1、現代化支付系統專項高效培訓現代化支付系統基本知識中國現代化支付系統分為大額實時支付系統 High Value Payment SystemHVPS小額批量支付系統 Bulk Electronic Payment SystemBEPS清算賬戶管理系統 Settlement Account Processing SystemSAPS支付管理信息系統 Payment Management Information SystemPMIS現代化支付系統基本知識大額實時支付系統（HVPS）：以電子方式實時處理同城和異地的，每筆金額在規定起點以上的大額貸記支付業務和緊急的小額貸記支付業務的應用系統。支付指令實

2、行逐筆實時發送、全額清算資金。小額批量支付系統（BEPS）：以電子方式批量處理異地、同城紙張截留的借記支付業務和每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。支付指令實行定時批量或即時發送，凈額清算資金。現代化支付系統基本知識清算賬戶管理系統（SAPS）：是支付系統的支持系統，集中存儲清算賬戶，處理支付業務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。支付管理信息系統（PMIS）：是支付系統的支持系統，集中管理支付系統的基礎數據，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業務的查詢查復、報表統計分析和計費服務等。現代化支付系統基本知識現代化支付系統基本知識 支付系統處理中心分為 國家處理中心 National P

3、rocessing CenterNPC 城市處理中心（CCPC） City Clearing Processing CenterCCPC現代化支付系統基本知識節點說明國家處理中心（NPC）負責支付系統的運行和管理，接收、轉發各城市處理中心的支付指令，并對集中開設的清算賬戶進行資金清算和處理的機構。城市處理中心（CCPC）主要負責支付指令的轉發和接收，對本CCPC范圍內的小額業務進行清分軋差的機構。現代化支付系統基本知識節點說明發起人：支付業務的最初發起單位或個人（指法人或自然人）。發起行：向支付系統提交支付業務并進行賬務處理的銀行和城市信用社、農村信用社。現代化支付系統基本知識節點說明發起清算

4、行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于發起人、發起行和自身發起支付業務的資金清算和賬務處理。發報中心：接收并向國家處理中心發送支付指令的城市處理中心。現代化支付系統基本知識節點說明收報中心：接收國家處理中心發來的支付指令并向接收行轉發的城市處理中心。接收行：接收收報中心發來的支付指令，并進行賬務處理的銀行和城市信用合作社、農村信用合作社。現代化支付系統基本知識節點說明接收清算行：在國家處理中心開設賬戶的直接參與者，其賬戶用于接收行、接收人和自身接收支付業務的資金清算和賬務處理。 現代化支付系統基本知識主要數據定義一、發報中心（收報中心）代碼（4位定長數字）。二、發起行（接收行）行號

5、、清算賬戶賬號（12位定長數字）構成：結構： nnn nnnn nnnn n 行別代碼 地區代碼 分支機構序號 校驗碼現代化支付系統基本知識說明：行別代碼：3位數字。1、行別代碼（3位）=類別代碼（1位）+行別代碼（2位）2、類別代碼（1位），標識銀行類別。其中：0-中央銀行，1-國有獨資商業銀行，2-政策性銀行，3-其他商業銀行，4-非銀行金融機構，5、6、7-外資銀行，9-特許參與者，8-待分配。 現代化支付系統基本知識3、地區代碼（4位），為直接參與者連接的所在城市電子聯行清算中心代碼；支付系統與電子聯行轉換中心代碼為“9988”；4、分支機構序號：4位數字，根據各行別各地區銀行機構順序

6、編排；5、校驗碼：1位數字，生成算法由中國人民銀行確定；舉例：309 3910 0001 1 現代化支付系統基本知識支付交易序號：8位數字構成，由發起行編碼。支付交易序號與發起行（特許參與者）行號、委托日期、交易種類一起構成一筆支付報文的唯一標識，編碼規則為：1、小額支付業務的支付交易序號采用8位流水號順序編號，編碼范圍為00000001-99999999。2、大額支付業務的支付交易序號采用分段編碼方法，編碼范圍為00000001-79999999。現代化支付系統基本知識來賬支付序號：6位數字構成，由我行自行編制。來賬支付序號作為接收行來賬報文的唯一標識，是來賬手工入賬的必輸項。順序號：每個營

7、業日按營業機構某類報文生成的時間先后順序進行編號，每種報文按順序號選擇打印。現代化支付系統基本知識其他定義 1、業務類型：0-大額，1-小額，2-其他業務；2、借貸標志：0-借，1-貸；3、優先級：0-普通，1-緊急，2-特急（救災戰備款）。現代化支付系統基本知識支付系統報文要素規定支付類報文收/付款人賬號只能由數字、26個大小寫英文字母以及下列字符構成： ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）收款人名稱、地址、附言及備注除了以上合法字符外，還有漢字字符現代化支付系統基本知識報文長度規定收/付款人賬號長度最多32位。收/付款人名稱及地址長度最多60位（一個漢字字

8、符長度為2位）。 附言及備注最長60位。現代化支付系統基本知識報文長度規定信息類報文的查詢查復內容長度最多為254位。其合法字符為. ， - （ ） / = + ？ ！ ” & * ; # （space）及數字、漢字、26個大小寫英文字母。注意事項：容易忽略的非法字符有 _ $ % | 共12個。大額支付系統運行時間 營業準備時間 ： 日切完成后至次日8：30日間業務受理時間 ： 8：3017：00 （業務截止警告時間16：30）清算窗口開啟時間 ： 17：00清算窗口時間 ： 17：0018：00清算窗口預關閉時間 ：18：00日終處理時間 ： 清算窗口關閉后日切 ： 日終處理完成后大額支付

9、系統運行時間按照支付系統目前規定，8：30至17：00為系統日間運行時間，17：00至18：00為清算窗口時間，以上時間點調整，人行將提前公布。 若日間業務截止時所有清算賬戶不存在透支或支付業務排隊情況，則直接進入日終處理，無須打開清算窗口。支付系統將每個工作日分為日間業務處理時間、清算窗口時間、日終業務處理時間以及營業準備時間等四個時間段，在系統中設置了業務開始、業務截止警告、業務截止、清算窗口預關閉等時間參數。 大額支付系統運行時間日間業務處理 從業務開始到業務截止時間為日間業務處理時間。在日間業務狀態，大額實時支付系統、清算賬戶管理系統、支付管理信息系統提供正常的支付清算服務。大額支付系

10、統運行時間日間業務處理 在業務截止警告時間，系統自動接收國家處理中心發來的業務截止警告通知，網銀渠道發起的支付業務自動掛賬，次日，賬戶行使用“1855支付系統往賬掛賬處理”交易批量發送；柜面渠道業務正常處理。大額支付系統運行時間日間業務處理 在業務截止時間，系統自動接收國家處理中心發來的業務截止通知，進入業務截止階段，柜面渠道發起的除“1631匯出匯款”交易作自動掛賬外，系統拒絕受理其他交易提交的大額往賬業務。支付系統進入業務截止時間，如果還有業務截止警告前網銀渠道發起的支付業務未核查，網銀落地行使用“1855支付系統往賬掛賬處理”交易批量掛賬，次日使用“1855支付系統往賬掛賬處理”交易批量

11、發送。大額報文種類一、匯兌支付報文（CMT100）：10、現金匯款，11、普通匯款，12、網銀匯款，30、外匯清算，40、資金調撥，50、國庫匯款，51、國庫同城交換凈額清算，99、其他。二、委托收款（劃回）報文（CMT101），無業務種類。三、托收承付（劃回）報文（CMT102），無業務種類。四、國庫資金匯劃（貸記）報文（CMT103）：10-中央級預算收入 11-省級預算收入 12-地市級預算收入 13-預抵稅收返還分成 14-分成收入 15-養老保險收入16-醫療保險收入 17-預算外收入 40-國債兌付。五、銀行間同業拆借支付報文（CMT105）：10、場內拆借 11、場內拆借還款 2

12、0、場外拆借 21、場外拆借還款。六、退匯支付報文（CMT108）：無業務種類。大額往賬報文狀態 往賬報文有6種狀態：初始、核查、發送、成功、錯誤、掛賬。1、初始：柜面或網銀發起大額支付業務往賬尚未核查 2、核查：大額支付往賬報文已成功提交至支付系統前置機，核心系統沒有收到前置機成功接收的應答，將此報文置為“核查”狀態。 3、發送：核查成功的往賬報文向支付系統前置機發送成功。 4、錯誤（不可預見的原因）：報文非法字符或不可預見的原因報文被國家處理中心拒絕，系統將其置為“錯誤”。5、成功：往賬報文被人民銀行成功清算，不支持柜員對成功狀態報文作任何處理。6、掛賬：柜員使用“1855往賬掛賬”交易或

13、系統自動掛賬的業務。大額來賬報文狀態 來賬報文有5種狀態：初始、核查、成功、錯誤、掛賬。1、初始（無處理碼）：來賬報文未處理。2、初始-錯誤更正為初始：柜員將“押誤”來賬報文使用“1853狀態修改交易將“錯誤”改為“初始-錯誤更正為初始”。 3、核查：柜員使用（1851-大額支付系統來賬核查）交易選擇“手工入賬”。4、錯誤：指大額支付來賬報文出現核押錯誤，該狀態不支持柜員核查。5、成功：來賬報文記賬成功。6、掛賬：來賬報文作掛賬處理。大額報文狀態修改此功能僅限清算中心使用，支持來賬為“錯誤”狀態改為初始，允許在日間處理階段修改；支持往賬為“核查、發送、錯誤”改為初始，“發送”改為成功，只支持支

14、付系統進入日終處理階段修改。來賬報文支持修改當日或非當日報文，往賬報文只支持修改當日報文。大額往賬掛賬及沖賬只有在支付系統進入日終處理后才能使用，只支持“初始、錯誤”狀態的往賬報文進行掛賬。（柜面和網銀發起）大額往賬掛賬及沖賬使用（1855往賬掛賬、重發）交易發起的往賬掛賬及重發業務需要沖賬的，只能使用（3616支付業務沖賬）交易處理。當日或上日柜面渠道發起的處于“初始”狀態報文、業務截止后柜面渠道發起的自動掛賬的報文需要沖賬的，使用（1115隔日沖賬）或（1106當日沖賬）交易處理。網銀渠道發起的大額支付往賬業務需要沖賬的，統一使用（3616支付業務沖賬）交易處理，沖賬業務由網銀落地行辦理。

15、小額支付系統運行模式小額支付系統基本上是724小時運行，采用的模式是“逐筆(批量)發起，組包發送，實時傳輸，雙邊軋差，定時清算”。小額支付系統24小時運行，業務逐筆(批量)發起，經過組包后實時傳輸。每日日切后進行當日最后一場軋差清算。每日16：00日切，日切后的業務納入次日第一場軋差清算處理。 小額支付系統運行模式小額支付系統運行時序圖 小額支付基本業務類型一、普通貸記業務 普通貸記業務主要包括規定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業務。二、定期貸記業務 定期貸記業務為當事各方按照事先簽訂的協議，定期發生的批量付款業務，如代付工資、保險金等，

16、其業務特點是單個付款人同時付款給多個收款人。小額支付基本業務類型三、普通借記業務 普通借記業務為收款人發起的借記付款人賬戶的業務。四、定期借記業務 定期借記業務為當事各方按照事先簽訂的協議，定期發生的批量扣款業務，如收款單位委托其開戶銀行收取水電煤氣等公用事業費用，其業務特點是單個收款人向多個付款人同時收款。小額支付基本業務類型五、實時貸記業務 實時貸記業務是付款人發起的實時貸記收款人賬戶的業務。六、實時借記業務 實時借記業務是收款人發起的實時借記付款人賬戶的業務。七、信息服務業務 信息服務業務，指支付系統參與者間相互發起和接收的，不需要支付系統提供清算服務的信息數據，主要包括支票“圈存”信息

17、等非支付類信息。小額支付基本業務類型貸記業務是付款（清算）行提交的貸記收款（清算）行賬戶的支付業務。小額支付系統接收付款（清算）行提交的貸記業務，納入雙邊軋差處理并實時轉發至收款（清算）行。貸記業務包括實時處理和批量處理兩種模式。 普通貸記業務主要包括規定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、行間轉賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業務。普通貸記業務由付款（清算）行發起，經由CCPC（或NPC）軋差后轉發收款（清算）行。小額支付業務上限小額目前一般上限為2萬（含2萬）,但另有約的除外大額匯款2萬以下支付級別應為“緊急”，其他金額也可選擇“緊急”，但人行加收費用集中處理的小額報文種類一、匯兌支付報文（CMT00100）：10、現金匯款，11、普通匯款，12、網銀匯款二、委