1、銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試2023年考前精選題及答案1.在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（ ）。A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率B.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比【答案】:A|D|E【解析】:在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視以下幾點(diǎn)：近三年信息科技審計(jì)覆蓋率；近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比。2.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時(shí)間是（ ）。2018年10月真題A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D

2、.2016年11月30日【答案】:A【解析】:2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會(huì)決定將人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權(quán)重相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整，正式擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權(quán)重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。3.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（ ）的一致性。A.賬賬之間B.表實(shí)之間C.賬實(shí)之間D.賬表之間E.內(nèi)外之間【答案】:A|C|D【解析】:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)

3、從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。4.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（ ）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。5.市場(chǎng)約束參與方主要包括（ ）。A.其他銀行B.存款人C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.債權(quán)人E.股東【答案】:A|B|C|D|E【解析】:市場(chǎng)約束的主體是銀行的債權(quán)人

4、和所有者以及其他一些金融市場(chǎng)的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)。6.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實(shí)際擁有的資本B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本；B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本；E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。7.在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示

5、說(shuō)法正確的有（ ）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫(xiě)并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.按照國(guó)家儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄過(guò)期利息按活期利率計(jì)算E.對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留【答案】:A|C|D【解析】:B項(xiàng)，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)責(zé)；E項(xiàng)，對(duì)填錯(cuò)作廢的憑條，應(yīng)及時(shí)銷毀，不要隨意丟棄。8.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融

6、效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。互補(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。多項(xiàng)選擇題9.商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)E.絕對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|C|D【解析】:評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象績(jī)效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，實(shí)務(wù)中也被稱為指標(biāo)值或目標(biāo)值（與

7、評(píng)價(jià)目標(biāo)不同）。指標(biāo)值或者目標(biāo)值的確定的參考標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分。內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。10.下列選項(xiàng)中，（ ）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。A.陳述權(quán)B.申辯權(quán)C.抗辯權(quán)D.聽(tīng)證權(quán)【答案】:C【解析】:根據(jù)行政許可法的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行

8、政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。11.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)有（ ）。A.促進(jìn)社會(huì)投資B.拉動(dòng)產(chǎn)品需求C.推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)D.增加企業(yè)融資渠道E.平衡國(guó)際貿(mào)易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。12.根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（ ）。2017年6月真題A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】:C【解析】:根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦

9、法規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于12.5%，核心一級(jí)資本充足率不得低于9%，一級(jí)資本充足率不得低于10%。13.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無(wú)須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。14.財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括（ ）。A.委托收款B.資金歸集C.代理收付款D.信用證結(jié)算E.托收承付結(jié)算【答案】:A|B【解析】:結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)。

10、內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款和資金歸集，外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。15.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。1

11、6.下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】:D【解析】:以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。17.下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（ ）。2016年11月真題A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】:B【解析】:財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管

12、理流程。18.成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（ ）。A.最近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄B.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.入股資金為自有資金E.具有法人資格【答案】:B|D|E【解析】:A項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；C項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強(qiáng)制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強(qiáng)制披露；查

13、詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。20.債券投資的券種選擇需要考慮的因素有（ ）。A.久期B.付息方式C.發(fā)行規(guī)模D.債券選擇權(quán)安排E.持有比例【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動(dòng)性問(wèn)題和收益穩(wěn)定性問(wèn)題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

14、，自負(fù)盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。22.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（ ）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議【答案】:B【解析】:債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議；債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議

15、的職權(quán)。23.出現(xiàn)以下（ ）情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A.客戶要求變更姓名或者名稱B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑D.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致E.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:出現(xiàn)以下情況時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、

16、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。24.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（ ）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。25.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（ ）。20

17、18年6月真題A.國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理【答案】:A【解析】:按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。26.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益制度建設(shè)說(shuō)法不正確的是（ ）。A.董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)B.高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會(huì)做關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)

18、者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況的專題報(bào)告D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門(mén)部門(mén)享有向高管層直接報(bào)告的途徑【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門(mén)部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。27.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（ ）。2018年6月真題A.董事會(huì)B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.高級(jí)管理層【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決

19、策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過(guò)建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。29.根據(jù)

20、中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。30.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

21、定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款承諾等。31.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。2018年6月真題A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門(mén)的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)

22、實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平對(duì)待、專業(yè)勝任原則B.應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和信息，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。33.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

23、為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，其資本不得_億元，核心資本不得_億元。（ ）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】:B【解析】:巴塞爾新資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于100008%800（億元），核心資本不得低于100004%400（億元）。34.下列關(guān)于金融租賃公司的事項(xiàng)，需要銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施行政許可的有（ ）。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.機(jī)構(gòu)變更C.機(jī)構(gòu)終止D.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍E.董事任

24、職資格【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)金融租賃公司以下事項(xiàng)實(shí)施行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。35.商業(yè)銀行以收取利息為條件對(duì)外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（ ）。2016年11月真題A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】:A【解析】:自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。36.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（ ）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)

25、行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人【答案】:D【解析】:公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行

26、業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。37.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。38.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取

27、得法人資格D.沒(méi)有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。39.第三方托管的方式包括（ ）。A.整體托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同業(yè)托管【答案】:A|B|C【解析】:為清理企業(yè)債權(quán)債務(wù)，論證其重組重整的可能性，對(duì)其采取由第三方托管的方式，主要包括：整體托管；部分委托；行政托管。40.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（ ）。A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)【答案】:B|D|

28、E【解析】:市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)，保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。41.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（ ）。A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有

29、維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制治理的說(shuō)法正確的有（ ）。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估E.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法；D項(xiàng)，董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性

30、與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。43.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說(shuō)法正確的有（ ）。A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。44.狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于（ ）的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A.新興

31、技術(shù)B.金融管制C.新興市場(chǎng)D.原材料供應(yīng)新來(lái)源【答案】:B【解析】:金融創(chuàng)新是指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。45.巴塞爾委員會(huì)設(shè)定，到2019年，流動(dòng)性覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)為（ ）。A.60%B.70%C.90%D.100%【答案】:D【解析】:巴塞爾委員會(huì)為流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過(guò)渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。46.（ ）是指商業(yè)銀行不

32、得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當(dāng)性原則D.維護(hù)客戶利益原則【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，公平競(jìng)爭(zhēng)原則，是指商業(yè)銀行不得實(shí)施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；B項(xiàng)，合法合規(guī)原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；D項(xiàng)，維護(hù)客戶利益原則，是指商業(yè)銀行應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。47.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險(xiǎn)提示，說(shuō)法正確的有（ ）。A.提示消費(fèi)者牢記本行門(mén)戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.提示消費(fèi)者不打開(kāi)

33、來(lái)歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行C.消費(fèi)者如果忘記門(mén)戶網(wǎng)站地址，可通過(guò)其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.銀行不會(huì)也不能向消費(fèi)者索要密碼，不會(huì)也不得通過(guò)任何形式要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過(guò)點(diǎn)擊網(wǎng)銀頁(yè)面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開(kāi)的網(wǎng)頁(yè)）【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，登錄銀行網(wǎng)上銀行時(shí)，嚴(yán)禁通過(guò)其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費(fèi)者的卡號(hào)、密碼等賬戶信息。48.消費(fèi)者當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔15000美金，需提供材料的有（ ）。A.本人有效身份證件B.經(jīng)外匯局簽章的提取外幣

34、現(xiàn)鈔備案表C.中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單D.外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)E.提鈔用途證明【答案】:A|B【解析】:消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑消費(fèi)者有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為其辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。49.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（ ）。A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金【答案】:B【解析】:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體

35、是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。50.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。51.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)（ ）負(fù)責(zé)。A.股東大會(huì)B.行長(zhǎng)C.執(zhí)行董事D.董事會(huì)【答案】:D【解析】:開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。高級(jí)管理層

36、按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。52.將信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。2016年11月真題A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同D.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；B項(xiàng)，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項(xiàng)，根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。53.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和

37、家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書(shū)資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。54.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過(guò)掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)