1、第七章 個人理財業務相關法律法規（與公共基礎那門課有較多重復的知識點，建議這兩部分同時看，等于復習了兩門課要考的內容）7.1 相關法律7.1.1 民法1. 民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。( ) 對 2. 個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即( )。BA.監管機構和商業銀行B.商業銀行和客戶C.中央銀行和商業銀行D.理財人員和客戶3.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是()關系。AA.委托代理B.信托C.法定代理D.契約解析：個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。4.不能辨認自己行為的精

2、神病人由其委托代理人代理民事活動。( ) 錯 解析： 不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。5.個人理財業務的客戶可以是( ) ADEA.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監護人解析： 個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。6.民法通則規定，( )可以開辦個人理財業務。DA.12周歲的未成年人 B.16周歲但依靠父母生活的人 C.10周歲以下的未成年人 D.限制民事行為能力人的監護人解析：個人理財業務的客

3、戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A不滿18周歲，不是完全民事行為能力人,；16-18歲的以自己勞動收入為主要收入來源的也視為完全民事行為能力人，但B項16歲靠父母生活；C項10周歲以下的是無民事行為能力人。補充：李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。AA. 無效B. 有效C. 效力待定D. 不可撤銷解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡

4、、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。7.不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。AA.10B.14C.16D.188.( )周歲以上的未成年人是限制行為能力人。AA.10B.14C.16D.189.根據民法通則，法人成立的條件包括( ) ABCDA.依法成立B.有必要的財產和經費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.能夠獨立承擔民事責任 E.必須以營利為目的10.以法人活動的性質為標準，將法人分為( )。ACDEA.企業法人B.非法人組織C

5、.機關法人 D.事業單位法人 E.社會團體法人11.根據民法通則，下列屬于企業法人的有( )。AEA.中國銀行股份有限公司 B.中國人民銀行 C.海軍總醫院D.中國銀行業協會 E.中國石油化工股份有限公司解析：公司法人是最重要的企業法人形式，根據中華人民共和國公司法的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司，AE均滿足。12.根據民法通則的規定，代理人( )，委托代理權將終止。AA.喪失民事行為能力B.串通第三人損害代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.不履行代理職責而給代理人造成損害 解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項中，代理人都將承擔法律責任。13.根

6、據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含( )。CA.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理 解析：民法通則第64條規定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。牢記這三個。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權?！币虼?，C選項不符合題意。14.根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為( )。BCD 僅有這三個答案A.獨家代理 B.委托代理C.法定代理 D.指定代理 E.共同代理15.書面委托代理的授權委托書授權不明的，( )。CA.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B.代理人應當向

7、第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任16.下列關于代理的說法，不正確的是( )。CA.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理解析： 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。17.委托代理終止的情形包括( )。ABCDEA.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.代理人喪失民事行

8、為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止F 被代理人和代理人之間的監護關系消滅 （這是法定代理或指定代理終止的情形）解析： 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。18.以下說法不正確的是（ ）DA 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人付連帶責任B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C 沒有代理權、超越代理權或代理權已終止的行為，經管被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D 第三人知道行為人沒有代理

9、權、超越代理權或代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任。7.1.2 合同法19.當事人訂立合同的形式只能是書面形式。( ) 錯 解析： 當事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。20.銀行業務中大多采用的是格式條款，下列對格式條款理解不正確的是( )。CA.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明 解析：格式條款和非格式條

10、款不一致時，應采用非格式條款。21.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時已與對方協商的條款。( ) 錯 解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協商的條款。22.以下說法不正確的是（ ）BA 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B 當事人必須本人訂立合同，不得代理C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當的使用D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式23.甲和乙訂立合同，規定甲應于2009年2月5日交貨，乙應于2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據表明乙無力付款，于是未按期履行合同。

11、依據合同法的原理，表述正確的是()。AA.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供相應的擔保B.甲無權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保C.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物D.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責任24.有下列()情形之一的，合同無效。ACDA.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因故意或者重大過失造成對方財產損失的C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的解析： B屬于合同中免責條款的無效，E屬于可撤銷合同。25.以下選項中，( )不屬于無效合同。DA.以合法的形式掩蓋非法的目的B.惡意串通損害第三人利益

12、的合同C.違反法律、行政法規的強制性規定的合同D.一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對方當事人利益的合同 解析：一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同才是無效合同。ABC均是無效合同，可改多選題。26.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( ) 對27.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是( )。BA.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權28.違約責任承擔的形式有（ ）ABCDEA 違約金責任 B 賠償損失 C強制履行 D 定金責任 E 采取補救措施 商業銀行法29.商業銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司

13、，第二種是銀行股份有限公司。( ) 對30.商業銀行的組織形式中，銀行有限責任公司的“有限責任”是指( )。BA.銀行以其全部資產對債權人承擔責任B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C.銀行以其注冊資本對債權人承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任解析：銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產對外承擔責任，B正確。銀行股份有限公司股東才是以其所持有的股份為限對銀行承擔責任，D錯。31.商業銀行的組織形式有()。CDA.個體工商企業B.合伙制C.有限責任公司D.股份有限公司E.集體企業解析：我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有

14、限公司。32.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。ABCDA.平等 B.自愿 C.公平 D.誠實信用 E.效益解析：商業銀行法第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?3.商業銀行以( )為經營原則。CA.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動性、效益性D.統一核算、統一調度資金、分級管理解析：根據商業銀行法第4條規定可知，商業銀行以安全性、流動性、效34.安全性原則是指商業銀行的資產應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。( ) 錯解析：題干說的是流動性原則。35.商業銀行的經

15、營以()為第一要旨。AA.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.風險性原則36.商業銀行辦理儲蓄存款業務，應當遵循( )原則。D(1)存款自愿、存款有息(2)公平對待(3)取款自由(4)為存款人保密A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4) 解析：根據商業銀行法規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。37.我國商業銀行法明確規定商業銀行不得從事( )業務，國家另有規定除外。D(1)不動產投資(2)信托業務(3)股票業務(4)非銀行金融機構和企業投資 A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3

16、)C.(1)(3)(4)D.(2)(3)(4)解析：銀行可以向自用的不動產投資。我國商業銀行法明確規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。38.商業銀行在中國境內不得( )。ABCDA.經營證券業務B.從事信托投資C.向非自用不動產投資D.向非銀行金融機構和企業投資 E.代理買賣外匯解析： 我國商業銀行法規定商業銀行不得從事證券和信托業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。39.商業銀行的自有資金不可以投資于()。AA.公司債券B.中央銀行票據C.同業

17、拆借D.短期融資券40.以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()。DA.信托投資B.股票投資C.企業股權投資D.購買國債41.按照商業銀行法，以下對商業銀行負債業務表述錯誤的是( )。AA.對個人儲蓄存款，商業銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃B.商業銀行應按照中國人民銀行規定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業銀行應按照規定向中國人民銀行繳存款準備金，留足備付金D.商業銀行應保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息解析：根據商業銀行法可知，對個人儲蓄存款，商業銀行應拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但是法律另有規定的除外，符合條件的查詢、凍結、扣劃

18、，銀行要予以配合，因此A錯誤。BCD都是關于銀行負債業務的規定，考生應該準確記憶。42.商業銀行應按照( )規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。BA.國務院B.中國人民銀行C.中國銀監會D.中國銀行業協會解析：中國人民銀行負責制定、實施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責，所以B選項正確.1.按照法律規定，有權對商業銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為( )。ACDA.人民法院B.住房公積金管理部門C.國家安全機關D.稅務機關E.有債務糾紛的金融機構43.商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，不留備付金。 () 解析：商業銀行應當按照

19、中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。44.與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現鈔匯款、票據兌付、現鈔兌換時，金融機構應對客戶身份證件或其他證明文件進行登記和核對。 () 45.商業銀行的資產業務包括()。ABEA.發放短期貸款B.辦理票據承兌 C.辦理國內外結算D.承銷政府債券 E.買賣外匯解析： CD屬于商業銀行的中間業務。注意代理買賣外匯是中間業務，而買賣外匯是資產業務。記住：負債業務：吸收存款、發行金融債、從事同業拆借。吸收存款最主要。資產業務：發放短期、中長期貸款、辦理票據承兌、買賣外匯。發放貸款最主要。中間業務：辦理國內外結算、承銷政府債券、代理

20、發行、兌付、買賣外匯、代理收付款、代理保險業務、提供信用證服務及擔保。46.為維護銀行業的穩健運行，人民銀行對商業銀行向關系人發放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯誤的是( )。DA.商業銀行不得向關系人發放信用貸款B.關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其親屬C.商業銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍D.商業銀行向關系人發放貸款一律采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發放貸款的條件可以比普通貸款人更優惠 解析：商業銀行向關系人發放貸款不可以比普通貸款人更優惠。D項說法錯誤。 47.行為人有下列情形之一的，導致后果嚴重，構成犯罪的，

21、將被追究刑事責任( )。D(1)利用職務上的便利收受回扣(2)挪用客戶資金(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款(4)從業人員玩忽職守，泄露商業機密A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4) 解析：由商業銀行法第84條、85條和86條可知，D選項正確。48.未經中央銀行批準，商業銀行不得( )。CA.設立分支機構B.開展個人理財業務C.修改章程及經營業務范圍D.發行新款理財產品 解析：商業銀行設立分支機構、開展個人理財業務及發行新款理財產品屬于中國銀監會的監管職責，不需要中央銀行批準。49.商業銀行違反同業拆借規定的，有違法所得的予以沒收。違法所得

22、不足50萬的，處以50萬至200萬以下的罰款。情節嚴重或逾期不改者，中國人民銀行可責令停業整頓或吊銷營業執照。構成犯罪的，追究刑事責任。 ( ) 解析：根據商業銀行法第76條規定，情節嚴重或逾期不改者，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或吊銷營業執照。中國銀監會直接監督管理各銀行業金融機構。50.商業銀行有以下()情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許

23、可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。ABCEA.未經批準設立分支機構B.違反規定提高利率吸收存款C.出租、出借經營許可證D.提供虛假的財務會計報告 （這是罰20-50萬的罰款）E.向關系人發放信用貸款解析：商業銀行法第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：未經批準設立分支機構的;未經批準分立、合并或者違反

24、規定對變更事項不報批的;違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;出租、出借經營許可證的;未經批準買賣、代理買賣外匯的;未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。51.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的( )。CA.30%B.50%C.60%D.70%52.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是()。AA.總行撥付各分支機構營運

25、資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務53.下列()行為違反了商業銀行法。CA.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“x零售銀行”D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請54.下列()行為違反了商業銀行法 ABCEA 無故拖延或拒絕支付存款本金和利息B 非法查詢凍結扣劃個人儲蓄存款或單位存款C 向境內非銀行金融機構和企業投資D 向關系人發放擔保貸款的條件

26、等同于其他借款人同類貸款條件E 拒絕中國人民銀行的稽核、檢查監督解析：如果向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件才是違反商業銀行法的55.商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()BA.未經批準辦理結匯、售匯B.未經批準分立或者合并C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券D.違反規定同業拆借56.商業銀行開展個人理財業務有以下()情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。ABCA.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

27、C.挪用單獨管理的客戶資產的D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的解析：根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第六一一一條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據銀行業監督管理法第47條的規定和金融違法行為處罰辦法的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失

28、的;泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨管理的客戶資產的。55、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。AA.道義責任B.刑事責任 C.民事責任 D.行政責任 銀行業監督管理法57.銀行業監督管理目標是() BCDEA.為國家建設提供資金支持B.促進銀行業合法、穩健經營C.維護公眾對銀行業的信心D.保護銀行業公平競爭E.提高銀行業競爭能力58.有權設立商業銀行的是()。BA.中國人民銀行B.國務院銀行業監管管理機構C.國務院 D.銀行業協會59.下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是()。BA.城

29、市商業銀行 B.證券投資基金公司C.信托投資公司 D.金融資產管理公司60.個人理財業務是經( )批準的一項銀行中間業務。BA.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.中國證監會解析：中國銀監會負責監督管理金融機構業務。61.下列銀行業監管措施中，不正確的是( )。CA.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B.要求某銀行報送財務報告C.銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查D.要求某銀行總經理就銀行的某項業務做出說明解析：現場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。62.下列選項中屬于銀行業監管措施的有()。ACDEA.要求銀行金融機構報送報表、資料

30、B.建議中國人民銀行責令停業整頓 （應該是人民銀行建議銀監會）C.與銀行業金融機構高管人員談話D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶 證券法63.經依法核準的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應當在( )交易DA.商業銀行B.證券公司C.基金公司D.證券交易所解析：證券交易所是依據國家有關法律，經政府證券主管機關批準設立的集中進行證券交易的有形場所。在我國有兩個：上海證券交易所和深圳證券交易所。經依法核準的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應當在證券交易所掛牌交易。D選項正確。64.證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

31、其他組織AA.5%B.10%C.15%D.20%解析：證券法第74條對內幕信息的知情人進行了明確規定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項正確。65.下列關于某上市公司的信息中，不屬于內幕信息的是( )。DA.公司計劃將再融資B.公司為其關聯公司提供了巨額債務擔保C.公司的計劃中的收購方案D.公司董事長因病在醫院去世解析：內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內幕信息需要兩個構成要件，即“重大性”和“未公開性”，證券法對內幕信息作了具體列舉：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件;(二)公司分配股利或者增資的計劃

32、; (三)公司股權結構的重大變化;(四)公司債務擔保的重大變更;(五)公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之三十;(六)公司的董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任;(七)上市公司收購的有關方案;(八)國務院證券監督管理機構認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。66.公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。( ) .對67.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。ABCEA.公司定向增發股票的計劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保D.公司已向媒體公布的收購方

33、案E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押解析：已公開的消息不屬于內幕消息。68.以下哪項行為，不屬于操縱證券市場罪?( ) DA.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金解析：證券法第79條規定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券交易價格，所以D項不符合題意。注：此題可改為犯了操縱證券市場

34、罪的包括ABC69.證券法規定，禁止證券公司及其從業人員從事( )損害客戶利益的欺詐行為。ABDEA.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C.挪用公款進行大規模的證券買賣D.不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣解析：C選項中挪用公款進行大規模的證券買賣是證券法中的禁止行為，但不是損害客戶利益的欺詐行為，挪用客戶委托的資金是損害客戶利益的欺詐行為，因此，C項說法錯誤。除此外，還有違背客戶委托為其買賣證券；利用傳播媒介或通過其他方式提供、傳播虛假或誤導投資者的信息；其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為

35、也是損害客戶利益的欺詐行為。可出多選題。70.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理BA.登記結算公司B.商業銀行C.證券交易所D.證券公司解析：證券法第l39條規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨管理。71.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。() 解析：根據證券法第139條規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。72.對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是( )。CA.證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨

36、立戶管理B.在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產C.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金解析：證券法第l47條規定，證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于20年。73.為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后12個月內，不得買賣該種股票。( ) 錯解析：應為6個月補充：某上市銀行的從業人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符

37、合規定的是()。AA. 沒收違法所得，并處3萬元罰款B. 沒收違法所得，并處1萬元罰款C. 吊銷其相關從業資格D. 將其行為通報同業解析證券法第二百零二條規定，證券交易活動中涉及內幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。證券投資基金法74.基金法的調整對象是( )。BA.保險基金B.證券投資基金C.政府建設基金D.社會公益基金解析：證券投資基金法的調整范圍只限于證券投資基金。75.下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是()。CA.證券投資基金具有組合投資、費用低、分散風險的優點 B.流動性強C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式（應該為間接的方式）D.與直接購買股票相

38、比，投資者與上市公司沒有任何直接關系E 是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。注：可以問證券投資基金的特點包括ABDE76.依照法律規定，證券投資基金應當公開披露的基金信息不包括( )。DA.基金資產凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價格C.基金份額上市交易公告書 D.基金投資策略報告 解析：證券投資基金法第62條規定，公開披露的基金信息包括：(一)基金招募說明書、基金合同、基金托管協議;(二)基金募集情況;(三)基金份額上市交易公告書;(四)基金資產凈值、基金份額凈值;(五)基金份額申購、贖回價格;(六)基金財產的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;(七)臨時報

39、告;(八)基金份額持有人大會決議;(九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;(十)涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟;(十一)依照法律、行政法規有關規定，由國務院證券監督管理機構規定應予披露的其他信息。77.我國證券投資基金的基金托管人是()。CA.保險公司B.信托公司C.商業銀行D.基金公司78.商業銀行申請取得基金托管資格，應當具備規定的條件，并經()核準ACA.中國證監會B.中國證券業協會C.中國銀監會D.中國銀行業協會E.中國人民銀行 解析：證券投資基金法第26條規定，申請取得基金托管資格，應當具備規定的條件，并經國務院證券監督管理機構和國務院銀行業監督管

40、理機構核準。79.商業銀行申請獲得基金托管資格，應當具備( )等條件，并經國務院證券監督管理機構核準。ABDEA.凈資產和資本充足率符合有關規定B.設有專門的基金托管部門C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司 （沒有這個條件）D.有安全高效的清算、交割系統E.取得基金從業資格的專職人員達到法定人數解析：除此以外，還應具備有安全保管基金財產的條件；有符合要求的營業場所、安全防范措施設施；有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度這些條件。80.商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。ABCDEA.凈資本和資本充足率符合有關規定B.設有專門的基金托管部門C.取得基金從業資格的專取人員達到法定

41、人數D.有安全高效的清算、交割系統E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度81.下列關于證券投資基金法對于基金管理人有關規定的說法，不正確的是()。BA.基金管理人負責基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設立的商業銀行擔任C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理解析： 基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。82.設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。( ) 錯。 應為不低于人民幣一億元83.根據證券投資基金法，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以()為準。A

42、A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發行計劃84.基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。( ) 對85.國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起( )個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。BA.3B.6C.9D.127.1.7 保險法86. 人身保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。( ) 錯解析：以財產及其有關利益為保險標的的保險合同是財產保險合同。87.人壽保險的索賠時效為( )。CA.自保險事故發生之日起5年B.自保險事故發生之日起2年C.自知道保險事故發

43、生之日起5年D.自知道保險事故發生之日起2年解析： 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起5年，而人壽保險以外的索賠時效為自知道保險事故發生之日起2年。88.按照保險法的規定，下列說法錯誤的是( )。CA.保險法的調整對象是保險組織和保險行為B.保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續費，并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人C.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D.保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受2個以上保險人的委托解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭

44、金的單位，因此，C項說法錯誤。89.在保險業為中，（ ）只能由單位擔任，不能是個人。AA 保險經紀人 B 保險代理人 C 被保險人 D 受益人90.按照保險法的規定，下列說法不正確的是()。DA.保險法不僅調整保險組織，還調整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托 C.保險代理人可以是單位D.保險經紀人只能由個人擔任（ 應改為只能由單位擔任）91.根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人是( )。BA.保險經紀人B.保險代理人C.保險受益人D.保險公司解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人

45、收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人，因此，B選項符合題意;保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。92.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。ABCDA.保險代理人B.保險人C.投保人D.被保險人 E.保險經紀人解析： 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。93.保險法第十七條規定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。

46、下列關于如實告知的理解，不正確的是( )。CA.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B.投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費 （應為不退還保險費）D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費注：CD兩項的區別要記住。94.保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有( )的行

47、為。ABCDEA.欺騙保險人、投保人或受益人B.隱瞞與保險合同有關的重要情況C.阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務D.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益E.利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同解析：除此外，還有偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險費；利用便利為其他機構或個人謀取不當利益；串通投保人、被保險人或受益人、騙取保金；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密也是保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有的

48、行為。記住，可出多選題。95.保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有()行為。ABCDEA.隱瞞與保險合同有關的重要情況B.偽造、擅自變更保險合同，挪用、截留、侵占保險費C.阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務D.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益E.利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同96.以下哪項行為，保險人不承擔責任?( ) DA.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務（ 保險人已授權了，就要承擔責任）B.保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理

49、權，并已訂立保險合同 （ 雖代理人有超越代理權限行為，但投保人有理由相信其有代理權，代理行為有效，保險人也要承擔連帶責任）C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示（保險人不作否認表示，就要承擔連帶責任）D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的解析：根據保險法第130條可知，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。人壽保險的索賠時效為()。CA.自保險事故發生日起5年B.自保險事故發生日起2年C.自知道保險事故發生日起5年D.自知道保險事故發生日起2年 信托法97.委托人有權向法院申請撤銷受托

50、人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起( )內行使，未行使的，申請權取消。DA.1個月B.3個月C.半年D.一年解析：根據信托法可知，D選項正確98.關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是()。ABDEA.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E.受托

51、人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人解析：根據信托法可知，受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因之日起l年內不行使的。申請權歸于消滅。因此，C項說法錯誤。99.關于信托財產，說法錯誤的是( )。BA.受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B.受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產之間進行交易C.受托人利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產D.受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務解析：根據信托法第2B條可知，受托人不可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信

52、托財產之間進行交易。B項說法錯誤。100. 受托人以（ ）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。CA 委托人固有財產 B 受托人固有財C 信托財產 D 信托財產和受托人固有財產101.下列關于受托人信托財產和固有財產說法錯誤的是()。AA.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付B.受托人不得將信托財產和其固有財產混在一起C.一般情況下，受托人不得將固有財產和信托財產進行交易D.受托人必須將信托財產與其固有的財產分別管理、分別記賬102.委托人可以是惟一受益人，但受托人不能作為唯一受益人。() 對103.根據信托法，下列關于受益人的說法，不正確的是( )。CA.受益人可以是自然人

53、、法人，或者依法成立的其他組織B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權解析： 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。104.對受益人的權利和義務，說法錯誤的是( )。CA.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B.信托受益權可以依法轉讓和繼承C.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益D.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償解析：根據信托法笫45條可知，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照

54、均等的比例享受信托利益。C項說法錯誤。105.信托文件對信托利益分配比例未作規定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。 () 106.根據信托法.下列關于受益信托受益權利的說法，不正確的是()。DA.共同受益人按照信托文件的規定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權C.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓解析： 受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，但信托文件有限制性規定的除外。107.根據信托法規定，下列說法不正確的是( )。CA.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B.受托人違背管理

55、職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔 （應該是以其固有財產承擔）D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務108.受托人職責終止的，信托文件未規定的，由受益人選任新受托人。() 解析：根據信托法第40條規定，受托人職責終止的，信托文件未規定的，由委托人選任新受托人。7.1.9 個人所得稅法109.根據個人所得稅法的規定，免納個人所得稅的項目有()ACEA.國債和國家發行的金融債券利息 B.殘疾、孤老人員所得C.保險賠償 D.因嚴重自然災害造成重大損失的E.省級人民政府以上

56、單位頒發的環境保護方面的獎金解析：個人所得稅法第四條規定，下列各項個人所得，免納個人所得稅的項目要牢記：省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金;國債和國家發行的金融債券利息;按照國家統一規定發給的補貼、津貼;福利費、撫恤金、救濟金;保險賠款;軍人的轉業費、復員費;按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得;經國務院財政部

57、門批準免稅的所得。故ACE正確。110.以下各項個人所得，( )免納個人所得稅。AA.國債和國家發行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.因嚴重自然災害造成重大損失的D.省級人民政府以下單位解析：根據個人所得稅法第4條可知，國債和國家發行的金融債券利息免納個人所得稅。BC兩項是減征個稅的；省級人民政府可以法的獎金可免稅，但D項是省級人民政府以下的單位，故錯誤。111.根據個人所得稅法規定，應納入個人所得稅的所得包括()。ABCEA.勞務報酬所得B.稿酬所得C.特許權使用費所得D.國家發行金融債券利息所得E.財產租賃、轉讓所得解析：根據個人所得稅法規定，國家發行金融債券利息所得免納個人所得稅。

58、112.我國個人所得稅法規定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用( )后的余額，為應納稅所得額。CA.800元B.1500元C.3500元D.2000元解析：根據新修訂的個人所得稅法可知，C正確。113.商人張某從國內運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應當在年度終了后()日內納稅。BA.60B.30C.15D.10解析： 從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。7.1.10 物權法114. 同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，債務人優先受償。( ) 錯解析： 同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的

59、，留置權人優先受償。115.質權人負有妥善保管質押財產的義務;因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。( ) 對116.留置權人有權收取留置財產的孳息。( ) 對7.2 相關行政法規7.2.1 外資銀行管理條例117.外商獨資銀行經( )批準，可以經營結匯、售匯業務。AA.中國人民銀行B.中國外匯管理局C.中國銀監會D.中國銀行業協會解析：根據中華人民共和國外資銀行管理條例第29條可知，外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售業務。118.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報( )審批。BA

60、.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局解析：根據中華人民共和國外資銀行管理條例第29條可知，B正確。119.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由()承擔。BA.各分行B.總行C.各分行負責人D.總行或分支機構7.2.2 期貨交易管理條例120.境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會同()制定。ABCEA.銀監會B.商務主管部門C.國有資產監督管理機構D.期貨業協會E.外匯管理部門解析：根據期貨交易管理條例可知，境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會同國務院商務主管部門、國有資