1、一、填空：1、由國家或中國人民銀行依據經濟發展和社會經濟要求確定或批準的利率、匯率、手續費 率等是指（計劃價格）。2、按金融市場交易的償還其劃分，金融工具分為：（長期、短期和不定期金融工具）。4、按金融工具索取權的性質劃分，金融工具分為：（股權證券和債權證券）。5、6、可以通過固定收入證券預先知道收益的數量和時間的是（持券人）。9、可轉讓證券的自由轉讓途徑是（供給和需求）。10、一種金融工具未來本金受損或收益波動的可能性是指（風險性）11、將金融工具分為股權證券和債券證券的依據是（金融工具索取權的性質）。12、將金融工具分為直接金融工具和間接金融工具的依據是（發行者的性質或融資方式）。13、金

2、融工具能定期或不定期為其持有人帶來收益是指（收益性）。14、不屬于品牌定位的原則的是：（生產者導向原則）。15、銀行金融品牌是指銀行向市場提供的能滿足客戶某種欲望和需要的、與貨幣連接在一起 的優質服務，特征是具有明顯的無形性和（人為性）。16、金融企業營銷中常見的公共關系不包括：（綜合型公共關系）。17、按金融市場交易的償還期劃分，不屬于此類劃分的金融工具種類是（定期金融工具）。22、廣告媒體是進行廣告活動的物質技術手段，它具有吸引性、適應性和（傳達性）。26、金融工具的債權人或投資人可按金融工具上所記載的應償還債務的時間，到期收回投資 本額是指（償還性）。27、中間商的選擇標準中，批發商與零

3、售商相同的有：（意愿和態度方面）。30、不能體現金融產品分銷渠道的發展的是：（各渠道成員之間的分工明確）31、可轉讓證券自由轉讓的途徑是：（背書和要約）。32、按發行者的性質或融資方式劃分，金融工具分為：（直接金融工具和間接金融工具）。36、按金融市場交易的償還期劃分，不屬于此類劃分的金融工具種類是（定期金融工具）。37、將金融工具可以分為股權證券和債券證券的依據是（金融工具索取權的性質）。38、私募證券的募集對象是（直接投資者）。39、109、廣告媒體是進行廣告活動的物質技術手段，它具有傳達性、適應性和（吸引性）。40、金融企業根據成本、供求關系等與客戶協議，或由自己定價、客戶接受的價格是（

4、市場 價格）。41、不屬于金融工具質量高低的標準的是（償還性）。48、不屬于成本導向定價法的主要形式的是：（創新產品定價法）。49、持券人可以在特定的時期內取得固定的收益，預先知道收益的數量和時間的證券，如固 定利率債券等是指（固定收入證券）。50、我國金融服務的價格形式不包括：（賬面價格）。51、金融工具在不受或少受損失的情況下能迅速變現的能力是指（流動性）。52、不屬于金融企業服務定制營銷的目的的是：（利益最大化）。57、一般來說，營銷的內涵不包括（營銷是社會文明進步的重要推動力）。62、由經辦人向直接投資者進行募集的證券，投資者是確定的，一般為機構投資者是指（私 募證券）。63、按金融市

5、場交易的償還其劃分，金融工具分為：（短期金融工具、長期金融工具和不定 期金融工具）。按金融工具索取權的性質劃分，金融工具分為：（股權證券和債權證券）。屬于金融企業分銷渠道成員之間的聯合形式的是：（垂直聯合）。66、通過轉讓而自由流通的證券，是按法律規定所產生的各種證券，如提單、債券等，均可 經背書和要約而自由轉讓，受讓人對證券的權利將受法律保護指的是（可轉讓證券）。67、金融產品的組成要素不包括：（金融創新）。68、我國金融服務的價格形式不包括：（賬面價格）。69、把以客戶為中心作為突出標志的是（服務理念的創新）。70、不屬于金融企業促銷的方式的有：（折價策略）。71、中間商的選擇標準中，批發

6、商與零售商相同的有：（業績方面）。76、不能體現金融產品分銷渠道的發展的是：（各渠道成員之間的分工明確）77、屬于金融企業分銷渠道成員之間的聯合形式的是：（水平聯合）。78、金融企業品牌定位的第二步是：（確定目標市場）。79、一般來說，營銷的內涵不包括（營銷是社會文明進步的重要推動力）。80、定制營銷與傳統的方式相比，具有的特征是（以個性需求為基礎）。81、不屬于金融企業品牌定位步驟的是（確定市場目標）。82、不屬于品牌定位的原則的是：（生產者導向原則）。83、批發渠道的銷售對象是零售商、公共機關用戶、政府機構和（其他批發商）。89、一般金融產品分為特殊品和（便利品）。二、填空：1、金融工具質

7、量高低的標準通常是（流動性 風險性 收益性）。2、 金融產品的組成要素包括：（金融運作理念 金融工具 金融服務）。3、高價策略包括：（特異性高價新科技應用高價限制性高價）。4、金融產品周期據銷售額和銷售增長率劃分為：（投入期成長期成熟期衰退期）。6、競爭性定價法的形式包括：（競爭-平價法差別定價法競爭投標定價法）。7、中間商的選擇標準中，批發商與零售商相同的有：（物質方面業績方面意愿方面態度 方面 ）。8、金融企業促銷的方式包括：（人員促銷廣告促銷營業推廣公共關系 折價策略）。10、金融工具質量高低的標準是（流動性 風險性 收益性 ）。12、需求主導定價法的主要形式有：（商譽定價法創新產品定價

8、法關系定價法主導定 價法 ）。13、西方傳統股票定價理論的組成因素是（內在價值理論比較價值理論 資本資產定價理 論）。14、銀行金融品牌是指銀行向市場提供的能滿足客戶某種欲望和需要的、與貨幣連接在一起 的優質服務，具有的明顯特征是無形性和（人為性）。16、按金融工具索取權的性質劃分，金融工具分為：（股權證券債權證券 ）。17、 金融產品的組成要素包括：（金融運作理念 金融工具 金融服務）。18、成本導向定價法的主要形式有：（成本附加定價法經驗-曲線定價法目標利潤定價法）。19、銀行金融品牌是指銀行向市場提供的能滿足客戶某種欲望和需要的、與貨幣連接在一起 的優質服務，具有明顯的人為性特征和（無形

9、性）。21、金融工具的特點包括：（償還性流動性風險性收益性）。23、金融產品周期據銷售額和銷售增長率劃分為：（導入期成長期成熟期衰退期）。24、 高價策略包括：（特異性高價新科技應用高價 限制性高價）。25、 優惠性策略包括：（折價策略信用策略特價策略 主次價策略 ）三、名詞解釋1、金融產品：金融產品是金融企業通過精心設計選擇的金融工具和與之相配套的金融服務 而向客戶提供的能夠滿足其需要的某種金融性運作理念2、固定收入證券：固定收入證券是指持券人可以在特定的時期內取得固定的收益，預先知 道收益的數量和時間的證券，如固定利率債券等。3、差別定價法：差別定價法是銀行把客戶、產品、服務、時間、地點等

10、主要的市場營銷要 素按一定的規則劃分為若干不同的等級，分別定價，再通過優化組合，實現期望利潤。4、金融企業促銷：金融企業促銷是指金融企業將自己的金融產品和服務通過適當方式向顧 客進行報道、宣傳和說服以引起其注意和興趣，激發其購買欲望，促進其購買行為的活動。 簡言之，就是金融企業將其金融產品和服務的信息向顧客的傳遞過程。6、變動收入證券：是指因客觀條件的變化其證券收益也隨之變化的證券。7、主導定價法：是對幾種服務制定較低的價格，吸引顧客購買低價服務的同時，也順帶購 買其他非常價格的服務。9、競爭投標定價法：對有投標競價價值的產品，在國家法律、政策允許的范圍內，讓若干 家客戶投標競價，取其優者作為

11、該產品的價格。10、固定收入證券：是指持券人可以在特定的時期內取得固定的收益，預先知道收益的數量 和時間的證券，如固定利率債券等。12、關鍵定價法：是以某一有前途的客戶建立長期信用關系為定價目標，相該客戶提供一種 或幾種現時現量虧損的、但邊際效益高的產品或服務。13、分銷渠道：是指金融產品的所有權或使用權從金融產品生產企業轉移到金融產品消費者 所經歷的過程或渠道。14、金融服務營銷：是指金融企業采用營銷策略，博得顧客滿意，重視社會責任，并獲得合 理利潤，以顧客為導向的經營哲學和管理活動。16、金融產品：是金融企業通過精心設計選擇的金融工具和與之相配套的金融服務而向客戶 提供的能夠滿足其需要的某

12、種金融性運作理念。17、商譽定價法：是指對某種產品制定特別高的價格，相信顧客會將高價與高質量聯系在一 起。18、可轉讓證券：即通過轉讓而自由流通的證券，是按法律規定所產生的各種證券，如提單、 債券等，均可經背書和要約而自由轉讓，受讓人對證券的權利將收法律保護。19、公募證券：是指經由承購公司承接新證券的發行以后，向社會上廣泛而無特定的多數投 資者進行募集的證券，投資者是不確定的廣泛的民眾及機構和法人，通過公示制度以維護其 利益。20、私募證券：是指由經辦人相直接投資這進行募集的證券，投資者是確定的，一般為機構 投資者。21、營銷：是指個人或集體通過創造，提供出售，并同別人交換產品和價值，以獲得

13、其所需 所欲之物的一種社會和管理過程。22、創新產品定價法：是剛向市場推出一種新開發的產品時，為盡快地達到預期效益目標或 進入某一市場，可先優質高價入市，再降價誘客，或先優質低價入市，以占領市場、擴大份 額。23、金融企業營銷：是指金融企業以市場需求為核心，通過采取整體營銷行為，以金融產品 和服務來滿足客戶的消費需求和欲望，從而實現金融企業利益目標所進行的經營管理活動。四、簡答題1、金融企業產品定價一般的策略。1.高價策略；2.優惠價策略；3.滲透性定價；4.競爭性價 格；5.市場價格；6.虧損價格；7.戰略定價；8.成本定價。2、金融產品分銷渠道的職能。1.金融分銷渠道是聯系市場的橋梁；2.

14、金融分銷渠道可以更 有效的滿足客戶需求；3.金融分銷渠道可以為客戶提供便利；4.金融分銷渠道有利于提高 營銷效益；5.金融分銷渠道是競爭制勝武器之一。3、品牌策略的內容。1.明確品牌定位；2.以CI戰略實施為先導，品牌創造與品牌更新同步 進行；3.以鞏固好兩個基礎為后盾，營造和強化品牌優勢；4.以實現“多樣化、電子化、高 效化”為方向，實現金融服務的多樣化、技術化和高效化。4、金融企業服務營銷的特點、目的及原則。特點：1.無形性；2.異質性；3.循環性；4.非儲 存性；目的：客戶滿意度；客戶忠誠；原則：1.差異性服務；2.親情化服務；3.先進化服務；4.有形化服務。6、金融新產品開發的途徑與過

15、程。途徑：1.盯住客戶的需求；2.盯住競爭者的行為；3.運用 新技術成果。過程：1.調查與信息收集；2.分析與構思；3.決策判斷與新產品概念的形成； 4.收益與風險安排；5.服務方式與內容設計。7、金融產品分銷渠道的職能。1.金融分銷渠道是聯系市場的橋梁；2.金融分銷渠道可以更 有效的滿足客戶需求；3.金融分銷渠道可以為客戶提供便利；4.金融分銷渠道有利于提高 營銷效益；5.金融分銷渠道是競爭制勝武器之一。11、我國金融服務的價格形式。1.計劃價格：是指由國家或中國人民銀行依據經濟發展和社 會經濟要求確定或批準的利率、匯率、手續費率等；2.指導價格：是指國家規定金融服務的 基準價格和上下自行調

16、節幅度，金融企業根據資金成本、市場供求關系等因素最后定價；市 場價格：是指金融企業根據成本、供求關系等與客戶協議，或由自己定價、客戶接受的價格。12、保險產品定價的決策過程。1.確定價格目標：保險企業進行價格決策時，首先應確定價 格目標。一般有三種選擇：利潤最大化目標；保費收入最大化目標；價格穩定目標；2.分析 風險損失：所謂風險損失，是指風險事故造成的經濟價值的意外減少或損失，包括：直接的 物質損失；經濟收入的損失；賠償責任的損失；額外費用的損失；3. 了解市場需求：包括估 算潛在顧客的數量；了解目標顧客的購買力；了解目標顧客對保險價格的敏感程度；4 .確定 附加費率；5.了解競爭者的價格；

17、6.選擇計算方法：包括判斷法；分類法；修正法；7.選擇 價格策略：新產品價格策略；價格折扣策略；8.確定保險價格。16、金融新產品開發的途徑與過程。途徑：1.盯住客戶的需求；2.盯住競爭者的行為；3.運 用新技術成果 過程：1.調查與信息收集；2.分析與構思；3.決策判斷與新產品概念的形成；4.收益與風險安 排；5.服務方式與內容設計。17、我國金融服務的價格形式。1.計劃價格：是指由國家或中國人民銀行依據經濟發展和社 會經濟要求確定或批準的利率、匯率、手續費率等；2.指導價格：是指國家規定金融服務的 基準價格和上下自行調節幅度，金融企業根據資金成本、市場供求關系等因素最后定價；市 場價格：是

18、指金融企業根據成本、供求關系等與客戶協議，或由自己定價、客戶接受的價格。 21、一個整體的金融產品通常分為的層次1.核心產品，是有基本的服務產品組成，如銀行開 立的存、貸款戶；2.期望產品，是指客戶在購買某種具體的金融產品或消費其提供的能夠滿 足核心利益的服務時，期望這些產品或服務所具備的一些屬性和條件；3.增值產品，即給核 心產品加入附加值；4.潛在產品，指現有產品包括所有附加產品在內的、可能發展成為未來 最終產品的潛在狀態的產品。24、簡述中間商的類型和選擇標準。類型：批發商和零售商。兩者一致的選擇標準有：1.物質方面的，包括組織機構和管理、網絡規模結構和推銷手段、 經營規模；2.業績方面

19、的，包括經營規模、業務綜合能力和市場占有率、經驗、銷售業績等；意愿和態度方面的，包括經營目標、信譽和提供售后服務的意愿和能力、社會關系等。25、金融品牌的作用。1.使金融機構產生巨大的經濟效益；2.實施金融品牌戰略，使金融機 構具備戰略優勢；3.實施品牌戰略，可以實現管理優勢。26、市場營銷的作用表現方面。1.市場營銷是實現產品使用價值并最終實現企業價值的唯一 途徑；2.市場營銷是連接消費者需要與企業反應的中間環節，是企業將消費者需要、市場機 會變成企業機會的一種行之有效的方法；3.市場營銷是社會文明進步的重要推動力27、金融產品分銷渠道的職能。1.金融分銷渠道是聯系市場的橋梁；2.金融分銷渠

20、道可以更 有效的滿足客戶需求；3.金融分銷渠道可以為客戶提供便利；4.金融分銷渠道有利于提高 營銷效益；5.金融分銷渠道是競爭制勝武器之一。29、品牌策略的內容。1.明確品牌定位；2.以CI戰略實施為先導，品牌創造與品牌更新同步 進行；3.以鞏固好兩個基礎為后盾，營造和強化品牌優勢；4.以實現“多樣化、電子化、高 效化”為方向，實現金融服務的多樣化、技術化和高效化。30、保險品牌營銷的方法。1.標新立異；2.采用簡短有力的口號或者歌曲；3.展示自己的獨 特符號或形象；4.持續不斷的重復；5.公關手段。31、銀行存款定價的基本程序。1.抽樣選取有代表性的存戶，分析存戶存款余額的變動和各 種交易數

21、目；2.評價和審查這些抽樣出來的典型存戶，進一步證實其代表性和可靠性；3.根 據本商業銀行和本存款金融產品的目標市場和細分市場的具體情況、選擇定價方法；32、金融企業分銷渠道的影響因素。33、金融產品促銷組合策略的組成。1.金融產品特征；2.金融因素和顧客特征；3.企業規模、 信息、科技因素；34.分銷技術；5.政策因素。35、金融企業服務營銷的研究重點。1.建立金融企業服務標準；2.金融企業服務營銷的創新； 3.金融企業服務營銷質量。36、中間商的類型和選擇標準。類型：批發商和零售商。兩者一致的選擇標準有：1 .物質方 面的，包括組織機構和管理、網絡規模結構和推銷手段、經營規模；2.業績方面

22、的，包括經 營規模、業務綜合能力和市場占有率、經驗、銷售業績等；3.意愿和態度方面的，包括經營 目標、信譽和提供售后服務的意愿和能力、社會關系等。37、金融產品策略包括的內容。1.金融企業必須了解掌握金融市場的發展狀況；2.幾種突擊 性策略；3.優質取勝的策略；4.快速取勝的策略；5.分散進入策略；6.正面拼搏策略。五、論述題1、試述金融產品定價策略的原則。P54原則主要有兩個：1.目標組合優選原則。2.成本效益 優化原則。2、銀行業服務營銷的策略運用問題。P178銀行業服務營銷的策略運用應從以下方面入手： 1.以客戶為導向。2.金融服務有形化。3.人才本地化。4.選擇綜合素質高的人才。5.建立有效 的機構體系分布格局。6.產品創新。3、保險產品定價的決策過程。P66 1.確定價格目標2.分析風險損失3.了解市場需求4.確定附 加費率5.了解競爭者的價格；6.選擇計算方法7.選擇價格策略。4、保險分銷中風險的管理。P99保險分銷中，保險風險的防范至關重要。1.在保險公司內部 應加強制度建設和技術創新，形成防范道德風險的有效機制。（1）承保是防范道德風險的第 一步（2）企業文化建設（3）強化代理合同的管理。（4）實行職業責任保險。（5）加強保險 中介人的自律。2.逐步建立個人信用制度。3.加強保險公司之間及保險公司與其他有關機構 的