1、銀行業專業人員職業資格考試個人貸款（初級）專用題庫匯總1.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品，持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（ ）萬元。A.240B.337C.264D.279【答案】:D【解析】:根據期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：FV（C/r）（1r）t1（1r）（20/6%）（16%）101（16%）279（萬元）。2.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的是（ ）。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務便利為朋友辦

2、理優惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財建議E.以客戶名義為自己買賣證券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。3.下列具有低風險、低收益、高流動性特征的基金是（ ）。A.股票型基金B.債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】:D【解析】:僅投資于貨幣市場工具的基金，為貨幣市場基金，具有低風險、低收

3、益、高流動性的特征。4.根據關于規范金融機構資產管理業務的指導意見，混合類理財產品可投資于（ ）類資產。A.債權類資產B.另類資產C.商品類資產D.權益類資產E.衍生品類資產【答案】:A|C|D|E【解析】:根據關于規范金融機構資產管理業務的指導意見第九條，混合類理財產品通常指投資于多種資產組成的資產組合，可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過80%。5.小王購買了A公司的新發行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在_進行交易，這筆交易是在_之間進行的。（ ）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二

4、級市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。6.一般情況下，對于我國企業債券而言，中期債券是指期限在（ ）的債券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業債券的期限劃分與上述標準有所不同。我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為

5、長期企業債券。7.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下列規格中（ ）不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。A.99%B.99.9%C.99.5%D.99.99%【答案】:A【解析】:金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分號或者千分號來表示。例如上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：99.99%、99.95%、99.9%和99.5%。8.專業理財師在拜訪新客戶過程中要（ ）。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員D.表現出一名專業理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求【答案】:A|C|D|

6、E【解析】:對一名專業理財師而言，客戶的個人素質、偏好固然重要，但更重要的是自己對自身工作性質的準確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業人員有助于理財師樹立自己的專業形象。因此，在任何時候專業理財師應由心而發地表現出一名專業理財人員的風范，這不僅是良好的客戶關系建設的基礎，也是自身長期職業生涯發展的需求。另外，更多地關心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。B項不利于理財師樹立專業形象。9.開展理財業務的商業銀行總行應按照有關部門規定在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行集中登記，下列有關理財信息登記的說法正確的有哪些？（ ）A.發行公募理財產品，應當在理財產品銷售前10日

7、，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記B.發行私募理財產品，應當在理財產品銷售前2日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記C.在理財產品終止后5日內完成終止登記D.發行公募理財產品，應當在理財產品銷售前15日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記E.發行私募理財產品，應當在理財產品銷售前7日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記【答案】:A|B|C【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第十二條，商業銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行集中登記：商業銀行發行公募理財產品的，應當在理財產品銷售前10日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記；商業銀行發行私募理財產

8、品的，應當在理財產品銷售前2日，在全國銀行業理財信息登記系統進行登記；在理財產品募集和存續期間，按照有關規定持續登記理財產品的募集情況、認購贖回情況、投資者信息、投資資產、資產交易明細、資產估值、負債情況等信息；在理財產品終止后5日內完成終止登記。10.商業銀行提供理財服務時，根據理財產品的（ ）等，對理財產品進行必要的風險評級。A.投資組合B.風險水平C.同類產品過往業績D.預期收益率E.設計難度【答案】:A|B|C【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第二十七條，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。1

9、1.以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是（ ）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】:B【解析】:A項是對風險厭惡型投資者理財規劃的描述；C項適合風險中立型投資者；D項，風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，并非不在乎風險。12.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（ ）。A.由客戶承擔

10、，商業銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由商業銀行承擔【答案】:D【解析】:根據民事代理制度，行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對被代理人不發生效力。因此，本題中，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。13.保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，不得有（ ）等行為。A.挪用、截留或侵占保險費B.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人C.隱瞞與保險合同有關的重要情況D.偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當事人提供虛假證明材

11、料E.串通投保人、被保險人或受益人，騙取保險金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據保險法第一百三十一條，保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，除不得有ABCDE五項的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。14.現金管理類理財產品所面臨的信用風險_，流動性

12、風險_。（ ）A.較低；大B.較高；大C.較高；小D.較低；小【答案】:D【解析】:由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。15.商業銀行的綜合理財服務可以劃分為以下哪幾種類型？（ ）A.活期存款業務B.定期存款業務C.貸款業務D.理財計劃業務E.私人銀行業務【答案】:D|E【解析】:綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中，理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。1

13、6.社會保險的特點包括（ ）。A.非營利性B.自愿性C.社會公平性D.商業性E.強制性【答案】:A|C|E【解析】:社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。BD兩項屬于商業保險性質。17.專業理財師的工作目標和重心是（ ）。A.幫助客戶解決問題B.實現其理財目標C.尋找、開發優質客戶D.服務過程中實現雙贏E.深入了解客戶【答案】:A|B【解析】:專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財

14、師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題和條件；在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶。18.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（ ）。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】:A|B|C【解析】:D項，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；E項，持有銀行承兌匯票的商業銀行

15、，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。19.債券的收益主要源自（ ）。A.銀行利率B.價差收益C.股利D.利息收益E.現金分紅【答案】:B|D【解析】:債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現的損益。20.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（ ）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】:D【解析】:受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定

16、的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。21.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】:A|B|D|E【解析】:無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。與有形市場相比，一般而言，無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時間相對較長，不是集中、固定的；交易的

17、種類多。22.2018年至今是我國銀行理財產品市場的轉型階段，在此階段所確立的法律法規有（ ）。A.證券投資基金銷售管理辦法B.中華人民共和國銀行業監督管理法C.關于規范金融機構資產管理業務的指導意見D.商業銀行理財業務監督管理辦法E.中華人民共和國信托法【答案】:C|D【解析】:2018年至今是銀行理財產品市場的轉型階段，資產管理業務的快速發展在滿足居民財富管理需求、優化社會融資結構、支持實體經濟的同時，也存在多層嵌套、剛性兌付、規避金融監管和宏觀調控等問題。因此，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局于2018年4月聯合印發關于規范金融機構資產管理

18、業務的指導意見；2018年9月26日，中國銀保監會發布商業銀行理財業務監督管理辦法，作為指導意見的配套細則。23.下列表述中，適用開放式基金的有_個，適于描述封閉式基金的有_個。（ ）（1）基金的資金規模具有可變性（2）在證券交易所按市場價買賣（3）可采取現金分紅和再投資分紅（4）可隨時購買或贖回（5）固定額度，一般不能再增加發行（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】:B【解析】:開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位或者股份總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發行在外的基金單位或者股

19、份的一種基金運作方式；封閉式基金，是指基金發行總額和發行期在設立時已確定，在發行完畢后的規定期限內發行總額固定不變的證券投資基金。（1）（3）（4）（6）四項屬于開放式基金的特點；（2）（5）兩項屬于封閉式基金的特點。24.關于商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人數，下列錯誤的是（ ）。A.國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以等具有基金從業資格的人員不少于30人B.城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人C.獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司等具有基金從業資格的人員不少于10人D.城商行

20、、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于15人【答案】:D【解析】:根據證券投資基金銷售管理辦法第十五條，國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。25.下列產品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B.金首飾C.金條D.金幣【答案】:B【解析】:對普通投資者而言，實物黃

21、金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹。26.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（ ）。A.金融政策的執行者B.客戶利益的代理者C.投資理念的傳導者D.產品銷售的推動者【答案】:B【解析】:理財師不僅代表了所服務的金融機構，而且是客戶利益的代理者。日常工作中，理財師應積極了解客戶對產品或服務的需求，及時向金融機構反饋，促進金融機構不斷提高服務水平，豐富產品鏈。對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代

22、表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。27.世界上影響較大的黃金市場包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40多個，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場。28.商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（ ）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】:C【解析】:商業銀行個人理財業務人員提供的專業化服務活動表現為兩種性質：商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要

23、求需要持有理財師專業證書；另一種是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。29.在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（ ）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】:A【解析】:在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。30.下列關于商業銀行理財規劃服務特點的表述，正確的有（ ）

24、。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】:B|C|D|E【解析】:理財師的職業特征包括：顧問性，在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔；專業性，理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務；綜合性，理財規劃服務涉及的內容非常廣泛；規范性；長期性，理財師提供理財規劃，尋求的是長期不斷的客戶資源

25、積累，通過對客戶的逐步了解，建立長期關系，從而能夠提供一流的專業化服務，樹立行業、機構和個人品牌信譽，不能只追求短期的收益；動態性。31.商業銀行銷售的商業銀行的QDII產品，不得投資于（ ）產品。A.銀保監會合作監管市場上市的股票B.符合評級要求的結構性產品及掉期、遠期等衍生品C.具有固定收益性質的票據和債券D.實物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。商業銀行的QDII產品僅可投資于銀保監會合作監管市場上市的股票、銀保監會合作監管市場的監管機構所批準或登記注冊的公募基金、

26、具有固定收益性質的票據和債券、符合評級要求的結構性產品及掉期、遠期等衍生品。QDII產品投資金融衍生品均應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。32.直接融資的特點不包括（ ）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較高C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】:D【解析】:直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱，兌現能力較低，相應地，直接融資的風險也較大。33.退休期屬于個人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.

27、以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出【答案】:D【解析】:退休期的財務支出除了日常費用外，以理財收入及轉移性收入為主，醫療費用支出增加，其他費用支出減少，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。34.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（ ）。A.國際金融活動樞紐B.形成外匯價格體系C.調劑外匯余缺D.實現不同地區間的支付結算E.運用操作技術規避外匯風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外匯市場的功能包括：國際金融活動樞紐功能；形成外匯價格體系功能；調劑外匯余缺，調節外匯供求功能；實現不同地區間的支付結算功能；運用操作

28、技術規避外匯風險功能。35.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為（ ）。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務B.私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶C.理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務D.理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶【答案】:A【解析】:從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。36.理財師是提供理財規劃服務或理財顧問服務的專業人士，理財師在提供專業服務過程中應該（ ）。A.了解

29、客戶的風險偏好B.向客戶揭示所推薦的產品和方案存在的潛在風險C.涉及客戶財務資源的具體操作D.向客戶提供適合的產品和服務E.了解客戶的風險承受能力【答案】:A|B|D|E【解析】:理財師在提供專業服務過程中，應嚴格遵守職業操守，及時充分地向客戶揭示所推薦的產品和方案存在的潛在風險。同時，理財師在服務過程中，應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏好，向客戶提供適合的產品和服務。在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。37.商業銀行個人理財業務人員包括（ ）。A.銷售投資性產品的業務人員B.提供理財規劃服務的業務人員C.一般性業務咨詢人員D.

30、為客戶提供投資建議的業務人員E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員【答案】:A|B|D|E【解析】:商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。38.私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（ ）。A.基金依法設立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規范運作，為此在設立私募基金或者銷

31、售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：基金依法設立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規使用募集資金。39.下列關于普通合伙企業的表述，正確的有（ ）。A.合伙人應當按照合伙協議約定的出資方式、數額和繳付期限，履行出資義務B.除合伙協議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意C.合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，無需其他合伙人同意D.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的財產份額的，在同等條件下，其他合伙人有優先購買權E.合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人【答

32、案】:A|B|D|E【解析】:C項，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。40.下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（ ）。A.理財業務的出發點是客戶需求B.商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層C.商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求【答案】:C【解析】:理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態性的方案建議。在這個過程中會發生諸多情況，同時理財目

33、標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。41.個人生命周期中維持期的主要特征有（ ）。A.對應年齡為4554歲B.投資工具僅為活期及定期存款C.保險計劃為養老險、投資型保險D.家庭形態表現為子女上小學、中學E.主要理財活動為收入增加、籌退休金【答案】:A|C|E【解析】:個人生命周期中，維持期對應的年齡是4554歲；家庭形態為子女進入高等教育階段；理財活動為收入增加、籌退休金；投資工具為多元投資組合；保險計劃是養老險、投資型保險。42.國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.

34、SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在國內市場上，上海銀行間同業拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。43.一般來說，個人或家庭的收入來源有（ ）。A.工資薪金B.其他與社會工作角色相關的收入C.個人或家庭進行金融投資所得D.個人或家庭進行實業投資所得E.政府救濟【答案】:A|B|C|D【解析】:財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自以下兩部分：工資薪金和其他與

35、社會工作角色相關的收入，如養老金和年金等；個人或家庭進行金融投資或實業投資所得。44.普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業的說法不正確的是（ ）。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】:C【解析】:合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。45.A公司發行一款公司債券，發行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券

36、上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】:B【解析】:凈價是指扣除按債券票面利率計算的應計利息后的債券價格。一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。該債券的市場交易價格（凈價）低于發行價格，到期收益率要高于票面利率。46.下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是（ ）。A.理財師由銀保監會進行統一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】:C【解

37、析】:A項，理財師一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照，代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。不需要由銀保監會進行統一認證。BD兩項，目前，我國理財行業發展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。47.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是（ ）。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】:A【解析】:貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩定，適合有較大數額閑置資金的投資者購買。48.（ ）是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策

38、略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.投資者承諾B.理財業務C.投資者委托D.信貸服務【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了商業銀行理財業務監督管理辦法，其中第三條明確了“理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。49.商業銀行從事理財業務活動的有關信息，應當按照（ ）關于信息披露的有關規定每半年進行一次披露。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院金融監督管理機構C.國務院金融穩定發展委員會D.中國證券監督管理委員會【答案】:A【解析

39、】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第五十三條，商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，每半年披露其從事理財業務活動的有關信息，披露的信息應當至少包括以下內容：當期發行和到期的理財產品類型、數量和金額、期末存續理財產品數量和金額，列明各類理財產品的占比及其變化情況，以及理財產品直接和間接投資的資產種類、規模和占比等信息。50.下列屬于人身保險新型產品的有（ ）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.責任保險D.萬能型壽險E.投資連結型壽險【答案】:B|D|E【解析】:人壽保險包括：傳統人壽保險、年金保險、人身保險新型產品。人身保險新型產品包括：分紅型壽險、萬能型壽險、投資連

40、結型壽險。A項屬于人身保險；C項屬于財產保險。51.商業銀行發行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？（ ）A.說明書B.銷售協議書C.風險揭示書D.投資者權益須知E.理財產品成立日期【答案】:A|B|C|D【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第五十六條，商業銀行發行公募理財產品的，應當在本行官方網站或者按照與投資者約定的方式，披露銷售文件，包括說明書、銷售協議書、風險揭示書和投資者權益須知。52.在客戶的理財目標中，財富分配的內容有（ ）。A.投資規劃B.教育計劃C.稅務安排D.遺產分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客戶的理財目標內容可概括為

41、以下幾個方面：財富積累；財富保障；財富增值；財富分配，包含稅務安排和遺產分配。53.有形市場的特征包括（ ）。A.有固定的交易場所B.有專門的組織機構C.有專門的人員D.有專門的設備E.有組織【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門的設備，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。54.下列客戶信息中屬于財務信息的有（ ）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業發展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】:B|E【解析】:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，影響其理財方案和理財工具的選擇。55.境外個人對境內