1、你不理財 財不理你理財比賺錢更重要中國注冊理財規劃師測試：有成為有錢人的潛質嗎？第1關 拾金不昧如果在地上看到一枚壹圓硬幣，你會怎么做？a.撿起來放在口袋里，但是懷疑這一塊錢能干什么。b.撿起來，并且對上天帶來的幸運充滿感激。c.視若無睹地走過去。 第2關 近朱者赤選出你大部分的朋友的財務狀態。a.我大部分的朋友都比我窮。b.我的朋友們財務狀態都跟我差不多。c.我有錢的朋友還真不少。 第3關 飛來好運如果今天公司突然給了你一大筆出乎你意料的獎金，你會怎么想？a.這一切都是我應得的。b.哇！真是天下掉下來的好運呀！c.這可不能讓別人知道，免得遭人眼紅。 第4關 駱駝針眼關于財富與道德，你相信下面

2、哪一種說法？a.有錢人都是不道德的。b.人要變得有錢才有機會去幫助更多的人。c.有沒有錢與有沒有道德一點關系都沒有。 第5關 大言不慚你在電視上看到有錢人暢談賺錢之道，你會有什么感覺？a.有錢人講的都是不切實際的外交辭令。b.干得好，你應該拿更多錢。c.這些有錢的混蛋真討厭。 第6關 魚與熊掌對于工作與玩樂的概念比較傾向下列何者？a.工作與玩樂是不可兼得的，總得要先賺到溫飽，再想玩樂。b.工作與玩樂是魚與熊掌不可兼得，但是偶而吃一小片熊掌無妨。c.工作與玩樂可以兼得，這并非互相排斥的選向。 第7關 有朝一日說到金錢管理，你當下第一個想法是什么？a.等我有錢了，我就會開始管理錢。b.不管有錢還是

3、沒錢，我都要管理金錢。c.管理金錢會限制我的自由，讓我的生活綁手綁腳。評分量表 選項 得分 a b c1 : 3 5 12 : 1 3 53: 5 3 14 : 1 5 35 : 3 5 16: 1 3 57 : 3 5 1 28分以上 恭喜你！你擁有一個有錢人的腦袋。你相信自己會成功，而且你也真的會成功。對你而言生活充滿了驚奇與喜悅，你不只享受到金錢帶來的各種快樂，而且精神也絕對不匱乏。22分27分吃不飽餓不死是你的寫照。雖然有時候看到有錢人會覺得略感羨慕，但總覺得那是別人的幸運。況且現在的生活雖不滿意，卻勉強可以接受，何必費心費力去冒險？21分以下 哎呀！你的財務狀況該小心！你每天工作努力

4、得像條狗，卻總是左支右絀。你聽過賺錢這兩個字，卻從來沒有親眼見過。雖然你嘴上嚷著想發財，但是你的思考模式出了問題。 理財的定義理財是理一生之財，一生現金流量與風險管理一生的收入包含工作收入、理財收入一生的支出生活之和的理財支出風險管理：做好保險安排， 降低意外收支失衡為什么要理財？平衡一生中的收支差距讓一生中所賺的錢剛好在一生中都用完，所謂“破產上天堂“，這是需要規劃模擬的。過更好的生活房子、汽車、美食回饋社會孫中山曾說，有千萬人能力者，當造千萬人之福。如比爾蓋茨是全世界最有錢的人，也是全世界捐款最多的人。一生需要賺多少錢？房子： 50萬（連買房帶裝修） 唉！接近郊區了。車子： 90萬（普通汽

5、車15萬，10年換一次，開30年車） 每年保險、汽油、養路、保養、維修怎么也要1.5萬呀！孩子： 30萬（培養孩子到大學畢業的平均費用，不包括出國留學） 孩子20年，學費、生活費每年也要花1.5萬呀！父母： 43.2萬（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已） 唉，300元，就是都用來吃飯，每天也只有10元呀。家用：108萬（三口之家每月開銷3000元） 很省了！這里可沒有任何旅游休閑呀。養老： 36萬（退休后再活15年，每月與老伴開銷2000元） 期望值不能再高了！合計：至少需要357.2萬 人生規劃規劃一個經濟零風險的人生學習期形成期成長期成熟期養老期經濟收入風險準備金時間經濟風險0人生資

6、產曲線20歲35歲50歲60歲養老期節約年齡家庭資產0增值理財七大守則理財宜早日做起成功在于能鍥而不舍，重復做相同的事拿破侖希爾：積極 輕松 熱情 堅持理財不是斂財 采用正確的理財方式光陰似金，及早投資理財七大守則先儲蓄，再投資，后消費計劃，預測及嚴守執行理財需要分析不同年齡階段的理財重點生命階段獨身期20-30歲家庭形成期30-35歲成長期35-50歲成熟期50-60歲退休期60歲以后理財重點持續培訓養成儲蓄習慣準備結婚買房買車生子子女教育贍養父母退休儲備醫療退休養老休閑旅游保健醫療兒女結婚月收入20004000元獨身6000元夫妻7000元夫妻4500元夫妻2000元夫妻適合產品高風險高報

7、酬基礎保障成長型基礎保障穩健型基礎保障保守型貨幣債券規避家庭理財陷阱陷阱一：拖延開始累積財富的時間陷阱二：沒有預算的概念隨興的消費陷阱三：沒有最終實現目標的盲目投資陷阱四：沒有考慮負擔能力的超額借貸理財建議的內容現金規劃風險管理投資規劃稅收規劃不動產規劃教育規劃退休規劃遺產管理規劃木桶理論短期投資現金、現金等價物中期投資股票、債券、保險房地產長期投資保險、房地產（居住）如果木桶的最底層漏了，那會是怎樣的結果？分析理財品種 一定風險承受 能力的投資者免稅高/高股權投資 股票滿足多種風險偏好的投資者免稅分散化證券投資基金一般來說，低風險投資者國債免稅，企業債應稅視債券發行人信用水平而定一定期限的債權投資債券所有投資者免稅低/較低風險保障+長期穩定投資回報保險低風險投資者利息應稅低/低結算+保值儲蓄適宜人群 稅收風險/收益 功 能相對適中組合投資 理財的最正確方式！ 著名經濟學家蕭灼基說：“要做組合投資，就是你不僅 要存款在銀行，還應該有別 的方面。股票、基金、國 債、保險等。”西方發達國家標準的資產分布在美國，銀行存款只占到其個人資產的17%，其它資產都投資于共同基金、證券和人壽保險上。美國保險總資產的規模僅次于總美國銀行資產！銀行是放錢的地