1、智慧銀行核心業務系統總體設計業務定位與業務范圍雖然總體上能夠滿足當前業務與管理的要求，但從架構角度來看，對于未來業務發展的支持上存在隱憂，整個核心系統有必要進行規劃重建發展戰略及運營模式支持對業務服務的支持能力對業務管理的 支持能力系統架構表現系統技術表現我行現有核心系統于2008年上線，9年 來，通過業務部門與科技部門協作，持續 不斷的通過架構優化與應用功能擴展，在 歷經我行資產規模翻番、交易量增長數倍， 經營理念以及管理模式不斷創新的情況下， 仍然提供較為全面的業務功能覆蓋，滿足 了我行日常客戶服務、業務處理、運營管 理與風險防控的要求，有力地支撐著我行 各項業務發展但是，現有核心系統畢竟

2、是基于上世紀末的理念設計的，雖然在業務支持上滿足了當前業務的 急需，但以最新的業界標準與未來業務發展的要求來看，存在諸多不足，主要體現在三個方面： 第一：整體規劃較弱，個別企業級應用，例如：客戶管理、渠道協作，核心與其他系統分散建設， 難以形成合力；第二：當前核心系統架構的潛力基本挖盡，表現在部分應用雖然滿足了當前業務的急需，但在整合 度與體系化方面存在不足，隨著相關業務與管理要求的深化，未來系統的支持與擴展能力存在隱憂；第三：現有核心系統缺乏一些新核心系統典型的代表性的能力，例如：產品化、數據完備性與精細 度，多法人、交易核算分離以及彈性可控的整體架構，會影響核心系統在相關業務領域的支持能力

3、。2結合銀行業務發展規劃要求和IT整體架構規劃要求，通過對比、借鑒銀行同業先進實踐經驗，明確未來新核心總體定位新 核 心系 統 定 位外部內部同 業 實 踐IT架構規劃業務期望行業 趨勢同業 實踐架構規劃業務 期望行業趨勢平臺化提供統一的標準、規范提供靈活的開發能力實現業務快速上線整合資源，滿足差異化需求以客戶為中心適度前瞻性應用平臺化原則分層設計原則1234技術可控支持集中運營“高內聚，松耦合”的架構設計原則567新一代核心2011年至2012年制定了新一代核心 銀行架構藍圖和實 施路線。一期建設完成咨詢規劃項目， 發實施工作打下堅實基礎。金管理、代收代付、金融 市場等較為急迫的業務功 能。

4、二期建設搭建開發測試環境， 為開 理等公共業務功能開發。釋放員工渠道、托管、現 模式。釋放對公業務、支付結算、對私貸款、 海外業務（ 試點） 。公， 對私存款查詢的完成產品與核算分離的 主機下移。海外業務推廣。三期建設釋放對私業務（ 存款 對私業務（ 存款和完成產品工廠業務平臺 和借記卡） （ 試點 借記卡） 的全行推建設咨詢 2012年9月啟動， 完成詳 搭建， 以及客戶信息、 行） ， 信用卡， 理財 廣， 并實現南北數細架構設計和實施工藝， 額度管理、機構員工管 等業務功能。實現對 據中心的合并。海外業務推廣。37針對現狀階段調研發現的重點問題進行總結，提出對新核心建設重點改進方向風險防

5、控事中化客戶定價差異化合約管理統一化核心應用群營銷服務多元化產品創新敏捷化業務流程智能化信息采集全面化交易核算松耦合交易和核算分離，促進柜員和網點能力轉型，支持自貿區分行的特色分賬核算需求支持靈活的機構、柜員管理，支持多法人提供銀行與客戶合約信息的統一管理服務，成為全行唯一客戶合約的數據源增強產品靈活配置和統一部署，形成以金融產品為導向的業務服務能力借助各類先進的數據分析手段，及時識別和管控各類風險，提高風險管理能力零售業務金融市場平臺化、組件化、松耦合、可擴展的靈活架構支持對利率、費率和匯率按各種維度靈活進行配置和使用借助各類先進的數據分析手段，及時識別和管控各類風險，提高風險管理能力中小企

6、業公司業務提升客戶分析和客戶營銷能力，整合渠道，提高渠道的協同和創新同業實踐行業趨勢It架構要求業務期望同業實踐行業趨勢It架構要求IT藍圖架構規劃提出了以客戶為中心、適度前瞻、應用分層、平臺化、技術可控等 建設原則對核心系統規劃具有指導性意義平臺化提供統一的標準、規范提供靈活的開發能力 實現業務快速上線整合資源， 滿足差異化需求以客戶為中心適度前瞻性應用平臺化原則分層設計原則1234技術可控支持集中運營“高內聚，松耦合” 的 架構設計原則567業務期望5業務能力轉型趨勢目前-未來虛擬化、智能化的業務2000 目前 組件化的業務企業成本優化以數據集中、面向交易為特點 的綜合業務系統時代覆蓋包括

7、客戶、存款、貸款、 銀行卡、支付結算、會計、外 匯、資金、總賬等多種業務完善銀行業務品種和交易渠道經濟規模和范圍各業務系統獨自處理的主 機終端模式時代各應用系統獨立提供端到 端的業務服務能力變化能力和適應性基于數字化（如云技術、大數 據、互聯網等）構建虛擬化、 組件化的服務能力，實現智能 的、可感知的客戶服務能力提供開放的API服務，支持金 融生態系統內的靈活協作與無 縫銜接技術與業務進一步融合，完成 數字化的企業架構轉型19851995豎井式的業務1995 目前 集中的業務靈活性和快速市場 響應面向客戶、產品化的“新一 代” ，支持客戶管理、產品 管理、渠道協同和業務流程等 應用組件化對整體

8、架構、系統功能、數據 支持和技術創新等方面的提出 更高的能力要求回顧國內同業核心業務領域信息系統的建設歷程，大致可以分為四個階段同業實踐行業趨勢It架構要求業務期望6總體發展趨勢來看，新核心建設應實現業務敏捷化、應用組件化、服務平臺化和技 術標準化，打造對內和對外兩方面的IT能力敏捷：具備高度的快速響應能力，應對不 斷變化的市場和新興的競爭威脅整合：提供一體化的客戶體驗和業務處理專業：利用優質的服務和客戶體驗實現產 品的個性化發展標準：企業層進行技術資源標準化的能力，制定技術產品標準目錄對外對內業務敏捷化業務敏捷化是指企業對變化 快速而有效地進行響應、并 且利用變化來得到競爭優勢 的能力應用組

9、件化不斷提煉應用組件，提升系 統的靈活度，使銀行系統更 加隨需應變，易于擴展，與 其他IT系統更有效的協作服務平臺化采用SOA作為平臺的基礎技 術架構，通過平臺分層和流 程化、應用服務組合、交易 信息處理整合，獲得更快的 軟件開發和改進速度來滿足 不斷變化的業務需要，提高 業務的靈活性技術標準化定義技術標準，確定管理要 求，制定技術產品采購目 錄，定義未來技術發展路線 和優選基礎軟件為業務創新和經營管理 提供有力的技術支撐新技術應用引領前沿領 域的業務發展業務創新的主要領域： 客戶，產品/服務，渠道建立以組件為基礎的、模 塊化的系統架構，為產品 創新和經營管理提供技術 支撐建立以SOA為基礎的

10、服務 架構核心轉型趨勢業務期望It架構要求行業趨勢同業實踐7從國內同業領先實踐的經驗來看，核心系統轉型的重點放在重構SOA的應用架構， 重點提升整體架構支撐、客戶認知與差異化服務、產品管理、渠道協作、數據服務， 以及注重形成適合本行的特色服務等方面銀行建設歷程建設重點2011年開始新一代銀行轉型，通過近 兩年的時間，在企業級建模方法的指 導下，重塑企業業務流程2013年，全面啟動新一代核心系統建 設，并于2015年投產公司業務2015-2016年，投產零售業務，并整合 海外分行業務采用面向服務架構體系（SOA）對 整個銀行核心系統進行升級改造， 全行的服務被包裝成一個一個獨 立的組件，并運用業

11、務模型進行 整個信息系統的搭建，提高系統 靈活度。產品、合約、業務核算 分離是核心轉型的重點，平臺化、 組件化是轉型的特點。2011年啟動新一代核心系統建設2014年，啟動存貸款系統（原628核 心系統）業務咨詢2016年，啟動628核心系統產品化改 造、客戶特別定價系統建設，2017 年中投產以“金融工廠”代替了傳統“核 心系統”，通過“業務樞紐”、 “企業應用集成”將前、中、后 臺系統資源從技術與業務兩個層 面緊密整合在一起，充分體現了 “泛核心”的理念業務期望It架構要求行業趨勢同業實踐8核心業務系統覆蓋了銀行最重要、最基礎的業務范圍，同時新核心建設又承載了從 企業戰略、業務拓展到內控管

12、理的多種使命與預期，使得新核心建設不僅僅是更新 或者替換原有的銀行系統，更是對銀行最重要的關鍵業務及管理領域的重塑核心系統轉型不僅僅是更新或替換核心系統，它是核心系統轉型當銀行進行核心系統轉型時，一般會包括一個或更多的 領域業務架構與 流程重組新建或改變銀行業 務流程或規則制度應用改造改造過時的、錯綜 復雜的老應用支持新的業務需求應對復雜的、快速 的需求變更架構重構采用新的IT技術、 架構方法適應變化著的銀行業 采用更組件化的架 務構思想在銀行內整合不同部 分層的架構設計 門的業務需求平臺 更新采用新的硬件、 軟件技術進行平臺遷移數據完善提升數據質量、豐 富數據內容貫徹新的數據標準 采用新的硬

13、件、軟件豐富完善數據模型，支持未來對精 從成本、性能考慮，細化管理、考核及數據挖掘的要求同業實踐行業趨勢It架構要求業務期望9廣義上的核心系統并不針對某一具體業務和具體系統，而是一個業務覆蓋面較為廣泛的處理銀行關鍵業務的邏輯上的“系統”定義：核心相關系統是商業銀行負責支付結 算、結算賬戶（或稱往來賬戶、支票賬 戶）與儲蓄賬戶管理、貸款與證券等業 務的交易處理和記賬的一系列應用系統， 提供諸如記結算賬戶和儲蓄賬戶賬、維 護貸款賬戶、持有證券頭寸以及資金清 算處理等功能。最新的核心系統必須具 備在基于互聯網的集成環境下跨渠道完 成上述業務處理的能力，是銀行業務順 利開展的關鍵要素（mission-

14、critical element）。Retail零售業務Deposit 存款Loan 貸款Payment 支付e-banking電子銀行Agency 代理Intermediary中間業務Trust信托Fund資金Investment投資 Credit Card 信用卡Pension年金Corporate公司業務Deposit存款Loan 貸款Payment 支付e-banking電子銀行Agency代理 Intermediary中間業務Trust信托 Trade Finance 貿易融資 Import/Export 進出口Credit Card信用卡Pension年金Wealth manage

15、ment 財富管理 Deposit 存款Agency Service 代理服務Asset Management資產管理 Consultancy Service 顧問服務Investment投資Investment banking投行業務 Syndicate Loan 銀團貸款Project Financing項目融資M&A 資本并購Securitization 證 券Trading 股票/期貨 交易Underwriting承保、包銷從市場研究公司Gartner提供的行業 參考定義中可以看出，在國際銀行界， 廣義上的核心系統其實并不針對某一 具體業務和具體系統，而是業務覆蓋 面較為廣泛的處理銀行

16、關鍵業務的一 組“系統”（core bankingsystems）。這組系統從邏輯上構成 了銀行核心業務系統，即所謂“泛核1心3 ” 。14具體到狹義的“核心業務系統”，從業界來看，各行需要根據自身業務開展和IT整 體架構規劃綜合考慮其定位與業務覆蓋面對于狹義的核心業務系統，從圖中可以看出，存款、貸款、支付業務，以及支持這些業務正常開展的客戶 基本信息管理、產品管理、定價、組織機構人員管理以及營運支持等功能是核心業務系統的基本功能。此 外，根據各行自身的業務開展和IT系統建設情況，部分中間業務、資金管理、支付網關、核算與清算等功 能也是比較常見納入核心業務系統支持的功能。Y從產品的角度來看，作

17、為主要金融產品服務系 統，現階段支持的產品范圍包括存款、借記卡、 結售匯、支付結算，未來，核心系統支持的產 品可以擴展從管理的角度來看，作為內部管理支持系統， 承擔合約集中管理、內部賬務處理與清算、現 金及重控、產品服務與支持相關客戶基本信息 的管理等功能從渠道服務的角度來看，核心系統是服務提供 者，對外提供被動的交易處理服務；原則上核 心系統不主動向外圍系統發起業務請求從數據的角度來看，與核心系統業務范圍密切 相關的數據，作為主數據在核心系統管理未來的核心業務系統通過架構整合，對外是一15 個整體系統，對內則將銀行的核心業務分散到 一組系統分別完成N產品服務功能，由信貸系統負責貸款貸前、貸中

18、以及貸后等全流程處理，未來 可以視情況將貸款應用部署核心系統。考慮到信貸系統的專業性，核心業務系統現階段不提供貸款核心系統通常具備其業務處理和報表所必需的 客戶信息，但不包含全面的客戶信息；現有的 客戶創建與客戶識別等企業級客戶信息管理功 能予以剝離核心系統不負責會計核算，由企業級會計引擎 完成會計核算，并將核算結果傳遞總賬合并核心業務系統不涉及直接面對客戶的銀行前端 處理核心業務系統不承擔分析性工作，分析性應用通常是具備行業特征的數據倉庫設計的一部分是不是基于內部要求以及外部趨勢參考分析，建議新核心業務系統定位于處理最關鍵的、相對成熟的、穩定的基礎業務新核心業務系統定位為產品服務與運營支持系

19、統，同時承擔金融產品服務與內部 管理服務支持功能，因此，核心系統的定位可以描述為：16基礎 業務存款銀行卡結售匯業務 流程交易 服務總賬支付國際集團理財票據代理投資互聯網貸款財務 結算結算現金業務業務業務業務金融業務管理管理產定客品價戶中中中心心心運營中心銀行新一代核心系統業務范圍企業級總賬管理系統核算中心新一代核心系統業務范圍：作為實時的交易處理系統為關聯系統提供交易服務產品中心、定價中心、客戶中心、合約中心在現階段定位于面向核心的交易提供基礎能 力支撐，未來根據業務需求的發展和系統建設成熟，能力中心可以逐步演變為企業級的 公共服務能力。合 約 中 心核心系統范圍統一國際支付業務平臺系統企業綜合商業現金理財票據管理業務業務系統系