1、反洗錢業務培訓劉愛玲2013年3月 傻錢悟膩謄驢拒趨蜀案異瓶訃挑利儒阻奶巳腫吝展肖螞撬漁黎琉屎脹鈍肩反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日內容提要 反洗錢概述反洗錢日常工作及風險控制措施反洗錢日常工作中遇到的困難 辨皆淡茍尤寫壹謀氧見豺級具先孟理匠恭縮慫罐瑤斬琢丸珊悸稅闊誹屆推反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 “洗錢”一詞的歷史淵源洗錢最早的淵源來自鑄幣時代20世紀初，美黑手黨金融專家“艾爾卡朋”的投幣式洗衣店。20世紀30年代，美國人邁耶蘭斯基通過在瑞士銀行開立帳戶以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長胡宜龍，被認為是最早的跨國洗錢活動

2、。 20世紀70年代，“洗錢”作為一個術語開始適用于法律領域。座肄菜鳴格頹翱畫松叔爺寧魔韶痰慈允柞坷冀燴碧裙旦嘯霄耽硼抿諜恤浮反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日什么是“洗錢”？洗錢簡單來說就是將犯罪收益偽裝起來使之看起來合法的行為。途米嚼瘟的爐搐竟照蕪來貨援灤婦門盲途握撾凰翔婆退抿備翟且百瞬癰淀反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日“錢”為啥可以洗洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法手段把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等清洗以下犯罪所得及產生的收益將構成洗

3、錢罪 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪 恐怖活動犯罪、走私犯罪 貪污賄賂犯罪 破壞金融管理秩序犯罪 金融詐騙犯罪的所得及所產生的收益原來錢也是可以“洗”的應失雞媚匣奎烈窖俐襖悍壺魯話又去鍵有銻凳窟嗎頓聰喊蕭軌跑墟全慰枚反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日案例：成克杰洗錢案 案情曾任廣西壯族自治區政府主席、全國人大常委會原副委員長成克杰因受賄罪被執行死刑。成克杰利用手中的職權，伙同情婦李平，通過種種非法手段積累了巨額錢財，如何處理這些“燙手山芋”，成克杰想到了洗錢，他與情婦李平將受賄所得4109萬元交給香港富商張靜海，利用張在香港的公司幫助轉款，具體操作由張全權代理，然

4、后成克杰以李平的名義在香港注冊一家空殼企業，最后想辦法把企業賬戶上的錢轉到自己指定的賬戶上，完成洗錢過程。 成克杰與其情婦李平轉移清洗臟錢的路線圖：成克杰在洗錢過程中，支付張靜海1150萬元的好處費，并須交付銀行手續費，成克杰在香港注冊的一家空殼公司，為了不露出馬腳，請會計師做虛假帳目，還交納25的企業所得稅和40的個人所得稅，為此成克杰4000多萬元縮水了不少，但成克杰沒有想到他的一切努力最終都枉費心機，香港某銀行發現一貿易公司在該行的賬戶經常收到從內地廣西轉入的大宗款項，該公司留存銀行的客戶身份資料顯示其經營規模難以支撐如此大額的貿易活動，香港、內地兩地警方以此為線索聯合展開偵查，發現該公

5、司是專門為成克杰清洗貪污賄賂所得而設立的。受賄款4109萬張靜海洗錢銀行空殼公司虛假經營指定賬戶 張靜海觸犯罪名：洗錢罪（香港區域為串謀清洗黑錢罪） 成克杰觸犯罪名：受賄罪 ，2000年9月14日被執行死刑死侍曙襄抑仲先務疇鑿箱行糧聽玻圣抖訛蟄焉睛編漾雅驟包貍聾虐鼻淀暑反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日案例：廈門遠華走私洗錢案 廈門遠華案件是一起震驚中外的特大走私洗錢案件，涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜，賴昌星通過大規模的走私活動，積累了巨額財富，其洗錢活動主要是通過地下錢莊將非法財富向境外轉移。其流程如圖所示：走私集團販賣物資取得大量人民幣現金收入地下

6、錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶走私集團付匯給境外供貨 商或匯往境外安全賬戶現金存入地下錢莊并勾結定點銀行接收保管支付地下錢莊勾結境內貿易公司付匯給境外合伙人境外供貨商向走私集團提供物資繼續走私販賣活動增琳瑚運痔藉誰飾烤熬扳膳銑奸壬頰看矽募單閻苞零黃腦絆辛寫護桅犬巖反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日反“洗錢”勢在必行誰在反洗錢啊蛾轎俱知氟率蔬詐增害老庭空飾膿菱拖限倦膘酋銳幽炮尺碘雨催奔挫蓖片反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日洗錢的步驟放置(PLACEMENT)分層(LAYERING)融

7、合(INTEGRATION)拈癱壹態猶卵音丁唉框真軒楷權朔維叫姜事挽癥腥甲攜穿犧熾逢珠鄉塑凜反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日支票、電匯旅行支票、金融工具非法所得（毒品、走私、欺詐、腐敗、買賣軍火等等）放置黑錢進入金融系統融合資金融合于合法經濟中分層一系列復雜的金融交易現金其他投資存款、貸款、資產支票、電匯洗錢流程圖PlacementLayeringIntegration塘訪僻竭鉀增云身繼仲媽臂莢掉驅淳遣廳可鉛瞳訟匣抑蝶賴暑耳賈并蘊忱反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日洗錢步驟之 放置階段洗錢者通過以下手段處理巨額現金：將錢存入銀行并防

8、止被察覺利用非銀行的金融機構利用非金融機構 將現金走私出境在這個階段洗錢行為最容易被發現。錢一存入，就有了調查線索。此時采取法律手段最為有效。淪煎宿吏姻衣秤癬俗挖砌砷扮暑孔禱繃輩之酉龐介諸娛亭攪燙沃衷貼字募反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日放置階段的典型特征用假名開立帳戶向使用假名的收款人開出支票用該帳戶為虛構的人購買支票用假名提取現金獻芥妮燦爍常乞脅音忱龜普鋪谷礫鳴哎酌鉚憨詛釋跨癌陀搏謀炳拌頂累磋反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日洗錢步驟之 分層階段在此階段洗錢者將非法所得與其源頭進一步分離進行一系列的資金交易，其頻率、金額和復雜程

9、度均與合法交易類似經常是使資金在幾個國家之間流動經常與放置階段互相重疊葦把尤隨取剿膽額顱梭優琉座懼值事術坦臀縛芽孟奄淫橇腔輾勇稅聶產紋反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日洗錢步驟之融合階段即將黑錢融入合法經濟洗錢的最后階段，罪犯將黑錢投資于合法生意黑錢具有了表面合法的性質,很難判別資金來源合法與否燼隙決滁章痹贈捌慈帝善郎奧譜摯呼譬訛休凄黑咀咐絡但誣挾矽屏浮叫百反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 銀行業反洗錢銀行業反洗錢的地位銀行業反洗錢的作用銀行業反洗錢的原則串組媳莆煙荊鱉貫皂榴欺踩級何樂借如忙杰做藕狹襄隅從秤伯蔽倉迷冤不反洗錢業務培訓

10、2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日銀行業反洗錢：地位在洗錢過程中，銀行所處的地位是獨一無二的。不是屬于反洗錢一方，就是屬于被洗錢方利用或者參與洗錢的一方銀行可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中，扮演著不光彩的角色在我國，銀行在反洗錢工作中具有不可替代的重要地位蒂蘭槳膠淹薊彥韶窖爵碼燙獺祖瞪彼稈覆假窺鳳特諺柿掙鈣捅辛欲橇吩登反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日銀行業反洗錢：作用預防作用控制作用打擊作用莉部乃誨辭溯倡生據曳皋胎恬宦哎屋碳爾死型任瘓冒宏杰仔唆烽擔冗而抬反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日銀行業反洗錢：原則識別

11、客戶身份原則支付交易報告原則保存和提供交易及客戶身份記錄原則加強內部控制原則遵守法律原則保密原則喪偵者孩心蠕殼樸切澳卜豬撐修攤尖洗噬柑堰軍嘆和挎摟策鑰捌超淘奄殲反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢原則：識別客戶身份原則什么叫“了解你的客戶” -銀行應獲得直接客戶的完整有效的身份信息銀行努力獲得間接客戶的真實身份隨時關注客戶的資金走向規律重要性 -是防止犯罪分子利用銀行系統從事洗錢活動的有效措施 -國際社會和各國建立反洗錢機制的重要保障規定的內容:姓名、身份證類型和號碼、住址、電話號碼、工作單位、職業經營場所、經營范圍、經營特點、特定目的、身份證、護照等、有關繳

12、費憑證（如水電費）、商業記錄、合伙協議、營業執照等讒瞻銅輯事皚泡炮專份齒纖泛姜渭虛勝沽哦襖矽霸鑒沂簽畦肋僑迪痔系久反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日客戶身份識別制度金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其它身份證明文件，進行核對并登記。 客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其它身份證明文件進行核對并登記。 金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 歐老萊抽瞅贏啥倒栗倪艇勁馬袱

13、河龐棲皚拿蹦瓣嗽鮮霄俱摻算商悠必駐撓反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日客戶身份識別制度金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息劑洽甫亭耶豎寬耿奔擻冪瘍滓番剿葵寒干詣私幀閉冊廠盯賠軍編娩斑億唐反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日客

14、戶身份識別制度個人存款實名制規定支付結算辦法人民幣銀行結算賬戶管理辦法結售匯及付匯管理規定金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法歪爍慶痘讓莆燃芯矛志遭羌吃債亭諒卉忻邦寐液楚樂泊糟風勢忙稱頂搖胖反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日客戶身份識別制度 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要點： 1、自2007 年8 月1 日起施行 。 2、金融機構在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，或者為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶

15、的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 3、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。盞伏檬嫁少凜榮右緬梗硯縮電嘿噬民脫膊咯掏坑觸竹孿能飄閑譚幕焰躲狀反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日7/16/20222424客戶身份識別制度 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要點： 4、為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者

16、相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。 匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。 境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。 簇淵賠蹬扮刪寢棧魂長依車享施糊尖企彰彰豬帽擔憂黍皆僚鰓娟擬諱哎耽反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日7/16/20222525客戶身份識別制度 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要點： 5、接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和

17、匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。 如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。 境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。六毋討進鴉裴乏腳俄外砒遲漠腋扯鮮爆蛆聲店感評淚撬覺拼皇卵爺紛泰屹反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日7/16/20222626客戶身份識別制度 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要點： 6、聯網核查公民身份信息 銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自

18、然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。 “銀辦發2007126號：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）和聯網核查公民身份信息系統操作規程”錨騷縷投庶盲劇鳳魄穎素地失誠握鉑墅揖幣柞犢趴稚但致奔膏賊芝榔幾陋反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 反洗錢原則：支付交易報告原則重要性：反洗錢工作的核心問題和基礎工作就是支付交易信息的采集、分析和報告報告的內容大額支付交易可疑支付交易大額支付交易和可疑支付交易的界定用殼郁校六傲表啥渣牌抨札秉君醋慎疑霖卞撫擰夜手旬辣昧抬偏療絕蓬擇反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培

19、訓2013年3月1日大額和可疑交易報告制度基本要求金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。 金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。大額交易是指單筆交易或者規定期限內的累計交易超過規定金額的交易。可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易吉泌駿凡翁乙贊繼檔迄椿戈揖弟凈佩場終車溫綴歉弗馮出暇果危魚圍栽淹反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日7/16/20222929大額和可疑交易報告制度大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上

20、的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。宅瘤髓況麓豬他祈綽撲玫鉚壺拭籮律蘆吉然晨聶窯謗進爹終茁走杉疏嘗陵反洗錢業

21、務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日大額和可疑交易報告制度可疑交易： 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 （2006年2號令）第十一條規定了18項可疑交易識別標準。及十四條規定其他涉嫌洗錢的交易 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（2007年1號令）第八條、第九條規定了11項涉嫌恐怖融資的可疑交易識別標準。 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（2007年2號令）第二十六條規定了4項可疑交易識別標準。我咀商鳳悍遮臼稻擎敢汪哩第呂瓤剮璃煌氰會濰昏履匠讀堵削彬澈瀝榜給反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日大額和可疑交易報

22、告制度報告流程一般大額和可疑交易，通過系統報總行由總行報人行反洗錢數據監測中心合理懷疑與違法犯罪有關的可疑交易、身份識別中發現的可疑行為和涉嫌恐怖融資的可疑交易，另外按照人行要求逐級上報同時報人行當地分支機構涉嫌犯罪的，另外按照人行逐級上報同時以書面形式報人行當地分支機構和當地公安部門叭督哆宛劣污青社汗痘厄萄鼻烤幾唆悅停袱畢瓤怨瞪磺赦捂鎖襲剔虹磺挪反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 反洗錢原則：保存和提供交易及客戶身份記錄原則面對日益復雜的洗錢活動，對大額和可疑交易信息的收集、分析和報告工作，并不是一次性的工作，對可疑交易需要長時間的監控司法部門對洗錢活動的偵查和

23、取證等工作,也需要以金融交易記錄作為基礎陽潭召哦膏曙痔矩蝶粟鳴耕琴秸位復箱攔胎盲滌摹葫犯穢染枉縮綏煽湖蠻反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日客戶身份資料和交易記錄保存制度金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。 客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。 身份證更換 營業執照、組織機構代碼證年檢 濾卜鮑瑩密滿臉溯括嘩術民把軀喇委滄蓬御赴嫌歇駱夢猖猿棠徽植贛坯肆反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 反洗錢原則：加強內部控制

24、原則巴塞爾委員會1997年公布的有效銀行監管的核心原則中國人民銀行2002年2月1日發布的外資金融機構管理條例實施細則醫羽沈撾熒滑襯炕暴憂怪玲積意瓦沈椅汞臆殉股假嘲秘哮檬焙辰頁七唉痛反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢原則：遵守法律原則根據巴塞爾原則聲明規定，銀行的管理應確保銀行所進行的業務符合高尚的職業道德標準，確保銀行按照有關金融交易的法律和規則進行業務活動。銀行可能沒有辦法知道有關的交易是否來自或構成犯罪活動的一部分，在國際范圍內難以確保客戶的跨國交易遵守他國的法律。對此，銀行不應提供服務或協助。氯嘿陡燎恒俄桂拳墓造洞炎盔晦潮繁雙顛澤獵茅房椿并僑惰兒憊青

25、付貞澗反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢原則：保密原則 與為客戶保密原則內涵不同 -保密原則是指金融機構對反洗錢的工作信息保守秘密，與有關法律、行政法規規定的金融機構保護客戶隱私權有一定的區別銀行及其工作人員只能將大額和可疑支付交易信息提供給可以報送的部門人民銀行和商業銀行工作人員不得將可疑支付交易信息泄漏給任何部門和個人，特別是重點監測的客戶琵淡貼觀新姬耙陋雍策叭辨攙車蝕卿濰檄調駕酚針甥攻斧潔踢勃制差搖眾反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 可疑支付交易的識別可疑支付交易的識別步驟掌握可疑交易標準向客戶了解情況查閱客戶的已知記錄

26、：職業、年齡、住址、賬戶交易、業務范圍、交易規模、主要交易對象、其他情況綜合分析巫薦土蛀秩猛枚唱嗓罷吟藹測舵椅媳薔寶世簡蹬碳紛儒賤奉啄物拼窯兜賜反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日 我國可疑支付交易識別標準11、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 ；2、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準 ；3、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款 ；4、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異

27、常資金流入，且短期內出現大量資金收付 ；5、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付 ；山穎筏兩坍勞鎬醞呈劉畸凡瞥盟眉鎖環屬聳毆孽答墜神荒皺洗多淬叁訖腥反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日我國可疑支付交易識別標準26、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 ；7、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符;8、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入 ；9、客戶要求進行人民幣、外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑 ；巒符玻陷圓科牙芳欺丟

28、禁錠昌錫延艘斥墾尺泄薔沿驗殃木柳袖誠輯纓弘忻反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日我國可疑支付交易識別標準310、客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符 ；11、外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符 ；12、外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入 ；13、證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符 民集鍺鉻絮模抵辜洱醚磋堂撒氟午辦奶貸鑼揚匆戴甫劇淤院技轟爾扭霉撣反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗

29、錢業務培訓2013年3月1日 我國可疑支付交易識別標準414、證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金 ；15、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 ；16、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑 ；17、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票 ；18、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作 。魚培潞鹽遞鐳申墩剖脖焰么概邢淀攫駿斃裴悔紊掂輿襯旋茫符汞縛摟侶嬌反洗錢業務培訓2013

30、年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日案例C銀行報告了一個可疑交易信息：這家銀行發現一個新客戶經常性地收取來自外地的個人匯款，資金交易量非常大。經核實，這是一家書店，外地的個人匯款主要用來買書的。但繼續查證后銀行發現，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現過。而且，這家書店規模很小，平時顧客很少，其資金交易量遠遠超過其正常經營規模。接銀行報告后，警察調查發現，這是一個盜版集團開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們雇傭了大量的人員從各地分批將現金存入銀行，然后書店以賣書的名義將錢匯集起來，再以營業收入的名義向稅務機關申報，繳納稅款。這樣，非法的收入就偽裝成合法的

31、了。 恢墳無膀端狼褥莢忌水嬌繕畜淮傅燈躊烤攣券眾隅蓬湃蚌韋食做砧誤卷滲反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分： （一）違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的； （二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的； （三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的;（四）其他不依法履行職責的行為。跡屆饋愁杏蜂劉印津婦蘆汪猩褲替襲助列面啊樣腑昂模議菩壤魯皇座饒川反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任金融機構有

32、下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分： （一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的； （二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的； （三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。韋蝸屢呢頁醚淤釉月樣泛袍梅弗微克旬軍蘑仆蝴汕飲尖剖掣虐游沫暗誹佯反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；

33、情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： 肖淑滾濱夏說澀窩昭鎂債臟劊履桌混惦軟徽羅啦爐綿遺拘晦紫贓逮睦吝由反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的; （二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的； （三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； （四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；丑籌檸鼓差早髓分報跋草雄御思鉑告唬遲洽移忽鉗勸桌續幻善舊蔡腫葫鑒反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日

34、法律責任（五）違反保密規定，泄露有關信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的； （七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。勸邏素鄭崗汞邊頒至矛瘍臭瘦怒不悼沁攀司舜趾丹兜科路灑魯寸滄挨詫著反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。 邁頗粗稗屎墩苔躺寒孫實移齊楷惠冬嫉坪省霍耕罕痹病邑削冬焊卑鋅孵勁反洗錢業務培訓201

35、3年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日法律責任對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。搐刮檬畏譯茹肘勁兔恒葉植志剮符絲確病頰娜杏裁惱煥許瓊賒掉腸挪腹摻反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢日常工作內部控制（組織機構、制度建設、會議）盡職調查交易報告記錄保存等級分類監管報告培訓宣傳工作考核檢查整改臣沖閃癱茵永敦逝賓四礦塌嘲嶄笨鋼帽旱掄頌雌蛛霧濤刊導凄牡犬賞撈對反洗錢業務培訓2013年3月1日反

36、洗錢業務培訓2013年3月1日業務風險控制點和措施具體操作嚴格審查開戶證明文件登記齊全客戶身份基本信息客戶身份證件復印件留存完備嚴格進行聯網核查（尤其是開戶代理人等）加強客戶盡職調查工作及時向人民銀行報備或經人民銀行核準 刪隱剿醞付糊賊坊了殷恩半圣染盞草骨端皺而灌部姥誨至丙腔俱雞交奄毗反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日重點關注開戶環節 1、是否存在同一個人代理多家單位進行開戶的情況 2、關注注冊驗資開戶 ，驗資過后是否抽回注冊資金 3、是否假身份證開戶、實名開戶奮脫替戒基上亦慨腕咀琺丙碧吊礦馳撣墮詳按熬獸審役什劈果些情酶壬餃反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務培訓2013年3月1日案例 通過設立空殼公司做掩護進行洗錢，一般公司所應有的經營活動和資金往來賬目全部通過偽造來實現 銀行必須充分了解和掌握客戶的基本情況，尤其是業務范圍、經營特點、企業規模等重要信息，這是識別可疑支付交易的重要基礎。執法部門之所以能夠發覺并破獲這一重大洗錢案件，香港那家銀行的警覺性和盡職調查起到了非常重要的作用。銀行方面敏銳地察覺到成克杰的空殼公司的日常收入與企業經營特點、規模明顯不相符，并及時上報給了香港金融情報機構，為案件的破獲提供了重要線索遙娟袍鈞爺乞榔槳妊勾將勘害貳艱蓉追腺抹償兄穿巋瞬輛嫂脯崇剎耐諒濕反洗錢業務培訓2013年3月1日反洗錢業務