1、xx市商業銀行人民幣單位協定存款章程xx銀xx 1號第一條 為滿足企事業單位的業務需求，更好地為企事業單位服務，特制定本章程。第二條 凡符合開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的企業、事業單位均可開立協定存款賬戶。第三條 辦理協定存款須由開戶單位與本行簽訂協定存款合同，約定合同期限，最長不超過1年(含1年)，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。第四條 開戶單位可在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎上辦理協定存款賬戶。協定存款賬戶下設結算戶(A戶)和協定戶(B戶)兩部分。第五條 開戶單位與銀行共同商定A戶需保留的基本存款額度，并在合同中訂明。第六條 開戶單位的存款資金全部通過A戶往來，超

2、過基本存款額度部分的資金，銀行將自動轉入B戶；當A戶低于基本存款額度部分時，銀行自動將B戶資金補足A戶額度；當B戶資金不足以補足A戶額度時，B戶余額直至為零，A戶和B戶在合同期仍可繼續使用。第七條 合同期滿，如不延期，開戶單位將協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶中，如結清A戶，B戶也必須同時結清。第八條 銀行按季對A戶和B戶存款進行結息。A戶存款按結息日活期存款利率計息，B戶存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。A戶和B戶清戶時，按清戶日相應的利率計息。第九條 本章程由會出部負責制定、解釋。xx市商業銀行人民幣單位協定存款管理辦法第一條 為了規范xx市商

3、業銀行人民幣單位協定存款業務，依據銀行賬戶管理辦法、支付結算辦法、人民幣單位存款管理辦法及xx市商業銀行人民幣單位協定存款章程等有關規定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱協定存款，是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內的法人及其他組織(以下簡稱單位)與xx市商業銀行簽訂xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同，在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。第三條 只有在xx市商業銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，且開戶期限已滿一個季度的單位才能申請辦理

4、協定存款，但部分大客戶，經辦行可根據具體情況決定。第四條 辦理協定存款的單位，須向銀行提出申請，雙方簽訂xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同(見附件一)，辦理協定存款賬戶。第五條 xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同應由存款單位的法定代表人或授權代理人與商業銀行經辦行負責人共同簽訂。第六條 xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同的雙方當事人以存款單位協定存款賬戶所對應的基本存款賬戶或一般存款賬戶日均存款余額作為基本存款額度，以萬元為單位，但基本存款額度不得低于人民幣50萬元。日均存款余額的計算期限，對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶超過一年的，按一年計算；對于已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶滿

5、一季度不滿一年的，按實際天數計算。第七條 xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協定存款賬戶繼續使用。第八條 合同期滿，存款單位需要銷戶，必須于距合同到期日10天前向經辦行提出書面銷戶通知(見附件二)，并于到期日辦理銷戶手續。經辦行將協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協定存款賬戶銷戶。第九條 合同期內，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經辦行提交書面銷戶申請(見附件三)，經辦行在收到銷戶申請后五個工作日內答復。經辦行審核批準后，按前條規定辦理銷戶手續。第十條 經辦行按季對

6、協定存款賬戶結息。協定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。第十一條 對協定存款賬戶銷戶的，如果在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協定存款利率計息；如果不在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結息日起到銷戶日止，不再按協定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。第十二條 經辦行對協定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協定存款賬戶上辦理透支業務。在辦理支付業務時，若協定存款賬戶的余額(大于零)低于基本存款額度，不屬于透支，不得對出票人處以罰款；若協定存款賬戶的余額不足以支付票款時，則不予辦理。第十

7、三條 經辦行不得違規辦理協定存款業務，否則取消其開辦資格，并對違規人員按照有關規定予以處罰。第十四條 經辦行會計人員應按規定及時同存款單位對賬。第十五條 協定存款根據“一個賬戶、一個余額、兩個結息積數、兩種利率”的管理方式，將賬戶余額按合同規定的“基本存款額度”分為兩部分，賬戶余額小于或等于“基本存款額度”的部分是所形成的“結算存款累計積數”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度”的部分所形成的“協定存款累計積數”，按協定存款利率計算存款利息。該賬戶日常核算仍按xx市商業銀行會計制度執行，單位協定存款合同與“開戶申請書”一起專夾保管。第十六條 本辦法由會出部負責解釋。第十七條

8、 本辦法自下發之日起執行。附件1：xx市商業銀行人民幣單位協定存款合同甲方：乙方：xx市商業銀行甲、乙雙方就開立人民幣協定存款事宜達成如下協議：一、甲方在乙方開立人民幣協定存款賬戶，雙方依照xx市商業銀行人民幣單位協定存款章程和xx市商業銀行人民幣單位協定存款管理辦法的規定辦理協定存款業務。二、甲方在乙方開立協定存款賬戶的賬號： ，其基本存款額度為人民幣(大寫)萬。三、甲方承諾不在協定存款賬戶上辦理透支業務。四、乙方按季對甲方協定存款賬戶進行結息。協定存款賬戶中基本存款額度以內的存款按結息日活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款按結息日中國人民銀行公布的協定存款利率計息。五、對協定存款賬戶銷

9、戶的，如果在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協定存款利率計息；如果不在結息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結息日起到銷戶日止，不再按協定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。六、雙方應按有關規定及時對賬。七、本合同的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，本合同自動延期，其協定存款賬戶繼續使用。八、甲方需要銷戶，必須于距合同到期日10天前向乙方提出書面銷戶通知，并于到期日辦理銷戶手續。乙方將甲方協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入甲方在乙方的基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協定存款賬戶銷戶。九、合同期內，甲方原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向乙方提交書面銷戶

10、申請，乙方在收到銷戶申請后五個工作日內答復。乙方審核批準后，按前條規定為甲方辦理銷戶手續。十、本合同不得質押，且不具任何證明之作用。十一、本合同一式兩份，雙方各執一份。十二、本合同經雙方蓋章、簽字后，自 年 月 日起生效。甲方： 乙方：(公章) (公章)法定代表人： 經辦行負責人：(或授權代理人)年 月 日 年 月 日附件2：xx市商業銀行人民幣單位協定存款銷戶通知xx市商業銀行：本單位需將 年 月 日在貴行開立的人民幣協定存款賬戶，賬號：，金額為人民幣(大寫)：予以結清，并將結后余額轉入在貴行開立的人民幣(基本存款賬戶或一般存款賬戶)，賬號：。請予辦理。特此通知。單位名稱： 經辦行確認：(單位蓋章)(單位蓋章)法定代表人：(或授權代理人)年 月