1、銀行業個人貸款（中級）考試歷年真題及答案完整版1.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關條件的可放寬到_年。（ ）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。2.根據擔保法的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（ ）。A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產B.抵押人所有的房

2、屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產【答案】:C【解析】:物權法第一百八十四條規定了不得抵押財產范圍：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監管的財產；法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。3.下列關于抵質押登記說法正確的是（ ）。A.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合

3、同簽訂時間B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規定期限內申請辦理抵質押權登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限【答案】:B【解析】:A項，抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質押貸款的實際發放時間；C項，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經辦行（機構）應及時辦理展期登記或在確保銀行原有抵質押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到

4、期期限。4.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。5.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（ ）。A.向征信服務中心報送更正信息B.向個人報送更正信息C.向征信服務中心報送程序優化建議D.檢查個人信用信息報送程序E.對后續

5、報送的其他個人信用信息進行檢查【答案】:A|D|E【解析】:異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：應當向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，一旦發現錯誤，應當重新報送。6.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（ ）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規經營行為的E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業務中，對已經準入的合作機構，銀行應

6、進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經營出現明顯問題的；有違法違規經營行為的；與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業務發展不利的因素。7.房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體。（ ）【答案】:A【解析】:房地產是指土地、建筑物及其他地上定著物，它是實物、權益、區位的綜合體。實體包括有形的實體、該實體的質量及組合完成的功能；權益包括權利、利益和收益；區位包括地理位置、坐標位置、周圍環境和景觀、與重要場所（如市中心、機場、車站、政府機關、同行業等）的距離

7、及通達的便捷性等。8.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（ ）。A.操作風險B.道德風險C.信用風險D.市場風險【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。9.下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和創業擔保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造

8、和大修理各類型住房的貸款C.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款D.農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款。10.個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是（ ）。A.擔保法規定了可以抵押的財產B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償C.抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.個人抵押貸款是指

9、貸款銀行以自然人的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款【答案】:D【解析】:D項，個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向自然人發放的貸款。11.根據合同法，合同履行的抗辯權不包括（ ）。2018年6月真題A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】:C【解析】:合同法規定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。12.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（ ）。2016年11月真題A.自動柜員機B.電話銀行C.網上銀行D.自助銀行E.

10、手機銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作機構營銷，包括一手個人購房貸款合作機構營銷、二手個人購房貸款合作機構營銷、其他個人貸款合作機構營銷；網點機構營銷，包括全方位網點機構、專業性網點機構、高端化網點機構、零售型網點機構；電子銀行營銷，包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網上貨幣、網上支付、網上清算等。13.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84

11、【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關條件的可放寬到_年。（ ）2015年10月真題A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合

12、相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。15.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（ ）。A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B.小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買【答案】:C【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身

13、份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規定的首期付款；貸款銀行要求的其他條件。16.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（ ）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款B.個人可循環授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%C.個人不可循環授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】:A|B|D【解析】

14、:C項，個人可循環授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。17.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。18.保證人是指銀行認可

15、的，具有（ ）的法人、其他經濟組織或自然人。A.一定的經濟實力B.良好信譽C.代位清償能力D.代位求償能力【答案】:C【解析】:保證人是指銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。19.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（ ）。2015年5月真題A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵

16、押人是否在規定時間內向銀行提供與減少的價值相當的擔保【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內容還包括：未經貸款銀行書面同意，抵押人是否轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。20.商業銀行營銷策略中的（ ），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。2015年5月真題A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】:D【解析】:客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不

17、同的服務。21.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區的商業配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業務對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。22.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質-Char

18、acterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環境（Condition）。23.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（ ）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。24.在貸款

19、審查環節，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（ ）。2015年10月真題A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風險預警體系【答案】:C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。25.對于1年以內（含）個人貸款的展期（ ）。2016年11月真題A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限D.展期期限累計不得

20、超過該貸款品種規定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。26.下列關于個人住房貸款發展歷程的說法，正確的有（ ）。2017年6月真題A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規模最大的個人貸款產品B.中國人民銀行于1997年頒布個人住房貸款管理辦法C.1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業務中都是最主要的貸款產品E.個人住房貸款真正實現快速發展以1998年的住房制度改革以及中國人民

21、銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標志【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，1997年，中國人民銀行頒布了個人住房擔保貸款管理試行辦法，1998年，中國人民銀行頒布了個人住房貸款管理辦法。27.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（ ）進行調查核實，形成貸前調查報告。A.真實性B.準確性C.完整性D.審慎性E.合法性【答案】:A|B|C【解析】:在個人經營貸款的貸前調查中，貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。28.下列關于個人保證貸款

22、的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定

23、直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。29.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。2016年11月真題A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。30.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.對

24、于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。31.申請農戶貸款，應當具備的條件有（ ）。A.貸款用途明確合法B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.在農村金融機構開立結算賬戶E.以戶為單位申請發放【答案】:A|B|C|D

25、|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農村金融機構要求的其他條件。32.根據商業銀行房地產貸款風險管理指引的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）2015年5月真題A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）

26、；50%以下（含50%）【答案】:B【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。33.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為36個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。2016年6月真題(

27、1)在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為_萬。（填空題）【答案】:455【解析】:個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為65070%455（萬）。(2)最適合李先生申請的貸款種類為（ ）。（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度【答案】:C【解析】:個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作

28、為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，李先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。(3)對李先生來說，最適合的還款方式為（ ）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】:C【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。(4)該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（ ）。（多項選擇題）A.關注抵押物價值情況的變化B.動態地評

29、價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續跟蹤、調查李先生公司的經營情況和借款資金使用情況E.向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】:A|B|C|D|E34.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（ ）。2015年5月真題A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本

30、息還款法或等額本金還款法。35.貸款人應按照借款合同約定，通過（ ）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】:A|C【解析】:貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。36.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時

31、，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（ ）為準。2014年6月真題A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:D【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。37.個人質押貸款的特點包括（ ）。2013年11月真題A.質物范圍廣泛B.貸款風險較低C.操作流程短D.時間長、周轉慢E.擔保方式相對安全【答案】:A|B|C|E【解析】:個人質押貸款的特點包括：貸款風險較低，擔保方式相對安全

32、；時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續簡便；操作流程短，個人質押貸款可在柜臺辦理，部分質押貸款也可以通過網上銀行自助辦理，按照網點授權大小進行審批，同時開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；質物范圍廣泛。38.商業助學貸款的特色包括（ ）。A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構均可辦理D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【答案】:B|D|E【解析】:A項，商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則；C項，商業助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經銀行業監督管理機構批準經營貸款業務的銀行業金融

33、機構。39.下列關于農戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態，及時采取措施保全信貸資產安全C.農村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期【答案】:D【解析】:D項，對于因自然災害、農產品價格波動

34、等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。40.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。2014年6月真題A.審查借款申請人提交材料的合規性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況D.審查貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表和面談記錄【答案】:C【解析】:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸

35、款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。41.根據個人貸款管理暫行辦法規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（ ）完成。2013年6月真題A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上（不含2名）信貸人員D.由不少于2名信貸人員【答案】:D【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第二十六條，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。42.在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環節，對開發商資信調查的內容包括（ ）。2014年6月真題A.房地產開發商資質B.借款申請人償還能力C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資

36、金到位情況E.企業資信等級或信用程度【答案】:A|C|E【解析】:開發商資信調查具體包括：房地產開發商資質調查；企業資信等級或信用程度；企業法人營業執照；會計報表；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。43.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（ ）。2014年11月真題A.價值穩定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現性【答案】:D【解析】:個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，防范操作風險

37、。44.下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（ ）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】:D【解析】:D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。45.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規定的是（ ）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業務B.執行“

38、先記賬、后放款”原則C.在貸款調查中，審核擔保物是否容易變現D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】:A【解析】:A項，境外機構在境內設立的分支、代表機構（經批準從事經營房地產業的企業除外）和在境內工作、學習的境外個人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房。46.（ ）是指交易對方未能履行義務而造成經濟損失的風險。A.政策風險B.信用風險C.法律風險D.技術風險【答案】:B【解析】:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成

39、損失的風險，因此又被稱為違約風險。47.個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整（ ）計息。2013年11月真題A.按季調整B.不分段C.按年調整D.按月調整【答案】:B【解析】:一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。48.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（ ）。A.動產質押B.不動產質押C.固定資產質押D.流動資產質押E.

40、權利質押【答案】:A|E【解析】:質押擔保主要可分為動產質押和權利質押。動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或以拍賣、變賣該動產的價款優先受償；權利質押是指以法律規定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優先受償。49.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定記錄B.銀行應明確受托支付的條件C.銀行應在貸款資金發放后，審核借款人相

41、關交易資料和憑證是否符合約定條件D.銀行應規范受托支付的審核要件【答案】:C【解析】:個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。銀行應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定工作。50.個人經營貸款的合作機構主要是（ ）。A.商業銀行B.擔保機構C.房地產開發商D.保險機構【答案】:B【解析】:個人經營貸款的借款人多為經營規模偏中小型的個體工商戶，自身資產實力不強，抵押物不足，需要引入專業擔保機構為其提供增信服務。51.以下

42、選項中，優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（ ）。2018年10月真題A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】:B【解析】:B項，機器設備優先選擇的估值方法為成本法。52.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（ ）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內的存款C.工資薪金證明D.個人在經營實體的分紅證明【答案】:B【解析】:個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。53.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。54