1、2023年銀行業專業人員職業資格考試客觀題在線測試1.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（ ）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】:C【解析】:詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則值小于零，表明該組合的績效

2、不好。其公式為：PRPRfP（RMRf）。2.張先生請他的理財經理規劃教育投資用于他兒子10年后的出國留學費用。經測算，必要的投資回報率為7%，無風險收益率為5%，以下四組投資組合中最適合的是（ ）。A.組合四B.組合一C.組合二D.組合三【答案】:A【解析】:可用夏普比率來評價這四個組合的業績。夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合每單位波動性所獲得的回報。夏普比率的計算公式如下：分別計算題干中四個組合的夏普比率，可得，組合一：（7.5%5%）/15%0.167；組合二：（6.8%5%）/12%0.15；組合三：（7.2%5%）/12%

3、0.183；組合四：（7%5%）/10%0.2。組合四的夏普比率最高，且滿足必要投資回報率為7%的要求，故組合四最適合。3.下列屬于同業拆借特征的有（ ）。A.手續簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】:A|B|C|E【解析】:同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。4.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采取（ ）財政政策。A.緊縮性B.

4、擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。5.小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。(1)小明10年后的大學第一年學費為（ ）萬元。（答案取近似數值）A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】:D【解析】:10年后大學第一年的費用為

5、：1（14%）101.48（萬元）。(2)小明現在需要為10年后的大學四年學費準備（ ）萬元。（答案取近似數值）A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】:B【解析】:10年后大學第一年的費用為：10000（14%）1014800（元），入學后每年學費保持不變，則后三年學費均為14800元。十年后大學四年學費的價值：PV（n4，i8%，PMT14800，期初支付）52941（元），現在需要為10年后的大學學費準備：PV（n10，i8%，FV52941）2.45（萬元）。(3)14年后的美國碩士首年學費為（ ）萬元。（答案取近似數值）A.43.66B.45.22C.58.74D.3

6、9.60【答案】:B【解析】:14年后美國碩士首年的費用為：20（16%）1445.22（萬元）。(4)小明現在需要為14年后在美國讀碩士的兩年要準備（ ）萬元。（答案取近似數值）A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】:D【解析】:14年后美國碩士首年的費用為20（16%）1445.22（萬元），第二年學費也為45.22萬元。14年后碩士兩年學費的價值為：PV（n2，i8%，PMT452200，期初支付）870903（元），現在需要為14年后的美國碩士學費準備：PV（n14，i8%，FV870903）296509（元）。(5)小明現在的資金缺口為（ ）萬元。（答案取近

7、似數值）A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48【答案】:C【解析】:現在需要為10年后的大學學費準備2.45萬元，需要為14年后的美國碩士學費準備29.65萬元，共計2.4529.6532.1（萬元）。小明父母現有生息資產30萬元，資金缺口32.1302.1（萬元）6.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（ ）原則。A.互相信任B.協議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】:B【解析】:合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。7.（ ）是體現貨幣性質的基本職能。A.價值尺度和流通手段B.價值尺度和支付手段

8、C.貯藏手段和支付手段D.貯藏手段和世界貨幣【答案】:A【解析】:貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能，這幾種職能是相互聯系的：價值尺度和流通手段是體現貨幣性質的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎上派生出來的；貨幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關系是密不可分的；正是由于貨幣能執行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時，貯藏的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發揮作用時，就執行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎的。8.按照中華人民共

9、和國擔保法的規定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經營活動的社會團體B.國家機關C.企業法人的分支機構D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位E.企業法人的職能部門【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國擔保法及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事業單位、社會團體為保證人的，如無其他

10、導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。9.外匯交易存在的風險包括（ ）。A.法律風險B.流動性風險C.操作風險D.國別風險E.市場風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。其中，信用風險可分為三種不同的形態，分別為授信風險、交割風險及國別風險。10.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象的是（ ）。A.農民B.城鎮低收入人群C.老年人D.大學生群體【答案】:D【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則

11、，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。11.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監管部門主導約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重

12、要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。12.商業銀行不得將同業拆入資金用于（ ）。A.發放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】:A【解析】:商業銀行法第四十六條規定，同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。13.表見代理的構成要件包括（ ）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有

13、代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構成要件為：代理人無代理權；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。14.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

14、D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據刑法第一百七十六條規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。15.下列關于合規管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風

15、險不屬于合規風險【答案】:D【解析】:合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。16.商業銀行內部資本評估程序的目標有（ ）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配D.確保在持續經營前提下吸收損失E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應【答案】:A|B|C【解析】:D項，一級資本工具的目標是在持續經營的前提下吸收損失；E項是資本規劃的目標。17.甲股票基金風險溢價為8%，標準

16、差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】:B【解析】:股票基金的收益率4%8%12%，股票基金的權重為0.4，國債投資的權重為0.6，因此期望收益率（8%4%）0.44%0.67.2%；方差0.40.418%18%0.005184；標準差7.2%。18.銀行風險是指（ ）。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已

17、經發生的損失【答案】:C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。19.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】:A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定。董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資

18、本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。20.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監督？（ ）A.執行有關存款準備金管理規定的行為B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為C.執行有關人民幣管理規定的行為D.執行有關反洗錢規定的行為E.執行有關白銀管理規定的行為【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：與中國人民銀行特種貸款有關的行為；執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；執行有關外匯管理規定的行為；執行有關黃金管理規定的行為；代

19、理中國人民銀行經理國庫的行為；執行有關清算管理規定的行為。21.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業的特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。22.下列關于集資詐騙罪的說法錯誤的是（

20、）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】:C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。23.貨幣政策可選擇的中介目標有（ ）。A.同業拆借利率B.信貸規模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央

21、銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。24.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（ ）。A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩

22、類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。25.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，不正確的是（ ）。A.標準法將銀行全部業務劃分為8個業務條線B.操作風險加權資產操作風險資本要求12.5C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業務開展或新系統剛上線時，由于規章制度不完善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使

23、得出現操作風險的概率較高【答案】:A【解析】:標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務等9個業務條線。26.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩定D.難以預測【答案】:C【解析】:食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。27.下列關于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人

24、支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。28.根據商業銀行理財產品銷售管理辦法規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據商業銀行理財產品銷售管理辦法的規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。29.下列不屬于專

25、項支出預算的是（ ）。A.醫療支出B.贍養支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】:A【解析】:專項支出預算包括：子女教育或財務支持支出預算；贍養支出預算；旅游支出；其他愛好支出預算；保費支出預算；本息還貸支出預算；私家車換購或保養支出預算；家居裝修支出預算；與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等。A項屬于日常生活支出預算項目。30.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（ ）。A.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.分次存入，分次支取【答案】:B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

26、蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。31.現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備一般以（ ）資本流出為基數進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】:C【解析】:一個家庭的現金儲備通常是3到6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本流出為基數，酌情增減。32.在從事內部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（ ）A.參與有利益關系的審計項目B.利用職權謀取私利C.隱瞞審計發現的問題D.不做缺少證據支持的判斷E.不做誤導性陳述【答案】:A|B|C【解析】:在從事

27、內部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關系的審計項目，不得利用職權謀取私利，不得隱瞞審計發現的問題，不做缺少證據支持的判斷，不做誤導性陳述。33.基金A、基金B、基金C和基金D，以及滬深300ETF基金和國債的表現情況的數據如下表所示。表 基金A、B、C、D，滬深300ETF基金和國債的表現情況根據以上材料回答（1）（3）題。(1)若張先生三年前將40%的資金投資于基金A，60%的資金投資于基金B，并持有至今，該投資組合的年平均收益率為（ ）。A.14.76%B.14.55%C.14.93%D.15.21%【答案】:A【解析】:投資組合的年平均收益率13.5%40%15.6%60

28、%14.76%。(2)根據以上條件，基金B的夏普比率為_，基金C的特雷諾比率為_，基金D的詹森比率為_。（ ）A.1.0263，0.8462，1.435%B.0.8158，0.1000，1.435%C.1.0263，0.1241，0.1000%D.0.8158，0.1000，0.1000%【答案】:B【解析】:基金B的夏普比率（SR）（RPRf）/P（15.6%3.2%）/15.2%0.8158；基金C的特雷諾指數（TR）（RPRf）/P（16.5%3.2%）/1.330.1000；基金D的詹森比率PRPRfP（RMRf）12.0%3.2%1.15（12.1%3.2%）1.435%。(3)張先

29、生一年后準備退休，向理財規劃師咨詢應該如何選擇基金，理財規劃師認為適合張先生的基金類型是（ ）。A.股票型、債券型和貨幣型基金B.銀行存款和貨幣型基金C.股票和股票型基金D.債券型基金和貨幣型基金【答案】:A【解析】:基金投資方面，其風險收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場基金等收益各不相同，選擇多，也適宜做配置。隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種。BD兩項的收益率偏低；C項風險過大。34.下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財

30、產品【答案】:B【解析】:民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。35.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經紀公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

31、36.（ ）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會【答案】:A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。37.商業匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現D.到期委托銀行付款E.持有該票據到銀行申請貼現【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業匯

32、票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。符合條件的商業匯票持票人可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。38.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是（ ）。A.財產本身損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失【答案】:A【解析】:損失是指標的物因某種特定事件的發生導致經濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失

33、和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態，而導致的損失。39.要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“自己現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財規劃服務中關鍵的一步。40.下列關于托收承付的說法正確的有（ ）。A.可以促使銷貨單位按照合同規定發貨B.結算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是

34、一種先收款后發貨的結算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應的款項結算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有符合經濟合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。41.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務C.已經成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。42.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了（ ）

35、。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發放貸款罪D.高利轉貸罪【答案】:A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提

36、高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。43.下列不屬于債權人委員會的職權的是（ ）。A.監督債務人財產的管理和處分B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬C.監督破產財產分配D.提議召開債權人會議【答案】:B【解析】:債權人委員會行使下列職權：監督債務人財產的管理和處分；監督破產財產分配；提議召開債權人會議；債權人會議委托的其他職權。B項屬于債權人會議的職權。44.融資比率等于（ ）。A.投資性負債/投資性資產B.總負債/總資產C.投資性負債/總資產D.總負債/投資性資產【答案】:A【解析】:融資比率指標（投資性負債/投資性資產）體現了客戶家庭的理財積極程度。45.在我國，

37、公司債的監督管理主體是（ ）。A.國務院銀行業監督管理機構B.國家發展和改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照企業債券管理條例規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照中華人民共和國公司法設立的公司法人。46.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（ ）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責”要求銀行

38、業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。47.中小企業融資需求特征一般具有（ ）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】:D【解析】:中小企業融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產規模小，企業自身的資產規模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業融資難

39、的關鍵。48.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（ ）的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.綜合發展E.分散經營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。49.銀行車貸年限最長不超過（ ）年。A.3B.5C.8D.10【答案】:B【解析】:目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。5

40、0.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（ ）。A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好B.在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大【答案】:A|B|D|E【解析】:經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業銀行的經營狀況：在經濟繁榮階段，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。在經濟衰退階段和蕭條階段，商業銀行的負債規模嚴重下降，企業破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致

41、銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。51.抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用

42、抵押物【答案】:A【解析】:抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。52.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是（ ）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。53.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數計息公式：利息累計計息積數日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）