1、第 頁 摘要(zhiyo)遼寧省保險中介市場從2008年到2013年發生了翻天覆地的變化。本文(bnwn)通過梳理代理(dil)機構、經紀機構及公估機構等中介公司的發展變化，從保險中介機構的數量到從業人員的規模，再到每年的營業收入等方面，對遼寧省保險中介機構的發展提出問題、給出建議，并對遼寧省保險中介機構的長遠發展提出針對性的對策。關鍵詞：遼寧省；保險中介；比較分析；發展；數據分析保險中介技術課程設計第 頁 PAGE I 目錄(ml)TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc9286 1研究(ynji)內容和目的 PAGEREF _Toc9286 3 HYPERLINK l

2、_Toc8860 1.1研究(ynji)背景 PAGEREF _Toc8860 3 HYPERLINK l _Toc5831 1.2研究意義 PAGEREF _Toc5831 3 HYPERLINK l _Toc8049 1.3研究內容與目的 PAGEREF _Toc8049 3 HYPERLINK l _Toc32231 2遼寧省保險中介市場數據分析 PAGEREF _Toc32231 4 HYPERLINK l _Toc16728 2.1保險中介機構發展數量分析 PAGEREF _Toc16728 4 HYPERLINK l _Toc16891 2.1.1保險專業中介機構數量變化 PAGE

3、REF _Toc16891 4 HYPERLINK l _Toc26845 2.1.2保險兼業中介機構數量分析 PAGEREF _Toc26845 5 HYPERLINK l _Toc7364 2.2中介機構從業人員數據分析 PAGEREF _Toc7364 5 HYPERLINK l _Toc24219 2.3中介機構收入分析 PAGEREF _Toc24219 7 HYPERLINK l _Toc15074 2.3.1中介渠道保費收入分析 PAGEREF _Toc15074 7 HYPERLINK l _Toc20825 2.3.2中介機構營業收入分析 PAGEREF _Toc20825

4、8 HYPERLINK l _Toc6659 2.4中介機構中的違規操作分析 PAGEREF _Toc6659 10 HYPERLINK l _Toc12806 2.5 遼寧省保險中介市場總體分析 PAGEREF _Toc12806 10 HYPERLINK l _Toc4459 3對遼寧省的保險中介市場現狀的建議 PAGEREF _Toc4459 12 HYPERLINK l _Toc17568 3.1遼寧省保險中介市場存在的問題 PAGEREF _Toc17568 12 HYPERLINK l _Toc8131 3.2對策與建議 PAGEREF _Toc8131 13 HYPERLINK

5、l _Toc13643 4總結 PAGEREF _Toc13643 14 HYPERLINK l _Toc12366 參考文獻 PAGEREF _Toc12366 151研究(ynji)內容和目的1.1研究(ynji)背景保險中介是連接保險人和被保險人的橋梁和紐帶,在保險市場上發揮著不可或缺的作用。近年來,隨著保險市場的不斷(bdun)改革發展,保險中介市場也得到了快速發展。我國保險中介雖然起步晚,但不論在經營主體,還是業務規模上都已顯示出強勁的發展勢頭。遼寧保險中介具有廣闊發展前景,若借鑒發達國家及國內的成功經驗,從遼寧保險中介市場現狀出發分析其存在的問題,在對遼寧保險市場的發展前景預測基礎

6、上,確立遼寧保險中介行業發展模式，那么遼寧保險市場的發展將一片光明。1.2研究意義 2006年6月27日,國務院日前頒布了國務院關于保險業改革發展的若干意見,為推動和完善中國的保險事業起著重要的作用。但隨著保險行業的逐步發展，國十條的內容漸漸難以滿足實際的需求。因此，國務院根據保險行業的發展于2014年8月13日出臺了國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見（以下簡稱新國十條）。新國十條中對舊國十條的內容進行了完善并加入了更貼近群眾的內容。 在舊國十條頒布的前提下，研究遼寧省保險業務的發展歷程。保險國十條從06年頒布到14年的新國十條出臺，在這八年中遼寧省的保險業務發生了質的變化。隨著遼寧省

7、保險市場的逐漸成熟，社會對保險中介的需求越來越大，保險中介人開始建立并快速發展起來。目前保險中介已成為保險市場結構中不可缺少的一部分，并發揮著越來越重要的作用。所以，為了遼寧省保險市場的穩步持續發展，當務之急就是構建屬于遼寧省的強大保險中介機構。1.3研究內容與目的本文從遼寧省目前的保險中介市場的實際情況著手，收集各種與保險中介相關的資料，從知網、中國保險網等網站獲取了大量相關信息。深入研究遼寧省保險中介市場并提出自己的觀點，結合其他省市乃至國外的經驗對遼寧省保險中介市場提出有效的對策。2遼寧省保險(boxin)中介市場數據分析2.1保險中介機構發展(fzhn)數量分析2.1.1保險(boxi

8、n)專業中介機構數量變化遼寧友仁保險代理有限公司于2001年6月經中國保監會批準成立，現為遼寧省保險行業協會中介分會會長單位。友仁公司與中國保險中介行業同齡，是我國保險行業發展史上典型的代表公司，更是我們遼寧省保險中介行業發展的豐碑。遼寧省的保險中介機構由2001年的僅此一家，歷經多年的發展到2013年底為止已有98家之多，不包括各中介公司的分支公司。下圖為遼寧省保險中介機構數量變化圖。圖2.1 遼寧省保險中介機構數量變化折線圖圖2.2 各中介機構數量(shling)變化圖從圖2.1可以看出遼寧省的保險中介機構數量呈下降趨勢，但圖2.2告訴我們(w men)遼寧省的中介機構只有代理機構的數量在

9、減少，而經紀機構則在緩慢的增多，公估機構基本不變。2.1.2保險兼業中介機構數量(shling)分析 兼業代理就是在從事已有的固定工作的情況下，在中介機構做兼職幫助處理案件。專業機構固然是具有說服力也是非常專業的團隊，但是兼業機構的發展卻超出專業中介機構數十倍之多。下圖為兼業代理機構數量統計圖。圖2.3 兼業代理機構發展數量折線圖從圖2.3里我們可以知道，對比前三種專業中介機構，兼業代理機構的數量最多，雖然沒有平穩的增長，但是從起伏的變化我們還是可以看出兼業代理機構的發展遠比專業中介機構要好得多。對于這種現象的產生多半是由于人們的生活需要，在不耽誤正常工作生活的前提下可以做保險行業的兼業代理這

10、也是很多人無奈的選擇，同時也是他們(t men)非常明智的選擇。2.2中介機構從業人員數據分析 隨著保險中介機構的不斷擴大，中介機構的從業人員數量也在逐年增加(zngji)。保險行業的快速發展帶動了人們的就業熱情從而更加壯大了遼寧省的保險團隊，以越來越龐大的隊伍來帶領遼寧的保險市場發展已經是勢在必行。下表就是遼寧省保險中介機構從業人員數據統計表。表2.1 保險(boxin)中介機構人員數量統計表（單位：人）中介人數2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理5555497749486960909813551經紀272624395152公估149166174189184183

11、營銷人員8484881250757649560192853106140總和905798641980910102789102186119926圖2.4 中介機構歷年參考人數統計圖從表2.1中我們可以看出中介機構的團隊人數并沒有太大的變化，但是如果逐個分析的話就可以看出其中的微妙變化。代理人數從2008年的5555人增加到2013年的13551人，翻了將近三倍之多；經濟人數一直沒有占主導地位僅從27人增加到52人；公估人數也是變化很小，從149人增加到183人；而營銷人員從數字表面來看好像增加并不多，但是卻是增加了有將近兩萬人。從這些數據中足以看出營銷人員在保險中介中已經占據了不可磨滅的位置。而在

12、圖2.4中，不難看出2008年到2010年之間參加從業資格考試的人數有減少的情況出現。而從2011年開始參考人數又回到下滑前的狀態，但是不管人數到底多少，每年的考試人數都在幾萬甚至十幾萬之間。足以證明保險中介機構的發展(fzhn)很受歡迎，至少在遼寧省來看，很多人對保險中介甚至整個保險市場都報有很高的期待值。無論是從業人員還是參考人員，兩種數據都向我們證明了保險中介的影響力之廣。2.3中介機構收入(shur)分析 2.3.1中介渠道(qdo)保費收入分析從上述內容中可以知道遼寧省的保險中介機構發展迅速，已增至六千余家。遼寧省的保險業務發展也與中介機構有著不可分割的關系，在保險公司盈利的保費中有

13、一部分是由于中介機構做的努力。代理、經紀、公估三個中介機構分別從事不同的中介工作，在保險公司與投保人之間起到不可磨滅的作用。下圖為保費收入分布圖。圖2.5 遼寧省保費收入分布圖圖2.6各中介機構保費收入(shur)統計圖如上圖所示是遼寧省2008年到2013年的保費收入統計圖，圖2.5是中介機構參與的保費的總收入，而圖2.5則是各中介機構的收入情況。從圖2.5中我們可以看出遼寧省的保險市場在2010年出現大幅度下滑，之后便開始呈上升趨勢。從圖2.6中我們可以看出，經紀公司對遼寧省的保費收入貢獻最低，與其他三家相比微乎其微；代理公司比經紀公司對保費的貢獻略大，但是(dnsh)也只是占一小部分；而

14、兼業代理公司2008年對保費的貢獻非常大，但是也是從這之后開始變逐漸下滑，到2011年才慢慢有所回升；而營銷人員從2008年到2013年基本上都是對保費貢獻最大的一方。圖2.7 各中介機構保費虧損(ku sn)統計圖在圖2.7中可以發現，2010年與2011年保險中介機構所代理的保費部分賠付較少，但這并不能說明這兩年的營業狀況好。圖2.5中2010與2011兩年的保費收入也是相對較少的，所以相比之下這六年里當屬2010年與2011年的營業情況較差。2.3.2中介機構營業(yngy)收入分析 上述內容是遼寧省的保費總收入的統計分析，但是保費是保險公司的收入，雖然有中介機構的參與但是并不能說明中介

15、機構的需求如何，也不能直觀的表現出來。保險中介機構的營業收入能直接的表現出大眾(dzhng)對中介機構的需求，從而為更好地發展保險業做出貢獻。下表為各中介機構營業收入表。表2.2各中介機構營業(yngy)收入統計表（單位：萬元）營業收入2008年2009年2010年2011年2012年2013年代理10626.413706.714183.618111.7632096.3239975.69經紀580.9174187.08222.131361.213064.59公估8651028.6882.28785.031166.94996.12從表2.2中我們可以看出從2008年開始到2013年結束，保險中介

16、機構的營業收入一直在穩步上升。但是細看可以發現公估機構的營業收入起伏并不明顯，一直徘徊在八百到以前一百萬之間；而經紀機構在2009年突然從五百多萬降到一百七十多萬，又在2012年突然由兩百多萬上升到一千三百多萬，說明近幾年經紀公司的雖然接受的案件不多但是收入十分可觀；而代理機構一直是三家中介機構中收入最多的一家并且這幾年來也是一直保持著上升的趨勢。但是有收入就會有損失，下面是中介機構的損失情況統計圖。圖2.8 中介機構營業損失統計圖圖2.9 各中介機構經營(jngyng)虧損折線圖圖2.8與圖2.9對比發現代理機構虧損趨勢與總體趨勢一致，這說明(shumng)主要的虧損都是在代理機構；而公估機

17、構和經紀機構的營業損失一直很平緩，但在2010年之后便開始上升。這些損失自然與各自的營業收入息息相關，營業收入多的機構賠款的幾率也就更大。2.4中介機構中的違規操作分析(fnx) 不管是什么行業都會有違規行為出現，我們保險行業自然也不例外。中介機構的違規操作與其他違規行為大同小異。下圖為歷年違規操作統計表。表2.3 違規行為數據統計表（單位：起）2008年2009年2010年2011年2012年2013年違規行為444241526937 圖2.10 違規行為數據(shj)統計圖 通過(tnggu)表2.3與圖2.10的趨勢對比(dub)觀察我們了解到，保險中介機構的違規操作事件一直呈遞增的趨勢

18、，直到2013年才有所好轉。而這些違規行為大多是由于中介機構與保險公司串通，合伙隱瞞事實，來達到促進業績的效果。2.5 遼寧省保險中介市場總體分析過渡階段：遼寧省保險中介市場于2001年開始起步，發展到2008年可以說已經較為完善。但隨著經濟的發展，各個國家、省市的保險業也在飛快的進步。遼寧省保險中介市場在2008年和2009年這兩年的發展可以歸為過渡階段，就是說在這了兩年里遼寧省的中介市場處于緩慢發展的形勢。從上述的圖表中可以看到，中介機構的數量在緩慢減少，所承保的保費收入與虧損在六年的發展中屬于居中的狀態，發展比較平穩，各中介機構的數量、保費收入與虧損、營業收入與虧損都是可圈可點，不好不壞

19、的趨勢。蟄伏階段：在2010年與2011年這兩年間，遼寧省的保險中介市場似乎發展的并不理想。但是從圖2.4和表2.2卻也不難看出這兩年其實是蓄勢待發暴風雨前的平靜，為遼寧省保險中介市場的發展打下良好的基礎。穩步發展階段：2012年與2013年這兩年的發展情況可以說是前景光明，圖表中的數據便是最好的證明。圖2.4中2012年與2013年通過中介渠道收入的保費明顯比前兩年高出許多，而且在這兩年中介機構本身的營業收入也是飛一般的增長。不管是過渡階段、蟄伏階段還是穩步發展階段，都以每年的業績向我們展示著遼寧省保險中介市場的發展潛力和實力。3對遼寧省的保險中介市場現狀(xinzhung)的建議3.1遼寧

20、省保險(boxin)中介市場存在的問題根據本文之前的研究內容可以發現遼寧省保險中介市場雖然發展狀況良好，但是也存在著一些(yxi)問題，具體內容如下：（1）中介市場總體數量呈下降趨勢。單從代理機構數量來看2008年有105家，2009年有100家，2010年有98家，2011年有85家，2012年有84家，2013年有82家，每年代理機構的數量都在減少。尤其是2009年，保險專業中介代理分支機構首次出現大幅度下降，全年共有21家保險專業代理分支機構由于經營不善、法人機構注銷等原因退出了市場，同期，還有16家保險專業中介法人機構退出市場。 （2）市場結構不平衡。保險中介各渠道(qdo)間銷售能力

21、差別較大，其中，保險兼業代理機構和保險營銷員渠道占絕對優勢，六年實現(shxin)保費收入合計為1450.15億元，。而保險(boxin)專業中介渠道作用薄弱，實現保費收入合計58.76億元。專業代理機構市場岌岌可危，僅以微弱的趨勢緩慢回升。 （3）機構結構不平衡。各中介機構參與市場保費變動的程度有較大差別，其中代理機構在中介機構中占有主要地位，六年實現營業收入12.87億元。而經紀機構和公估機構營業收入之和僅為1.13億元。代理機構獨占鰲頭，經紀機構與公估機構趨于末流。中介機構違規行為。綜上分析可以發現2010年與2011年保險業發展陷入僵局，其中有一部分原因是由于中介機構的違規行為給保險公

22、司和消費者帶來了負面影響。通過中介渠道虛掛中介業務套取費用的情況較為普遍，不僅違規行為屢查屢犯，而且違規方式越來越巧妙，甚至有的保險中介機構已經淪為保險公司套費工具。3.2對策與建議 對于保險中介機構存在的上述問題給出如下建議：（1）各保險專業中介機構要有不斷學習保險中介相關知識，提升依法經營的意識，樹立長期經營理念，嚴格約束自身行為，自覺維護市場秩序；各保險專業中介機構要切實強化分支機構管控能力，加強監督審查工作，建立完善的市場管理，積極參與業務結構調整。（2）要充分發揮行業(hngy)優勢，充分利用自身的專業(zhuny)優勢，堅定信念，明確(mngqu)自身定位，充分發揮專業、專注、尊法守法的服務水平，不斷增強自身的綜合實力和發展能力；逐步優化業務結構，提倡綜合經營，逐步改善自身的業務結構，不斷提升本機構的綜合競爭能力；提升經營管理水平，在積極拓展業務范圍的基礎上，通過提升經營管理水平，控制各項管理成本和交易費用，不斷提升盈利能力，做到穩定健康發展。（3）增強依法經營的意識，落實到機構上下要整體提高