余期限在397天以內的債券68、購房者與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需要按借款額的()繳納印花稅。(A)0.05％(B)0.01％(C)0.005％(D)0.001％69、提前還貸時，選擇()還款方式利息節省最少。(A)全部提前還款(B)部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(C)部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變(D)部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短70、個人商業住房貸款是指銀行向借款入發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款，貸款期限原則上最長不得超過()年。(A)10(B)15(C)20(D)3071、關于銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款說法正確的是()。(A)銀行汽車貸款在貸款比例的要求上較為寬松(B)這兩種汽車消費信貸都需要申貸人為當地戶口(C)銀行的車貸利率較低(D)汽車金融公司貸款雜費較多72、目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學金是()。(A)優秀學生獎學金(B)定向獎學金(C)研究生優秀獎學金(D)國家獎學金73、國家助學貸款的貸款額度一般為()。(A)基本學習、生活費用(B)基本學習、生活費用減去獎學金(C)每人每學年最高不超過6000元(D)2000元至20000元之間74、財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內始終存在，但根據國際慣例，在()中不要求投保人在合同訂立時具有可保利益。(A)責任保險(B)運輸工具保險(C)工程保險(D)海上保險75、在我國,為防止被保險人在重復保險下獲得額外利益，會采取()方法在不同的保險人之間進行分攤。(A)比例責任制(B)責任限額制(C)順序責任制(D)責任分攤制76、生存者收入津貼是在參加養老金計劃或團體壽險計劃的被保險員工死亡時開始，按月給付的收入形式，下列()不是它的特點。(A)保險只能按月給付(B)被保障員工不必指定受益人(C)只有在受益人生存時給付(D)受益人死亡前不可停止給付77、一般來講，很難嚴格地將投資與投資規劃分離開來。概括起來二者的區別可以體現在()。(A)投資規劃更強調創造收益(B)投資更強調實現目標(C)投資技術性更強(D)投資規劃只不過是工具78、優先股的特征不包括()。(A)優先股通常預先定明股息收益率(B)優先股可以優于普通股獲得股息(C)優先股的索償權次于債權人(D)優先股股東所擔的風險最大79、交易所股票交易實行價格漲跌幅限制，其中ST和*ST股票價格漲跌幅比例為()。(A)3％(B)5％(C)8％(D)10％80、被動管理基金最常采用的策略是建立()。(A)成長型基金(B)指數型基金(C)平衡型基金(D)債券型基金81、我國企業年金實行()，為確定繳費型。(A)完全積累(B)部分積累(C)現收現付式(D)統籌與個人賬戶相結合的方式82、根據國務院2025年12月發布《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》-個體工商戶和靈活就業人員的繳費比例比企業職工低()。(A)5％(B)8％(C)10％(D)20％83、當共有財產是不可分割物，又沒有共有人愿意取得該物，則需采取()方法對共同共有財產進行分割。(A)實物分割(B)變價分割(C)作價補償(D)保留共有的分割84、()是夫妻法定特有財產，婚姻一方對這部分財產可以自由地進行管理。(A)工資、獎金(B)知識產權的收益(C)復員、轉業軍人所得的復員費、轉業費(D)生產、經營的收益85、我國法律規定的夫妻財產約定制的三種類型不包括()。(A)部分共同制(B)完全共同制(C)分別財產制(D)一般共同制二、多項選擇題(第86～115題，每題l分，共30分。每小題有多個答案正確，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分)86、下列關于理財原則的說法中,()體現了理財的整體規劃原則。(A)整體規劃原則是指規劃思想的整體性(B)為了防范客戶家庭遭受風險的可能性，需要為客戶家庭建立風險儲備(C)作為理財師需要綜合考慮客戶的財務狀況與非財務狀況(D)只有綜合考慮客戶整體狀況，才能提出符合客戶實際和目標預期的規劃(E)應將客戶的消費與投資結合進行分析87、某客戶50歲，計劃60歲退休，則他需要進行()。(A)退休養老規劃(B)投資規劃(C)現金規劃(D)風險管理與保險規劃(E)財產傳承規劃88、以企業價值或股東財富或企業股價最大化作為財務管理目標，其優點包括()。(A)考慮了資金的時間價值和投資的風險價值(B)反映了對企業資產保值增值的要求(C)有利于保持公司股價穩定(D)有利于克服經營管理上的片面性和短期化行為(E)有利于社會資源的合理配置，有利于實現社會效益最大化89、財務分析方法中的百分比分析法包括()。(A)比較百分比分析法(B)結構百分比分析法(C)變動百分比分析法(D)趨勢百分比分析法(E)因素百分比分析法90、下列指標中()屬于反映資產管理能力的指標。(A)經營凈現金比率(B)資產負債率(C)應收賬款周轉率(D)固定資產周轉率(E)資產收益率91、貨幣政策除了主要工具外，還有一些其他工具作為輔助性措施，這些措施包括()。(A)道義勸告(B)設定價格上限(C)調整法定保證金限額(D)發行公債(E)規定抵押貸款利率的上限和下限92、從政策手段來看。產業組織政策基本分為()。(A)市場資金配置政策(B)市場結構控制政策(C)市場行為調整政策(D)直接改善不合理的資源配置(E)直接加強新技術改造93、信息誘導屬于產業政策手段中的間接干預手段。主要包括()。(A)發展計劃(B)政府的重大經濟活動(C)產品博覽信息發布(D)政府組織的權威信息發布(E)政府組織采購94、本位貨幣的特點是()。(A)易于保存(B)價值穩定(C)具有無限法償性(D)調整經濟的主要工具(E)一切交易行為最后的支付工具95、按通貨膨脹的成因劃分，通貨膨脹可以分為()。(A)需求拉動型通貨膨脹(B)傳導型通貨膨脹(C)成本推動型通貨膨脹(D)輸入型通貨膨脹(E)結構型通貨膨脹96、屬于二元制中央銀行制度的國家有()。(A)英國(B)日本(C)法國(D)美國(E)德國97、差別比例稅率，指一種稅設兩個或兩個以上的比例稅率，主要包括()。(A)金額差別比例稅率(B)產品差別比例稅率(C)行業差別比例稅率(D)地區差別比例稅率(E)幅度差別比例稅率98、下列屬于暫免征收個人所得稅的項目是()。(A)外籍個人按合理標準取得的境內出差補貼(B)保險營銷員傭金中的勞務報酬部分(C)個人舉報、協查各種違法、犯罪行為而獲得的獎金(D)個人轉讓自用達5年以上并且是唯一的家庭居住用房(E)拍賣文字作品手稿原件取得的收入99、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。其中，境內勞務包括()。(A)所提供的勞務發生在境內(B)在境內載運旅客或者貨物出境(C)在境內組織旅客出境旅游(D)轉讓的無形資產在境內使用(E)所銷售的不動產在境內100、個人以商業貸款方式購買住房，需繳納的幾種印花稅的稅率分別為()。(A)萬分之零點五(B)萬分之三(C)萬分之五(D)千分之一(E)5元101、債的發生主要基于()原因。(A)表見代理(B)合同(C)侵權行為(D)不當得利(E)無因管理102、代理權的行使實質就是代理人義務的履行。代理人負有()義務。(A)為被代理人的利益實施代理行為(B)收取代理費(C)親自代理(D)報告(E)保密103、信托的作用機制主要是()。(A)消極管理(B)雙重所有權(C)風險隔離(D)權益重構(E)第三方管理104、常見的統計圖方式有()(A)直方圖(B)散點圖(C)餅狀圖(D)盒形圖(E)對比圖105、為了研究隨機現象，就需要對客觀事物進行觀察，觀察的過程就稱為趁機試驗。隨機試驗的特點是()。(A)實驗是可逆的(B)在相匿條件下可重復進行(C)每次實驗的結果具有多種可能性(D)實驗之前無法準確知道出現哪種結果(E)實驗結果具有共同性106、關于β系數的說法，正確的是()。(A)市場投資組合的β系數等于0(B)β值越大，風險越大(C)牛市時，應該選擇β大的股票(D)β系數是用來衡量市場風險的(E)熊市時，應該選擇β小的股票107、榮氏模型將人的心理劃分為()。(A)直覺型(B)思想型(C)沖動型(D)內在感應型(E)外在感應型108、凈資產越大，說明個人擁有的財富越多?？梢酝ㄟ^()方式來提高家庭的凈資產。(A)工資薪金增加(B)提高投資收益率(C)接受饋贈(D)減稅(E)接受繼承109、現金等價物通常指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。關于各類銀行存款描述正確的是()。(A)個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息(B)存期超過2年的定活兩便儲蓄一律按2年整存整取利率六折計息(C)整存零取最低起存額為5000元(D)人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元，每次支取額度不限(E)個人支票儲蓄存款尤其適合個體工商戶110、在購房貸款中，如果借款人出現財務緊張或由于其他原因不能按時如數償還貸款，可以向銀行提出延長貸款申請，理財規劃師在幫客戶申請延長貸款時應注意()。(A)借款人應提前30個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》(B)延長貸款必須在原貸款沒有到期時進行申請(C)延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金(D)借款人可在規定期限內無限次申請延長貸款(E)原借款期限與延長期限之和最長不超過30年111、理財規劃師在利用教育儲蓄為客戶積累教育金時應該注意()。(A)教育儲蓄50元起存.每戶本金最高限額為2萬元(B)教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶目利率計息(C)只有小學三年級以上的學生才可以辦理教育儲蓄(D)教育儲蓄相當子采取零存整取的方式獲得整存整取的利率(E)教育儲蓄不得部分提前支取112、損失補償原則是保險基本原則之一，但在保險實務中有一些例外的情況。這些例外會出現在()中。A)定值保險(B)重置成本保險(C)施救費用的賠償(D)重復保險(E)再保險113、責任保險是指經保險人與投保人約定，被保險人因承保范圍內的致害行為而依法應當向第三人承擔民事賠償責任的保險。責任保險具有()特征。(A)責任保險在性質上是第三人保險(B)責任保險法定寬限期為90日(C)開展責任保險業務的保險公司注冊資本最低限額為五億元(D)責任保險在償付上具有替代性(E)在訂立責任保險合同時，投保人和保險人所約定的保險金額是保險人承擔賠償責任的最高限額114、社會養老保險的基本原則包括()。(A)社會養老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障(B)社會養老保險采取公平和效率相結合的原則(C)在社會養老保險中權利與義務相對應(D)社會養老保險金實行收益最大化原則(E)社會養老保險的管理服務社會化115、夫妻財產協議的有效要件包括()。(A)夫妻雙方具有合洼的身份(B)夫妻雙方必須具有完全行為能力(C)夫妻對財產的約定是基于其真實的意思表示(D)夫妻約定的內容必須合法(E)約定一定要采取書面形式三、判斷題(第116～125題，每題l分，共10分。對于下面的敘述，你認為正確的，請在答題卡上把相應題號下“A”涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑)116、單身期指從工作至結婚的這段時期，一般為2～8年，這個時期能夠承受的風險較大，可以適當進行積極投資。()117、對于個人及家庭的財務報表。雖然不需遵守嚴格的會計準則，但仍舊無法完全按照自己的需要來編制。()118、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策會導致產量減少，但利率變化不確定。()119、一國國際收支出現逆差，一般會引起該國貨幣匯率下降，甚至引發通貨緊縮。()120、我國房產稅的優惠政策中，營利性醫療機構自用的房產，免征房產稅。(B)121、訴訟時效一經開始，便向著完成的方向進行。但是，由于法定事由的出現，訴訟時效可以暫時不計算、重新計算或延長。對此，法律沒有訴訟時效中止、中斷和延長的規定。()122、到期收益率是使各個現金流的凈現值等于0的貼現率。()123、典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當，逾期不贖當也不續當的，視為絕當，典當行可以自行變賣或者折價處理絕當品。()124、發放現金股利的費用比發放股票股利的費用要大。()125、養子女和生父母之間的權利和義務，因收養關系的成立而消除。()2025年5月理財規劃師三級國家統考專業能力試卷(1～100題，共100道題，滿分為l00分)一、單項選擇題(第1～70題，每題l分，共70分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)1、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(B)儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期5000(B)定期5000(C)活期l0000(D)定期l00002、小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是()。(A)1年以內的大額存單(B)期限在1年以內的債券回購(C)可轉換債券(D)剩余期限在397天以內的債券3、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()。(A)通貨膨脹趨勢(B)利率因素(C)規模因素(D)收益率趨同趨勢4、根據《銀行卡業務管理辦法》及《客戶協議》，信用卡持卡人超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實現透支(C)本期對賬單發出(D)本期首次刷卡5、小李因資金周轉困難，計劃將汽車拿去典當。一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是()。(A)行車證(B)己交養路費憑證(C)機動車登記證(D)保險憑證6、小張2025年申請了20年期商業住房貸款，但由于家庭收入有限。還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。(A)5(B)10(C)20(D)307、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用(C)來衡量。(A)租金評估價格(B)交易價格評估價格(C)租金隱含租金(D)評估價格隱含租金8、隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()。(A)房租上漲率(B)房價上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9、某客戶計劃貸款購買住房，關于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，()的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法10、小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()。(A)20年(B)25年(C)30年(D)房屋剩余使用壽命11、銀行發放的個人商業用房貸款數額一般不超過所購房屋總價或經房地產評估機構評估的所購商業用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準)的()。(A)50％(B)60％(C)70％(D)80％12、目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是()還款法。(A)等額本息(B)等額本金(C)等額遞增(D)等額遞減13、通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規劃準備。(A)20％(B)25％(C)30％(D)35％14、根據教育對象不同，教育規劃可以分為()和()兩種。(A)個人教育規劃客戶對子女的教育規劃(B)子女職業教育規劃客戶對子女的教育規劃(C)子女職業教育規劃子女高等教育規劃(D)子女基礎教育規劃子女高等教育規劃15、教育規劃方案的最終確立是在理財規劃師對客戶家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。(A)子女教育目標(B)通貨膨脹率(C)子女教育費用(D)學費增長率16、某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列()不是小張應注意的事項。(A)應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息(B)撥款數量有很大的不確定性(C)充分加強對政府教育資助的依賴(D)政府撥款有限17、子女教育金不像其他資產或退休規劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發生轉變，因此，助理理財規劃師為客戶制定子女教育規劃方案時應采用()的教育金積累方式。(A)剛性(B)相對固定(C)彈性(D)相對靈活18、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規劃工具和短期教育規劃工具。以下選項屬于短期教育規劃工具的是()。(A)教育儲蓄(B)政府貸款(C)教育保險(D)共同基金19、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元.收益率可以達到每年4％。劉女士的兒子今年8歲，如果l8歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。(A)222282.27(B)147740.64(C)221262.01(D)147249.8020、接上題，如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。(A)3450.18(B)347765(C)3458.44(D)3466.0921、孫女士的女兒今年10歲，預計l8歲上大學。孫女士計劃從現在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為l2000元，學費為每年年初支付。目前她已經為孩子準備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2％，學費增長率為每年3％。那么為了籌集女兒大學四年的學費，孫女士需要在女兒進入大學之前籌集()元的學費基金(入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素)。(A)43354.2l(B)54919.8l(C)45175.09(D)57226.4422、接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入()元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。(A)273.93(B)380.54(C)257.93(D)359.5l23、股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括()。(A)客觀性(B)普遍性(C)確定性(D)可測性24、王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。(A)風險事故(B)風險損失(C)風險載體(D)風險因素25、美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。(A)人身保險(B)財產保險(C)責任保險(D)信用保險注：信用互換交易也可以看成信用保險。26、張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產、生活造成的威脅，她經常向她的客戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是()。(A)風險是保險產生和發展的前提(B)保險是風險管理中重要的方法之一(C)保險經營過程中不存在風險(D)風險與保險存在互制互促的關系27、小金2025年初購買了一款終身壽險，但由于在2025年突然失業導致收入水平下降，停止繳納保費。2025年小金遭遇意外身亡。則()。(A)保險公司賠付，因為保險人同意承保(B)保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年(C)保險公司不賠，因為屬于除外責任(D)保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效28、邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。(A)概率論和數理統計(B)概率論和高等數學(C)利息理論和數理統計(D)概率論和利息理論29、趙先生喜歡高危運動，其為了規避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規劃師對這種情況的解釋正確的是()。(A)保險公司承保的風險必須是純粹風險(B)風險所致的損失可以預測(C)損失的程度不要偏大或偏小(D)保險公司承保的標的必須存在大量同質單位30、從2025年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現的是保險()的職能。(A)社會管理(B)資金分配(C)融通資金(D)防災防損31、小明在購買保險時，助理理財規劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保入無需告知的內容是()。(A)已知與保險標的有關的重要事實(B)保險標的風險增加的事實(C)應知與保險標的有關的重要事實(D)保險標的風險減少的事實32、誠信已經成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產品要求()履行最大誠信原則。(A)投保人(B)保險人(C)投保人或保險人(D)投保人和保險人33、張三是個有愛心的人，看到貧困地區的孩子生活在危房下，遂萌發了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規劃師解釋正確的是()。(A)保險利益應為合法的利益(B)保險利益應為經濟上的利益(C)保險利益應為客觀的確定的利益(D)保險利益是保險合同的客體34、一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規劃師對于近因原則解釋正確的是()。(A)近因是指時間上最接近的原因(B)確定近因的方法只有執果索因(C)近因是指空間上最接近的原因(D)近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因35、助理理財規劃師向客戶介紹到保險的損失補償原則的實現方式包括四種，其中()多適用于不動產保險。(A)現金賠付(B)重置(C)修理(D)更換36、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。(A)李四(B)保險公司(C)李四和保險公司(D)李四夫婦37、直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但二者有著實質性的區別，主要體現在()。(A)投資者是否參與投資項目的經營管理(B)投資者是否長期持有有價證券(C)投資者是否獲取固定收益(D)投資者持有的是項舀標的的股權還是物權38、投資與投資規劃存在一定的差別，投資()更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益；投資規劃()更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。(A)收益性目標性(B)目標性收益性(C)技術性程序性(D)程序性技術性39、投資的期限對于投資規劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期()，長期(B)的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。(A)有風險有風險(B)波動創造收益(C)無風險有風險(D)創造收益波動40、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的()，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。(A)收益能力(B)風險特征(C)風險和收益特征(D)風險和收益特征以及投資者的投資目標41、助理理財規劃師處于謹慎的考慮.主要對客戶經常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規劃師需要考慮的變化比率。(A)固定資產折舊率(B)通貨膨脹率(C)稅率(D)投資收益率42、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險晟大，在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到普通股比優先股能獲得更高的收益。(A)股利(B)股利和ROE(C)ROE(D)股利和剩余資產分配43、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業屬于典型的防守型行業。(A)航空(B)房地產(C)港口(D)食品飲料44、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。(A)店頭市場(B)場內市場(C)銀行間市場(D)有形市場45、從風險與收益的關系看，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。(A)操作性風險(B)市場風險(C)券商選擇不當的風險(D)不合規的證券咨詢風險46、債券的償還期限經常簡稱為期限，在到期日債券代表的債權債務關系終止，債券的發行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是()。(A)債券的流通時間(B)債券的持有期限(C)債券的剩余期限(D)債券的累進期限47、2025年1月平安保險公開發行400多億元的()，該產品不設重設和贖回條款，它的本質在于債券和期權可以分離交易，有利于發揮發行公司通過業績增長來促成轉股的正面作用，避免了不是通過提高公司經營業績、而足以不斷向下修正轉股價格或強制贖回方式促成轉股而帶給投資者的損害。(A)可轉換公司債券(B)可轉換優先股(C)分離交易可轉債(D)分離可轉優先股48、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還。其中債券發行日經過一定的凍結期后由發債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()。(A)定時償還(B)隨時償還(C)買入償還(D)抽選償還49、共同基金當事人中，作為共同基金資產的名義持有人和保管人的是()。(A)管理人(B)投資人(C)托管人(D)受托人50、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經過證券經紀商，在二級市場上進行競價交易，且基金發起入在設立基金時，限定了基金發行的總額和存續期的基金是()。(A)封閉式基金(B)開放式基金(C)LOF基金(D)ETF基金51、如果投資者暫時不需要資金，而且繼續看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇()的分紅模式，因為這樣可以節省費用。(A>現金分紅(B)分紅再投資(C)后端收費(D)基金轉換52、實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為(A)美元或其他等值外幣，費率一般為()。(A)500％(B)1001％(C)5001％(D)5001.5％53、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一股性風險外，由于標的物自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險。(A)信用風險(B)基差風險(C)標的物風險(D)合約品種差異造成的風險54、通常情況下，當美園采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。(A)均上漲(B)均下跌(C)同方向變化，但不能確定漲跌(D)無法判斷價格趨勢55、在國外如果企業年金基金會決定指定外部投資管理人進行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。(A)管理受托人(B)操作受托人(C)保管受托人(D)交易受托人56、退休養老規劃首先要考慮的問題是（），要為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。(A)預期壽命（B)通貨膨脹率(C)當地上年度社會平均工資水平(D)資本利得稅率57、國家法定的企業職工退休年齡相關規定中，因病或非因工致殘，由醫院證明并經勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。(A)5550(B)5555(C)5045(D)505058、社會養老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，社會養老保險模式也有較大差異，值各國社會養老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。(A)保障基本生活(B)實現自立、尊嚴、高品質的退休生活(C)分享社會經濟發展成采(D)管理服務社會化59、()是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人字符養老金的資金需求。(A)部分基金式（B)國家統籌養老保險(C)完全基金式(D)投保資助養老保險60、()模式對被保險人所得的養老金按投保的情形可分為普通養老金、庭員退休金和企補充退休金三個層次。其優點是可以滿足社會各層次的不同需要，調動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。(A)國家統籌養老保險(B)強制儲蓄養老保險(C)投保資助養老保險(D)現收現付養老保險61、根據國務院l997年頒布的《關于建立絞一的企業職工基本養老保險制度的決定》的相關要求，城鎮職工養老保險的個人賬戶存儲額每年參考()計算利息。(A)最近一期發行的一年期國債收益率(B)銀行同期存款利率(C)當年發行的一年期國債平均收益率(D)銀行同期貸款利率62、城鎮個體工商戶和靈活就業人員也都要參加基本養老保險，繳費基數統一為()，繳費比例為()。(A)當地本年度在崗職工平均工資；8％(B)當地本年度在崗職工平均工資；20％(C)當地上年度在崗職工平均工資：8％(D)當地上年度在崗職工平均工資：20％63、企業年金制度又稱企業退休年金制度、企業補充養老保險金制度。它是企業在參加基本養老保險并按規定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養老保障制度。從各國的實際情況看，企業舉辦補充年金計劃可以采取三種做法，()不屬于年金計劃的上述做法。(A)發起年金理事會(B)直接承付(C)對外投保(D)建立養老基金64、我國的企業年金為()，即企業年金計劃不向職工承諾未來年金的數額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個人的繳費金額及投資收益。(A)確定收益型(B)確定繳費型(C)確定金額型(D)確定利率型65、小李與小張2025年9月結婚，婚后購買了60平米的房屋一套，產權證上權利人一欄寫著小李40%，小張60％。2025年底二人起訴離婚，離婚時房屋的市場價值100萬。則該房屋屬于()。(A)小李的婚前個人財產(B)小張的婚前個人財產(C)二人的婚后約定財產(D)小李的法定特有財產66、接上題，離婚后，小張可以分得()萬元的房屋利益。(A)0(B)50(C)60(D)10067、小王與女朋友小董戀愛多年，并于2025年12月到婚姻登記機關進行了登記，計劃2025年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬購買了一套價值40萬元的房屋，登記在兒子名下。根據我國《婚姻法》，該房屋屬于()。(A)小王的婚前個人財產(B)小王的婚后個人財產(C)其中的30萬是夫妻共同財產(D)夫妻共同財產68、接上題，如果該房屋是2025年10月購買則該房屋屬于()。(A)小王的婚前個人財產(B)其中30萬屬予夫妻共同財產(C)小王父親的財產(D)夫妻共同財產69、小馬在嬰兒時期即被養父母抱養，后來養父與養母離婚，小馬跟著養父生活。2025年小馬10歲時養父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2025年趙女士突發意外去世，則趙女士的法定繼承人是()。(A)養父(B)小馬(C)趙女士的前夫（D)養父、小馬70、何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養費用。2025年何老先生突發心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產l0萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則()。(A)該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(B)該遺囑無效，因為沒有為何老二留特留份(C)該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧(D)該遺囑無效，因為何老先生沒有設立遺囑的能力二、案例選擇題(第71～l00題，每題l分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環路附近，面積87平米，價格9000元／平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款：另外一套(乙)房子位于三環外，臨湖，3年后通地鐵，面積l20平米，價格6800元／平米，但需要首付三成。假設.小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3％，銀行商業貸款的利率為5.2％。根據案例一，請回答71～78題。71、如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為()元。(A)2478.74(B)2487.62(C)2672.63(D)2684.2272、那么他們償還的公積金貸款的利息總計為()元。(A)197028.80(B)194897.60(C)244212.80(D)241431.2073、在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個月的月供款是()元。(A)943.33(B)1924.40(C)981.07(D)1962.1474、接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業銀行貸款支付的利息總計為()元。(A)276449.60(B)236437.07(C)138224.80(D)118218.5375、在甲方案的情況下，小潘二人第一個月的還款額合計應為()元。(A)4596.63(B)4403.14(C)4608.62(D)4412.0276、乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。(A)789654.99(B)691424.34(C)721111.70(D)640782.9677、接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準備的首付款應為()元。(A)94888.30(B)175217.04(C)26345.01(D)124575.6678、綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財務上是更好的選擇。(A)甲(B)乙(C)條件不足，無法確定(D)兩個方案沒有區別案例二：2025年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值l0萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分為別l0萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據案例二，請回答79～84題。79、張先生為其愛車投保的保險合同屬于()。(A)共同保險(13)重復保險(C)不足額保險(D)足額保險80、假如張先生的愛車發生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。(A)5(B)lO(C)15(D)2081、接上題，對于財產保險的賠償助理理財規劃師的解釋正確的是()。(A)應遵循投保多少補償多少的原則(B)應遵循損失多少補償多少的原則(C)應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則(D)應保證保險人不能獲利的原則82、假如張先生的愛車發生事故，并且全損，按照我國《保險法》的規定，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償()。(A)3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元(B)2.5萬元、5萬元、2.5萬元(C)1.67萬元、3.33萬元、5Y5元(D)535元、l0萬元、15萬元83、假如張先生的愛車發生事故，損失6萬元，按照順序責任制的賠償方式，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償()。(A)2萬元、2萬元、235元(B)57Y元、l萬元、O萬元(C)1萬元、2萬元、3萬元(D)3萬元、6萬元、12萬元84、假如張先生的愛車發生事故，損失5萬元，按照責任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償()。(A)1.67萬元、1.67萬元、1.67萬元(B)5萬元、O萬元、O萬元(C)1.33萬元、2.6635；：元、3.99萬元(D)1.67萬元、3.33萬元、666萬元注：準確答案應該為1,2,2。案例三：王女士士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值l000元，票面利率6.8％。每半年付一次，限期5年，王女士在債券發行時即認購。若去年宏觀經濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5％下調到年底的5％。根據案例三，請回答85～91題。85、如果王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為()元。(A)1012.63(B)1012.47(C)202526.00(D)202494.0086、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為()元。(A)215586.00(B)212766.00(C)215754.00(D)212906.00注：準確的數字還應該加上（34×200×1.0325+34×200）87、接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復合收益率為()。(A)5.13％(B)11.84％(C)13.25％(D)18.33％注：準確答案應該為11.69%。88、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經濟的刺激作用發揮出來，央行連續上調準備金率，市場利率因此上調至6％，而王女士此時賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利()元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)。(A)3974.00(B)6822.00(C)7922.00(D)10770.0089、事實上，王女士在助理理財規劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金（不考慮債券當期利息收入）全部用于申購某股票型基金，該基金申購費率為1.5%，單位凈值1.98元，申購份額為價內法計算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費，則她可以獲得的該股票基金的份額為（）份。(A)107332.17(B)105915.36(C)107356.32(D)105939.19投資者有100萬元用來申購開放式基金，假定申購費率為2%，單位基金凈值為1.5元，則（1）價內法計算：申購份額=100萬*（1‐2%）÷1.5=653,333份（2）價外法計算：凈申購金額=100萬/（1+2%）=980,392元申購份額=980392

÷1.5=653,595份在現實中，既有價內法，也有價外法，采用價外法計算對投資者更有利。90、接上題，如果王女士持有該筆基金至今年年中，基金凈值增