1、小測試: 三年后他是富翁還是窮光蛋 假設他是大肥大，正在努力減肥時，他的朋友卻想請他吃大餐，他直覺他的心態是什么？1、只是順便叫他吃飯,沒有什么意思2、心疼他挨餓減肥太辛勞3、考驗他減肥的意志力夠不夠堅強4、逗他開心，希望他輕松面對減肥.選答案一他會默默的努力充實專業，三年后的他會衣食無優。這類型的人性格比較老實比較單純，因此會默默的努力把本人份內的事情做好，因此在專業上也會努力的充實，雖然不會大富大貴，但是還是會由于專業而賺了很多的錢。.選答案二他缺乏打拼的動力，三年后的他，還是只需這么多的錢。這類型的人比較安于現狀，他會品味他的人生，在任務的挑選上要符合他的尊嚴或他的喜好。.選答案三他是個

2、潛力無窮的理財高手，三年后的他雖不會大富，卻也是個績優股。這類型的人學習才干很強，因此很有時機成為績優股。.選答案四他打拼猛賺錢的個性，讓他有時機在三年后邁入億萬富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執著一樣事情的時候會非常用心，而且吃苦當吃補。.第一章 理財導論第一節 理財的概念第二節 理財的必要性第三節 理財目的的設定第四節 理財規劃的內容、程序、原那么第五節 金融理財師FP.第一節 理財的概念1、個人理財是指為實現個人全部財務目的而制定和實施的總體方案。美國 G維克托霍爾曼等.理財的概念 2、理財可以被看作是一系列的決策，這些決策是關于在未來的某段時間內需求多少

3、錢來實現目的以及如何得到這些錢。加拿大夸克霍等.理財的概念 3、理財謀劃是理財師經過搜集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目的等，在專家的協助下，為顧客進展儲蓄謀劃、投資謀劃、保險謀劃、稅收謀劃、財富事業承繼謀劃、運營戰略等生活設計方案，并為顧客詳細實施理財規劃提供合理的建議。AFP.理財的概念 4、我們的觀念： 理財是指評價個人或家庭的財務資源，制定和實施各種理財規劃，實現人生目的的綜合過程。 .理財的內涵理財要有目的理財是一個過程 目的 方案 實施管理 過程.個人理財與公司理財的區別 效力的對象及其風險接受的才干不同 理財的目的不同 生命周期不同 主要內容不同 .思索

4、題理財 = 投資？.生活理財與投資理財 金融理財包括生活理財和投資理財生活理財：將未來的職業選擇、子女及本身的教育、購房、保險、醫療、養老、個人稅收、資產傳承等方面的事宜進展財務規劃。投資理財：將資金投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產、藝術品等各種投資工具，追求投資報答與風險的平衡，追求未來現金流入和流出的平衡。是實現生活理財的手段之一。 .參考答案理財投資范圍廣窄依據規劃趨勢目標生活無憂資本增值安全最高較高.第二節 理財的必要性為什么需求理財？.二、理財的必要性 個人資產添加 消費添加，消費需求多樣化 金融投資產品和渠道多樣化 個人風險添加，財務風險添加 就業方式改動和社會保

5、證體系重建 人口老齡化，老年人口相對貧困化理財的必要性宏觀要素.二、理財的必要性1防備各種個人風險 -過早死亡 -喪失勞動才干 -醫療護理費用 -托管護理費用或長期護理費用 -財富和責任損失 -失業理財的必要性微觀要素.二、理財的必要性 2. 實現個人和家庭財富的保值增值。 3為家庭成員提供教育資金和住房 4. 提供退休后的生活保證 5減輕稅收負擔 6為遺產傳承作預備理財的必要性微觀要素.第三節 理財目的的設定理財大道上我在哪里？.理財目的的三個層次 實現財務自在實現人生各階段的目的和理想建立一個財務平安安康的生活體系.理財目的的制定原那么 符合家庭財務情況 思索外部經濟環境 確定優先順序，保

6、證重點目的 明確、明晰、合理，具有可執行性 留意短、中、長期目的的兼顧和協調.生命周期假說.人生各階段重要大事接受教育、投資、購房結婚、育兒旅游、購車子女教育與婚姻醫療、養老、喪葬.人生各階段理財目的優先順序單身期 參加工作至結婚（1-10年）收入低、負擔輕節財、資產增值 家庭形成期 結婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產增值家庭成長期 小孩出生到上大學（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產增值、購房、購車 子女大學教育期 小孩上大學（4-7年）事業頂峰、收入穩定子女教育、資產增值 家庭成熟期 子女參加工作到家長退休（10-15年）財

7、務壓力減輕資產增值、養老 退休期 退休后（20年）收入減少養老、資產增值、遺產.思索題 理財目的和理財愿望的區別？.Example三年后花20萬元購車28歲預備好40萬元首付款買房30歲存夠20萬元結婚50歲退休時，有100萬元現金，房貸還清小孩大學畢業時，預備50萬元去英國留學今年圣誕花2萬元去澳洲旅游每月收入的10%，投入證券投資基金.理財目的設立的要素用貨幣來表示和計算有明確的時間限制.理財目的的設定方法SMART法那么明確性 Specific可衡量性 Measurable可實現性 Attainable現實性 Realistic時間限制性 Time-phased.第四節 理財規劃的內容、

8、程序、原那么 生涯規劃 理財規劃 財富積累 財富保證 財富分配 開源 節流投資規劃職業規劃生活規劃稅務規劃風險管理規劃婚姻規劃遺產規劃. 投資規劃 保險規劃 退休規劃 稅收規劃 遺產規劃 國際CFP理事會.二、理財的必要性1防備各種個人風險保險規劃2. 實現個人和家庭財富的保值增值投資規劃3為家庭成員提供教育資金和住房教育規劃、住房規劃4. 提供退休后的生活保證退休規劃5減輕稅收負擔稅收規劃6為遺產傳承作預備遺產規劃理財規劃的內容.理財規劃步驟CFP Council建立和界定與客戶的效力關系搜集客戶信息分析診斷客戶情況設計提交理財方案執行理財方案跟蹤、監控、調整.理財規劃的原那么1理財的中心思

9、念是堅持資產和負債的動態平衡。2明晰的、合理的理財目的是關鍵。3理財的根本層面包括： 財務平安資產增值財務自在。 .理財規劃的原那么5資產無論多少均可以進展理財規劃。6理財規劃應表達出個性化、差別化。7理財規劃要以客戶需求為導向。8理財應留意開源節流。 .思索題理財是富人的專利嗎？.樹立正確的理財觀節省開源、節流投資發明非工資收入耐久恒心不要延續，貨幣時間價值越早越好時間早晚，差別明顯好心態、好習慣、選擇理性生活方式.1美圓 100萬美圓?假設他每天儲蓄1美圓，。每天1美圓，利息為10% =56年后100萬美圓每天1美圓，利息為15% =40年后100萬美圓每天1美圓，利息為20% =32年后

10、100萬美圓.理財常見誤區沒錢-理財是富人的專利沒時間-時間比如案更珍貴過于自信-本人能處置好一切好高婺遠-求富心切不能持之以恒-半途而廢.第五節 金融理財師 一、金融理財和金融理財師二、AFP和CFP國外的資歷認證三、理財規劃師國內的資歷認證.一、金融理財和金融理財師金融理財， Financial Planning，又稱個人財務謀劃、個人理財等，是由專業理財人員經過明確客戶個人的理財目的、分析客戶的生活、財務現狀，從而協助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融效力。金融理財師：為個人提供全方位的專業理財建議，保證人們財務獨立和金融平安。.理財師的職業要求 1、廣博的知識面，熟習各種理財工具

11、2、制定高程度的理財方案 3、具備嫻熟客戶關系管理CRM技巧 4、良好的職業品德及高尚的人品.2001年美國理想職業排名名次職業職業英1理財謀劃師Financial Planner2網站經理Web site manager3計算機系統分析師Computer systems analyst4精算師Actuary5計算機程序設計師Computer Programmer119教師Teachers167美國總統President of the United States188賽車手Race car drivers200警察Police officers250漁夫Fishermen.FP的實踐商業運營獨

12、立運營型FP2/3和企業型FP1/3CFP報酬支付方式： 手續費 傭金 顧問費.美國CFP詳細從業分布情況 .中國金融理財FP的開展1.銀行業理財開展1996年,中信實業銀行廣州分行設立私人銀行部,提供個人財務咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設理財任務室,推出理財系列效力各大商業銀行開設個人理財中心銀行理財富品創新外匯理財富品、人民幣理財富品、信譽卡客戶經理的培育和理財軟件系統的支持銀行理財品牌創建私人銀行業務興起.銀行理財品牌 銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶花旗銀行優越理財中國建立銀行樂當家匯豐銀行杰出理財中國農業銀行金鑰匙理財荷蘭銀行梵高理財廣東開展銀行真情理財交通銀

13、行交銀理財中國民生銀行非凡理財招商銀行金葵花理財中國光大銀行陽光理財.2. 保險業理財開展“顧問式行銷Consultative Marketing ，保險營銷員轉型理財顧問理財中心及理財任務室的設立保險理財富品的創新投資理財型壽險投資理財型財險.3. 其他金融機構個人理財業務的開展證券:集合理財方案信托:信托理財富品 2007年私募基金興起.4. 理財協會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇 ， CFPCertified Financial Planner的理念引見到中國 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇，籌備中國的FP資歷認證體制的導入任務2004年9

14、月，中國金融理財師規范委員會FPCC正式成立2006年，FPSCC接受國際CFP組織授權，推行CFP.5. 媒體對理財理念和知識的宣傳專業理財媒體成立，如眾多報紙和網站出現理財頻道和專欄電視和電臺的理財節目日益增多 jinku/ 金庫網，專業理財網站2003年12月，上海舉行第一屆理財博覽會.6. 理財培訓市場興起上海恒益投資咨詢、上海點金理財培訓公司2003年11月，北京錦威企業開展研討中心與北京大學經濟學院、中國人民銀行總行研討生部協作，在北京推出金融謀劃AFP課程培訓2004年1月，香港RFP-HK與上海交大協作，在上海推出“注冊財務謀劃師培訓上海理財專修學院(2006.8).7高校專業

15、理財教育的開場立信對外貿易大學中山大學北京大學.8. 理財職業資歷認證出現中國金融理財規范委員會(FPSCC)AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 勞動與社會保證部助理理財規劃師三級理財規劃師二級高級理財規劃師一級上海市金融理財師專業技術程度認證初、中、高級.國際金融理財規范委員會Financial Planning Standards Board，簡稱國際CFP組織，是在全球范圍內遭到廣泛認可的金融理財師認證機構。由其認證的CFPTM是國際上最具權威和最有價值的金融理財師資歷。至2005年，國際

16、CFP理事會共有18個正式會員和一個準會員，全世界的CFP人數超越8.2萬人。中國金融理財規范委員會(FPSCC)是國際CFP組織的授權機構，2021年改名為“現代國際金融理財規范。二、 AFP和CFP.AFP和CFP兩級認證現代國際金融理財規范在國內實施兩級金融理財師認證制度。兩級認證制度： 助理金融理財師AFP 注冊金融理財師CFP.理財師的資歷要求4E準那么 教育Education & Continuing Education 考試Examination 從業閱歷Experience 職業品德Ethics.AFP和CFP的資歷認證途徑圖 .獲得AFP資歷認證的條件 1獲得AFP培訓合格證

17、書 。目前有三種途徑： 規范培訓可采用遠程培訓方式 挑戰身份經濟學或管理學博士學位 學分評價擁有相關資歷證書2經過AFP資歷考試 3具備相關從業閱歷 碩士1年，本科2年，?？?年，其它7年4滿足規范委員會制定的職業品德規范.獲得CFP資歷認證的條件 獲得CFP資歷認證，需求首先獲得AFP資歷認證。1獲得CFP培訓合格證書 2經過CFP資歷考試 3具備相關從業閱歷 4滿足規范委員會制定的職業品德規范 .AFP培訓由5門課程組成： n 金融理財根底 n 投資規劃 n 個人風險管理與保險規劃 n 員工福利與退休規劃 n 個人稅務與遺產謀劃上述5門課的培訓及其結業考試可分別采取單科、多科或全科方式進展

18、。完成上述課程培訓，經過結業考試，獲得AFP培訓合格證書后，可向規范委員會提出參與AFP資歷考試的懇求。.AFP培訓模塊 * 金融理財和CFP認證制度金融理財的目的、內容與意義CFP制度的開展歷程與理念金融理財師的執業流程與規范金融理財師的品德準那么與職業操守金融理財師的責任與紀律規范* 理財根本技藝家庭財務報表與財務預算客戶價值取向與行為特性理財工具:計算器與電子表格運用.AFP培訓模塊 * 理財環境經濟學根底金融機構的功能與監管理財與法律* 家庭理財綜合居住與房產投資規劃信譽與債務管理教育金規劃特殊事件理財規劃.AFP培訓模塊 * 投資規劃貨幣的時間價值與利率相關計算投資組合實際與資產定價模型貨幣市場與債券投資分析股票投資分析外匯與衍生性金融產品投資分析效率市場假說共同基金投資分析投資組合資產配置實務投資績效評價與投資組合調整戰略.AFP培訓模塊 * 風險管理與保險規劃風險與風險管理保險根本原理保險需求分析與保單規劃人身保