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文檔簡介
1、短期出口信用保險(xiǎn)中“糾紛先決條款”在司法實(shí)務(wù)中的效力分析王雪雷 萬佳 夏英慧出口信用保險(xiǎn)一般是一國政府為了促進(jìn)本國貨物、技術(shù)和服務(wù)的出口,保障出口企業(yè)的收匯安全而專門設(shè)立的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供專項(xiàng)資金支持的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。它以出口貿(mào)易中的國外買方信用為承保風(fēng)險(xiǎn),由保險(xiǎn)人承保國內(nèi)出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)中因?yàn)閲赓I方拖欠貨款、破產(chǎn)等商業(yè)因素和管制、戰(zhàn)爭等政治因素造成的出口商應(yīng)收賬款無法及時(shí)足額收匯的風(fēng)險(xiǎn)。目前,市場上經(jīng)營短期出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司主要包括:中國出口信用保險(xiǎn)公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。在短
2、期出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款中,一般會約定:“因貿(mào)易雙方存在糾紛引起的買方拒付貨款或拒絕接受貨物,被保險(xiǎn)人應(yīng)先進(jìn)行仲裁或在買方所在國家(地區(qū))提起訴訟,在獲得已生效的仲裁裁決或法院判決并申請執(zhí)行之前,保險(xiǎn)人不予定損核賠。”這一約定即為“糾紛先決條款”。之所以會存在上述約定,是由于短期出口信用保險(xiǎn)一般采用限額審批,或者被保險(xiǎn)人自行掌握限額的審批方式,保險(xiǎn)人在承保階段并不對投保貿(mào)易的真實(shí)性及金額等進(jìn)行核查,而是在接到被保險(xiǎn)人索賠后,再啟動(dòng)貿(mào)易真實(shí)性調(diào)查。在調(diào)查過程中,保險(xiǎn)人經(jīng)常會發(fā)現(xiàn),被保險(xiǎn)人和買方之間就交易的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)、付款條件甚至貿(mào)易真實(shí)性存在爭議。但僅依靠保險(xiǎn)人的調(diào)查,往往
3、不足以確定被保險(xiǎn)人和賣方之間爭議的具體情況。此時(shí),保險(xiǎn)人通過設(shè)置“糾紛先決條款”,要求被保險(xiǎn)人先行解決和買方之間的糾紛,待獲取有效裁判文書并經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行程序后,保險(xiǎn)人再定損核賠。這個(gè)過程由兩部分組成,第一個(gè)階段是取得生效法律文書,目的是確定出口方的有效債權(quán)金額。第二個(gè)階段是進(jìn)入執(zhí)行程序,目的也是為了確定債權(quán)的有效性,防止存在虛假法律文書。在司法實(shí)踐中,法院或仲裁機(jī)構(gòu)一般認(rèn)為“糾紛先決條款”不會加重投保人責(zé)任、免除保險(xiǎn)人義務(wù),在保險(xiǎn)人已經(jīng)履行免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的提示和明確說明義務(wù)的前提下,“糾紛先決條款”應(yīng)當(dāng)有效。例如:在廣東省高級人民法院(下稱“廣東高院”)審理的中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司與
4、廣州市文來制衣有限公司信用保險(xiǎn)合同糾紛再審案中【案號:(2018)粵民申4161號】,法院認(rèn)為,通過案涉買賣合同的訴訟或者仲裁,能夠查清買賣合同的具體履行情況,形成無瑕疵的債權(quán)并確定債權(quán)數(shù)額。在債權(quán)確定后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依約履行理賠的義務(wù),故糾紛先決條款并未免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者排除被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利。但是,該條款賦予了保險(xiǎn)人暫時(shí)性抗辯權(quán),能夠暫時(shí)阻卻被保險(xiǎn)人請求權(quán)的行使,暫時(shí)性地免除了保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠款的義務(wù),性質(zhì)上講仍然是屬于免責(zé)條款,故保險(xiǎn)人就該條款必須履行提示和明確說明義務(wù)。此外,在廣東高院審理的中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司、李巧玲進(jìn)出口信用保險(xiǎn)合同糾紛再審案【案號:(201
5、9)粵民再67號】、廣東高院審理的中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司、廣州易元紡織服裝有限公司進(jìn)出口信用保險(xiǎn)合同糾紛再審案【案號:(2017)粵民再522號】、廈門市中級人民法院審理的中國出口信用保險(xiǎn)公司廈門分公司、廈門愷元進(jìn)出口有限公司進(jìn)出口信用保險(xiǎn)合同糾紛二審案【案號:(2019)閩02民終1839號】、寧波市中級人民法院審理的寧波宇輝電器有限公司與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市分公司進(jìn)出口信用保險(xiǎn)合同糾紛一審案【(2017)浙02民初442號】等案件中,法院均認(rèn)為“糾紛先決條款”在保險(xiǎn)人履行提示說明義務(wù)的前提下應(yīng)當(dāng)有效。但是也有部分法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)為,“糾紛先決條款”免除了保險(xiǎn)人依法應(yīng)承
6、擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任,應(yīng)當(dāng)無效。例如:在寧波市中級人民法院(下稱“寧波中院”)審理的中國出口信用保險(xiǎn)公司寧波分公司與寧波柏司進(jìn)出口有限公司信用保險(xiǎn)合同糾紛二審一案中【(2016)浙02民終2623號】,寧波中院認(rèn)為,中信保公司主張根據(jù)保險(xiǎn)條款,只有通過訴訟或仲裁確認(rèn)柏司公司與海外買方Cosmos公司存在真實(shí)貿(mào)易后,中信保公司才予以定損核賠。該條款雖在保險(xiǎn)合同中明確約定,且加粗加黑,但由于涉案貿(mào)易具有跨國性,要求被保險(xiǎn)人先與買家進(jìn)行國際訴訟或仲裁,再由出口信用保險(xiǎn)公司理賠,并不現(xiàn)實(shí),也缺乏公平,更不符合出口信用保險(xiǎn)制度設(shè)立的初衷。故本院對中信保公司適用保險(xiǎn)條款第十三條第一款第二項(xiàng)
7、的約定,要求免責(zé)的主張,本院不予支持。經(jīng)過匯總,法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定“糾紛先決條款”無效的理由一般有以下幾點(diǎn):1、出口信用保險(xiǎn)的設(shè)置,本意在于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人參與跨境仲裁或訴訟能力上的不足,如果被保險(xiǎn)人有能力通過跨境仲裁或訴訟維護(hù)自己的合同債權(quán),則無需就買方拖欠貨款或買方拒絕接受貨物等情況購買出口信用保險(xiǎn),先進(jìn)行跨境仲裁或訴訟會使被保險(xiǎn)人購買此類保險(xiǎn)的本意落空。2、保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人“到買方所在國提起訴訟”,排除了被保險(xiǎn)人選擇其他國家法院進(jìn)行訴訟的可能性,排除了投保人、被保險(xiǎn)人或受益人依法享有的權(quán)利。3、被保險(xiǎn)人的責(zé)任僅在于確定債權(quán)數(shù)額,以便保險(xiǎn)人賠付,只要法院或仲裁機(jī)構(gòu)作出生效裁決,債權(quán)數(shù)
8、額便得以確定。在債權(quán)數(shù)額確定后,還要求被保險(xiǎn)人申請執(zhí)行,加重了被保險(xiǎn)人的責(zé)任。4、國際貿(mào)易中,境外買方為了拒付貨款,通常會找出若干理由、借口,否定交易關(guān)系和雙方之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系便是其慣常使用的方式。如果買方提出因存在糾紛而拒付貨款,保險(xiǎn)公司就可以暫不予理賠,那么“糾紛先決條款”將極大地成為保險(xiǎn)人拖延理賠的“擋箭牌”。但筆者認(rèn)為,結(jié)合保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定,“糾紛先決條款”仍應(yīng)被認(rèn)定為有效,具體理由如下:出口信用保險(xiǎn)合同以出口貿(mào)易中的國外買方信用為承保風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)出口商應(yīng)收賬款因承保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無法及時(shí)足額收匯時(shí),由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在無貿(mào)易糾紛情況下,被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠付請求時(shí),損失是否產(chǎn)生、是否因
9、約定的風(fēng)險(xiǎn)引起、具體數(shù)額是多少等應(yīng)當(dāng)是可以確定的。而在貿(mào)易關(guān)系仍存在糾紛的情況下,保險(xiǎn)人作為買賣合同當(dāng)事人之外的第三方,難以對損失情況進(jìn)行核定。即使保險(xiǎn)人通過調(diào)查確定了債權(quán)數(shù)額,也難以獲得被保險(xiǎn)人的認(rèn)可。因此,“糾紛先決條款”要求賣方先進(jìn)行訴訟或仲裁并通過執(zhí)行確定承保的債權(quán)及其數(shù)額,符合公平原則。爭議條款中跨境訴訟的內(nèi)容并未導(dǎo)致保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重失衡。進(jìn)行法律追償本是被保險(xiǎn)人在貿(mào)易合同項(xiàng)下的權(quán)利,保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人積極行使權(quán)利,不應(yīng)被視為加重了被保險(xiǎn)人的責(zé)任。即使被保險(xiǎn)人到買方所在國家(地區(qū))訴訟或者仲裁,發(fā)生相應(yīng)的訴訟費(fèi)(仲裁費(fèi))和律師費(fèi)等費(fèi)用,對于該費(fèi)用,仍可以由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人
10、按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行分?jǐn)偂6鴮τ跊]有爭議的部分金額,保險(xiǎn)人亦可以先行賠付,不會導(dǎo)致加重被保險(xiǎn)人責(zé)任。保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的,保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”根據(jù)該規(guī)定,如果保險(xiǎn)公司以黑體字加粗形式對糾紛先決條款進(jìn)行了標(biāo)注,投保人簽署的投保人聲明中對保險(xiǎn)條款中加粗加黑部分條款的內(nèi)容向其作出明確說明也進(jìn)
11、行了確認(rèn),應(yīng)當(dāng)認(rèn)為保險(xiǎn)公司就免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款已經(jīng)盡到提示注意和說明義務(wù),為有效條款。如果宣告糾紛先決條款無效,由于無法確定被保險(xiǎn)人與買方之間交易糾紛的具體情況,保險(xiǎn)人可能更傾向于拒賠。從保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的角度出發(fā),如果保險(xiǎn)人拒賠,被保險(xiǎn)人仍然需要通過訴訟或仲裁方式要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,同樣加重了被保險(xiǎn)人的負(fù)擔(dān)。糾紛先決條款是出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合同的核心商業(yè)條款,法院或仲裁機(jī)構(gòu)不宜對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)操作模式輕易進(jìn)行否定。綜上,筆者傾向于認(rèn)為,保險(xiǎn)公司設(shè)置“糾紛先決條款”的主要目的在于確定債權(quán)數(shù)額,具有正當(dāng)性。但保險(xiǎn)公司在承保過程中,應(yīng)當(dāng)注意履行保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定的明確提示說明義務(wù),將“糾紛先決條款”進(jìn)行加粗加黑,并向被保險(xiǎn)人進(jìn)行明
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