1、第二節 合同擔保Contract Guaranty一、擔保的概念及原則一、擔保的概念及原則指合同當事人雙方為了使合同能夠得到全面指合同當事人雙方為了使合同能夠得到全面按約履行，根據擔保法和相關行政法按約履行，根據擔保法和相關行政法規的規定，經協商一致而采取的一種具有規的規定，經協商一致而采取的一種具有法律效力的保護措施。法律效力的保護措施。平等、自愿、公平、誠實信用的原則。平等、自愿、公平、誠實信用的原則。3.3.合同擔保方式合同擔保方式質押質押留置留置抵押抵押保證保證2008貸款合同貸款合同 設計合同設計合同加工承攬、加工承攬、運輸合同運輸合同貸款合同貸款合同定金定金施工、監理合同施工、監理

2、合同二、保證擔保 重點講解：重點講解：v1 1、保證法律關系介紹、保證法律關系介紹v2 2、保證人的資格問題、保證人的資格問題v3 3、保證方式：一般保證（先訴抗辯權問題）、保證方式：一般保證（先訴抗辯權問題） 連帶保證連帶保證v4 4、保證期間問題、保證期間問題保證擔保的定義：保證擔保的定義：是指保證人和債權人約定是指保證人和債權人約定, ,當債務人不履行當債務人不履行義務時義務時, ,保證人按照約定履行義務或承擔保證人按照約定履行義務或承擔賠償責任的行為。賠償責任的行為。保證的基本方式保證的基本方式保證的基本方式是書面保證合同。保證的基本方式是書面保證合同。（一）保證人（一）保證人1.1.

3、擔保合同的法律關系擔保合同的法律關系v擔保關系是債權人與保證人之間的關系。擔保關系是債權人與保證人之間的關系。v保證人只擔保被保證人忠實履行合同義務，保證人只擔保被保證人忠實履行合同義務，而不擔保當事人雙方。而不擔保當事人雙方。2.2.對保證人的要求（資格）對保證人的要求（資格）v具有清償能力的法人、其他組織或公民具有清償能力的法人、其他組織或公民v行政法人、事業法人和社團法人由于不具備行政法人、事業法人和社團法人由于不具備代為清償能力，不能作為合同的擔保人。代為清償能力，不能作為合同的擔保人。（二）追償責任的方式（二）追償責任的方式1.1.一般保證方式一般保證方式一般保證人在主合同糾紛未經審

4、判或者仲裁，一般保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法權益受到侵害時，權益受到侵害時，首先由被保證人承擔賠首先由被保證人承擔賠償責任，保證人只承擔損害賠償的不足部償責任，保證人只承擔損害賠償的不足部分。分。2.2.連帶責任方式連帶責任方式保證人與被保證人對債務承擔連帶責任保證。保證人與被保證人對債務承擔連帶責任保證。即被保證的當事人嚴重違約導致對方的合法即被保證的當事人嚴重違

5、約導致對方的合法權益受到侵害時，權益受到侵害時，對方當事人不必區分追償對方當事人不必區分追償賠償責任的先后次序賠償責任的先后次序工程項目建設過程中涉及的保證，或合同中工程項目建設過程中涉及的保證，或合同中保證方式約定不明確的，保證方式約定不明確的，通常均采用連帶通常均采用連帶保證方式。保證方式。保證擔保投標保證投標保證履約保證履約保證預付款保證預付款保證（三）工程項目涉及的保證種類（三）工程項目涉及的保證種類（四）保證合同的主要內容（四）保證合同的主要內容（1 1）被保證的主債權種類、數額）被保證的主債權種類、數額（2 2）債務人履行債務的期限）債務人履行債務的期限（3 3）保證的方式）保證的

6、方式由當事人約定未約定或約定不明確的，按連帶責任保證方式。（4 4）保證擔保的范圍）保證擔保的范圍（5 5）保證的期間）保證的期間 由保證人與債權人在合同中約定 未約定的,為主債務履行期限屆滿之日起6個月。 保證期間早于或者等于主債務履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。（6 6）雙方認為需要約定的）雙方認為需要約定的其他事項其他事項（五）保證的形式1.1.保證書保證書：企業法人出具的擔保：企業法人出具的擔保2.保函保函：銀行出具的擔保：銀行出具的擔保1.1.保函的特點保函的特點擔保信用高減少被保證人流動資金的占用（六）保函2.2.無條件保函和有條件保函無條件保函和

7、有條件保函 無條件保函：無條件保函： 有條件保函：有條件保函：委托監理委托監理合同合同施工、設備施工、設備供貨合同供貨合同銀行是否以被擔保人同意作為支付的先決條件銀行是否以被擔保人同意作為支付的先決條件擔保人擔保人: :母公司或其他有履行合同義務能力的母公司或其他有履行合同義務能力的法人組織。法人組織。保證人承擔的是主合同義務的連帶責任；保證人承擔的是主合同義務的連帶責任；保證書保證書的擔保金額通常高于的擔保金額通常高于保函保函的擔保金的擔保金額。額。履約履約擔保擔保時為時為合同合同價格價格的的3030合同合同價格價格的的5-5-1010（七）保證書的特點小 結保函和保證書的區別：保函和保證書

8、的區別：1.1.提供保證的主體不同提供保證的主體不同2.2.承擔責任不同承擔責任不同3.3.擔保金額不同擔保金額不同 三、 抵押擔保1 1、抵押的法律關系、抵押的法律關系2 2、抵押物的范圍、抵押物的范圍3 3、抵押物登記、抵押物登記4 4、違約處置、違約處置 合同當事人一方或者第三人向對方提供一定合同當事人一方或者第三人向對方提供一定價值的財產作為履行合同義務擔保的方式。價值的財產作為履行合同義務擔保的方式。抵押人抵押人抵押權人抵押權人享有抵押權享有抵押權的債權人的債權人可以是債務可以是債務人或第三人人或第三人（一）抵押擔保法律關系（一）抵押擔保法律關系法律關系法律關系: : 客體：抵押物客

9、體：抵押物主體主體提供擔保財產方提供擔保財產方提供擔保財產方稱為抵押人。提供擔保財產方稱為抵押人。可以是主合同的債務人自己；也可以是第三人可以是主合同的債務人自己；也可以是第三人以其財產為主合同的債務人提供擔保，與債以其財產為主合同的債務人提供擔保，與債權人訂立抵押合同。權人訂立抵押合同。（一）抵押人1.1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物。抵押人所有的房屋和其他地上定著物。2.2.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。產。3.3.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權。抵押人依法有權處分的國有的土地使用權。4.4.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運

10、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。輸工具和其他財產。5.5.抵押人依法承包并經發包人同意抵押的荒山、抵押人依法承包并經發包人同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。6.6.依法可以抵押的其他財產。依法可以抵押的其他財產。（二）抵押財產（三）抵押合同1.1.抵押合同的主要內容抵押合同的主要內容 被擔保的主債權的種類、數額。被擔保的主債權的種類、數額。 債務人履行債務的期限。債務人履行債務的期限。 抵押物的情況（名稱、質量、數量、權屬抵押物的情況（名稱、質量、數量、權屬等）等） 抵押擔保的范圍。抵押擔保的范圍。 其他需要約定的事

11、項。其他需要約定的事項。2.2.抵押合同的登記手續抵押合同的登記手續擔保法擔保法規定：規定：抵押物為土地使用權、城市房地產、林木、鄉鎮企業的廠房、航空器、船舶、車輛、企業的設備和其他動產的，應當到相關部門辦理抵押物登記手續，否則，抵押合同無效。 抵押合同自登記之日起生效。抵押合同自登記之日起生效。其他未辦理登記手續的，抵押合同自簽訂之其他未辦理登記手續的，抵押合同自簽訂之日起生效。日起生效。（四）抵押財產的保管1.1.保管保管抵押財產在擔保其間不需轉移給抵押權抵押財產在擔保其間不需轉移給抵押權人，由抵押人自己保管。人，由抵押人自己保管。2.抵押的效力抵押人有義務妥善保管抵押物并保證其價抵押人有

12、義務妥善保管抵押物并保證其價值。值。 抵押人轉讓抵押物的價款，應當向抵押權人抵押人轉讓抵押物的價款，應當向抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人提前清償所擔保的債權或者向與抵押權人約定的第三人提存。約定的第三人提存。 抵押權與其擔保的債權同時存在，抵押權不抵押權與其擔保的債權同時存在，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。權的擔保。債務到期屆滿抵押權人未受清償的：債務到期屆滿抵押權人未受清償的：1.1.與抵押人協議以抵押物與抵押人協議以抵押物折價或拍賣、變賣折價或拍賣、變賣，以所，以所得價款償還債務。得價款償還債務。2.2.協議不成，抵

13、押權人可向法院起訴。協議不成，抵押權人可向法院起訴。（五）違約處置既不沒收財物既不沒收財物也不清產核資也不清產核資所得價款清償順序(1)(1)抵押合同以登記生效抵押合同以登記生效 按登記的先后順序清償 順序相同的，按債權比例清償；(2)(2)抵押合同自簽訂之日起生效抵押合同自簽訂之日起生效 如果抵押物未登記的，按合同生效的先后順序清償 順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。抵押物已登記的先于未登記的受償。四、質押擔保（一）法律關系（一）法律關系: : 1. 1.主體主體出質人出質人 質押人質押人享有質押權享有質押權的債權人的債權人提供擔保方提供擔保方（債務人或（債務人或

14、第三人）第三人）主體指債務人或第三人將其指債務人或第三人將其動動產或權力產或權力作為合同的擔保作為合同的擔保 2.客體（1 1）動產質押：具有一定價值的動產）動產質押：具有一定價值的動產轉移物的占有生效（2 2）權利質押：具有一定經濟價值且歸）權利質押：具有一定經濟價值且歸出質人所有的權利出質人所有的權利自權利憑證交付之日起生效登記的，登記之日起生效可以質押的權利：可以質押的權利：（1 1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。交付質權人。質押合同自權

15、利憑證交付之日起質押合同自權利憑證交付之日起生效。生效。（2 2）以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權）以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。登記。質押合同自登記之日起生效。質押合同自登記之日起生效。（3 3）以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作）以依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同；并向其管理部門辦理出質登記。面合同；并向其管理部門辦理出質登記。質押合質押合同自登記之日起生效。同自登記之日起生

16、效。（4 4）可以質押的其他權利。）可以質押的其他權利。（1 1）被擔保的主債權種類、數額）被擔保的主債權種類、數額（2 2）債務人履行債務的期限）債務人履行債務的期限（3 3）質押物具體情況（名稱、數量、質量、）質押物具體情況（名稱、數量、質量、狀況）狀況）（4 4）質押擔保范圍）質押擔保范圍（5 5）質物移交的時間）質物移交的時間（6 6）當事人認為需要約定的其他注意事項。）當事人認為需要約定的其他注意事項。（二）質押合同的主要內容( (三）質押財產的保管三）質押財產的保管擔保期間，質押物由質權人保擔保期間，質押物由質權人保管。管。說明：說明：1. 1. 出質人已經喪失了對擔保出質人已經喪

17、失了對擔保財產財產的使用權，的使用權，故不需要辦理登記手續。故不需要辦理登記手續。2.2.質權人對擔保財產的損壞或滅失要承擔責質權人對擔保財產的損壞或滅失要承擔責任。任。適用：適用： 貸款擔保或申請保函人向銀行提供的反擔保。貸款擔保或申請保函人向銀行提供的反擔保。可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍可以與出質人協議以質物折價，也可以依法拍賣、變賣質物。賣、變賣質物。其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分由債務人清償。足部分由債務人清償。（四）違約責任小小 結結抵押與抵押區別：抵押與抵押區別：1.1.標的物不同標的物不同抵押：動產或不動產質押：

18、動產或權利2.2.特征不同特征不同抵押：不轉移占有抵押物質押：轉移占有標的物3.3.管理標的物的義務人不同管理標的物的義務人不同抵押：抵押權人無管理標的的義務質押：質權人對擔保財產的損壞或滅失承擔相應責任4.4.設置權利數量不同設置權利數量不同抵押：可設置多個抵押權質押：同一時期只能設置一個概念概念經濟合同當事人一方依據法律規定或合同經濟合同當事人一方依據法律規定或合同約定，占有合同中對方的財產，有權留置約定，占有合同中對方的財產，有權留置以保護自身合法權益的法律行為。以保護自身合法權益的法律行為。留置擔保的合同關系留置擔保的合同關系主合同當事人之間主合同當事人之間五、留置擔保留置權的成立要件

19、留置權的成立要件 1. 1.合法占有被留置的財產合法占有被留置的財產 2. 2.留置的財產與債權有牽連關系留置的財產與債權有牽連關系 3. 3.債務已屆清償期債務已屆清償期 4. 4.留置的財產為合同標的涉及的動產留置的財產為合同標的涉及的動產留置權的實現：留置權的實現：兩個月以上的履債期限兩個月以上的履債期限留置物的處置留置物的處置與債務人協議將留置物折價或依法拍賣。與債務人協議將留置物折價或依法拍賣。其價款使債權人優先得到償還。其價款使債權人優先得到償還。留置權人的義務留置權人的義務對留置財產負有妥善保管義務。對留置財產負有妥善保管義務。適用于運輸合同、保管合同和加工適用于運輸合同、保管合

20、同和加工承攬合同。承攬合同。六、定金擔保定金的概念定金的概念定金是合同當事人一方在合同規定應當支付定金是合同當事人一方在合同規定應當支付的總數額以內，預先給付對方一定數量的貨的總數額以內，預先給付對方一定數量的貨幣，以保證履行合同義務的擔保形式。幣，以保證履行合同義務的擔保形式。定金的數額定金的數額 不超過主和同標的額不超過主和同標的額20%20%定金效力定金效力 雙倍返還（收受方違約）雙倍返還（收受方違約） 無權要求返還（給付方違約）無權要求返還（給付方違約）對當事人雙方都有約束力對當事人雙方都有約束力總 結五種擔保方式中：五種擔保方式中：1.1. 必須有第三人提供擔保的是：必須有第三人提供

21、擔保的是：2.2. 擔保合同法律關系只涉及主合同當事人的擔保合同法律關系只涉及主合同當事人的是：是：3.3. 對合同當事人雙方都有約束力的是：對合同當事人雙方都有約束力的是：1.某單位與某設計院就購買該設計院設計專某單位與某設計院就購買該設計院設計專利簽定了合同，此合同法律關系的客體利簽定了合同，此合同法律關系的客體是（）。是（）。A.物物 B.行為行為 C.智力成果智力成果 D.活動活動2. 合同擔保方式中，既可以用當事人自己的合同擔保方式中，既可以用當事人自己的財產又可以用第三人的財產作擔保的方財產又可以用第三人的財產作擔保的方式是（）。式是（）。A.保證保證 B.定金定金C.留置留置 D

22、.質押質押選擇題選擇題3.3.依據擔保法的規定，當采用保證方式進行擔保依據擔保法的規定，當采用保證方式進行擔保時（）。時（）。A. A. 債務人與債權人是保證合同的當事人，債務人向債務人與債權人是保證合同的當事人，債務人向債權人保證，當債務人不履行債務時由保證人承擔債權人保證，當債務人不履行債務時由保證人承擔責任責任B. B. 債務人與債權人是保證合同的當事人，明確保證債務人與債權人是保證合同的當事人，明確保證人，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任人，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任C. C. 保證人與債務人是保證合同的當事人，保證人承保證人與債務人是保證合同的當事人，保證人承諾，當

23、債務人不履行債務時，由保證人承擔責任諾，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任D. D. 保證人與債權人是保證合同的當事人，保證人承保證人與債權人是保證合同的當事人，保證人承諾，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任諾，當債務人不履行債務時，由保證人承擔責任4.4.以下擔保方式中，對當事人雙方都有約束以下擔保方式中，對當事人雙方都有約束力的擔保方式是（）。力的擔保方式是（）。A.A.保證保證 B. B.抵押抵押 C. C.定金定金 D. D.留置留置5.5.債務人或者第三人不轉移其財產的占有，債務人或者第三人不轉移其財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（將該財產作為債權的擔保是（ ）。）。A.A.定金定金 B. B.抵押抵押 C. C.質押質押 D. D.留置留置6.6.按照擔保法的規定，下列財產中可以作按照擔保法的規定，下列財產中可以作為抵押物的是（）。為抵押物的是（）。A. A. 抵押人依法有權處分的國有土地使用抵押人依法有權處分的國有土地使用權權B. B. 抵押人