1、第11頁共11頁2022年銀行業(yè)產能提升落地方案為扎實推進分行產能提升工作，有效落地支行并切實帶動支行產能提升，我支行將制定支行產能提升落地方案，具體內容如下：一、支行成立領導小組組長：_副組長：_組員：全體_二、理財?shù)狡凇⑷粘＞S護及信_卡沙盤通聯(lián)工作安排動作一：理財?shù)狡谕?lián)步驟1、每月末在分行內網“產品到期查詢”導出次月_號至_號全部自營產品到期明細形成“每月到期臺賬”；2、根據(jù)客戶號為“臺賬”中每位客戶匹配對應的管戶客戶經理，若該客戶尚未進入積分系統(tǒng)，則由理財經理認領，確保每名到期客戶都有責任人，確保都能通知到位；3、每個到期日管戶客戶經理通過pcrm系統(tǒng)查詢客戶電話及資產到期情況，電話通

2、知客戶，主動添加客戶_，并將通聯(lián)情況登記臺賬；4、日終管戶客戶經理將當天到期通聯(lián)臺賬發(fā)送分管領導處備查，為確保客戶承接率，需提前一周對到期客戶進行電話營銷，對產品承接猶豫的客戶需在產品到期前一天再次進行電話營銷，詢問客戶需求，在進行產品通聯(lián)時候邀約客戶存入新資金，不同金額的新增可對應配置不同的禮品。產品到期營銷需在登記簿中登記電話通聯(lián)時間、客戶擬承接的產品。理財?shù)狡谔嵝堰M度：到期前一周提醒率達到_%，到期前_天提醒率達到_%，到期當天_%。5、分管領導每周通過錄音電話抽查客戶到期通聯(lián)話術效果，定期查找問題改善話術。動作二：日常通聯(lián)步驟1、rop數(shù)據(jù)、雪球及掘金行動，充分利用系統(tǒng)，及時導出數(shù)據(jù)進

3、行跟蹤，提升aum的同時還要謹防客戶流失，pcrm系統(tǒng)中有客戶資金變動提醒，及時_客戶資金流失情況并做好挽留工作。2、客戶經理對系統(tǒng)中_萬元以下客戶篩選，制作統(tǒng)一的長尾客戶營銷情況統(tǒng)計表，每日通聯(lián)不得低于_%，并對客戶信息進行補充，做好臺賬持續(xù)跟進。客戶經理每日對自己名下_%的優(yōu)質客戶和_%的掘金客戶進行通聯(lián)，錄入pcrm通聯(lián)系統(tǒng)。此類通聯(lián)除理財?shù)狡谥獾穆?lián)系，主要以親情祝福、賬戶異動提醒及政策變動為主。a.親情短信：生日祝福、節(jié)日祝福等進行電話、短信或者_等。b.賬戶異動提醒(大額資金變動、基金凈值變動等)c.政策變動或者新產品的營銷，創(chuàng)造機會進行溝通。3、_萬以上客戶每月至少和客戶互動_次

4、以上。系統(tǒng)中預留_號碼為空號、_號碼誤或客戶明確拒絕不允許加_、不允許撥打其電話以及不允許_的做好臺賬登記。4、每人每天不低于_小時的電話外呼，保證每人每天_條的客戶電話維護記錄，且通話時長達到三分鐘的為有效電話維護，每月至少_次以上的邀約面談成功記錄。每周四上午進行電話錄音匯總，每位客戶經理抽取兩份電話錄音進行回放，全體點評及建議匯總，對于電話溝通效果不是特別好的客戶經理進行幫扶。客戶經理要抓住每次跟客戶聯(lián)系和溝通的機會，不斷收集客戶信息，完善客戶信息檔案。5、每周支行本部及社區(qū)至少保證一次的外拓宣傳或者沙龍活動，在擴大外出營銷宣傳范圍方面，將原網點經營周邊核心營銷區(qū)域范圍擴大至周邊_公里左

5、右區(qū)域，不局限于前后左右的小區(qū)及商戶，將網點經營中心做深做透，對于滲透度不夠的小區(qū)進行二次營銷，加強維護與挖掘，保持每日有效的營銷產品頻次，扎根社區(qū)，融入社區(qū)，積累客戶口碑與我行的影響力。6、加大對復合型人才培養(yǎng)力度，實行一帶一幫扶制度，加大對新轉崗客戶經理及柜員傳授業(yè)務知識及營銷技巧的力度。每周至少一個重點產品的演練，支行本部及社區(qū)支行可根據(jù)自己情況舉行，將產品進行精細的拆分，細致講解逐步消化，以每位客戶經理均能開口講產品且促成一單為演練成功的標準。動作三：每日信_卡沙盤每日營銷安排1、信_卡管理員根據(jù)數(shù)據(jù)更新情況，定期導出沙盤數(shù)據(jù)并制作“沙盤營銷臺賬”。2、根據(jù)客戶號為“臺賬”中每位客戶匹

6、配對應的客戶經理，對于尚未進入積分系統(tǒng)，則由客戶經理進行認領，確保每名沙盤客戶都有客戶經理。3、客戶每人每天營銷沙盤_戶，按照話術進行電話營銷，并主動添加客戶_，將通聯(lián)情況登記臺賬，日終客戶經理將當天到期通聯(lián)臺賬發(fā)送信_卡管理員以備查。2022年銀行業(yè)產能提升落地方案（二）一、檢查目標:貸款業(yè)務的合法合規(guī)性:檢查公司類貸款在受理、調查、審批、發(fā)放、貸后管理等業(yè)務流程環(huán)節(jié)是否符合適用的法律、法規(guī)、規(guī)章、內部控制制度、業(yè)務規(guī)范和經濟活動原理。存款業(yè)務的合法合規(guī)性:檢查公司類存款業(yè)務關鍵控制環(huán)節(jié)內部控制是否健全有效，操作是否合法合規(guī)，查找公司類負債業(yè)務內控薄弱點，加強銀行審慎經營和管理，從而保障我行

7、資金安全。二、組織領導為加強對此次檢查的組織領導，保質保量完成檢查任務，分行決定成立檢查工作小組，其組成人員如下:組長:_(主管領導)成員單位:合規(guī)部、公金管理部、營業(yè)部、風險部。此次檢查由合規(guī)部主辦，公金部、營業(yè)部、風險部協(xié)辦。主辦部門的主要職責包括:接受組長的工作安排;負責起草檢查方案、檢查報告等文件;編制檢查工作有關的各種記錄;就參加的檢查事項編制檢查工作底稿;審核協(xié)辦部門出具的自查報告，協(xié)助組長嚴把檢查質量關和控制檢查風險。協(xié)辦部門主要職責包括:接受組長的工作安排;收集、分析本條線各種資料;按照檢查方案的要求開展自查工作;無保留地報告檢查發(fā)現(xiàn)的問題和典型經驗;就參加的檢查事項編制工作底

8、稿;負責提出合理、準確的檢查建議;編制自查報告，整理檢查書面和電子檔案資料等。協(xié)辦部門需指定專人負責此次檢查工作。三、檢查范圍(一)檢查時間_年_月_日_月_日。(二)檢查期間_年_月_日_年_月_日。(三)檢查事項此次檢查事項為對公存款和對公貸款。具體涉及的業(yè)務種類有:公司類活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款、同業(yè)存款，公司類流動資金貸款、表外授信業(yè)務等。四、檢查程序和方法(一)程序1.成立檢查組，_月_日前;2.制定檢查方案，_月_日前;3.召開檢查前動員及工作部署會議，組織方案學習，_月_日下午;4.業(yè)務自查，各條線管理部門在_月30前完成本部門的自查工作;要求各條線主管部

9、門認真排查，認真梳理;5.初步評估，對高風險事項進行重點抽查;6.檢查情況匯總形成檢查報告，其中各條線同時形成各自的自檢查報告，_月_日-_月_日;7.通報檢查結果，_月_日前;8.檢查資料整理歸檔，_月_日前。(二)檢查方法此次檢查主要采用現(xiàn)場檢查方法，檢查人員應審閱相關業(yè)務檔案，復算利息收支等資料，可以采取回放監(jiān)控錄像、穿行測試等方法檢查操作人員對操作流程的遵循程度。五、工作要求(一)提高認識、周密部署。各條線主管部門要高度重視此次檢查工作，結合本部門業(yè)務檢查制度要求進行梳理，嚴格按檢查程序執(zhí)行檢查，不走過場。(二)全面排查、及時上報。各條線主管部門要嚴格按照檢查方案確定的檢查內容進行地毯

10、式排查，不能留空白點和死角。各條線在檢查過程中發(fā)現(xiàn)案件線索，要在第一時間向檢查組報告，對遲報、瞞報者，一旦發(fā)現(xiàn)將嚴格實行責任追究。對自查發(fā)現(xiàn)的問題，將問題描述清楚納入檢查報告中。(三)加強領導、認真履職。因此次檢查時間緊、檢查面廣、業(yè)務量大，要求各條線主管部門負責人要恪盡職守、積極主動、認真負責地組織好本部門的自查和排查工作，確保檢查工作按時、保質保量完成。此次檢查質量將與各部門年終考核掛鉤。六、檢查指導(一)公司類存款業(yè)務1.開戶管理重點檢查:(1)客戶開戶資料(包括印鑒卡)是否真實、合法，開戶手續(xù)是否齊全，預留印鑒是否真實、合規(guī);是否存在為不具備開戶條件或開戶手續(xù)不全(不符合規(guī)定)的客戶開

11、立賬戶的情況;是否存在虛設賬戶情況。(2)開立賬戶是否遵守雙人經辦并經會計主管簽字的制度，是否建立開銷戶登記簿并及時登記。2.賬戶使用重點檢查:(1)定期存款是否真實，存款余額是否正確，是否存在銀行私自挪用單位定期存款進行賬外經營的問題;是否存在將賬戶資金用于結算、支取現(xiàn)金情況;定期存款提前支取的手續(xù)是否完善、合規(guī)。存款證實書的保管、使用、收回是否符合規(guī)定，是否與定期存款筆數(shù)、金額一致，是否存在資金不到位虛開存款證實書問題。(2)活期存款賬戶余額是否真實，存款賬戶之間的資金往來是否合規(guī)合法;支付賬戶資金時，使用的印鑒與預留印鑒卡是否一致。(3)單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款、應解匯款等

12、賬戶存款是否真實、合規(guī);是否存在單位賬戶違規(guī)轉移資金進行賬外經營以及截留、挪用客戶資金的問題。透支賬戶是否合規(guī)合法，是否存在挪用存款進行賬外經營的問題。(4)出具的存款證明是否真實、合法，是否存在資金不到位虛開單位存款證明等問題。對銀行造成損失的是否按照一定的處理程序進行責任追究。(5)是否及時清理睡眠戶。已轉入營業(yè)外收入的睡眠戶支取時是否審核存款人出具的身份證、介紹信及預留印鑒。(6)協(xié)助辦理查詢、凍結、扣劃手續(xù)是否完備，是否經會計主管審核確認，有關法律文書是否妥善保管。3.對賬管理重點檢查:對賬工作是否指定專人負責;是否做到雙人對賬;收回對賬單是否真實、合法;出現(xiàn)不符賬項是否在規(guī)定時間內查

13、明原因，并做出相應處理;是否建立對賬工作登記簿，將對賬情況等進行登記。4.賬戶變更、撤銷重點檢查:賬戶變更、撤銷手續(xù)是否符合制度規(guī)定，客戶提交的資料是否完整、真實、合法，有無缺失客戶簽署同意的文件或法律文件;有無未結清債務銷戶;有無存在賬戶手續(xù)費漏結或結計錯誤;售出的重要單證是否收回處理。5.結息管理重點檢查:是否按照制度要求進行結息，是否存在錯記、漏記、多計利息以及其他結息不真實的情況;利率是否符合人民銀行規(guī)定，是否存在高息攬存現(xiàn)象。6.授權管理_日常管理重點檢查:(1)印鑒卡管理印鑒卡的領用、保管。印鑒卡是否作為重要空白憑證進行管理;領用空白印鑒卡是否驗明領用人身份，并辦理簽收登記手續(xù)，是

14、否存在代領、多領空白印鑒卡現(xiàn)象;在用印鑒卡是否專人保管、定期核對，作廢印鑒卡的銷毀是否符合規(guī)定。印鑒卡的使用。存款客戶在印鑒卡上的簽章是否合規(guī)，是否存在以單位名稱與印鑒簿預留印鑒不一致的賬戶;會計主管是否審核預留印鑒并在各聯(lián)印鑒卡上簽字;預留印鑒卡的核對是否做到換人、換卡(正、副卡)對全部印鑒折角驗印。采用電子驗印識別系統(tǒng)驗印的，核對印鑒時，是否經過換人錄入復核后方可入賬;采用支付密碼的，支付密碼與印鑒是否同時相符。預留印鑒變更、掛失手續(xù)是否完善，作廢交回的印鑒卡和新啟用的印鑒卡是否真實、合法。預留印鑒賬、實、物是否相符。(2)其他重要單證管理與公司類負債業(yè)務有關的定期存款開戶證實書、定期存單

15、、支票、匯票等重要單證是否按照重要空白憑證進行管理，其賬、實、物是否相符，其領用、保管、使用和作廢手續(xù)是否齊全。(3)信息披露誠實性會計核算是否真實、準確;是否存在人為調整報表、調整存款等行為;總賬、明細賬與會計報表各項目之間存款數(shù)據(jù)是否一致，勾稽關系是否平衡，有無較大差異。(二)公司類貸款業(yè)務1.申請(1)借款人是否符合我行信貸準入條件(2)借款人提交的材料是否完整、真實2.調查評價(1)是否進行客戶調查評價，調查是否實行了雙人調查制(2)客戶信用評級報告內容是否全面、真實(3)是否進行了擔保評價(4)擔保評價報告是否對擔保單位進行了全面調查，并進行了詳細具體的綜合分析;是否對抵押物、質押物

16、進行全面調查，對其合法性、有效性和充分性進行分析;擔保評價報告反映的擔保信息是否真實3.審批(1)貸款審批流程是否清晰、是否存在減程序、逆程序、越程序進行貸款審批的問題(2)上會審批程序是否符合規(guī)定(3)是否在額度內進行貸款審批(4)是否在權限內進行貸款審批(5)有無違規(guī)發(fā)放信用貸款(6)是否未向關系人發(fā)放優(yōu)惠條件貸款4.發(fā)放(1)貸款發(fā)放是否按規(guī)定程序進行，有無未經審批發(fā)放貸款或先發(fā)放貸款后審批(2)是否存在未落實審批條件發(fā)放流動資金貸款，有無未落實審批條件中的要求即發(fā)放貸款;有無未落實有效的保證手續(xù)發(fā)放貸款;有無擅自變更審批條件發(fā)放貸款(3)是否按照統(tǒng)一文本簽訂了借款合同，合同要素是否齊全，有無影響法律效力的問題(4)貸款支用時，是否按合同約定的用途用款，有無貸款用途明顯違反合同約定而允許客戶提款(5)貸款期限是否符合規(guī)定(6)貸款執(zhí)行利率是否符合規(guī)定(7)是否進行信貸登記5、保證(1)保證能力是否充足(2)保證期限與貸款期限是否匹配(3)是否落實擔保、抵押、質押等有關手續(xù)(4)抵、質押物權證是否按規(guī)定保管6、貸后管理(1)是否定期走訪借款單位、擔保單位，收集和分析