1、中國銀行業從業人員資格認證考試公共基礎練習題第一章同步練習題單項選擇題1、2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由（B）行使。A國務院有關部門 B銀行業監督管理委員會C中國銀行業協會 D發改委2、銀監會的職責不包括（C）。A對銀行金融機構實行并表監督管理B對銀行業自律組織的活動進行指導和監督C監督管理銀行間同業拆借市場的銀行間債券市場D開展與銀行業監督管理相關的國際交流合作活動3、銀行業金融機構的市場準入不包括（C）A機構準入 B業務準入C資金準入 D高級管理人員準入4、（D）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監督職責移交至新設立的銀監會。A2000 B2001 C2002 D200

2、35、（B）負責對全國銀行業金融機構及業務活動監督管理的工作。A中國人民銀行 B中國銀行業監督管理委員會C國務院 D中國銀行業協會6、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監督措失中的（A）。A市場準入 B非現場監管 C監管談話 D信息披露監督7、銀監會根據審慎監管的要求，以座談詢問的方式與工作人員談話，這屬于監管措失中的（B）。A非現場監管 B現場檢查 C監管談話 D信息披露監管8、中國銀行業協會的最高權力機構為（A）。A會員大會 B理事會 C常務理事會 D監事會9、對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是（D）A中國農業銀行 B中國農業發展銀行C中國進出口銀行 D國家開發銀行

3、10、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是（D）A引進戰略投資者 B聯合重組C跨區域經濟 D以上答案全部正確11、中國進出口銀行業務不包括（B）。A辦理對外承包工程的境外投資類貸款B辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的結算業務C從事人民幣同業拆借和債券回購D從事自營外匯資金交易和經批準的氏客外匯資金交易12、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（C）A國家開發銀行 B中國農業發展銀行C中國進出口銀行 D中國銀行13、政策性銀行改革的內容不包括（B）A首先推進政策性銀行改革B首先推進農業銀行的改革C對政策性業務要實行公開透明招標制D全面推行商業化運作，主要從事中長期業務14、國大商業銀行

4、中，最早改制為股份有限公司的是（C）A中國工商銀行 B中國農業銀行 C中國銀行 D中國建設銀行15第一家城市信用社成立于（A）A1979年，河南駐馬店 B2003年，河南駐馬店C1979年，寧波 D2003年，寧波16在以下業務中，農村資金互助社可以從事的業務是（D）A以本社資產向其他單位或個人提供擔保B可以向非社員吸收存款C可以向非社員發放貸款D辦理結算業務17、我國的資產管理公司，分別收購、管理和處置國家國有商業銀行和（A）部分不良資產。A國家開發銀行 B中國進出口銀行C中國農業發展銀行 D中國人民銀行18、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（A）個1城市商業銀行 2基金管理公司 3農

5、村信用社 4信托公司 5貨幣A3 B4 C5 D6 19、貨幣經濟公司的服務對象是（C）A境外金融機構 B境內金融機構C境內外金融機構 D境內外上市公司20、1979年，新中國第一家信托投資公司是（C）A上海國際信托投資公司 B廣州國際信托投資公司C中國國際信托投資公司 D中華國際信托投資公司多項選擇題中國人民銀行的職責有（ACDE）A依法制定和執行貨幣政策B對銀行業金融機構實行并表監督管理C維護支付、清算系統的正常運行D負責反洗錢的資金檢測E監督管理銀行間同業拆借市場的銀行間債券市場銀行業監督管理的目標包括（CD）A保證銀行業金融機構不倒閉 B最大限度地擴大銀行業資產規模C促進銀行業的合法穩

6、健運行 D維護公眾對銀行業的信心證監會的監管理念包括（ABCE）。A管風險 B管法人 C管內控 D管秩序 E提高透明度信息披露監管要求金融機構按規定如實向社會公眾披露如下事項（ABDE）A財務會計報告 B風險管理狀況 C董事的變更情況D員工的變動情況 E其他重大事項銀行業協會的職能包括（ABCE）A維權 B協調 C服務D經營 E自律為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括。（ABCDE）A能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新B努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C對各類監管權限做到科學合理，監管者要有

7、所為，有所不為，減少一切不必要的限制D為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭E對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格的問責制以下哪幾家機構屬于銀行為監督管理法所稱銀行業金融機構？（DE）A中國人民銀行 B中國銀行業協會 C北方期貨公司D國家開發銀行 E廣州農村信用合作聯社中國銀行業協會設有的專業委員會包括（ABCDE ）A法律工作委員會 B農村合作金融工作委員會C銀行業從業資格認證管理委員會 D銀團貸款與交易專業委員會 E自律工作委員會銀監會良好監管的六條標準包括（ACDE）A促進金融穩定和金融創新共同發展 B對銀行的任何交易都要進行監管C鼓勵公平競爭，反對

8、無序競爭 D努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力E高效、節約的使用一切監管資源下列屬于外資銀行營業性機構的有（ABD）A外商獨資銀行 B中外合資銀行C外國銀行代外D外國銀行分行 E國內銀行海外分行11、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ABE）業務。A向金融機構借款 B提供車貸款 C發行金融債券 D代理政策性銀行業務E為貸款購車提供擔保判斷題1我國貨幣經濟公司可以從事金融產品的自營業務（）2全國第一家合作銀行成立于是乎2001年（）3外資在華金融機構不可以申請加入中國銀行業協會成為會員（）4企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，不允許集團外吸收存款。（

9、）5截止2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均以上市（）6城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的（）7根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。（）第二章一、單項選擇題1、國民經濟發展的總體目標一般包括（A）A經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡B經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長D經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長2、下面哪組宏觀經濟發展目標的對應的衡量標準指標是錯誤的（A）A經濟增長國民生產總值 B充分就業失業率C物價穩定通貨膨脹 D

10、國際收支平衡國際收支我國統計部門公布的失業率為（C）A國民失業率 B公民失業率 C城鎮登記失業率 D城鄉登記失業率勞動人員是指（D）A年齡在18周歲以上的人的全體B年齡在16周歲以上的人的全體C年齡在18周歲以上的具有勞動能力的人的全體D年齡在16周歲以上的具有勞動能力的人的全體衡量通貨膨脹時用的最多的消費者物價指數是指一組（B）的商品價格的變化幅度A出廠產品批發 B與居民生活有關C與生產和消費有關 D進口的出口國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列不屬于第三產業的是（A）A建筑業 B房地產業 C科學研究 D旅游業以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（B）A國內物價平均指數 BGDPC生產

11、者物價指數 D消費價格指數國際收支平衡，是指國際收支差額外于一個相對合理的范圍內，即（C）A無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余經濟處于（A）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷的擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。A繁榮 B衰退 C蕭條 D復蘇由下表數據可知，2004年國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總值物價平減指數相比（C）基年：1978年年份按當年不變價格計算

12、的GDP（萬億元）按基年不變價格計算的GDP（萬億元）2001109730020021203327200313583602004159939620051831437數據來源：中國統計年鑒A上升上約2% B下降了約7% C上升了約7% D下降了約2%經濟周期的四個階段是（C）A繁榮-衰退-蕭條-崩潰 B繁榮-蕭條-衰退-崩潰C繁榮-衰退-蕭條-復蘇D繁榮-蕭條-衰退-復蘇時間價值的定義是（A）A沒有風險的通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率D具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率金融市場最主要、最基

13、本的功能是（A）A貨幣資金融通功能 B資源配置功能C經濟調節功能D定價功能下列屬于資本市場的特點（C）A償還期短、流動性小、風險小 B償還期短、流動性小、風險高C償還性長、流動性小、風險高 D償還期長、流動性強、風險小老百姓通過銀行柜臺認購式長期國債的市場不屬于（B）A資本市場 B場內市場C一級市場 D直接融資市場16我國的貨幣市場主要包括（A）A同業拆借市場B債券市場C股票市場D期貨市場我國金融市場的發展開始于（A）A同業拆借市場的形成B債券回購業務開展C證券交易所的成立D全國統一的銀行間外匯市場的建立按金融工具的職能劃分不包含（D）A用于籌資、投資的工具B用于支付、便于商品流通的工具C用于

14、保值、投機的工具D用于對外交易、支付的工具下列金融工具中、其職能主要是用于投資、籌資的是（A）A股票B商業匯票C期權D期貨直接的融資工具不包括（C）A國庫券B企業債券C銀行債券D公民股票下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（B）A貸款屬于間接融資工具、其所在市場屬于間接投資市場B股票屬于直接融資工具、其買賣市場屬于發行市場C票據市場屬于貨幣市場、商業票據屬于直接金融工具D銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種金融工具金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的A交易的階段 B交易場所 C交割時間 D期限貨幣政策是指中央銀行為實現（C）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針

15、和措施的總稱，是國家調節的控制宏觀經濟的主要手段。A貨幣供應量穩定 B宏觀經濟 C特定經濟 D經濟發展現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（D）和（）。A貨幣供應量；基礎貨幣 B基礎貨幣；高能貨幣 C基礎貨幣；流通中現金 D基礎貨幣；貨幣供應量我國的基礎貨幣不包括（D）。A我融機構存入中國人民銀行的存款準備金B流通中的現金C金融機構的庫存現金D中央銀行的庫存黃金中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（D）。A商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多。B商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多。C商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少。D商

16、業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。被稱為狹義貨幣供應量的是（C）。A基礎貨幣 B M0 C M1 D M2 關于貨幣層次，下列說法正確的是（C）。A從數量上看，M0M1M2B M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣CM0包括銀行是庫存現金。D在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款。中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（A）。A公開市場業務 B存款準備金 C窗口指導 D再貼現中央銀行可以采取（A）的的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A在公開市場上買回證券。B提高存款準備金率C提高再貼現率D通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放當經濟過熱時，中央銀行應當采取以措失（A）。A提高再貼

17、現率 B降低法定存款準備金C降低再貼現率 D中央銀行賣出證券32、我們所說的利率是指（B）A市場利率 B名義利率 C實際利率 D固定利率33、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期零存整取為3.96%，這處利率不屬于（B）A官方利率 B實際利率 C固定利率 D長期利率浮動利率一般調整期為（D）。A每天 B一個月 C一季度 D半年下列關于匯率說法正確的是（B）A匯率政策最基礎、最核心的部分是促進國際收支平衡B官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率C遠期外匯交易產生的遠期差價中，升水表示遠期匯率比即期匯率便宜D浮動匯率是指在政府不干預的條件下，完全由市場供求關系決

18、定的匯率中央銀行的窗口指導工作以（B）為主要特征A限制存款增減額 B限制貸款增減額C限制存貸款增減額 D限制貸款增加額我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，成為貨幣政策“三大法寶”的不包括（C）A公開市場業務 B存款準備金 C再貸款 D再貼現金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（B）功能。A貨幣資金融通 B風險分散與風險管理 C資源配置 D經濟調節二、多項選擇題宏觀經濟狀況包括以下幾個方面（ABC）A經濟發展不平 B

19、經濟發展狀況 C經濟發展前景 D經濟發展速度 E宏觀經濟環境國內生產總值定義中的“常住居民”是指（ACD）A居住在本國的居民B長期居住在外國的本國公民C長期居住在本國但并未加入本國國籍的居民D暫居外國的本國居民E暫居本國的外國居民下列屬于經濟結構的是（ABCDE）A產業 B產品 C分配 D所有制 E城鄉一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ABD）A消費者物價指數 B生產者物價指數 C國內生產總值D國內生產總值物價平減指數 E居民生活消費指數金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ABDE）的特點A償還期短 B流動性強 C收益率高 D風險小 E收益率低我國的貨幣市場主要包括（ABC

20、E）A銀行間債券回購市場 B票據市場 C銀行間同業拆借市場 C外匯市場 E交易所市場按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ABCDE）A保險市場 B股票市場 C交易所市場 D黃金市場 E票據市場下列既屬于直接金融工具類型劃分，金融市場可分為（AC）A企業債券 B商業票據 C股票 D可轉讓大額存單 E回購協議用于保值、投資的金融工具包括（CD）A股票 B債券 C期權 D期貨 E各種票據貨幣政策的目標包括（ABC）A操作目標 B中介目標 C最終目標 D階段目標 E特定目標被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（ACD）A公開市場業務 B再貸款 C再貼現 D存款準備金 E窗口指導我國基礎貨

21、幣由（ABC）構成A存款準備金 B流通中現金 C金融機構的庫存現金 D外匯資金 E居民儲戶存款基礎貨幣的構成要素包括（ABC）A流通中的現金 B存款銀行在央行的存款 C存款銀行持有的貨幣D國債 E居民的活期存款中國人民銀行發放的再貸款可分為以下幾類（ABC）A為解決流動性不足的需要而發放的貸款B為處置金融風險的需要而發放的貸款C用于特定目的的貸款D向其他國家發放的貸款E支援其他國家發放的無息貸款商業銀行的存款準備金分為（BC）A商業銀行的庫存現金 B法定存款準備金 C超額存款準備金 D流通中現金 E居民和企業的定期存款目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ACDE）A調整中央基準利率B調整市

22、場利率C調整金融機構的法定存貸款利率D制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ABCE）A會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C會使市場利率相應上升D會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E會縮減市場貨幣供應量匯率政策包含以下內容（ABC）A選擇相應的匯率制度 B確定適當的匯率水平 C促進國際收支平衡 D制定匯率政策E決定匯率判斷題為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇（）A對 B錯失業率就是失業人數占人口總數的百分比（）A對 B錯目前，我國已經初步

23、形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場（）A對 B錯資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎（）A對 B借可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具（）A對 B錯中央銀行買賣證券的目的是為了從中獲取利潤（）A對 B錯我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標相同的（）A對 B錯第二章一、單項選擇題1、銀行最主要的資金來源是（A）A存款 B從中央銀行的借款 C同業存款 D存放同業款項2、逾期支取的定期存款計息方式為（D）A超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B超過原定存期后，按支期日掛牌公告的活期存款利率計付利息C重新

24、以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D超過原定存期后，除約定轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。存款是銀行對存款人的（B）A資產 B負債 C信用 D管理4、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（D），允許金融機構（）存款利率。A上限、上浮 B上限、下浮 C下限，上浮 D下限，下浮5、整取整取定期存款提前支取和逾期支取都有一個共同之處，就是（C）A利息都會受到損失B利息不會受到損失C提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金D提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的相應定期存款利率計付利息，

25、并全部記入本金6、教育儲蓄存款屬于（C）定期儲蓄存款A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息關于一般存款賬戶，下列正確的是（B）A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可以現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可現金支取存款的計息起點為（D）A厘 B分 C角 D元9、整存整取的起存金額為（B）A5元 B50元 C100元 D存本取息10、定期存款和活期存款是按照（B）劃分的A客戶類型不同 B存款期限不同 C存款幣種不同 D賬戶種類不同從2005年9月1日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（D）付息A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日李先

26、生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額為（A）A1000.45元 B1000.60元 C1000.56元 D1000.48元目前，各家銀行多采用（D）計算整存整取定期存款利息。A積數計息法B按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C由儲戶自己選擇的計息方式D逐筆計算法以下關于存款利息計算的說法，正確的是（D）A從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月21日計算B目前，各家銀行多采用積數計息法計算整存整取定期存款利息C2004年10月29日

27、，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構（城鄉信用社除外）上浮存款匯率D活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利15、（C）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。A損失類貸款 B可疑類貸款 C次級類貸款 D關注類貸款由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（C）A貸款業務 B貸款承諾業務 C委托貸款業務 D銀團貸款業務以下說法不正確的有（D）A我國個人存款實行實名制B我國存款利息所

28、得需繳納利息稅C我國利息稅稅率為20%D利息稅由儲戶個人的自覺繳納衡量銀行資產質量的最重要的指標是（C）A資產負債率 B資本充足率 C不良貸款率 D資本收入率中長期公司貸款業務中，以下哪類貸款居多？（C）A流動資金貸款 B房地產貸款 C不良貸款D資本收入率單位資本項目外匯賬戶不包含以下類型（D）A貸款專戶B還貸專戶C發行外幣股票專戶DA股交易專戶下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（D）A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金城要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需經辦行有一定的業務結算量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求低于

29、普通流動資金貸款發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（B）A中國人民銀行B財政部C國家發改委D國務院同業拆借具有（B）特點A期限短、金額小、風險低、手續簡便B期限短、金額大、風險低、手續簡便C期限長、金額大、風險高、手續簡便D期限長、金額小、風險低、手續簡便我國目前個人住房貸款利率（B）A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C上下限均放開D實行上下限管理下列關于銀團貸款的說法正確的是（B）A銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C銀團的代理行必須由牽頭行擔任D銀團貸款成員的貸款條件可以不同26、（C）以叫作辛迪加貸款

30、A項目貸款B流動資金循環貸款C銀團貸款D貿易融資貸款從業務運作實質來看，福費廷就是（C）A保付代現B銀行保函C遠期票據貸款D質押貸款我國目前正在推行的銀行指標體系上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（D）A LOBOR B LIBOR C ShaborD shibor銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（A）A電匯B票匯C信匯D以上方法沒有差別30、（B）是指銀行憑借獲得貨運單據貸押權利有追索權地對信用證項下或出口托管項下票據進行融資的行為A進口押匯B出口押匯C保理D福費廷31、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下面說法正確的是（B）A現鈔可

31、以隨意兌換成現匯B現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C現匯買入價與現鈔買入價總能是相同的D現匯賣出價與現鈔賣出價總是不相同32、銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算功能中，通常用（C）A本票匯款信用證B本票信用證托收C匯款信用證托收D匯票信用證托收33、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（B）A城要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于限期匯率數值C遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D可按固定交易日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。34、托收屬于（A），托收銀行與代收銀行的款項對托收

32、的款項是否到不負責A商業信用B銀行信用C政府信用D個人信用35、信用證項下不附有商業單據的是（D）A可撒銷信用B不可撒銷信用C跟單信用證D光票信用證36、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（B）A信用卡是否按照是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡B貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定C借記卡不具務透支功能D轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類37、信用卡的透支利率是日利率的（C）A萬分之一B萬分之三C萬分之五D萬分之十八準貸記卡透支（A）A不享受免息還款期B享受最低還款額待遇C透支按月計收復息D享受免息還款期下列不屬于代理政策性銀行業務包括（B）A代理資金結算B貸理財政性存款C代理專項資

33、金管理D代理貸款項目管理擔保業務包含（D）A預支信用證業務B對開信用證業務C旅游信用證業務D備用信用證業務41、（C）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設文件A備用信用證B客戶授信額度C項目貸款承諾D開立信貸證明露封保管業務與密封保管業務的區別是（C）A露卦保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，需密封保管業務在寄存時要加住這些信息C露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物

34、品交送銀行時先加以密封D露封保管業務和密封保管業務和主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息。商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（D）A擔保業務B代理業務C支付結算業務D承諾業務信用證業務的特點不包括（D）A銀行在信用證業務中提高供中提供多種融資、咨詢服務B開證行是首要付款人C信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為D信用證是一種無條件的支付承諾45、（D）是商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高技術含量的個性化金融商品。A企業信息業務B資產管理顧問C私人銀行業務D財務

35、顧問業務46、（B）不屬于個人理財業務A理財顧問服務B信用證C綜合理財服務D理財計劃47、企業信息咨詢業務不包括（D）A項目評估B企業信用評估C驗證企業的注冊資金D稅務服務48、下列說法錯誤的是（A）A外匯交易業務既包括外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能的定價功能D中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入業務，包括

36、收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付等結算業務二、多項選擇題1、銀行的負債分為（BC）A短期負債B長期負債C流動負債D流動資產E長期貸款2、按客戶類型，存款業務可分為（AB）A個人存款B對公存款C人民幣存款D外幣存款E活期存款3、個人存款分為（ABCDE）A活期存款B整存整取C存本取息D個人通知存款E教育儲蓄存款可以開立臨時存款賬戶的情形為（ABC）A設立臨時機構B異地臨時經營活動C注冊驗資D結算賬戶D金融機構存放同業資金下面關于個人活期存款的說法正確的是（ABE）A客戶可以隨時支取B現實中通常1元起存C只能通過銀行柜面支取

37、D分為整存零取和零取整取E按季度結息單位通知存款可以分為以下類型（AC）A一天通知存款B五天通知存款C七天通知存款D十天通知存款E十五天通知存款單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶（ABCDE）A基本建設基金B住房基金C社會保障基金D單位銀行卡備用金E政策性房地產開發資金外幣存款業務和人民幣存款業務的共同包括（ACD）A都是一種信用行為B具有相同的管理模式C都可以分為活期存款和定期存款D都可以分為個人存款和單位存款E都必須接受外匯管理局的管理下列哪些貸款屬于短期貸款？（AD）A流動資金貸款B項目貸款C房地產開發貸款D法人賬戶透支E個人住房貸款目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有（ACE）A外匯結

38、算賬戶B境內個人外匯賬戶C資本項目賬戶D境外個人外匯賬戶E外匯儲蓄賬戶發行金融債券的主體是（ACDE）A政策性銀行B中央銀行C商業銀行D企業集團財務公司E外匯儲蓄賬戶 我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（ABC）A第一、二產業的粗放式增長B第三產業在國民經濟中所占比重較低C銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D銀行中間業務的創新觀念不強，產品的開發程度較低E銀行人員的從業素質較差匯款的方式主要有（ABC）A電匯B票匯C信匯D信用證E電子匯兌下列關于托收業務的描述中正確的是（CDE）A根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款

39、項能否收到負責C托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或（和）商業票據，要求托收行通過其聯行或代理向付款人收取款項D托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E光票托收僅付金融單據，跟單托收則附有金融單據和發票等商業票據下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同，正確的是（AB）A存款的幣種不同B具體管理方式不同C客戶類型不同D存款業務的性質不同E存款期限不同下列屬于我國商品期貨市場的是（ABCD）A大連商品交易所B鄭州商品交易所C上海期貨交易所D中國金融期貨交易所E天津期貨交易所可以開立臨時存款賬戶的情形包括（ABD）A設立臨時機構B異地臨時經營活動C異地業務往來

40、D注冊驗資E開設分公司保理業務是一項集（ABCD）于一體的綜合性金融服務A貿易融資B商業資信調查C應收賬款管理D信用風險擔保E應付賬款管理下列哪些屬于非融資類保函（BD）A融資租賃保函B預付款保函C延期付款保函D經營租賃保函E有價證券保付保函銀行的承諾業務可以分為（ABCD）A項目貸款承諾B開立信貸證明C客戶授信額度D票據發行便利E開具備用信用證銀行可以進行的代理業務包括（ABCE）A代理國債買賣B代理保險C委托貸款D銀行保函E代理證券業務在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（ABCDE）A擔保的質量和法律效力B評估借款人的信用等級C借款人的歷史還款記錄D發放公司貸款時，要預測貸款人的現

41、金流量E借款人的財務狀況我國針對的個人貸款業務主要有（ABDE）A個人助學貸款B住房貸款C房地產開發貸款D信用卡透支E汽車消費貸款判斷題活期存款的起存金額為1元（）教育儲蓄存款在提前支取時可以不用全額支取（）同樣是10000元存款，分別存為三年期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低（）轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。轉賬支票收款人在支票轉入自己賬戶后只能轉賬（）同一存款客戶可在商業銀行可立多個基本存款賬戶（）信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途

42、的資金都可以開立專用存款賬戶（）跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據（）中央銀行發行票據的目的是為了籌集資金（）即期外匯交易可以對沖匯率在未來上升或下降的風險（）第四章一、單項選擇題銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（B）蒙受損失的可能性。A存款B資產和預期收益C聲譽D自有資金本金銀行面臨的最主要的風險是（A）A信用風險B流動性風險C國家風險D法律風險商業銀行的操作風險不是由（B）所引發的風險A不完善的內部操作B無法滿足客戶流動性C外部事件D人員及系統風險管理的最基本要求是（C）。A風險計量B風險監測C風險識別D風險控制銀行業務中斷和系

43、統失靈屬于銀行風險中的（B）。A信用風險B操作風險C流動性風險D合規風險屬于一致的是（A）。A流動性和安全性B流動性和效益性C安全性和效益性D都不一致風險價值是（D）A資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值B投資者冒風險進行投資而獲得的全部報酬C投資者經過投資獲得的資金時間價傎D投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬下列關于與銀行風險的說法不正確的是（C）A操作風險存于銀行業務和管理的各個方面，經常與其他銀行風險交織并發。B流動性風險是指在無法在不增加成本的條件不及時滿足客戶的流動性需求C國家風險通常是由債權不所在的國家的行為引起的。D聲譽風險是對銀行市場價值最大的威協。資

44、金業務最主要的危險是（A）。A市場風險B信用風險C操作風險D法律風險下列貸款中，關于國家風險的是（A）。A國家助學貸款B一般性商業助學貸款C二手車消費貸款D商用車消費貸款11、（C）是防止銀行倒閉的最后防線。A會計資本B監管資本C經濟資本D核心資本12、下列關于附屬資本說法不正確的是（D）。A重估價值計入附屬資本的部分不得重估儲備的70%B發行的可轉換債券不可由持有者主動回購C商業銀行的混合資本債券不得由第三方提供擔保。D銀行發行的長期次級債務工具可列入附屬資本。資產負債表不能直接反映的企業信息有（D）。A企業擁有的資產B企業資產的存在形式C企業負債類型D企業股東數量以下哪一項是用于衡量銀行實

45、際承擔損失超出預計的那部分損失？（A）A經濟資本B監管資本C會計資本D核心資本關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（D）A銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和B經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C商業銀行的會計資本等于經濟資本D監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求。16、（C）是按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。A權責發生制B配比原則C收付實現制D收付現金制17、我國上市銀行的經營目標普遍為（C）。A資產最大化B利潤最大化C股東價值最大化D公司價值最大化某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為600

46、0萬元，則所有者權益為（C）。A6000萬B1.6億萬C4000萬元D1億元以下對監管資本描述正確的是（C）。A它是銀行資產減去負債的余額。B它是銀行需要保有的最低資本量C它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D它用于防御銀行的非預期損失關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法錯誤的是（B）。A加強銀行監管的國際合作B促進國際銀行業的并購重組C共同防范和控制金融風險D保證國際銀行業的安全和發展21、巴塞爾新資本協議資本監管的“三大支柱”不包含（C）。A最低資本要求B外部監管C資產增長速度D市場約束22、巴塞爾新資本協議要求銀行應當披露的信息不包括（C）。A資本充足率B資本構成C銀行高級管理不員

47、變動情況D管理不平及過程在資不充足率的計算公式，沒有反映（D）的資本要求。A信用風險B市場風險C操作風險D流動性風險銀行附屬資本不得（A）銀行核心資本的（）。A高于，100%B低于，1/3C低于，50%D高于，50%銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（B）。A1年B2年C3年D5年提高銀行資本充足率的“分母對策”包含以下方法（B）。A發行可轉換債券B發行長期次級債券C收回貸款D銀行并購關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（A）。A核心職能是風險信息收集、分析和報告B具有較大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C職能是根據收集信息，作出經營或戰略方面的決策D可以又稱為是“風險

48、管理委員會”銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理的基礎的是（C）A風險治理基礎B組織架構基礎C公司治理基礎D風險文化基礎保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（B）A核心資本B資本充足率C附屬資本D風險加權資產某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（A）。A10.0%B8.0%C6.7%D3.3%銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這是銀行金融創新中保護客戶利益要注意的是（C）方面。A妥善處理利益沖突B充分信

49、息披露C客戶資產隔離D引導理性消費為了避免創新活動偏離銀行目標，商業銀行在金融創新中因尊循（C）原則。A合法合規B公平競爭C成本可算D信息充分披露在我國商業銀行的創新者中，（B）。A管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到B人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才素質。C現在要實現從“ 流程銀行 ”向“部門銀行”的轉變D不必考慮金融產品創新。商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（D）A制度安排創新B機構設置創新C管理模式創新D金融產品創新下列關于商業銀行次級債券的說法，不正確的是（D）。A清償順序列于商業銀行其他負債之后B清償順序

50、先于商業銀行的股權資本C可按照有關將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本D可按照有關將附合條件的次級債務計入銀行核心資本下列關于銀行績效評價的說法不正確的是（B）A運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核和評價。B確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。C是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判定銀行未來經營方向，并根據以作出決策，采取相應措施的重要工具。D是實現銀行經營目標的一個重要手段。二、多項選擇題1、操作風險分為（ABCD）A人員風險B系統風險C流程風險D外部事件引發的危險E利率風險2、國家風險分為（ABC）A政治風險B社會

51、風險C經濟風險D道德風險E戰略風險市場風險分為（ABCD）。A利率風險B匯率風險C股票價格風險D商品價格風險E流動性風險商業銀行操作風險的表現包括（ABCDE）。A內部欺詐B業務中斷和系統失靈C外部欺詐D實物資產損壞E客戶、產品及業務做法有問題以下銀行各業務中，存在信用風險的有（ABCDE）。A短期貸款B債券投資C信用擔保D票據承兌E掉期交易商業銀行的內部控制的建設要遵循以下原則包括（ABCDE）。A全面原則B審慎原則C有效原則D獨立原則E經濟原則信息披露監管要求銀行金融機構如實披露（ABCDE）。A風險管理狀況B財務會計報告C董事變更情況D風險敞口E其他重大事項銀行業監督管理的目標不包括（C

52、D）。A保證銀行業金融機構不倒閉B最大限度地擴大銀行業資產規模C促進銀行業合法穩健運行D維護公眾對銀行業的信心E通過相關信息披露，增進公眾現代金融的了解銀行資本的作用包括（ABCDE）。A滿足銀行正常經營對長期資金的需要。B吸收損失C限制銀行業務過度擴張和承擔風險D維持市場信心E為銀行管理提供最根本的動力10、衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有（ABCD）。A資產收益率B資本收益率C資產利潤率、市盈率D非利息凈收入率E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產11、資金的投資收益通常包括（ABC）。A資本利得B紅利C利息D未分配利潤E盈余公積我國自2004年3月1日起施行的商業銀行資本充足率

53、管理辦法，在資本監管方面進行了重大改進，主要有（ABCDE）。A重新定義了資本范圍，明確了資本的限額和限制B將資本市場風險納入資本充足率監管框架C規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數D信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本E詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度13、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ABCDE）。A資本充足率B資本構成C風險敞口及風險管理策略D盈利能力E管理水平及過程14、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCDE）。A申請破產B以資抵債C資產

54、置換D催討清收E盤活15、對資本嚴重不足的銀行應當采取以下措施（CE）。A要求商業銀行提高風險控制能力B要求銀行限制固定資產購置C要求商業銀行調整高級管理人員D嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務E依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。16、合規管理體系包含以下要素（ABCDE）。A合規政策B合規管理部門的組織結構和資源C合規風險管理計劃D合規風險識別和管理流程E合規培訓與教育制度17、在客戶利益保護時，采取客戶教育的原因是（ABC）。A金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品及市場中蘊含的風險，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解B客戶缺乏相關金融知識，風險意

55、識較低。C要求產品提供方對產品存在的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。D使客戶積極參與到金融創新中來E促使銀行提高金融創新的服務質量和水平三、判斷題1、在同一個國家內，經濟金融活動仍存在國家風險（）2、銀行風險管理越來越注重定性分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險。（）3、銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。（）4、現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為從下而上的過程，是由個人承擔最終責任。（）5、我國銀監會要求各家商業銀行同時實施巴塞爾新資本協議（）6、銀

56、監會的監管目標是監管者追求的基本目標。（）第五章一、單項選擇題1、（D）中華人民共和國人民銀行法正式通過。A2003年12月27日B2003年3月18日C1995年12月27日D1995年3月18日2、為了提高執行效率，中國人民銀行法作出如下規定（D）。A國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起十日內予以回復。B中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。C中國人民銀行要求銀行業金融機構報送與銀行經營管理有關的資料。D國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。中國人民銀行監督管理的職責不包括（B）A組織協調全國反洗錢工作，負責反洗錢資金檢測。B審查新設立

57、的金融機構或金融增設分支機構的反洗錢控制制度方案C監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況。D接受單位和個人對洗錢活動的舉報。擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（B）A中國人民銀行和銀行業自律組織B中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D只有中國人民銀行5、中華人民共和國銀行業監督管理法從（C）開始實施A2003年3月19日B2003年12月27日C2004年2月1日D2006年10月27日金融機構不按規定提供報表、報告等文件、資料的，應當處以（D）。A銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，應當予以取締。B銀行業監督管理機構責令改正，并處于十萬元以上三十萬

58、元以下罰款C銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，責令其進行整頓或吊銷其營業許可證D銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處于十萬元以上三十萬以下罰款銀行業金融機構有（C）情形時，可能被處于二十萬元以上五十萬元以下罰款。A未經批準設立分支機構。B未經批準變更、終止。C自行確定有關高級雇員的任命。D違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動。洗錢的過程是（B）A獲取階段處置階段融合階段B處置階段培植階段融合階段C處置階段融合階段培植階段D獲取階段培植階段處置階段洗錢者借用金融機構洗錢的方法不包括（B）。A匿名存儲B使用空殼公司C利用銀行掩飾犯罪收益D控制銀行和其他金融機構國務院反洗錢行政主

59、管部門是（D）。A中國銀行業監督管理委員會B中國保險監督委員會C中國證券監督管理委員會D中國人民銀行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（D）的職責之一。A中國銀行業監督管理委員會B所有商業銀行C中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（D）A只能是銀行機構工作人員B只能是銀行機構C只能是銀行金融機構工作人員或金融機構D可以是任何單位和個人違反反洗錢法中（A）規定的，有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分A未按照規定建立反洗錢內部控制制度B違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的C

60、未按規定建立客戶身份識別義務的D拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的根據反洗錢法規定，金融機構在反洗錢方面的義務不包括（C）。A健全反洗錢內部控制制度B建立客戶身份識別制度C按規定向中國人民銀行提交反洗錢報告分析D開展反洗錢培訓和宣傳工作二、多項選擇題1、在中國，需要履行反洗錢監督管理職責的機構有（AE）。A銀行業監督管理委員會B銀行業自律組織C證券管理委員會D保險監督管理委員會E中國人民銀行2、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ABCDE）A要求銀行按照規定報送財務報表B進入銀行進行檢查C與銀行董事進行監督管理談話D責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E責令暫停部分業務、停止批準開