1、銀行人員從業資格考試公共科目（初級）電子版資料及題庫1.下列選項中，負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系的是（ ）。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.股東大會【答案】:A【解析】:董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。2.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企

2、業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業的特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。3.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產轉讓C.與消費金融相關的咨詢業務D.與消費金融相關的代理業務E.境內同業拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營下

3、列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。4.在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費者物價指數C.生產者物價指數D.GDP平減指數【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍。5.在代理證券資金清算業務中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。A.

4、國內聯行清算B.一級清算業務C.二級清算業務D.代收代付業務【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業務主要包括：一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。6.我國中華人民共和國擔保法規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起（ ）內。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】:C【解析】:根據擔保法第二十五條規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。7.根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，下

5、列交易中屬于應當報告的大額交易是（ ）。A.交易一方為國家權力機關的B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣【答案】:D【解析】:A項，交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告。BCD三項，根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，金融機構應當報告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值2

6、0萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉；自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。8.僅附金融票據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】:C【解析】:托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收；跟單托收是指附有商業單據的托收。9.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構成的犯罪是（ ）。A.錢某的行為構成金融憑證

7、詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。10.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（ ）。A.期限自出票之日起最長不得超過3個月B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實的商品交易為基礎D.出票人為銀行E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核【答案】:B|C【解析】:A項，銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月；D項，

8、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。11.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（ ）。A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】:C【解析】:商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財

9、務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。12.以下屬于完全競爭行業的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質的商品C.所有的生產資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業的特點：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。13.商業銀行

10、辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:C【解析】:商業銀行法規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。14.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（ ）的關系。A.單個經濟單位B.社會就業C.經濟周期波動D.單個生產要素市場E.經濟增長【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變

11、動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。15.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據D.可轉換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。16.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關于江某行為的表述，正確的是（ ）。A.江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰B.江某可能構成信用卡詐騙罪C.江某可能構成

12、盜竊信用卡罪D.江某可能構成盜竊罪【答案】:D【解析】:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。17.下列屬于常用的管控流動性風險手段的有（ ）。A.壓力測試B.限額管理C.風險緩釋D.VaRE.現金流量管理【答案】:A|B|E【解析】:流動性風險的管控手段包括以下幾種：現金流量管理；限額管理；融資管理；壓力測試；應急計劃。18.對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行必須執行三親見規定。三親見規定不包括（ ）。A.親見客

13、戶關系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式，必須執行三親見規定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。19.下列關于信用卡和借記卡的區別的說法，不正確的是（ ）。A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發卡B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預借現金，而信用卡有E.借記卡有利息，

14、信用卡無利息【答案】:B|E【解析】:B項，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。20.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產業結構政策E.產業組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。21.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定

15、金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區別如下：性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數額限制不同。擔保法規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。22.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（ ）。A.房地產行業授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單

16、一集團客戶授信集中度【答案】:A【解析】:衡量銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度及大額風險暴露集中度。單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。23.下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔賬戶和現匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.兩種存款的具體管理

17、方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業務與人民幣存款業務的存款幣種和具體管理方式不同。24.在行業的市場結構中，（ ）是由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業B.寡頭壟斷的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業【答案】:A【解析】:完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現實生活中這類市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。25.下列關于個人存款業務的

18、表述，錯誤的有（ ）。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.個人通知存款一般3萬元起存C.個人通知存款不約定存期D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】:B|D【解析】:B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時必須全額支取。26.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（ ）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查

19、報告【答案】:B|C|E【解析】:銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。27.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。28.下

20、列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（ ）。A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監管制度是相同的B.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型C.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱D.銀行監管包含了銀行監督和銀行自律雙重屬性【答案】:C【解析】:A項，由于歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響，各國銀行發展程度和監管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監管體制包括：統一監管型、多頭監管型和“雙峰”監管型。D項，銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。29.貸款公司可經營的業務包括（ ）。A.

21、辦理同業拆借B.辦理各項貸款C.辦理票據貼現D.辦理貸款項下的結算E.辦理資產轉讓【答案】:B|C|D|E【解析】:經批準，貸款公司可經營下列業務：辦理各項貸款；辦理票據貼現；辦理資產轉讓；辦理貸款項下的結算；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他資產業務。30.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（ ）。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】:A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C

22、項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。31.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.日常轉賬結算B.注冊驗資C.設立臨時機構D.異地臨時經營活動【答案】:A【解析】:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。32.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者C.金融市場上所有融

23、資都是通過中介者來實現的D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。33.對于持票人來說，票據貼現是（ ）。A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.買進票據，成為票據的權利人C.轉讓票據，成為票據的權利人D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本【答案】:D【解析】:對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說是買進票據，成為票據的權利人，票據

24、到期，銀行可以取得票據所記載金額。34.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（ ）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。35.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（ ）。A

25、.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質C.福費廷業務是一種即期票據貼現D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現【答案】:C【解析】:ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文for faiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。C項，從業務運作的實

26、質來看，福費廷是遠期票據貼現。36.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（ ）。A.審批貸款B.制定合規手冊C.關注法律法規的最新發展D.對員工進行合規培訓【答案】:A【解析】:合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內。37.單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算

27、賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。38.下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（ ）。A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監督處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險C.董事會對于銀行的內控制度負有最終責任D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】:A【解析】:A項，有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；建

28、立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。39.以區域管理為主的總分行型組織架構以（ ）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】:A【解析】:以區域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。40.在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A.衰退時期B.繁榮時期C.復蘇時期D.蕭條時期【答案】:B【解析】:在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力

29、上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，此時，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。41.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項，在一般信用證業務中，只

30、要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。42.摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業務板塊。這種組織架構（ ）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊B.根據客戶需求層次來組合業務板塊C.根據業務線職能設置組織架構模式D.根據業務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據業務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務板塊分得更為細致，根據業務線職能設置組織架構，提供專業化服務。43.銀行業從業人員職業操守由（ ）監督實施。A.

31、司法機構B.監管機構C.銀行業自律組織D.銀行業從業人員所在機構E.社會公眾【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構，是指從業人員供職的銀行業金融機構；銀行業自律組織，包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織；監管機構，既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構；社會公眾。44.由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期

32、無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的；商業匯票是由出票人簽發的。45.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（ ）萬元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息1003%60/3600.5（萬元）；貼現價格1000.599.5（萬元）。46.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.占比

33、為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。47.（ ）是體現貨幣性質的基本職能。A.價值尺度和流通手段B.價值尺度和支付手段C.貯藏手段和支付手段D.貯藏手段和世界貨幣【答案】:A【解析】:貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手

34、段、支付手段、世界貨幣等職能，這幾種職能是相互聯系的：價值尺度和流通手段是體現貨幣性質的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎上派生出來的；貨幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關系是密不可分的；正是由于貨幣能執行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時貯藏的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發揮作用時，就執行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎的。48.下列屬于同業拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

35、B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

36、49.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.資本市場B.票據市場C.貨幣市場D.銀行間同業拆借市場【答案】:A【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。50.以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票是（ ）。A.A股B.H股C.N股D.B股【答案】:D【解析】:我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易

37、、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。51.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀

38、行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。52.根據合同法的規定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據合同法第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第

39、三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。53.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（ ）。A.技術改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產開發投資E.其他固定資產投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資四個部分。54.商業銀行是通過承擔風險來獲取相應回報的特殊經營主體，以下關于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的B.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為