1、1.年以下關于金融的意義表述最全面的是（）。A.B.C.D.：D王先生認為金融的意義僅僅在于家庭一生收支的平衡張女士認為風險管理與是金融的全部意義李老伯認為的傳承才是最重要的蔣女士認為一生財務配置效用的最大化是金融最全面的意義：金融最全面的意義在于“一生財務配置效用的最大化”，其中包括了平衡家庭一生收支、財務管理、風險預算與、減輕稅收負擔、保障退休后生活和因此 D 選項正確。的傳承等。知識點：金融的概念-金融的概念2.根據金融資格認證辦法，在 2010 年 12 月 31 日申請 AFP 資格認證，下列情形符合 AFP 資格認證工作經驗要求的是（）。A.李某 1996 年 3 月專科畢業，在保

2、險公司從事壽險公司行政工作，2000 年起轉行從事某 ITB.C.D.：C王某 2008 年 7 月本科畢業，此后一直在基金公司從事人事工作張某 2008 年 3 月畢業后在從事遺產籌劃工作工作趙某 2010 年 7 月本科畢業，在從事：根據金融行業從事金融資格認證辦法，AFP 資格認證對于工作經驗要求包括：必須在金融至少滿 1 年，本科至少滿 2 年，專的相關工作，工作時間要求科至少滿 3 年，且工作經驗有效期為最近 10 年。A 選項中李某 19962000 年的相關工作經驗已經超過了 10 年的認證有效期，2000 年之后工作與金融不相關，因此不符合要求；B 選項中王某從事的不是與金融相

3、關的工作，也不符合；D 選項中趙某的工作年限只有半年，未達到本科相關工作經驗至少滿 2 年標準；C 選項正確。知識點：4E 認證體系-4E 認證體系3.康某是一位私人高級顧問，他的以下行為中了情景性利益的是（）。A.康某是建華基金董事會成員，他在幫客戶做投資時，選擇了更適合客戶的其他公司的基金B.C.D.康某在為客戶服務時，都會向客戶說明在基金推薦中所獲得的傭金狀況“華豐祥泰”傭金比較高，所以康某向其客戶強烈推薦該康某為眾多客戶，由于工作量過大，他將新來的顧客介紹給另一位師：C：B選項中，康某在做服務時會向客戶披露其基金推薦所獲得的傭金狀況，行為是個人私利，影響其為顧客的投情景性利益；C選項中

4、，康某為了恰當的，并未資決定，了情景性利益；D選項中，康某沒有利益。因此，C選項正確。知識點：4E 認證體系-4E 認證體系4.以下關于利益的說法錯誤的是（）。A.利益是指金融師的個人財務行為、商業活動、或其他利益可能影響其公平客觀的提供金融張委托王某出售一處服務的情形，之后王某B.C.買入了該，這屬于情景性可以獲取的傭金，這屬金融師小王向客戶推薦某基金，未向客戶提及于情景性D.如實披露信息是解決利益：B的方法之一：利益分為情景性和結構性。結構性會在一個人同時擔任兩個的的時出現，情景性人，同時又是則會在一人具有的私利時出現。B 選項，王某即是出售者，屬于結構性。故 B 選項錯誤。知識點：4E

5、認證體系-4E 認證體系5.小陳是某一名經理，劉先生是其同事小王的客戶，某日劉先生來找小王咨詢一些方面的事情，正巧小王外出辦事，小陳便請劉先生來到的辦公室，將一份由小王制定的客戶己制作的。根據金融方案（客戶已向他人展示）給他看，并是自師職業道德準則，小陳的行為的是（）。A.B.C.D.：C專業勝任原則保守原則正直誠信原則客觀公正原則：根據金融師職業道德準則的規定，小陳把小王制定的客戶方案作為的演示給客戶看，是對客戶的知識點：職業道德準則-職業道德準則行為，因此了正直誠信原則。6.王先生向金融師小李咨詢的相關事宜，小李根據王先生的具體情況向可以從中獲取高額傭金的事實。王先生買他推薦了一款股票型基

6、金，但隱瞞了入后，小李預期將轉入熊市，為避免客戶損失，小李在王先生的情況下替其贖回了該股票型基金。根據金融師職業道德準則，小李的行為了（）。A.B.C.D.：B恪盡職守原則和正直誠信原則客觀公正原則和正直誠信原則恪盡職守原則和專業勝任原則專業勝任原則和保守原則：客觀公正原則要求師不受利益的影響，需向客戶披露與拓展業務有關的信息，小李隱瞞了高傭金狀況，違背了客觀公正原則；正直誠信原則要求金融師在取得客戶書面后，方保管和處置客戶的金融資產，而小李未得到客戶，因此違背了該原則。知識點：職業道德準則-職業道德準則7.在一次午餐會上，小王聽到同桌的兩位分析師說，某股票的基本面很好。午餐后，小王回到辦公室

7、，立刻打德準則中的（建議客戶買進該股票。小王的行為了金融師職業道）。A.B.C.D.：C遵規原則正直誠信原則恪盡職守原則保守原則：恪盡職守道德原則要求對推薦的進行盡職了該原則。小王只是聽從了兩位分析師的一面之詞，并未研究，知識點：職業道德準則-職業道德準則8.金融師小王是某客戶經理，小王的下列行為中符合金融師職業道德準則中專業勝任原則的是（）。A.B.小王認識到專業知識存在不足，但他仍然不愿意參加各類金融培訓來提高客戶張先生詢問小王有關稅務籌劃方面的問題，小王難以回答，便咨詢某會計事務所的專業汪先生向小王咨詢有關黃金投資的問題，小王并無相關黃金投資工作經驗，不具備C.黃金投資的能力，但覺得在行

8、業從事多年，仍然為其解答相關問題活動，但由于提高了業績，他并沒有制D.小王知曉其下屬小劉從事與止相關的：B：金融師職業道德準則中的專業勝任原則要求金融師不斷提高，在所協助工能勝任的能力范圍內為客戶提供金融服務，在尚不具備能力的領域可以聘請作，向專業咨詢或者將客戶介紹給其他相關組織。因此，A 選項錯誤，B 選項正確；C選項中小王沒有黃金投資相關方面的工作經驗，不具備黃金投資的能力，因此違背了專業勝任原則；D 選項違背的是恪盡職守原則。知識點：執業操作準則-執業操作準則9.王是某客戶經理，為了贏得的客戶，她經常對客戶說其他 AFP 持證人服務態度不好、專業水平低。某日，為了爭取到貴賓客戶劉先生，她

9、將其他拿給劉先生看。王的行為違背了金融師職業道德準則中的（）。A.B.C.D.：D專業精神原則和客觀公正原則專業勝任原則和正直誠信原則專業勝任原則和保守專業精神原則和保守原則原則：專業精神原則要求金融師具有職業的榮譽感，不能詆毀，王經常對客戶說其他 AFP 持證人服務態度不好、專業水平低違背了該原則；王客戶的，就把拿給劉先生看，違背了保守的職業道德準則。故 D 選項正確。知識點：職業道德準則-職業道德準則10. 根據金融師執業操作準則的規定，下列金融師執業行為正確的是（）。A.B.金融金融師應幫助客戶實現所有的目標師在與客戶建立合作關系前應當披露相關利益，并明確界定好雙方的責任與義務C.D.：

10、B金融師應盡量向客戶推薦率較高的方案，客戶不得自行對該方案作任何修改一旦金融師為客戶制定好：客戶的合理目標必須是明確的、可衡量的、可行的、現實的，并且具有時限性，故選項 A 錯誤；金融師應該根據客戶的目標、需求及其財務狀況來提供合適的金融和服務，不是選擇率高的和服務，并且也可以選擇其所在金融機構以外的產品，故選項 C 錯誤；金融不是一次即可解決所有的問題，隨著客戶一生的變化需要不斷校正，因此，不存在始終不變的知識點：執業操作準則-執業操作準則方案，所以選項 D 錯誤。11. 關于 CFP 商標的使用，下列說法正確的是（）。A.B.C.D.：C張三是一名 CFP李四剛通過了今年的 CFP 認證王

11、五是 CFP 持證人趙六加入了金融師，成為了一位 CFP 會員：“CFP”首字母縮寫商標只能用作修飾 FPSB 指定的名詞，指定的名字只能是持證人、資格認證、資格、商標、執業、專業。知識點：CFP 商標的保護和使用- CFP 商標使用指南12. 下列說法中，不符合CFP 商標使用指南要求的是（）。A.B.C.D.同事小劉將參加今年 7 月份的 CFP 資格認證客戶李先生希望由 CFP 專業王為其制定方案某成立，在其宣傳橫幅上印有“擁有資深 CFP 持證人”等字詞作為一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER（CFP）執業業知識水平，應該不斷提高專：D：“CERTIFIED F

12、INANCIAL PLANNER”和“CFP”首字母商標不能相互用做附加縮寫說明，故 D 選項錯誤。知識點：CFP 商標的保護和使用- CFP 商標使用指南13. 以下關于家庭生命周期的說法，正確的是（）。A.B.C.D.客戶家庭的保險需求，在出生前后保持不變若家庭中的開始生活，則可以認定該家庭處于空巢期處于成熟期的家庭，收入達到巔峰，可以加大高風險資產投資比例處于成長期的家庭，保險需求達到：D：選項A中家庭處于筑巢期，保險需求會增加，故A選項錯；B選項中家庭處于離巢期，這一期間起點是，終點是夫妻退休，故B選項錯；成熟期家庭應控管投資風險，準備退休金，加大投資風險比例不合適，故C選項錯；D選項

13、正確。知識點：客戶的風險屬性分析-風險屬性14. 下列關于客戶的客觀風險承受能力的說法，正確的是（1） 一般來說客戶收入越高，客觀風險承受能力越強（2） 一般來說客戶越大，客觀風險承受能力越弱）。（3）小王未婚無，小李已婚有一個兩歲的兒子，在其他條件相同的情況下，小李的客觀風險承受能力比小王要強（4）張女士有兩個目標，一是兒子計劃，二是全家歐洲旅游計劃，旅游計劃的客觀風險承受能力比留學計劃要強A. （1）（2）（3）B.C.D.：B（1）（1）（2）（2）（3）（3）（4）4）4）：客戶的客觀風險承受能力與客戶的收入、資金可用時間及目標的彈性成正比，與客戶的和及負擔成反比；（3）中小李已婚有子

14、，家庭負擔更重，因此在其他條件相同的情況下，小李的客觀風險承受能力相較小王要弱。因此（3）錯誤。知識點：客戶的風險屬性分析-風險屬性15.下面描述中體現了風險態度的是（）。（1）徐先生是一位上市公司大股東，資產 8 千萬元，風險承受能力較強（2）汪先生把所有的資產都投到了一個生意項目里（3） 張先生在投資每只股票時最多（4） 年輕夫婦武先生和武太太均在事業10%的損失工作，還沒有，風險承受能力較強A.B.C.D.：C（1）（1）（2）（3）（3）4）3）4）：（1）中個人積蓄多，表明客觀風險承受力強，并非風險承受力強；（2）中投愿意承受風險；（3）可以10%以下的損失體現資所有資產做生意，風險

15、較大，表明了風險態度；（4）中雙薪無，不大，體現的是客觀風險承受力較強。因此，選擇（2）、（3）。知識點：客戶的風險屬性分析-風險屬性16. 在其他條件不變的情況下，下列中能夠造成某品牌奶粉的需求曲線左移的是（A.B.C.D.）。消費者預期奶粉價格將要上升某該品牌奶粉檢測出有害物質居民收入水平大幅度上升該奶粉的價格增加：B：需求曲線左移，表示的是自身價格以外的因素引起需求減少，排除 D 選項。A 選項中預期價格上升，那么對該奶粉的需求增加，需求曲線右移。C 選項中居民收入水平上升，需求增加，需求曲線右移。B 選項中某奶粉檢測出有害物質，人們對該品牌奶粉的偏好降低，需求減少，需求曲線左移。因此

16、B 正確。知識點：基本供求模型-微觀難點：2學供求模型17. 在其他條件不變的情況下，下列情形造成相應供給曲線向右移動的是（）。A.B.C.商品房：商品房房價降低大米：提高對種稻者的補貼： 豬飼料的價格大幅上漲D.蔬菜： 在城鄉建設中，蔬菜種植面積大量減少：B：商品房自身價格變動只能夠引起商品房供給數量在供給曲線上的移動，因此 A 錯誤； 提高對種稻者的補貼，會減少大米的供應成本，供給增加，供給曲線右移，B 正確；豬飼料的價格上漲，會增加的供給成本，供給減少，供給曲線左移，C 錯誤；減少蔬菜的種植面積，會減少蔬菜的供給，供給曲線向左移動，D 錯誤。因此正確是 B。知識點：基本供求模型-微觀難點

17、：2學供求模型18. 在其他條件不變的情況下，下列關于汽車均衡價格和均衡產量的變動，說法正確的是（A.B.C.D.：D：）。價格提高，會引起汽車均衡價格降低，均衡數量增加居民收入增加，會引起汽車均衡價格提高，均衡數量減少汽車制造成本增加，會引起汽車均衡價格降低，均衡數量增加汽車的生產技術不斷進步，會引起均衡價格降低，均衡數量增加價格提高，導致汽車的需求減少，需求曲線左移，根據供求定理，在供給不變的情況下，需求變動會使均衡價格和均衡數量同方向變動，均衡價格和均衡數量都減少，A 錯誤；居民收入增加，對汽車的需求增加，需求曲線右移，均衡價格和均衡數量都增加，B 錯誤；汽車制造成本增加，供給減少，供給

18、曲線向左移動，會引起均衡價格提高，均衡數量降低，C 錯誤；汽車的生產技術進步，會降低汽車的生產成本，供給增加，汽車供給曲線右移，均衡數量增加，均衡價格降低，D 正確。知識點：基本供求模型-微觀難點：3學供求模型19. 下列關于 GDP 的描述，錯誤的是（）。A.B.美國通用在中國投資設廠，所得的利潤應該計入中國的 GDP，同時計入美國的 GNP某企業 2011 年生產 10 萬臺液晶電視機，只銷售了 8 萬臺，那么計入當年 GDP 的電視機是 10 萬臺，沒有售出的 2 萬臺計入企業存貨投資村民李某，在村里種些蔬菜瓜果食用，這些蔬菜瓜果應該計入當年的 GDP用生產法來核算 GDP 時，為了避免

19、重復計算，制造面包的面粉不應計入當年的 GDPC.D.：C：GDP 是一個市場的概念，要在市場上進行交換，用貨幣價值來衡量。C 選項中，村民自給自足，不具有市場價值，因此不能計入當年的 GDP，C 錯誤。知識點：國內生產總值及其統計方法-宏觀難點：1變量20. 下列關于貨幣政策的說法，錯誤的是（）。A.B.在過熱的時候，可以通過公開市場賣出債券，減少貨幣的供應量2011 年 12 月 5 日，央行下調存款準備金率 0.5 個百分點，有利于增加貨幣的供應量，屬于擴張性的貨幣政策C.在需求不足的時候，提高再性的貨幣政策和再貼現率，有利于增加貨幣的供應量，屬于擴張D.窗口指導是強制的貨幣政策：C通過

20、勸告和建議來影響商業信貸的行為，屬于溫和的、非：提高再和再貼現率，減少了金融機構可用資金的數量，屬于緊縮性的貨幣政策，而在需求不足時，一般采取的是擴張性的貨幣政策來刺激需求，因此 C 選項是錯誤的。知識點：貨幣政策與財政政策工具及其作用-貨幣政策和財政政策難度：221.2011 年發展緩慢的情況，加強宏觀調控，實行積極的財政政策，下列做法不符合上述政策的是（）。A.B.C.D.：C為了保障民生，增加對“三農”的補貼，增加農民的收入對符合條件的軟件企業和集成電路設計企業，免征營業稅通過增加教育國債，為財政赤字融資，全面發展義務教育：發國債屬于什么類型的政策要基于發國債的目的，C 選項屬于為財政赤

21、字融資，回籠資金，因此屬于緊縮性的財政政策，C 錯誤；增加三農補貼、增加教育都屬于擴大，增加需求，是積極的財政政策。免征營業稅是稅收B、D 正確。政策，屬于積極的財政政策。因此 A、知識點：貨幣政策與財政政策工具及其作用-貨幣政策和財政政策難度：122. 下列關于國際收支賬戶的說法，錯誤的是（）。A.B.C.D.：A中國的企業在國外投資設廠，所取得的投資，應計入項目的貸方中國車市從國口豪車，應計入經常賬戶的借方中國向歐美出口紡織品，應計入經常賬戶的貸方中國美國的國債，應計入賬戶的借方：投資的本金屬于項目，投資的屬于經常項目，投資是外匯收入，因此要記入經常項目的貸方，A 錯誤；中國車市從國口豪車

22、，屬于外匯，應計入經常賬戶的借方，B 正確；中國向歐美出口紡織品，屬于外匯收入，記入經常賬戶的貸方，C 正確；中國美國的國債，屬于外匯支付，記入賬戶的借方，D 正確。知識點：國際收支賬戶-國際收支賬戶難度： 123. 下列關于金融監管的說法正確的是：（1） 在目前的監管格局下，）仍然承擔機構的日常監管職能（2） 金融租賃公司的經營由監督管理委員會監管（3） 上市保險公司由監督管理委員會和保險監督管理委員會共同監管（4） 基金管理公司的經營由監督管理委員會監管A.B.C.（1）（1）（2）（2）3）4）D.（3）（4）：D：（1）錯誤，自從 2003 年 4 月中國監督管理委員會正式成立以后，就

23、不再承擔會監管。機構的日常監管職能；（2）錯誤，金融租賃公司的經營由監督管理委員知識點：金融監管-中國的金融監難度：2度24. 下列關于金融機構說法錯誤的是（）。A.B.C.票據的目的并不是為了籌金投資公司終止時，不屬于其基金管理公司作為投資基金的管理人，收取一定并提供專業投資管理服務，投資基金的投資人管理和運用資金D.：D公司的自營業務可以借客戶的名義或個人名義進行公司的自營業務必須以的名義進行，不得假借他人名義或者以個人名義進行；必須使用自有資金和依法籌集的資金，D 錯誤。知識點：中國金融機構的主要功能-中國金融機構的主要功能難度：1出題人：張春秀25. 以下各種金融工具中，屬于直接融資工

24、具的是（）。A.B.C.D.CD 存單企業債券承兌匯票中長期存款：B：CD 存單、承兌匯票、中長期存款都屬于間接融資工具，只有企業債券屬于直接融資工具，所以 B 正確。知識點：難度：1概述-金融體系和概述26. 王林和李佳目前準備離婚，以下中，不屬于夫妻共有的是（）。（1）（2）（3）（4）期間王林父母給夫妻的住房，并登記在王林名下王林 王林在李佳在期間產生的住房公積金部分期間因受傷獲得的醫療費補償存續期間文章所獲得的稿酬收入A.B.C.D.：C（3）（1）（1）（2）（4）2）3）4）：根據最高關于適用若干問題的解釋（三）第七條：婚后由一方父母出資為的不動產，產權登記在出資人名下的，可視為只

25、對一方的贈與，該，所以（1）正確；夫妻在不動產應認定為夫妻一方的個人關系存續期間一方因身體受到獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用屬于夫妻一方的，所以3）正確；夫妻雙方在（4）錯誤。知識點：共有難度：2存續期間的住房公積金和稿酬收入屬于夫妻共有，所以（2）和制度-涉及的客體權利27. 張某和李某兩人合伙經營一個服裝店，該服裝店屬于普通合伙企業，張某出資 10 萬元，李某出資 5 萬元，后因經營不合伙清償全部債務后，還欠王某 6 萬元。張某以無力償還為由，拒絕支付王某的欠款，而李某同意償還 2 萬元，為此糾紛，則張某和李某對所欠王某的債務負何種責任（）。A.B.C.D.無限按份責任有限按份責任無

26、限連帶責任有限連帶責任：C：張某和李某是普通，全體中普通共同出資和經營、共享利潤、共擔風險，每個 知識點：民事人、法人和其他難度：1對合伙企業的債務都承擔無限連帶責任。的主體：自然人、法人和其他組織組織-民事的主體：自然28. 關于遺囑的效力，下列說法正確的是（）。A.陳某無書寫能力，訂立遺囑時請其兒媳婦代書，并有 15 歲的孫子在場，最后兒媳婦和孫子在代書遺囑上簽字，并注明年月日，則該代書遺囑有效B.王某突發腦淤血生命垂危，在兩名醫生的下，訂立了口頭遺囑，經搶救王某病情好轉，數日后出院，則時訂立的口頭遺囑仍然有效C.賈某訂立遺囑時親自書寫全部內容，并用電腦打印出來，最后在打印遺囑上親自簽名，

27、并注明年月日，該自書遺囑無效D.余某后，其家人在整理遺物時，發現兩份遺囑，分別是 2011 年 8 月訂立的遺囑和 2011 年 10 月訂立的自書遺囑，并且兩份遺囑內容相互抵觸，按照我國繼承法，這兩份遺囑中最終生效的是自書遺囑：C：C 正確，自書遺囑人必須親筆書寫全部內容，由遺囑人簽名，并注明年月日，并且不能由他人代筆，不能打印；A 錯誤，代書遺囑必須有兩人以上的人（代書人也可作為見證人）在場，并且人不能是無行為能力人或限制行為能力人，也不能是與繼承人、受遺贈人有利害關系的人，在選項 A 中，陳某的孫子屬于限制行為能力人，兒媳婦可能在遺囑訂立過程中受益，所以屬于有利害關系的人；B 錯誤，口頭

28、遺囑必須是在遺囑人不能以其他方式設立遺囑的危急情形下做出的，當危急情形排除后，遺囑人能夠設立其他形式遺囑時，口頭遺囑失效；D 錯誤，遺囑人以不同形式立有多份內容相抵觸的遺囑，其中有遺囑的，以最后所立遺囑為準。知識點：遺囑的形式及有效要件-金融難度：3師與客戶之間的29. 李剛 13 歲生日時，其父母為其了一臺價值 8,000 元的筆記本電腦，后因李剛想買一部，私自將筆記本電腦以 3,000 元的價格賣給張強，問李剛與張強之間的電腦買賣合同屬于（）。A.B.C.D.有效合同無效合同可變更或可撤銷合同效力待定合同：D：本題的是效力待定合同，李剛屬于限制民事行為能力人，欠缺訂立合同的能力，因此李剛和

29、張強訂立的合同屬于效力待定合同，D 正確。知識點：合同的效力和生效要件-難度：1相關法律30. 根據我國合同法的規定，下列哪些合同是效力待定合同（）。（1）（2）（3）（4）A.B.C.D.一方當事人以、脅迫的訂立合同，損害利益限制行為能力人訂立的合同基于無權（1）（2）（3）（1）（誤解簽訂的合同人訂立的合同2）4）4）3）：B：（1）屬于無效合同；（3）屬于可變更或可撤銷合同；（2）和（4）屬于效力待定合同所以 B 正確。知識點：合同的效力和生效要件-難度：2相關法律31. 1998 年齊先生和李女士結婚，婚后一女兒小美，2005 年齊先生與范女士發生情，并一生兒子小明，2007 年齊先生

30、發生，死前沒有留下遺囑。經為 5 萬元，對于齊先生的遺查，齊先生與李女士共同共有的是 20 萬元，個人產分割，下列說法正確的是（）。（1）（2）（3）（4）李女士可以分得的遺產是 5 萬元李女士女兒小美能分得的遺產是 10 萬元范女士和范女士的兒子小明每人可繼承的遺產為 3.75 萬元屬于齊先生法定繼承范圍內的遺產為 15 萬元A.B.C.D.：A（1）（2）（1）（3）（4）3）3）4）：首先明確齊先生的遺產范圍，與妻子李女士分割夫妻后，20/2+5=15 萬元為齊先生的遺產。因為齊先生時沒有遺囑，應按照法定繼承來分配遺產，第一順位繼承人有：妻子李女士、李女士女兒小美和齊先生的生兒子小明，每

31、人各 5 萬元。范女士與齊先生并不屬于法律上承認的夫妻，因此沒有繼承權，A 正確。知識點：法定繼承難度：2相關法律32. 甲公司為貿棧，該公司將客戶乙委托給出售的手表以甲公司的名義出售給丙，甲公司和客戶乙之間的A.B.C. 行紀D. 居間：C：行紀合同是行紀人以屬于（）。的名義為委托人從事貿易活動，委托人支付的合同。甲公司代替客戶乙以甲公司的名義從事貿易活動，符合行紀行為的法律特征，所以甲公司和客戶乙之間的知識點： 難度：1屬于行紀，C 正確。、委托與-金融師與客戶之間的33. 下列關于仲裁和的說法錯誤的是（）。A.仲裁和訟是兩種爭端解決方法，當事人選擇了仲裁之后，還可以繼續再向提B.仲裁是雙

32、方當事人協商達成仲裁協議，自愿將爭議提交仲裁機關，而不需要雙方協商，只要一方的符合法定條件就會受理C.D.仲裁實行一裁終局制，實行兩審終審制仲裁機構做出裁決，當事人拒不履行裁決時，仲裁機關無強制執行的權力，只能由一方當事人持裁決書申請：A執行：仲裁是和，所以相互排斥的爭議解決方式，當事人選擇了仲裁之后，不能再向A 錯誤。提起知識點：糾紛的解決：調節、仲裁與難度：2-民事法律責任與糾紛的解決34. 小李計劃 5 年后買一套 80 平米的房子，現價為 120 萬元，目前存款賬戶有 23 萬元，假如投資率為 5%，房價成長率為 5%，規定的首付款比例最低為 30%，那么小李要在 5 年后攢夠首付款，

33、每月至少還要定額儲蓄（）（取最接近值）。A.B.C.D.：D3.00 萬元1.11 萬元0.10 萬元0.24 萬元：房子 5 年后的價值為 120×（1+5%）5=153.1538 萬元，最低首付 153.1538×30%=45.9461萬元，45.9461 FV，-23 PV，5 g i，5 g n，PMT=-0.2416 萬元，則小李每月至少還需定額儲蓄 0.2416 萬元才能在 5 年后攢夠首付款。知識點：房地產投資-難度：2投資35. 小劉一年后100 萬元用于買房，期限 10 年，利率 5%，按年等額本息還款。如把利率調整為 4.5%，則以后的 9 年中每年需要

34、還款（）。（取最接近值）A.B.C.D.：B12.95 萬元12.66 萬元12.38 萬元12.15 萬元：第一年還款額：100 PV，10 n，5 i，0 FV，PMT=-12.9505 萬元，1 f AMORT ，RCL PV余額為 92.0495 萬元，以后的 9 年每年需要還款 92.0495 PV，9 n，4.5 i，得到一年后的0 FV，PMT=-12.6637 萬元。知識點：房地產投資-難度：2投資36. 采用成本法確定房價時，以下因素中不需要考慮的是（）。A.B.C.D.：C面積的土地使用權成本同地區同類型房屋的價格土地：同地區同類型房屋的價格是屬于市場比較法中需要考慮的因素

35、，因此 C 錯誤。知識點：房地產投資-難度：1投資37.王先生計劃來北京工作兩年后再回老家發展，他看中了一套住房，現價 80 萬元，可租可售。如果租房居住，則每月買房居住，需要首付三成，其余0.3 萬元，按年支付，以一房租作為押金；如果，按年等額本息還款，期限 20 年，兩年后回老家時把房子賣掉。假設年利率為 4%，折現率為 6%，不考慮房價成長率。在選擇租房還是購房問題上，他咨詢了金融師，如果采用凈現值法，師的下列說法正確的是（）。A.B.C.D.：B選擇租房，租房凈現值較高選擇購房，購房凈現值較高選擇租房，租房凈現值較低選擇購房，購房凈現值較低：買房需要首付款 80×30%=24

36、 萬元，房貸每年還款額：20 n，4 i，56 PV，0 FV，PMT=-4.1206 萬元，2 f AMORT， RCL PV 得到兩年后余額為：52.1636 萬元，則兩年后出售房子可得 80-52.1636=27.8364 萬元。采用凈現值法比較兩種方案的 NPV：租房：CF0=-（0.3+0.3×12 ）=-3.9 萬元，CF1=-0.3×12= -3.6 萬元，CF2=0.3 萬元，6 i，f NPV=-7.0292 萬元；購房：CF0=-24 萬元，CF1=-4.1206 萬元，CF2=-4.1206+27.8364=23.7158 萬元，6 i，fNPV=-6

37、.7804 萬元，因此購房的凈現值比較大，選擇購房。知識點：凈現值法-購房與租房的決策：年成本法與凈現值法難度：338. 有關教育金，下列說法錯誤的是（）。A.一般來說，高等教育學費的成長率高于通貨膨脹率時，儲備教育金的學費成長率率應低于B.教育金沒有時間彈性與費用彈性，因此，要預先的上進心，才因財力不足阻礙C.教育金沒有強制儲蓄賬戶，這和退休公積金賬戶有很大不同有個人賬戶，購房有住房D.：A教育金要配合保險，以防發生保險事故后教育金準備來源中斷：高等教育學費的成長率高于通貨膨脹率, 儲備教育金的此 A 錯誤。率要高于學費成長率，因知識點：難度：1教育金的意義與價值-教育金的特性與原則39.2

38、 年后上大學，目前學費為每年 1 萬元，假設學費成長率為 5%，投資率為 5%，那么上大學時點的四年大學學費總需求為（）。A.B.C.D.：C3.81 萬元3.98 萬元4.41 萬元4.21 萬元： 2 年后學費為 1×（ 1+5%） 2=1.10 萬元， 四年大學學費在 2 年后總需求為PV=TC=4×1.10=4.41 萬元。知識點：難度：2教育金現值的計算與運用、教育金的步驟-教育金的需求40. 張先生的兒子今年大學本科畢業，在考慮開始工作還是繼續讀。假設讀3 年每年學費為 7,000 元，畢業后工作平均月薪為 5,000 元，本科畢業后工作平均月薪為4,000 元

39、，假設薪資差異固定，按畢業后可工作 30 年來算，讀的年投資率為（A.B.C.D.：C：讀）。（讀期間不考慮貨幣的時間價值）6.59%5.89%6.01%8.00%的期初成本=4,000×12×3+7,000×3=165,000 元，讀的投資率為：30n，（5,000-4,000）×12 PMT，165,000 CHS PV，0FV，i=6.01%知識點：教育投資難度：2率計算-教育的投資率41. 呂先生的兒子 5 年后上大學，屆時大學學費每年 1.5 萬元，假設學費成長率為 5%，投資率為 8%，呂先生準備每月從工資中拿出 0.1 萬元用于準備兒子 4

40、 年的大學學費，則該項教育金投資能否滿足兒子的教育金需求，盈余或缺口的現值為（）。（取最接近值）A.B.C.D.：A能，資金盈余為 1.02 萬元不能，資金缺口為 1.02 萬元能，資金盈余為 0.85 萬元不能，資金缺口為 0.85 萬元：教育金需求在上大學時點的現值為：g BEG，4n，1.5 PMT，0 FV，（1.08÷1.05 -1）×100 i，PV=-5.7546 萬元，貼現到現在的現值為：5.7546÷（1+8%）5=3.9165 萬元。教育金供給在當前時點的現值為：5 g n，8 g i，0.1 CHS PMT，0 FV，PV=4.9318 萬元

41、，資金盈余4.9318-3.9165=1.0153 萬元。教育金現值的計算與運用、教育金的步驟-知識點：難度：3教育金的需求42. 關于教育，下列說法錯誤的是（）。A.王雙今年考上了大學，由于父母都是農民，家庭人均收入低于當地最低平均生活線，交不起學費，那么王雙可以申請助學B.C.劉旭在某師范院校讀書，由于家庭富裕，因此不能獲得特殊補助張力今年剛上小學，父母由于感情不和打算離婚，為了確保張力的教育和養育費用，父母打算用婚前共同買一女教育金D.付女士丈夫后，與兒子一起生活，她擔心一旦發生意外兒子的養育費和教育費受到影響，于是決定買一份教育年金保險。：B：家庭人均收入低于當地最低平均生活線的學生，

42、可申請助學，A 正確。少數、軍校、師范類，均可享受特殊補助，B 錯誤。夫妻離婚時，對未成年的，可以用離婚前的共同，或由撫養金責任方，找一個專業的受托人，成為受益人，確保的養育與教育費用，C 正確。立一個教養金，以教育年金保險保費中包括純保費的部分，一旦被保險人發生意外，受益人可以按期領取生活費，D 正確。知識點：教育金難度：2、教育年金保險、基金定投-教育金的工具43. 老王向某70 萬元買房，在師建議下采用了氣球貸，利率采用五年期利率，按 20 年期本利平均攤還來算月還款額，五年后一次還清所有余額。已知月供為 0.50 萬元，那么五年期年利率為（）。（取最接近值）A.B.C.D.：C14.0

43、5%0.50%5.96%12.25%：70 PV，20 g n，0.5 CHS PMT，0FV，月利率=0.4969%，年利率=0.4969%×12=5.9628%知識點：氣球貸-難度：2種類44. 下列關于房貸類型的說法，錯誤的是（）。A.B.倒按揭通常適用于退休后有房但無現金流量可用的老年人，老人活得愈久愈劃算住房凈值是以借款人住房作為抵押物，以住房凈值作為抵押基礎，按一定成數向借款人的C.D.：D抵利型房貸可達到節省利息并提前還清本金的效果氣球貸的前期還款較重，因此適合于收入較穩定的客戶：氣球貸前期按短期力較大，D 錯誤。利率還款，因此還款較輕，后期還清所剩，壓知識點：氣球貸-

44、難度：1種類45. 2012 年 3 月初，劉先生余額為 80 萬元，期限 20 年，利率 6%，按月等額本息還款。當月可抵利存款賬戶平均余額為 15 萬元，若該賬戶余額保持不變，到期將存款賬戶余額用于償還本金，則可提前（）把本金還清。A.B.C.D.：A6 年0 年2 年7 年：實際月供款：80 PV，20 g n，6 g i，0 FV，PMT=-0.5731 萬元，采用抵利型房貸還款期限為：65 PV，6 g i，0.5731 CHS PMT，0 FV，n=168 月，168÷12=14 20，因此可提前 6年還清本金。知識點：抵利型房貸-難度：2種類46. 結婚時，妻子有丈夫名

45、下有存款 5 萬元，基金 2 萬元，丈夫有存款 8 萬元。日前離婚時，10 萬元，妻子名下有35 萬元，則根據夫妻共有平均分配的原則，丈夫可向妻子請求的為（）。A.B.C.D.：A13 萬元8 萬元5 萬元14 萬元：婚后共同為（10+35）（5+2+8）=30 萬元，則丈夫和妻子各得 15 萬元，丈夫婚前個人萬元。知識點：離婚難度：28 萬元，因此離婚時應該有 15+8=23 萬元，因此可向妻子請求2310=13分割與撫養金-家庭結構的變化（結婚、離婚等）47. 下列關于失業保險金的領取說法正確的是（）。（1）王先生所在領取資格之一和本人已按照規定履行繳費義務滿 2 年，則他具備失業保險金的

46、（2）失業在領取失業保險金期間，按照規定可以同時享受其它失業保險待遇（3）李女士剛從原辭職，則可以領取失業保險金A.B.C.D.：A（1）（1）（2）（1）（2）3）3）2）（3）：按照規定參加失業保險，所在和本人已按照規定履行繳費義務滿年的，具備失業保險金的領取資格之一，（1）正確；失業在領取失業保險金期間，按照規定可以同時享受其它失業保險待遇，（2）正確；非因本人意愿中斷就業的，才滿足失業保險金的領取資格，（3）錯誤。知識點：同居、不婚、喪偶、單親家庭與臨終-家庭結構的變化（結婚、離婚等）難度：248. 小李和小王分別有婚前10 萬元和 18 萬元，二人結婚后用這 28 萬元作為首付了一棟

47、價值 90 萬元的房子，夫妻二人未對人離婚，屆時房子增值為 130 萬元，剩余存續期間的做任何約定。兩年后二48 萬元，另外小李賬戶有存款 8 萬元，則離婚時小李可以分得的為（）。A.B.C.D.：D39 萬元31 萬元65 萬元41 萬元：離婚時夫妻共有為 130-48+8-10-18=62 萬元，按照夫妻共有平均分配原則，每人分得 31 萬元，加上小李婚前的個人10 萬元，共可分得 41 萬元。知識點：離婚難度：2分割與撫養金-家庭結構的變化（結婚、離婚等）49. 白資A.B.C.D.2011 年年初向某項目投入 8 萬元，2011 年年末又追加投資 10 萬元，該項目的投率為 8%，那么

48、，2013 年年末白21.74 萬元21.98 萬元22.67 萬元22.86 萬元一共可以收回（）。：A：8×（1+8%）3+10×（1+8%）2=21.7417 萬元，所以 A 正確。知識點：期初年金與期末年金、普通年金與永續年金-年金與永續年金難度：150. 小林上大學時申請了生活費開支，假設助學助學，學制四年，每年年初從借入 1 萬元作為學費和年利率為 6%，上學期間免息。小林工作后準備用月收入的要求他大學畢業后 2 年內按月等額本息還款，那么小林需要40%來歸還，如果找到月薪至少為（A. 1,773 元B. 2,356 元）的工作。C. 4,432 元D. 5,0

49、05 元：C：由于助學上學期間免息，小林共1×4=4 萬元，在畢業后的 2 年內每月還款額為：40,000PV，0FV，2 g n，6 g i，PMT=1,773 元，所以小林需要找到月薪至少為1,773/40%=4,432 元的工作，所以 C 正確。知識點：攤銷操作-攤銷操作難度：351. 王先生 2012 年初存入10 萬元，他打算每年年末取出 3 萬元，假設該提供的存款利率為 6%，那么 3 年后，王先生存入的錢還剩（）。A.B.C.D.：C2.09 萬元2.15 萬元2.36 萬元2.55 萬元：10 CHS PV，3 PMT，3n，6i，FV=2.3594 萬元，所以 C

50、正確。知識點：期初年金與期末年金、普通年金與永續年金-年金與永續年金難度：152. 旭日用資因業務擴大需要某型號設備一臺，如果直接該設備需要支付 15 萬元，使為 10 年，如果選擇租入該項設備，那么每年年初需要支付率為 6%，不考慮其他費用，下列說法正確的()。2 萬元，假設投（1） 如果選擇租入該設備，所得到的凈現值為-15.6萬元（2） 根據凈現值法，應該選擇直接該設備（3） 根據凈現值法，應該選擇租入該設備A.B.C.D.（1）（2）（1）（3）（2）（3）：A：如果選擇租入該設備，可以計算得到：g BEG，2 CHS PMT，0FV，10n，6i，PV=15.6034，亦即將未來的折現到當前時點可以得到租入設備的凈現值為-15.6034萬元，所以（1）選項正確；根據凈現值法，租入該設備的凈現值-15.6034萬元小于該設備的凈現值-15萬元，所以應該選擇直接該設備。知識點：凈現值與內部回報率及其財務計算器操作-凈現值與內部難度：2率53. 客戶黃女士計劃用 30 萬元進行投資，現有兩個為期 3 年的投資項目可供她選擇：A 項目在投資期內每年年