1、2013年銀行從業資格考試個人理財考前押密試卷二單項選擇題(本類題共90小題，每題05分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)1個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A法定代理關系B存款業務關系C委托代理關系D貸款業務關系2個人理財業務的萌芽時期是（）。A20世紀30年代到60年代B20世紀60年代到80年代C20世紀70年代D20世紀90年代3宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C國家減少財政預算，會

2、導致資產價格的提升D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈4當經濟增長處于擴張階段時，個人和家庭應考慮（）。A減少房地產投資B增加股票投資C減少外匯產品投資D增加儲蓄產品投資5生命周期理論是由F莫迪利安尼與R布倫博格、A安多共同創建的。下列（）消費觀念更符合生命周期理論?A“月光族”B大部分支出用于當前消費C“今朝有酒今朝醉”D消費水平在各階段保持適當的水平6下列家庭生命周期各階段，核心資產配置中債券比重最高的一般為（）。A夫妻2535歲時B夫妻5060歲時C夫妻3055歲時D夫妻60歲以后7個人進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A探索期B高原期C穩定期D維持期8假定年利率12%

3、，每季度計息一次，則有效年利率為（）。A3%B625%C1125%D1255%9王先生未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元(不考慮利息稅)。A23000B20000C21000D2310010張女士1年前以155元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅05元，剛分紅不久，張女士就將股票以195元的價格賣出，則張女士的該筆投資的投資收益率為（）。A10%B25%C29%D30%11小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的預期收益率為10%，理財產品8的預期收益率為15%，則該投資組合的預期收益率是（）

4、。A109%B119%C129%D139%12用于描述一組數據偏離其均值程度的統計指標是（）。A期望收益率B變異系數C方差D必要收益率13下列屬于非系統風險的是（）。A信用風險B政策風險C利率風險D市場風險14在資產配置過程中，（）在生活設計與生活資產撥備的后一步進行。A調查了解客戶B建立長期投資儲備C建立多元化的產品組合D風險規劃與保障資產撥備15關于半強型有效市場，下列描述正確的是（）。A股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸B市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且幾乎毫不費力就可以得到C證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財

5、務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤D證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息16下列關于投資者風險偏好的說法不正確的是（）。A成長型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具B保守型投資者通常選擇保本型理財產品C穩健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構性理財產品D進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具17金融市場的基本要素包括主體、客體和（）。A中介B價格機制C供求關系D供應者18金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經濟功能的是（）。A調節功能B反映功能C集聚功能D資源配置功能19關于世界金融市場發展，

6、下列說法錯誤的是（）。A金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同B全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙已經全部消除C全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率D近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮20下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A流動性強B風險小C交易量小D償還期短21從本質上說，回購協議是一種（）。A信用貸款B融資租賃C以證券為抵押品的抵押貸款D金融衍生產品22按（）劃分，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。A投資主體的性質B票面是否記載投資者姓名C股東享有權利和承擔風險大小不

7、同D股票上市的地點23關于債券的功能，下列說法錯誤的是（）。A債券市場是債券流通和變現的場所B債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況C企業可以在債券市場以發行債券的方式迅速籌集資金D當社會生產衰退、資金緊缺時，中央銀行會在債券市場上賣出債券，投放貨幣24按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（）。A遠期和互換B期貨和期權C股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品D場內交易工具和場外交易工具25關于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是（）。A采用標準化合約B履約大部分通過交割方式C合約的價格有最小變動單位和浮動限額D合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保26（）實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來

8、某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利。A金融期權B金融期貨C金融遠期合約D可轉換債券27買進看漲期權，（）。A潛在利潤最大為期權費B潛在最大損失為無窮大C是預期市場未來下跌的操作行為D是預期市場未來上漲的操作行為28外匯市場的特點是空間統一性和（）。A范圍廣泛性B效力持久性C時間連續性D品類多樣性29保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償，這體現了保險產品的（）功能。A補償損失B轉移風險C融通資金D分攤損失30以下屬于財產保險業務的是（）。A人壽保險B保證保險C健康保險D意外傷害保險黃金市場由供給方和

9、需求方組成，下列屬于黃金供給方的是（）。A黃金加工商B出售或借出黃金的中央銀行C進行保值或投資的購買者D購入或回收黃金的中央銀行32關于房地產投資的特點，下列說法錯誤的是（）。A具有價值升值效應B具有財務杠桿效應C變現性相對較好D具有政策風險33下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A郵票B文房四寶C翡翠D陶瓷34我國第一個銀行理財產品問世是在（），標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。A1998年B2001年C2002年D2004年35關于保本產品和非保本產品，下列說法錯誤的是（）。A保本類理財產品投資者在到期日可以獲得100%的本金B保本類理財產品完全沒有風險C非保本類理財產品不

10、保證在到期日投資者可以獲得100%的本金D非保本類理財產品適合能承受一定風險的投資者36貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A短期融資券B債券回購C中央銀行票據D長期股權投資37如某投資者在4月21日購買某理財產品100萬元，4月24日工作時間賣出，4月21日至4月24日每天的當日年化收益率(已扣除管理費用)如下表所示，問在此期間的理財收益為（）元。A1215B122C121D1767138運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品是（）。A貨

11、幣型理財產品B結構性理財產品C期權類產品D信貸資產類理財產品39某銀行發行了一個投資期為9個月的區間投資產品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區間為(1071611756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是25%，最低回報率是0。某客戶對該產品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為11726，則到期日的總回報為（）萬元。A0B10C1025D1540通常理財產品會根據股票籃子里的所有股票或表現最差股票的表現作為收益回報的基準。“表現最差股票”一般指的是（）。A某日收市價最低的股票B某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票C某日收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度

12、比率最小的股票D某日收市價相對最初價上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41銀行代理理財產品銷售的基本原則中，（）是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。A客觀性B匹配性C謹慎性D適用性42下列關于在商業銀行網點認購基金的排序，正確的是（）。攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點柜臺受理認購申請投資人查詢結果并確認基金份額填寫基金認購申請表ABCD43證券投資基金管理暫行辦法規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。A8

13、0%，1B90%，1C75%，2D95%，244我國的國債專指（）代表中央政府發行的國家公債。A國務院B財政部C中國人民銀行D國資委45人們常說的“紙黃金”是指（）。A黃金基金B黃金存折C金幣D黃金期貨46下列關于黃金的流動性、收益情況及風險點的說法錯誤的是（）。A對投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差B黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險C價格不會隨著通貨膨脹而提高D不像投資其他金融資產一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的47基金按照收益憑證是否可以贖回，分為（）。A開放式基金和封閉式基金B股票型基金和債券型基金C

14、成長型基金和收入型基金D公募基金和私募基金48前端收費指投資者在申購基金時繳納申購費用，其費率是按（）劃分的。A投資面額B持有份額C持有時間D投資金額49在基金認購中，認購期內產生的利息以（）的記錄為準。A注冊登記中心B基金托管機構C基金管理公司D結算中心50銀行主要代理的險種中，占據市場主流的三大險種全部來自（）。A財產險B壽險C萬能險D分紅險51銀行代理的國債中屬于不記名國債的是（）。A憑證式國債B記賬式國債C儲蓄國債D實物國債52可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后（）。A15年B18年C510年D1015年53關于信托的特點，下列說法錯誤的是（）。A信托管理具有連續

15、性B信托經營方式靈活、適應性強C信托利益分配、損益計算遵循實績原則D委托人和受托人按合同約定共同承擔無過失的損失風險54下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質的不同劃分的是（）。A法人信托B法定信托C動產信托D資金信托55下列屬于信托公司風險的是（）。A流動性風險B項目評估風險C項目主體風險D投資項目風險56在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財顧問服務的（）。A專業性B顧問性C制度性D綜合性57客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。A定量信息：理財知識水平；定性信息：興趣愛好B定量信息：現有投資情況；定性信息

16、：投資偏好C定量信息：理財決策模式；定性信息：保單信息D定量信息：雇員福利；定性信息：養老金規劃58下列不屬于客戶財務信息的是（）。A當期收支狀況B當期財務安排C風險承受能力D財務狀況未來發展趨勢59合理的現金預算是實現個人理財規劃的基礎，現金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要。小王是某商場的一名電器促銷員，關于其預算編制程序的說法不正確的是（）。A小王首先應該設定退休、子女教育及買房等長期理財規劃目標，并計算達到各類理財規劃目標所需的年儲蓄額B小王根據其預測的年度收入減去年儲蓄目標得出年度支出預算C小王可以直接根據今年的收入和有關部門公布的通貨膨脹率綜合預測明年收入D小王發現今年的娛樂方面

17、支出所占的比例遠高于往年，決定明年在這方面重點減少支出60最低標準的失業保障月數是（）個月。A1B2C3D6某人為價值l0萬元的財產投保了8萬元，那么假如實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）7萬元。A64B8C32D562在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A利息稅B版稅C增值稅D個人所得稅63下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）。A汽車被盜的財產損失B意外傷害的損失C飛機失事的損失D傷風感冒所需的醫療費用支出64稅收規劃最有特色的原則是（），該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發的。A合法性原則B綜合性原則C規劃性原則D目的

18、性原則65張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設計院的勞務報酬收入40000元。現在，張小姐有兩種納稅方式：工資、薪金所得與勞務報酬收入分別納稅；兩項所得合并納人工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節稅的是（），且可節稅（）元。A；5200B；5240C；5200D；524066個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。A監管機構和商業銀行B監管機構和客戶C商業銀行和客戶D中央銀行和商業銀行67商業銀行在開展放款業務和投資業務時須仔細核實銀行利潤，利高的資產項目多做，利薄的項目少做，以保證銀行資產的收益和市場競爭力，這體現的經營原則是（）。A安

19、全性B效益性C流動性D公平性68關于限制和禁止的證券交易行為的一般規定，說法錯誤的是（）。A非依法發行的證券不得買賣B證券監督管理機構的工作人員在任期或者法定限期內，不得直接買賣股票C依法發行的股票，法律對其轉讓期限有限制性規定的，在限定的期限內不得買賣D為股票發行出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后十二個月內，不得買賣該種股票69根據證券投資基金法，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以（）為準。A基金募集方案B基金合同C招募說明書D基金發行計劃70根據信托法規定，下列說法錯誤的是（）。A受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收

20、支情況，報告委托人和受益人B信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務C受托人違背管理職責或者處理信托事務不當給自己造成的損失，以其固有財產承擔D受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔71我國某商業銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當（）。A保管在該銀行相應的理財部門B全部委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行托管C將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理D委托給一家境外商業銀行托管72下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。A貨幣兌換費B匯回商業銀行的

21、資金C資產管理費D境外匯回的投資收益73下列屬于可撤銷合同的是（）。A一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同B以合法形式掩蓋非法目的的合同C違反法律、行政法規的強制性規定的合同D訂立時顯失公平的合同74商業銀行法規定的商業銀行的主要經營業務不包括（）。A吸收公眾存款B發行股權證券C發放貸款D買賣外匯75從程序上看，保險合同的履行不包括（）環節。A代位求償B索賠C理賠D訴訟76根據物權法的規定，下列關于不動產登記管理的說法錯誤的是（）。A依法屬于國家所有的自然資源，所有權必須登記B國家對不動產實行統一登記制度C不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時

22、發生效力D當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效77根據個人外匯管理辦法的規定，下列關于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是（）。A境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理B境外個人在境內直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核C個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶D境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理78商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。A客戶B商業銀行C保險公司D第三者79商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取

23、適當的費用，收費標準和收費方式應在（）明示。A談判業務時口頭B銀行營業廳電子顯示屏上C與客戶簽訂的合同中D銀行營業網點柜臺上80在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單。賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A1；月B1；周C2；月D2；周81由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性，屬于風險中的（）。A信用風險B利率風險C匯率風險D商品價格風險82銀行在管理客戶資產時，（）。A應與銀行資產一同管理以提高收益B應將銀行資產與客戶資產分開管理C可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理D應與銀行資產一同管理以降低資產的風險83商業銀

24、行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的（）。A相關性B獨立性C連續性D有效性84商業銀行對信用風險限額進行管理，（）可采用傳統信貸業務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算。A期權限額B交易限額C結算信用風險限額D結算前信用風險限額85銀行業從業人員資格認證委員會成立的時間為（）。A2006年5月6日B2007年7月7日C2008年6月6日D2006年6月6日86某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習專業知識，并進行業務上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責。這種行為（）。A違反了“崗位職責”的規定，除非經過適當批準B體現了

25、該員工的崗位職責精神，應該得到提倡C體現了該員工的崗位職責能力，應該得到支持D在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的87下列行為不符合銀行業從業人員與客戶關系協調處理原則中“了解客戶”原則的是（）。A了解客戶的財務狀況B允許VIP戶使用假名賬戶C了解客戶的風險承受能力D了解客戶資金調撥的用途88下列違規行為中，銀行業監督管理機構可根據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理的是（）。A商業銀行未按客戶指令進行操作B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C商業銀行未保存客戶指令的相關證明文件的D商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能

26、證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的89根據證券法第一百三十九條規定，下列說法錯誤的是（）。A證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸人其自有財產B證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理C證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券屬于其破產財產或者清算財產D禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券90下列情形中，經批準可以減征個人所得稅的是（）。A因嚴重自然災害造成重大損失的B軍人的轉業費C財產轉讓所得D特許權使用所得多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選

27、、少選、錯選、不選均不得分)1按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為（）。A理財顧問服務B理財業務C綜合理財服務D財富管理業務E私人銀行業務2對個人理財業務造成影響的經濟環境因素有（）。A通貨膨脹率B貨幣政策C醫療保險制度D國際收支與匯率E消費者的收入水平3一般情況下，市場利率上升會引起（）。A儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B股票面臨下跌風險C固定收益產品價格上升、增加債券配置D房地產貸款成本增加，房地產市場走低E人民幣回報高，減持外匯4關于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（）。A現在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣B貨幣占用具有機會成本C計算終值時，單利算法

28、的結果要大于復利算法的結果D時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素E通貨膨脹會使貨幣購買力縮水5建立家庭基本生活保障儲備后，應為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險中，屬于家庭保障范圍的是（）。A養老保險B醫療保險C意外保險D車險、房險E失業保險6下列關于個人資產配置中的三大產品組合說法錯誤的是（）。A低風險、高流動性組合能對抗通貨膨脹B高風險高收益組合風險太大C中風險中收益組合風險可控，收益較高D高風險高收益組合配置的資產一般不超過個人或家庭資產總額5%E中風險中收益產品組合能夠在可承受的風險范圍內獲得超過通貨膨脹的投資回報7下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法不正確的是（）。A理財

29、目標的彈性越小，承受風險能力越強B資期限越長，投資的可承受風險能力越強C客戶年齡越大，能承受的投資風險越大D個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好E絕對風險承受能力隨著財富增加而增加8我國主要的股票價格指數有（）。A滬深300指數B標準普爾股票指數C上證綜合指數D深證成分股指數E道瓊斯股票價格平均指數9金融遠期合約的缺點表現在（）。A柜臺交易B非標準化合約C標準化合約D沒有履約保證E不能規避價格風險10外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（）。A外幣支票B外幣匯票C外幣有價證券D外幣存單E可自由兌換的外國貨幣11一般來說，下列可能會導致房

30、地產價格升高的有（）。A土地供給減少B經濟衰退C房地產需求下降D房地產周邊交通狀況大幅改善E居民收入下降12藝術品投資理財具有的優點是（）。A具有較強的保值功能B一般不會貶值C價格波動較小D回報收益率高E流動性強13銀行理財產品按期次性可分為（）。A期次類產品B開放式產品C滾動發行產品D封閉式產品E非保本產品14債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。A國債B金融債C中央銀行票據D期權E股票15組合投資類理財產品的缺點在于（）。A產品期限覆蓋面窄B增加了產品的復雜性C產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平D縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間E產品信息透明度不高16下列關于利率/

31、債券掛鉤類理財產品的說法正確的是（）。A由銀行發行B收益高C不穩定D投資期限固定E不得提前支取17結構性理財產品的主要風險有（）。A收益風險B本金風險C收益計算與傳統投資工具一致D掛鉤標的物的價格波動風險E無法提前終止的風險18銀行理財產品的發展趨勢是（）。A同業理財逐步拓展B投資組合保險策略逐步嘗試C動態管理類產品逐步增多DPOP模式逐步繁榮E另類投資逐步興起19基金具有的特點有（）。A集合理財、專業管理B組合投資、分散投資C利益共享、風險共擔D嚴格監管、信息透明E獨立托管、保障安全20成長型基金與收入型基金的區別是（）。A募集方式不同B資產分布不同C派息情況不同D投資工具不同E投資目的不同

32、基金分紅的形式有（）。A配送B現金分紅C轉增D紅利再投資E配售22分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益風險來源于（）。A利率的波動B保險公司的資產規模C保險公司制定的預定死亡率D保險公司制定的預定投資回報率E保險公司制定的預定營運管理費用23債券投資的風險因素有（）。A價格風險B再投資風險C贖回風險D提前償付風險E違約風險24下列關于信托產品風險的敘述，正確的是（）。A在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B多數項目是由某一特定、持續經營的主體發

33、起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響D信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險E信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任，絕大部分風險是由信托業務委托人來承擔25客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A客戶的投資偏好B客戶的社會地位C客戶的年齡D客戶當前的收支狀況E客戶的風險承受能力26下列理財目標對應正確的是（）。A購置新車短期目標B休假短期目標C退休中期目標D按揭買房中期目標E遺產長期目標2

34、7銀行從業人員為客戶設計保險規劃時，應掌握的原則包括（）。A轉移風險的原則B目的性原則C量力而行的原則D分析客戶保險需要E必要性原則28一個完整的退休規劃包括（）。A工作生涯設計B退休后生活設計C子女教育設計D稅收規劃設計E自籌退休金部分的儲蓄投資設計29個人理財業務的客戶可以是（）。A無民事行為能力人B限制民事行為能力人C完全民事行為能力的自然人D限制民事行為能力人的法定代理人E無民事行為能力人的法定代理人30某境內商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人，則商業銀行A應當履行的職責包括（）等。A為商業銀行B辦理國際收支統計申報B協助外匯局檢查商業銀行B資金的境外運用情況C發現商業銀行B

35、投資指令違法、違規的，向外匯局報告D為商業銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E監督商業銀行B的投資運作31保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為（）。A擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B代理再保險業務C兼做保險經紀業務D串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人32違約責任的承擔形式主要有（）。A定金責任B強制履行C賠償損失D違約金責任E采取補救措施33根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備辦法第四十八條規定的條件是（）。A具有相應的風險管理體系和內部控制制度B具備有效的市場風險識

36、別、計量、監測和控制體系C信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件D有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員E中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件34理財產品銷售前，要準備與銷售有關的合同文本，具體包括（）。A業務申請書B產品說明書C風險評估報告D產品風險揭示書E以上說法都正確35產品風險管理的三個階段包括（）。A產品設計風險管理B產品運作風險管理C產品到期風險管理D客戶違約風險管理E客戶操作風險管理36風險測量的常用指標是產品收益率的（）。A方差B平均差C極差D標準差EVaR37關于商業銀行對個人理財顧問服務的風險管理，表述正確的是（）。A應設置風險管理機構B應

37、建立有效的規章制度C應開展內部的審查D提供業務時，要向客戶進行風險提示E應開展內部的監督管理38影響客戶的理財策略及理財產品選擇的微觀因素包括（）。A客戶經濟金融條件的易變性B客戶風險承受能力的易變性C投資顧問風險行為D個別產品的運作風險E政府法律環境39以下屬于個人理財從業人員基本行為準則的有（）。A誠實信用B專業勝任C公平競爭D勤勉盡職E守法合規40民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A代理人須在代理權限內實施代理B代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C代理人須以被代理人的名義實施代理行為D代理行為必須是具有法律效力的行為E代理行為須直接對被代理人發生效力判斷

38、題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)1商業銀行為富人子女的教育提供的專業顧問服務不屬于私人銀行業務。（）A正確B錯誤2若本幣大幅升值，則應增持一定比例的外匯資產。（）A正確B錯誤3一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。（）A正確B錯誤4投資者在選擇資產組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風險水平下，預期收益率最高的投資組合；二是在既定預期收益率條件下，風險水平最低的投資組合。（）A正確B錯誤5在銀行承兌匯票市場上，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第二債務

39、人，出票人負第一責任。（）A正確B錯誤6黃金市場是24小時交易的市場，因此隨時可以變鈔票。（）A正確B錯誤7目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。（）A正確B錯誤8國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，但還是存在信用違約風險。（）A正確B錯誤9銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。（）A正確B錯誤10分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。（）A正確B錯誤11對于財產保險、意外傷害保險、健康保險等保險品種而言，一般多為長期保險合同。對于人壽保險而言，一般多為中短期保險合同。（）A正確B錯誤12公司營業用

40、主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。（）A正確B錯誤13理財產品設計原則是適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。（）A正確B錯誤14商業銀行在大力開展個人理財業務的同時，應努力提升個人理財業務的風險管理水平，建規立制，建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系之中。（）A正確B錯誤15銀行個人理財業務從業人員與同事應當團結合作。（）A正確B錯誤參考答案及詳細解析 一、單項選擇題1C【解析】個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。2A【解析】個人理財

41、業務的萌芽時期是20世紀30年代到60年代。3A【解析】法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項A正確。貧富差距變大，會使該地區部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業務開展；選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降；選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷；選項D錯誤。4B【解析】在經濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產等資產，特別是買人對周期波動比較敏感的行業的資產，同

42、時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。5D【解析】生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。6D【解析】夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，此時的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。12C【解析】期望收益率用于衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差描述的是一組數據偏離其均值的程度。變異系數描述的是獲得單位

43、的預期收益須承擔的風險。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。13A【解析】系統性風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。非系統性風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。14D【解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。15C【解析】選項AB屬于對弱型有效市場的描述，選項D屬于對強型有效市場的描述。16A【解析】平衡型投資者通常選擇房產、

44、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。17A【解析】金融市場的構成要素包括主體、客體和中介。18C【解析】金融市場的微觀經濟功能是：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能。選項ABD是金融市場的宏觀經濟功能。19B【解析】全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。20C【解析】貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。21C【解析】從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。22A【解析】根據投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。23D【解析】債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重

45、要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度、資金閑置時，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。24C【解析】按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。25B【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。選項B說法有誤。26A【解析】金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在

46、未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產權利。27D【解析】當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，買進看漲期權。看漲期權的最大損失為期權費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是D。28C【解析】外匯市場的特點是空間統一性和時間連續性。29A【解析】保險產品具有補償損失的功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。30B【解析】人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。保證保險屬于財產保險的范疇。31B【解析】黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃

47、金的私人或集團，黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。32C【解析】房地產投資的變現性相對較差，選項C說法錯誤。33A【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。BCD三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。34C【解析】2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著我國銀行個人理財業務達到了新的水平。35B【解析】保本

48、類理財產品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風險。36D【解析】貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。37D【解析】(215%220%210%)365100萬元=17671元。38B【解析】結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。39C【解析】在整個投資期內，如匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，

49、總回報保證投資金額(1+潛在回報率)10(1+25%)1025(萬元)。40D【解析】就股票組合中的每個股票而言，在觀察期內某交易所營業日的股票表現=(當日該股票的收市股價最初股價)/最初股價l00%，而“表現最差股票”即指股票組合中按以上公式計算的股票表現值最小的股票。41A【解析】銀行代理理財產品銷售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。本題描述的是客觀性原則。42C【解析】投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理。其中在

50、網點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫基金認(申)購申請表，柜臺受理認(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結果并確認基金份額。43B【解析】按照證券投資基金管理暫行辦法的規定：基金管理公司應當根據基金的契約內容，以現金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。44B【解析】我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債。45B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。46C【解析】黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總

51、風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。選項C說法有誤。47A【解析】基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。48D【解析】前端收費按投資金額劃分費率。49A【解析】在認購期內產生的利息以注冊登記中心的記錄為準。在基金成立時，自動轉換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。50B【解析】銀行主要代理的險種包括壽險和財產險。占據市場主流的三大險種全部來自壽險。51D【解析】實物國債又稱不記名國債，本題答案選D。52C【解析】常見的贖回保護期是發行后510年。53D【解析】D項受托人不承擔無過失的損失風險。除ABC三項外，信托還具有以下特點：信托財產權利主體

52、與利益主體相分離；信托是以信任為基礎的財產管理制度；信托財產具有獨立性；信托具有融通資金的功能。54A【解析】按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托。55B【解析】信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險。56B【解析】理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點，本題就體現了其顧問性的特點。57B【解析】理財知識水平屬于定性信息，選項A分類錯誤。理財決策模式屬于定性信息，保單信息屬于定量信息，選項C分類錯誤。雇員福利和養老金規劃都屬于定量信息，選項D分類錯誤。58C【解析】客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等。C

53、項風險承受能力屬于客戶的非財務信息。59C【解析】收入淡旺季差異大的市場銷售人員，年收入不穩定，應該以過去的平均收入為基準，做最好與最壞狀況下的分析。60C【解析】最低標準的失業保障月數是3個月，能維持6個月的失業保障較為妥當。61A【解析】價值10萬元的財產投保了8萬元，保險公司賠償的時候也只賠80%，880%64萬元。62D【解析】個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。63D【解析】有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來

54、說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。64C【解析】規劃性原則是稅收規劃最有特色的原則。65A【解析】方式：工資、薪金所得應納稅額(400002000)25%l3758125(元)，勞務報酬所得應納稅額=40000(1-20%)30%2000=7600(元)，共應納稅15725元；方式：應納稅額=(40000400002000)35%637520925(元)。可見，分開納稅可節稅2092515725=5200元。66C【解析】個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即商業銀行和客戶。67B【解析】效益性原則是指商業銀行在開展放款業務和投資業務時須仔細核算銀行利潤，利高的資產

55、項目多做、快做，利薄或者無利的項目少做或者不做，以保證銀行的資產收益和市場競爭能力。68D【解析】為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。69B【解析】當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以基金合同為準。70D【解析】受托人違背管理職責或處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產負擔，選項D說法有誤。71B解析商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第十九條規定：商業銀行境外理財投資，應當委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托

56、管其用于境外投資的全部資產。72D【解析】商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第二十三條規定，商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入；ABC三項是商業銀行境內托管賬戶支出。73D【解析】選項ABC屬于無效合同。74B【解析】選項A是商業銀行的負債業務，選項CD是商業銀行的資產業務。75D【解析】從程序上看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償三個環節。76A解析依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記，選項A說法錯誤。77B【解析】境外個人在境內直接投資，經外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。78A【解析】商

57、業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。79C【解析】理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費用的收取也應嚴格按照合同的約定。80C【解析】在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業銀行與客戶另有約定的除外)。81D【解析】商品價格風險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性。82B【解析】商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，

58、應交由第三方托管。83B【解析】商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。84D【解析】結算前信用風險限額可采用傳統信貸業務信用額度的計算方式，根據交易對手的信用狀況計算。85D【解析】中國銀行業協會于2006年6月6日成立了銀行業從業人員資格認證委員會。86A【解析】從業人員應做到不打聽與自身工作無關的信息，未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。87B【解析】從業人員應當履行對客戶盡職調查的

59、義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況；同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。88B【解析】選項ACD應由商業銀行承擔民事責任，不受銀行業監督管理機構的處理。89C【解析】證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。選項C說法有誤。90A【解析】選項B屬于免征個人所得稅的項目。選項CD應正常繳納個人所得稅。多項選擇題1AC【解析】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。2ADE【解析】選項B屬于政治、法律與政策環境因素。選項C

60、屬于社會環境。3ABDE【解析】市場利率上升，固定收益產品價格下降，應該減少債券的配置。選項C說法有誤，所以不選。4AC【解析】現在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。計算終值時，單利算法的結果要小于復利算法的結果，選項C說法有誤。5ABCDE【解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障包括：家庭主要成員必須購買齊全的社會保險，包括醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、養老保險等，無論客戶是公司職員還是自由職業者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無業者可以以個人名義直接到社