1、會計學1銀行管理(gunl)導論第一頁，共102頁。2022/8/212第一節 商業銀行(shn y yn xn)的特性一、商業銀行(shn y yn xn)的性質二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與經營目標第1頁/共101頁第二頁，共102頁。2022/8/213一、商業銀行(shn y yn xn)的性質1、特殊(tsh)的金融機構2、銀行產品的特性3、商業銀行的發展第2頁/共101頁第三頁，共102頁。2022/8/214一、商業銀行(shn y yn xn)的性質企業(qy)特殊的企業(qy)特殊的金融機構1、特殊(tsh)的金融機構獨立核算、自負盈虧、自擔風險區別于中央銀行

2、區別于其他金融機構經營對象活動范圍創造結果 營銷第3頁/共101頁第四頁，共102頁。2022/8/215一、商業銀行(shn y yn xn)的性質企業實行獨立核算，自負盈虧，自擔風險以盈利為經營目標特殊的企業經營對象是貨幣資金活動范圍是貨幣信用(xnyng)領域創造能充當一般等價物的存款貨幣可以重復買賣同一金融產品 1、特殊(tsh)的金融機構第4頁/共101頁第五頁，共102頁。2022/8/216一、商業銀行(shn y yn xn)的性質特殊的金融機構區別于中央銀行(ynhng)服務對象不同地位不同職能不同區別于其他金融機構與政策性銀行(ynhng)不同與專業銀行(ynhng)不同1

3、、特殊(tsh)的金融機構第5頁/共101頁第六頁，共102頁。2022/8/217無形性同步性生產與消費(xiofi)可同步銷售可先于生產風險性多樣性金融實體產品純服務產品過程性成本界定相對困難2、銀行產品(chnpn)的特性一、商業銀行(shn y yn xn)的性質第6頁/共101頁第七頁，共102頁。2022/8/218商業銀行的產生第一家股份制銀行1694年英格蘭銀行兩種產生途徑(tjng)舊式高利貸銀行轉化而來直接組建股份公司不同的稱呼兩種風格英國式風格德國式風格3、商業銀行(shn y yn xn)的發展一、商業銀行(shn y yn xn)的性質第7頁/共101頁第八頁，共10

4、2頁。2022/8/219變化中的商業銀行業務(yw)結構從傳統存、貸、匯向金融服務與表外業務(yw)發展組織結構并購浪潮風起云涌人員結構自然科學家與社會科學家的結合3、商業銀行(shn y yn xn)的發展一、商業銀行(shn y yn xn)的性質第8頁/共101頁第九頁，共102頁。2022/8/2110銀行業的未來存在的社會條件中介職能社會職能資金分配、風險(fngxin)分散、收付結算自身的業績三次大的沖擊：股市大崩潰、債務危機、泡沫經濟3、商業銀行(shn y yn xn)的發展一、商業銀行(shn y yn xn)的性質第9頁/共101頁第十頁，共102頁。2022/8/211

5、1二、商業銀行的功能(gngnng)與目標1、銀行存在的理由2、銀行的功能3、銀行的經營(jngyng)目標第10頁/共101頁第十一頁，共102頁。2022/8/2112金融市場的不完善交易成本信息(xnx)不對稱1、銀行(ynhng)存在的理由二、商業銀行的功能(gngnng)與目標第11頁/共101頁第十二頁，共102頁。2022/8/2113信用中介支付中介信用創造金融服務調節(tioji)經濟2、商業銀行(shn y yn xn)的功能二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標第12頁/共101頁第十三頁，共102頁。2022/8/21142、商業銀行(shn y yn xn

6、)的功能二、商業銀行的功能(gngnng)與目標信用中介 提供期限轉換，將社會閑散貨幣(hub)轉化為資本 提供風險轉換，為客戶和自身分散和降低風險； 降低交易成本 第13頁/共101頁第十四頁，共102頁。2022/8/21152、商業銀行(shn y yn xn)的功能二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標支付中介 傳統職能(zhnng) 社會信用鏈的樞紐 功能的發揮早于信用中介 第14頁/共101頁第十五頁，共102頁。2022/8/21162、商業銀行(shn y yn xn)的功能二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標信用創造 派生(pishng)功能 創造流

7、通工具與支付手段 影響社會信貸規模與貨幣供給 第15頁/共101頁第十六頁，共102頁。2022/8/21172、商業銀行(shn y yn xn)的功能二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標金融服務 充分利用銀行信息與管理優勢 服務性收入在銀行收入中比重日漸增多 種類繁多(fndu)，如財務咨詢、代理融通、信托、租賃、現金管理第16頁/共101頁第十七頁，共102頁。2022/8/2118二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標安全(nqun)性目標保證資本金的安全(nqun)足夠清償力的保證合理安排資產規模及其結構提高自有資本比重合法經營3、銀行(ynhng)的經營目

8、標第17頁/共101頁第十八頁，共102頁。2022/8/2119二、商業銀行(shn y yn xn)的功能與目標流動性目標保持隨時可以適當價格取得可用資金的能力(nngl)資產變現方式負債籌資方式隨時應付客戶存取款等需求資產變現成本資產變現速度3、銀行的經營(jngyng)目標第18頁/共101頁第十九頁，共102頁。2022/8/2120二、商業銀行的功能(gngnng)與目標盈利性目標滿足銀行增值要求銀行價值最大化業務拓展提高服務質量加強成本控制減少經營損失(snsh)嚴格操作規范3、銀行的經營(jngyng)目標第19頁/共101頁第二十頁，共102頁。2022/8/2121第一章

9、導 論商業銀行(shn y yn xn)的特性 商業銀行(shn y yn xn)制度 商業銀行(shn y yn xn)的經營環境 商業銀行(shn y yn xn)的組織形式 第20頁/共101頁第二十一頁，共102頁。2022/8/2122第二節 商業銀行(shn y yn xn)制度一、銀行制度的概念二、商業銀行體系(tx)三、主要發達國家商業銀行制度第21頁/共101頁第二十二頁，共102頁。2022/8/2123一、商業銀行制度(zhd)的概念目前(mqin)尚無一個清晰的概念界定一個國家用法律形式所確定的該國商業銀行體系、結構及組成這一體系的原則的總和。不同銀行職能、性質、地位、

10、作用、相互關系、運營機制以及對銀行監管的措施。約束人們從事商業銀行信用活動的一系列相關規則。既包括正式的制度安排也包括非正式的制度安排。第22頁/共101頁第二十三頁，共102頁。2022/8/2124一、商業銀行制度(zhd)的概念 商業銀行體系的組織原則穩健原則有利于保護銀行體系的安全(nqun)競爭原則有利于銀行業的競爭適度原則要求銀行保持適度的規模第23頁/共101頁第二十四頁，共102頁。2022/8/2125二、商業銀行(shn y yn xn)體系不同的類型劃分我國的金融體系我國商業銀行(shn y yn xn)的監管第24頁/共101頁第二十五頁，共102頁。2022/8/21

11、26二、商業銀行(shn y yn xn)體系按資本所有權劃分股份制銀行國有獨資(d z)銀行合資銀行私人獨資(d z)銀行1、不同(b tn)的類型劃分第25頁/共101頁第二十六頁，共102頁。2022/8/2127二、商業銀行(shn y yn xn)體系按是否(sh fu)從事證券業務劃分職能銀行制度全能銀行制度英國式全能銀行設立獨立法人公司從事證券業務不能持有工商企業股票較少從事保險業務德國式全能銀行全面經營銀行、證券與保險業務1、不同(b tn)的類型劃分第26頁/共101頁第二十七頁，共102頁。2022/8/2128二、商業銀行(shn y yn xn)體系按業務(yw)覆蓋地

12、域分地方性銀行區域性銀行全國性銀行國際性銀行1、不同(b tn)的類型劃分第27頁/共101頁第二十八頁，共102頁。2022/8/2129二、商業銀行(shn y yn xn)體系四大(s d)國有銀行、三大政策性銀行全國性銀行(ynhng)、地方性銀行(ynhng)、信用合作社外資銀行分行及其代表處非銀行金融機構如信托、租賃、財務、汽車金融等銀監會金融資產管理公司、郵政儲蓄機構2、我國的金融體系第28頁/共101頁第二十九頁，共102頁。2022/8/2130二、商業銀行(shn y yn xn)體系金融資產管理(gunl)公司中國(zhn u)華融資產管理公司中國長城資產管理公司中國東方

13、資產管理公司 中國信達資產管理公司2、我國的金融體系中國工商銀行中國農業銀行中 國 銀 行中國建設銀行第29頁/共101頁第三十頁，共102頁。2022/8/2131二、商業銀行(shn y yn xn)體系證監會證 券 公 司證券投資基金(jjn)公司 證 券 交 易 所 商品(shngpn)期貨交易所2、我國的金融體系深圳證券交易所上海證券交易所第30頁/共101頁第三十一頁，共102頁。2022/8/2132二、商業銀行(shn y yn xn)體系保監會財產(cichn)保險公司人壽保險(rn shu bo xin)公司 再保險公司 保險中介機構2、我國的金融體系國有財險公司股份制財險

14、公司外資壽險公司外資財險公司 國有壽險公司股份制壽險公司第31頁/共101頁第三十二頁，共102頁。2022/8/2133二、商業銀行(shn y yn xn)體系銀監會監督商業銀行的行為(xngwi)是否合規、和法人民銀行監督商業銀行在執行貨幣政策時是否遵循了央行所制定的貨幣政策3、商業銀行(shn y yn xn)的監管第32頁/共101頁第三十三頁，共102頁。2022/8/2134二、商業銀行(shn y yn xn)體系銀監會制定有關(yugun)銀行業監管的規章制度和辦法；對銀行業金融機構實施監管，維護銀行業的合法、穩健運行；審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務

15、范圍；對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處；審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格；負責編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關(yugun)規定予以公布。 3、商業銀行(shn y yn xn)的監管第33頁/共101頁第三十四頁，共102頁。2022/8/2135二、商業銀行(shn y yn xn)體系人民銀行貨幣發行；貨幣政策操作；外匯管理；國庫經理(jngl)；國際金融合作；商業銀行最后貸款人。 3、商業銀行(shn y yn xn)的監管第34頁/共101頁第三十五頁，共102頁。2022/8/2136三、主要發達國家(f d u ji)商業銀行制度美國

16、銀行制度(zhd)英國銀行制度(zhd)德國銀行制度(zhd)日本銀行制度(zhd)第35頁/共101頁第三十六頁，共102頁。2022/8/2137三、主要發達國家(f d u ji)商業銀行制度美國銀行制度的特征二元多頭管理體制數量眾多的商業銀行(shn y yn xn)迂回曲折的銀行集中壟斷美國銀行全球化1980年代以來的新發展徹底解除了單一州原則 三個聯邦級監管理機構較好的分工和合作 鼓勵銀行業步入混業經營新時代 州際銀行法 （1994）金融服務現代化法案(f n)（1999）貨幣監理局美聯儲聯邦存款保險公司1、美國銀行制度第36頁/共101頁第三十七頁，共102頁。2022/8/21

17、38三、主要發達國家(f d u ji)商業銀行制度美國銀行體系核心：聯邦儲備體系聯邦儲備委員會聯邦儲備銀行聯邦公開市場委員會主體：商業銀行兩翼：專業性銀行私人與政府(zhngf)專用性信貸機構：信用協會、互助儲蓄銀行等政策性金融機構：農業信貸體系、聯邦住房貸款銀行、進出口銀行、小企業管理局等其他：外國金融機構和國際金融機構 1、美國銀行制度(zhd)IMF、WB對國會負責第37頁/共101頁第三十八頁，共102頁。2022/8/2139三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度英國銀行制度(zhd)特征產生最早、獨立性較高的中央銀行自然、直接、充分的銀行集中壟斷由來已久、基礎雄厚的銀行國際化2

18、、英國銀行(ynhng)制度第38頁/共101頁第三十九頁，共102頁。2022/8/2140三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度英國銀行體系核心(hxn)：英格蘭銀行主體：“英國的銀行”補充：其他金融機構2、英國(yn u)銀行制度隸屬于財政部1989年7月英格蘭銀行所作的分類第39頁/共101頁第四十頁，共102頁。2022/8/2141三、主要發達國家商業銀行(shn y yn xn)制度英格蘭銀行1694年英國第一家股份制銀行1946年真正意義上的中央銀行建議、忠告而非正式指令式的銀行監管方式2001年金融(jnrng)監管局（SFA）取代英格蘭銀行的銀行監管職能，直接向財政部負責

19、英格蘭銀行、金融(jnrng)監管局與財政部之間建立三方小組會談機制2、英國(yn u)銀行制度第40頁/共101頁第四十一頁，共102頁。2022/8/2142三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度“英國的銀行”零售性銀行（清算銀行）商人銀行（承兌行）貼現行（中介機構）海外銀行（美國銀行、日本銀行、其他）國際財團(citun)銀行其他英國銀行其他金融機構房屋互助協會、國家儲蓄銀行、養老金基金機構、信托投資公司等2、英國(yn u)銀行制度第41頁/共101頁第四十二頁，共102頁。2022/8/2143三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度德國銀行制度(zhd)特征集中度介于美英之間以穩

20、定貨幣為天職的中央銀行制度(zhd)建立最早的綜合化銀行制度(zhd)特殊的銀企關系3、德國銀行(ynhng)制度鐵三角有較多的州和地區銀行，類似于美國第42頁/共101頁第四十三頁，共102頁。2022/8/2144三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度德國銀行體系中央銀行體系全能銀行體系商業銀行：全能銀行的典范儲蓄銀行：地方性銀行，主要服務于中小企業合作銀行：地方性銀行，服務于農業地區小企業專業銀行體系抵押銀行、建筑與貸款協會(xihu)、郵政銀行、信用合作銀行3、德國銀行(ynhng)制度第43頁/共101頁第四十四頁，共102頁。2022/8/2145三、主要發達國家(f d u j

21、i)商業銀行制度德國銀行的監管德意志聯邦銀行與聯邦銀行監督局共同承擔德意志聯邦銀行為中央銀行，對議會負責唯一的貨幣(hub)發行權實行極為嚴格的貨幣(hub)政策運作和美聯儲類似，由地方分行負責日常監督管理聯邦銀行監督局在銀行違法或面臨倒閉時，有權關閉銀行或采取其他措施1966年起實行居民存款保險制度3、德國銀行(ynhng)制度第44頁/共101頁第四十五頁，共102頁。2022/8/2146三、主要發達國家商業銀行(shn y yn xn)制度日本銀行制度特征政府鼓勵的銀行業集中壟斷分工嚴密的專業化銀行制度二重結構的金融機構 二重經濟結構各類金融機構分業(fn y)明確 直接與間接融資機構

22、、特殊與短期性金融業務 部門繁多的金融體系 工業與農林漁業、民間金融與政府金融獨特的“鐵三角”關系4、日本銀行制度(zhd)公債第45頁/共101頁第四十六頁，共102頁。2022/8/2147三、主要發達國家(f d u ji)商業銀行制度日本銀行體系中央銀行（日本銀行）建于1882年相對獨立性，接受政府一定的監督與指導最高決策機構為日本銀行政策委員會在制定和實施金融(jnrng)政策方面有較大的獨立性民間金融(jnrng)機構（主體）政策性金融(jnrng)機構（補充）4、日本銀行制度(zhd)財務省第46頁/共101頁第四十七頁，共102頁。2022/8/2148三、主要發達國家(f d

23、 u ji)商業銀行制度日本的民間金融機構商業銀行（普通銀行）主要辦理短期金融業務，資金源于定、活期存款與央行貸款，運用于中短期企業貸款與政府債券分為都市銀行、地方銀行和第二地方銀行專業金融機構專門辦理長期(chngq)信貸業務或特定領域服務長期(chngq)信用銀行：發行金融債券，提供長期(chngq)貸款信托銀行：辦理各種信托業務為中小企業、農林漁業服務的專用性金融機構4、日本銀行制度(zhd)第47頁/共101頁第四十八頁，共102頁。2022/8/2149三、主要(zhyo)發達國家商業銀行制度日本的政策性金融機構資金源于政府財政投融資，用于政府扶持的領域或行業兩行九庫及其機構調整日本

24、開發銀行 日本輸出入銀行中小企業公庫(n k) 中小企業信用保險公庫(n k)住宅金融公庫(n k) 北海道東北開發金融公庫(n k)國民金融公庫(n k) 環境衛生金融公庫(n k)農林漁業金融公庫(n k) 沖繩振興開發金融公庫(n k)公營企業金融公庫(n k)4、日本銀行制度(zhd)國民生活金融公庫第48頁/共101頁第四十九頁，共102頁。2022/8/2150三、主要發達國家(f d u ji)商業銀行制度日本的銀行監管貨幣政策和監管職能分離金融監督(jind)廳負責銀行的監督(jind)日本銀行與金融廳通過協商機制來協調對同一金融機構的現場檢查日程安排日本銀行與政府的關系已有根

25、本變化4、日本銀行制度(zhd)直接對國會負責第49頁/共101頁第五十頁，共102頁。2022/8/2151第一章 導 論商業銀行的特性 商業銀行制度 商業銀行的經營環境(hunjng) 商業銀行的組織形式 第50頁/共101頁第五十一頁，共102頁。2022/8/2152第三節 商業銀行的經營(jngyng)環境一、外部環境的變化(binhu)二、經營發展趨勢第51頁/共101頁第五十二頁，共102頁。2022/8/2153一、外部環境的變化(binhu)宏觀經濟(hn un jn j)環境市場競爭環境金融監管環境金融創新環境第52頁/共101頁第五十三頁，共102頁。2022/8/215

26、4一、外部環境的變化(binhu)發達國家的宏觀經濟波動與不確定性市場價值指標的影響國民生產總值增長率波幅加大的影響發展中國家的銀行債務危機數額與結構的缺陷回收的決策(juc)失誤導致信用危機東亞、東南亞新興經濟體的崛起新興市場拓展對業務區域分布及國際銀行運作的影響1997年的東南亞金融危機 1、宏觀經濟(hn un jn j)環境第53頁/共101頁第五十四頁，共102頁。2022/8/2155一、外部環境的變化(binhu)非銀行金融機構的競爭存款(cn kun)業務：MMMFs與政府金融機構貸款業務：垃圾債券其他業務：投行業務非金融機構的競爭大型工商企業的挑戰2、市場競爭環境(hunjn

27、g)MMDAsSNOWs大企業：直接融資中小企業：垃圾債券第54頁/共101頁第五十五頁，共102頁。2022/8/2156一、外部環境的變化(binhu)各國金融監管(jingun)的加強銀行監管(jingun)的國際合作巴塞爾委員會的成立1990年代以來銀行國際監管(jingun)問題各國銀行監管(jingun)當局的協調金融創新的挑戰金融集團的挑戰3、金融監管環境(hunjng)巴塞爾契約（1975）巴塞爾協議（1988)第55頁/共101頁第五十六頁，共102頁。2022/8/2157一、外部環境的變化(binhu)經濟環境有效的利率與匯率風險管理技術進步改變資本市場的結構與范圍增加資

28、產流動、分散信用風險立法限制有效規避(gub)以應付市場競爭有效規避(gub)以提高盈利水平4、金融(jnrng)創新環境第56頁/共101頁第五十七頁，共102頁。2022/8/2158二、經營(jngyng)發展趨勢經營理念與策略的變化經營電子化趨勢(qsh)銀行再造與集約化經營第57頁/共101頁第五十八頁，共102頁。2022/8/2159二、經營(jngyng)發展趨勢全行風險管理理念營銷管理新觀念(gunnin)銀行經營策略的變化1、經營理念(l nin)與策略的變化第58頁/共101頁第五十九頁，共102頁。2022/8/2160二、經營(jngyng)發展趨勢全行風險管理理念基

29、本理念立足于全行風險管理高度目標確定(qudng)要把握全行風險承受度由上而下的管理體制1、經營理念與策略(cl)的變化年預期收益年有價證券收益自有資本及出售不動產收益第59頁/共101頁第六十頁，共102頁。2022/8/2161二、經營(jngyng)發展趨勢全行風險管理理念基本方法識別風險分散風險規避(gub)風險核對風險制約風險1、經營(jngyng)理念與策略的變化交易部門與清算部門分開計算機程序開發與實際操作人員分開設定單筆交易限額設定未軋平部位上限設定各級管理人員權限第60頁/共101頁第六十一頁，共102頁。2022/8/2162二、經營(jngyng)發展趨勢營銷(yn xi

30、o)管理新觀念客戶群整體客戶滿意全面質量管理1、經營理念(l nin)與策略的變化第61頁/共101頁第六十二頁，共102頁。2022/8/2163二、經營(jngyng)發展趨勢客戶群傳統客戶群劃分：企業與個人新的客戶群劃分：行業、規模、年齡、職業企業客戶 個人客戶銀企關系(gun x) 生命周期客戶財務狀況 收入與資產和狀況客戶資源狀況 消費習慣1、經營(jngyng)理念與策略的變化第62頁/共101頁第六十三頁，共102頁。2022/8/2164二、經營(jngyng)發展趨勢整體客戶滿意將“客戶滿意”作為銀行所提供的一種(y zhn)商品要滿足客戶對產品與服務的現實需求更要滿足客戶對

31、產品與服務的潛在需求提高產品與服務質量，減少需求的預期缺口產品可以模仿，服務不可能完全模仿服務無形性、不可分性、可變性、不可儲藏性衡量標準是適時與適度1、經營理念(l nin)與策略的變化第63頁/共101頁第六十四頁，共102頁。2022/8/2165二、經營(jngyng)發展趨勢全面質量管理銀行經營環境改變(gibin)與客戶保護意識強化的背景以客戶滿意為中心尋求銀行自身、員工與客戶三者間的充分溝通特別重視人力資源管理1、經營理念(l nin)與策略的變化第64頁/共101頁第六十五頁，共102頁。2022/8/2166二、經營(jngyng)發展趨勢1、經營理念與策略(cl)的變化領導

32、策劃人力資源管理獲取充分信息質量管理持續改進質量客戶滿意度調查全面(qunmin)質量管理的環節第65頁/共101頁第六十六頁，共102頁。2022/8/2167二、經營(jngyng)發展趨勢商業銀行經營策略的變化綜合(zngh)銀行策略專業化銀行策略1、經營(jngyng)理念與策略的變化第66頁/共101頁第六十七頁，共102頁。2022/8/2168二、經營(jngyng)發展趨勢綜合銀行策略銀行內設立不同部門經營不同金融機構業務業務涵蓋(hn i)商行業務、投銀行業務乃至保險業務好處經營項目廣，有利于增強客戶向心力多元化資產組合，有利于分散經營風險推出新產品與服務，有利于增強銀行競爭

33、能力1、經營(jngyng)理念與策略的變化第67頁/共101頁第六十八頁，共102頁。2022/8/2169二、經營(jngyng)發展趨勢專業化銀行策略大多數中小銀行的選擇兩種經營方式(jn yn fn sh)地區化經營策略特定業務領域經營策略1、經營理念與策略(cl)的變化第68頁/共101頁第六十九頁，共102頁。2022/8/2170二、經營(jngyng)發展趨勢未來(wili)商業銀行的兩種模式西方商業銀行經營電子化的進程電子化在商業銀行經營中的應用2、經營(jngyng)電子化趨勢第69頁/共101頁第七十頁，共102頁。2022/8/2171二、經營(jngyng)發展趨勢未

34、來(wili)商業銀行的兩種模式直面客戶的“零售”銀行傳統銀行虛擬銀行直面“零售”銀行的“批發”銀行信貸銀行卡有價證券共同基金抵押貸款2、經營(jngyng)電子化趨勢第70頁/共101頁第七十一頁，共102頁。2022/8/2172二、經營(jngyng)發展趨勢西方電子化的進程1960年代銀行內部聯機系統1970年代大量運用營業網點電腦終端設備營業大廳(dtng)現金支付機總分行的電子設備網絡1980年代用于管理決策1990年代進入經營電子化2、經營(jngyng)電子化趨勢第71頁/共101頁第七十二頁，共102頁。2022/8/2173二、經營(jngyng)發展趨勢電子化在商業銀行經

35、營中的應用銀行交易電子化數據處理電子化資金轉賬(zhun zhn)電子化信息傳遞電子化經營管理電子化2、經營(jngyng)電子化趨勢第72頁/共101頁第七十三頁，共102頁。2022/8/2174二、經營(jngyng)發展趨勢銀行再造的內涵(nihn)銀行再造的策略銀行集約化經營3、銀行再造(zizo)與集約化經營第73頁/共101頁第七十四頁，共102頁。2022/8/2175二、經營(jngyng)發展趨勢銀行再造的內涵信息化浪潮下尋求銀行管理新模式的實踐以新的視角來思考銀行的經營改革條件：現代信息技術基本做法：揚棄職能化分工，組合經營的管理方法，重新設計銀行的管理模式與業務流程，為

36、銀行科學“減肥”，集中核心力量，獲得可持續(chx)競爭優勢內容：流程再造與管理再造3、銀行再造(zizo)與集約化經營第74頁/共101頁第七十五頁，共102頁。2022/8/2176二、經營(jngyng)發展趨勢傳統思維特點機械重視局部均衡注重普遍性與共性(gngxng)注重銀行本身利益強調目前的重要性創新思維特點注重整體性注重特殊性注重客戶的需求(xqi)注重長遠的發展3、銀行再造與集約化經營第75頁/共101頁第七十六頁，共102頁。2022/8/2177二、經營(jngyng)發展趨勢決策前考慮三個問題為什么我們要做這件事？這件事從客戶角度看需要嗎？這件事一定要銀行來做嗎？是否可以

37、外包出去？基本目標：質的突破成本質量(zhling)客戶滿意度銀行應變能力文化轉型3、銀行再造(zizo)與集約化經營第76頁/共101頁第七十七頁，共102頁。2022/8/2178二、經營(jngyng)發展趨勢銀行再造的策略客戶(k h)價值定價業務外包客戶(k h)與銀行單點接觸建立中心-輻射式組織結構3、銀行(ynhng)再造與集約化經營第77頁/共101頁第七十八頁，共102頁。2022/8/2179二、經營(jngyng)發展趨勢客戶價值定價1970年代以前：關系定價策略1980年代：競爭定價策略1990年代以來：客戶價值定價策略依據：客戶對銀行產品滿意度和由此獲得的效益前提(q

38、int)：銀行提供的產品與服務優質且具個性化3、銀行(ynhng)再造與集約化經營第78頁/共101頁第七十九頁，共102頁。2022/8/2180二、經營(jngyng)發展趨勢業務外包實質：資源外取戰略目的：關注與戰略環節，有效運用自身核心能力做法(zuf)：將一般性業務給外部服務公司去做保留體現競爭優勢的業務意義：獲得技術上的比較優勢節約成本集中精力提高自身管理水平3、銀行再造(zizo)與集約化經營第79頁/共101頁第八十頁，共102頁。2022/8/2181二、經營(jngyng)發展趨勢客戶與銀行的單點接觸在同一個地方為客戶提供全面服務案例：日本住友銀行“銀行往來客戶綜合帳戶”意

39、義銀企關系(gun x)更為密切降低銀行經營成本提高人均創利水平3、銀行再造(zizo)與集約化經營第80頁/共101頁第八十一頁，共102頁。2022/8/2182二、經營(jngyng)發展趨勢中心輻射式組織結構處理好集權與分權的關系總行做法通過網絡維持對分支機構的領導權威并提供適時幫助集中辦理咨詢服務、金融信息提供等業務分支機構在總行授權范圍內及時處理各種業務與突發事件集中辦理融資(rn z)管理等業務3、銀行(ynhng)再造與集約化經營第81頁/共101頁第八十二頁，共102頁。2022/8/2183二、經營(jngyng)發展趨勢銀行集約化經營業務流程再造創造性的使用信息技術客戶價

40、值(jizh)管理樹立“服務立行”的思想培養“客戶至上”的文化3、銀行再造(zizo)與集約化經營第82頁/共101頁第八十三頁，共102頁。2022/8/2184第一章 導 論商業銀行的特性 商業銀行制度(zhd) 商業銀行的經營環境 商業銀行的組織形式 第83頁/共101頁第八十四頁，共102頁。2022/8/2185第四節 商業銀行的組織(zzh)形式外部(wib)組織形式內部組織結構第84頁/共101頁第八十五頁，共102頁。2022/8/2186一、銀行外部組織(zzh)形式單元制分行(fn xn)制持股公司制（連鎖銀行制）第85頁/共101頁第八十六頁，共102頁。2022/8/2

41、187一、銀行外部組織(zzh)形式優點防止銀行壟斷，有利于(ly)自由競爭 利于(ly)銀行與地方政府協調，適應地區經濟發展 銀行自身經營的靈活性、獨立性、自主性利于(ly)央行管理與貨幣政策的執行缺點不利于(ly)網絡優勢與創新發展不利于(ly)風險抵御不利于(ly)經濟的外向發展1、單元(dnyun)制第86頁/共101頁第八十七頁，共102頁。2022/8/2188一、銀行外部(wib)組織形式優點系統(xtng)與網絡優勢風險抵御優勢競爭力優勢缺點加速壟斷增加管理層次和難度2、總分行(fn xn)制第87頁/共101頁第八十八頁，共102頁。2022/8/2189一、銀行外部組織(z

42、zh)形式涵義(hn y)又稱集團制銀行一個經濟法人發起成立一家股權公司，再由該公司控制或者收購若干獨立的銀行不能從事銀行業務，但允許從事與銀行業務相關的非銀行業務持股公司是銀行的“附屬機構”美國單一銀行制下逃避立法限制的產物 在美國發展最快3、持股公司制第88頁/共101頁第八十九頁，共102頁。2022/8/2190一、銀行外部組織(zzh)形式優點有效擴大資本總量，增強(zngqing)銀行實力提高抵御風險與參與市場競爭的能力缺點易形成集中與壟斷，不利于銀行間開展競爭限制銀行的經營自主性不利于銀行創新活動3、持股公司制第89頁/共101頁第九十頁，共102頁。2022/8/2191一、銀行外部(wib)組織形式類型(lixng)按發起組織持股公司的經濟法人分：銀行性持股公司非銀行性持股公司 按持股公司控制銀行數分：單一銀行持股公司多銀行持股公司 3、持股公司制第90頁/共101頁第九十一頁，共102頁。2022/8/2192一、銀行外部組織(zzh)形式連鎖銀行制又稱聯合制歷史上美國中西部的歷史發展產物兩家或兩家以上相互持股的銀行組織(zzh)起來，圍繞一個地區的大銀行組成缺陷：不利于資金來源擴大容易被某一自然