1、電子商務行業分析報告1999-1016電子商務是 Internet 爆炸式發展的直接產物，是網絡技術應用的全新發展方向。電子商務的發展極大地改變了人們商務活動的形式與內容，它所涉及的內容除商品流通與交換外，還包括法律法規、稅收政策、各國國際貿易政策等。Internet 本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點，也成為電子商務的內在特征，并使得電子商務大大超越了作為一種新的貿易形式所具有的價值，其飛速發展的事實使人們確信：它不僅會改變企業本身的生產、經營、管理活動，而且將影響到整個社會的經濟運行與結構。?第一章從概念到框架談電子商務以計算機技術為核心的電子信息技術是當今發展最為迅速的技術

2、。Internet 技術和現代通訊技術的發展與普及極大地改變了人民的生活方式和商務活動形式。電子商務 -ElectronicCommerce，這個詞現在已是耳熟能詳。人們仿佛一夜之間發現，由于信息技術與網絡的發展，商務活動的內容發生了質的變化。 98 年初，許多人預測今年是 "電子商務年 "，果然一年之中，電子商務迅速走紅。各國政府紛紛制定電子商務規劃，國家主席江澤民在亞太經合組織會議中暢談電子商務；克林頓認為電子商務將是美國經濟發展的下一個增長點； IT 廠商們紛紛推出各自的電子商務解決方案；銀行業推出網上銀行；商家開辦網上商場。電子商務在全球已然成為引人注目的技術和應用

3、焦點。第一節電子商務的定義今天，我們已經可以確信電子商務毋庸置疑是未 來的發展方向。但是電子商務卻還沒有一個標準 的定義。 Intel 公司認為：電子商務 =電子市場電子交 易電子服務； IBM 為：電子商務 =web；HP 公司則說： " 電子商務是通過電子化的手段來完成商業貿易活的一種方式 "，等等。那么 究竟什么是電 子商務？認動電子商務，其英文名稱為ElectronicCommerce,簡稱 EC，也有的將其稱為ElectronicBusiness，顧名思義是指在互聯網上進行的商務活動，就是在Internet 開放的網絡環境下，基于瀏覽器服務器應用方式，實現消費者的

4、網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付的一種新型的商業運營模式。從狹義上看，電子商務也就是電子交易，主要指利用Web 提供的通信手段在網上進行交易活動，包括通過 Internet 買賣產品和提供服務。 產品可以是實體化的，如汽車、電視，也可以是數字化的，如新聞、錄像、軟件等基于比特的產品。此外，還可以提供各類服務，如安排旅游、遠程教育等。總之，電子商務并不僅僅局限于在線買賣，它將從生產到消費各個方面影響進行商務活動的方式。除了網上購物，電子商務還大大改變了產品的定制、分配和交換的手段。而對于顧客，查找和購買產品乃至服務的方式也大為改進。而從廣義上講，電子商務還包括企業內部商務活動，如生產、

5、管理、財務等以及企業間的商務活動，它不僅僅是硬件和軟件的結合，更是把買家、賣家、廠家和合作伙伴在Internet、 Inet 和 Extranet 上利用 Internet 技術與現有的系統結合起來進行業務。從最初的電話、電報到電子郵件以及20 多年前開始的 EDI ，都可以說是電子商務的某種形式；發展到今天，人們已提出了包括通過網絡來實現從原材料的查詢、采購 、產品的展示、定購到出品、儲運以及電子支付等一系列貿易活動在內的完整電子商務的概念。在發達國家，電子商務已發展迅速，通過 Internet 進行交易已成為潮流。基于電子商務而推出的金融電子化方案、信息安全方案、 Internet 方案，

6、又形成一個又一個的產業，給信息技術帶來許多新的機會，把握和抓住這些機會，正成為國際信息技術市場競爭的主流。Internet 上的電子商務可以分為三個方面：信息服務、交易和支付。主要內容包括：電子商情廣告；電子選購和交易、電子交易憑證的交換；電子支付與結算以及售后的網上服務等。主要交易類型有企業與個人的交易 (B to C 方式 )和企業之間的交易 (B to B 方式 ) 兩種。 參與電子商務的實體有四類：顧客 (個人消費者或企業集團 )、商戶 (包括銷售商、制造商、儲運商 )、銀行 (包括發卡行、收單行 )及認證中心。1電子商務將傳統的商務流程電子化、數字化，一方面以電子流代替了實物流，可以

7、大量減少人力、物力，降低了成本；另一方面突破了時間和空間的限制，使得交易活動可以在任何時間、任何地點進行，從而大大提高了效率。2電子商務所具有的開放性和全球性的特點，為企業創造了更多的貿易機會。3電子商務使企業可以以相近的成本進入全球電子化市場，使得中小企業有可能擁有和大企業一樣的信息資源，提高了中小企業的競爭能力。4電子商務重新定義了傳統的流通模式，減少了中間環節，使得生產者和消費者的直接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個社會經濟運行的方式。5電子商務一方面破除了時空的壁壘，另一方面又提供了豐富的信息資源，為各種社會經濟要素的重新組合提供了更多的可能，這將影響到社會的經濟布局和結構。電

8、子商務指的是利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動。電子商務可以通過多種電子通訊方式來完成。簡單的，比如你通過打電話或發傳真的方式來與客戶進行商貿活動，似乎也可以稱作為電子商務；但是，現在人們所探討的電子商務主要是以 EDI（電子數據交換）和INTERNET 來完成的。尤其是隨著INTERNET 技術的日益成熟，電子商務真正的發展將是建立在INTERNET 技術上的。所以也有人把電子商務簡稱為 IC（ INTERNETCOMMERCE ）。從貿易活動的角度分析，電子商務可以在多個環節實現，由此也可以將電子商務分為兩個層次，較低層次的電子商務如電子商情、電子貿易、

9、電子合同等；最完整的也是最高級的電子商務應該是利用 INTENET 網絡能夠進行全部的貿易活動， 即在網上將信息流、 商流、資金流和部分的物流完整地實現，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據電子發票以至到電子報關、電子納稅等通過 INTERNET 一氣呵成。要實現完整的電子商務還會涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機構、政府機構、認證機構、配送中心等機構的加入才行。由于參與電子商務中的各方在物理上是互不謀面的，因此整個電子商務過程并不是物理世界商務活動的翻版，網上銀行、在線電子支付等條件和數據加密、電子簽名等技術在電子商務中發揮著重要的不可或缺

10、的作用。第二節電子商務的分類電子商務活動與傳統的商務活動有著很大的區別，但仍可以將其劃分為合同談判階段和支付及貨物運送階段兩個階段。從嚴格的意義上講，一個完整的電子商務過程應包含這兩個階段。但由于各種各樣的原因，在很多情況下，目前的電子商務活動還不能進行網上支付和貨物運送。由此，可以將電子商務劃分為兩大類：1、 非支付型電子商務即不進行網上支付和貨物運送的電子商務。其內容包括：信息發布、信息查詢、在線談判、合同文本的形成等，但不包含銀行支付。在這種電子商務中，只有物質和信息的流動，而沒有資金的流動。我國目前推廣使用的電子商務系統大多數都屬于這種類型的電子商務。以下為兩個實例："中國商

11、品交易中心"是中國經濟貿易委員會通過網絡技術實現的商品流通集散交易中心。整套系統采用IBM 最新的電子商務軟件Netcommerce，主機選用高性能高可靠性的RS/6000 服務器以及 IBM 的網絡方案。所有加入中心的會員企業，可進行在線商品交易并草簽合同。"湖南信息港證券交易委托系統"是湖南信息產業局與華廈證券公司合作的網上證券交易委托系統。該系統可以實現實時行情查詢、歷史資料查詢、資金查詢、股票查詢、買賣委托、成交查詢、委托撤單、銀證轉帳等工作。證券查詢及交易過程中，雖然各用戶的資金（在證券公司的開戶）有變化，從銀行角度看，證券公司的總帳 (銀行只對該帳號負

12、責 ) 是不會改變的，因此該系統不涉及資金的流動，屬于非支付型電子商務類型。2、 支付型電子商務即進行網上支付和貨物運送的電子商務。其內容除包含非支付型電子商務的全部內容外，還包括銀行的支付、交割活動以及供貨方的貨物運送活動。這里既包含了物質和信息的流動，也包含了資金的流動。這種電子商務系統中有一個法律問題亟待解決 ,即電子簽名的合法性。在傳統在商務活動中，法律只承認親筆簽名是合法的 ;而在電子商務活動中， 交易雙方在合同上并沒有簽名，而是進行了電子簽名，因此，建立電子簽名的合法性的有關法律法規就顯得十分重要了。下面是一個實際應用的例子："湖南省電子商務系統 "是湖南郵電、

13、 IBM 及中國銀行湖南分行、中國農業銀行湖南省分行聯手合作推出的全國第一套基于 SET（安全電子交易）的電子商務系統。該系統采用了全套 IBM 電子商務產品， 包括電子身份證發放機制、 支付網關、商業服務器和電子錢包，通過幾個月測試，目前已投入試運行。在該系統上，交易雙方可以除可以進行商品查詢、合同談判之外，通過身份認證，可以通過銀行進行網上支付。事實上，電子商務并非一種剛剛出現的事物，雖然只是在最近一年多才熱起來，但早在 70 年代末， 公司間采用電子數據交換（ EDI ）和電子資金傳送作 為企業間電子商務應用的系統雛形已經出現。當 使用自動 付款機或信用卡時，就可以以電子形式 進行商務活

14、動。多年來，許多金融、制造、航空 等領域公司已建立了和客戶間的電子通信和處理 關系。這種方式加快了供方的處理速度，有助于 實現最優化管理，并且能提高服務的質量。然而，電子數據交換和自動付款機是工作于封閉系統中，它們使用傳統的通信媒介，并嚴格限制使用方。早期的解決方式都是建立在大量功能單一的專用軟硬件設施的基礎上，因此使用價格十分昂貴，只有大型企業才能承擔的起，此外，早期網絡技術的局限性也限制了應用范圍的擴大和水平的提高。企業對消費者的電子商務基本等同于商業電子化的零售商務， 隨著 WWW 的出現和迅速發展，這種類型的電子商務發展很快。目前， Internet 上已遍布各種類型的商業中心，提供各

15、種商品的電子商務服務，主要有鮮花、書籍、計算機、汽車和各種消費類商品。企業對企業的電子商務是指企業使用 Internet 或各種商務網絡向供應商定貨、 接收票證和付款。企業對企業的電子商務發展最快，已經有了多年的貿易經驗和歷史，特別是企業之間通過專用增值網絡， 采用 E DI 技術，使企業對企業的電子商務得到了迅速擴大和推廣。國際性的電子商務是不同國家之間商家對商家或商家對個人客戶的電子商務， Internet 的發展、國際貿易的繁榮和國際貿易一體化的發展，為各國間的企業對企業或企業對消費者的電子商務開辟了廣闊的前景 。第三節電子商務的安全問題Internet 給人們帶來方便的同時， 也帶來了

16、安全問題。 安 全問題是企業應用電子商務最擔心的問題，而如 何保障電子商務活動的安全，將 一直是電子商務 的核心研究領域。電子商務是通過信息網絡傳輸 商務信 息和進行貿易活動的，與傳統的有紙貿易 相比減少了直接的票據傳遞和 確認的商業交易活 動，因此要求電子商務比有紙貿易更安全、 更可 靠。這里一方面需要技術上的保證，如電子簽名 、電子識別等技術手段的采 用；另一方面需要通 過法律的形式把這些技術手段確定下來。作為一個安全的電子商務系統，首先必須具有一個安全、可靠的通信網絡，以保證交易信息安全、迅速地傳遞；其次必須保證數據庫服務器絕對安全，防止黑客闖入網絡盜取信息。美國國防系統安全也不能做到保

17、證，五角大樓網站經常被黑客攻克。而我國的網絡系統及計算機系統安全質量更是落后于美國。 目前，電子簽名和認證是網上比較成熟的安全手段，而在我國大多尚處在對SSL 協議的應用上，在SET 協議上的應用試驗剛剛成功，而要完全實現SET 協議安全支付，就必須有一個CA 認證中心，而目前在我國CA 認證權的歸屬問題尚未確定。SET(SecureElectronicTransaction)是實現在開放的網絡（Internet或公眾多媒體網）上使用的付款卡（信用卡、借記卡和取款卡等）支付的安全事務處理協議。該協議是由 Visa 和 MasterCard兩大信用卡組織牽頭， 聯合 GET、IBM 、Micro

18、soft 、RSA、 VeriS-ign 等大公司一起開發的。 SET 協議的實現不需要對現有的銀行支付網絡進行大的改造。Internet 和 WorldWideWeb 的高速發展，網上電子商務增長迅速。在現實生活中，電子貨幣（信用卡、借記卡和取款卡等）的使用越來越普及，許多銀行計劃在Internet 上提供直接的付款卡的認證。這些因素促成了SET 的產生。SET 的目的是為了安全地在網上使用付款卡進行交易。因此SET 制定了敏感信息的保密，支付的完整性，對商家、持卡者和收卡銀行的身份認證等安全技術要求。法律也是影響到電子商務的一個重要因素。 Internet 發展了這么多年，電子商務也開展了

19、幾年時間， 可世界各國至今都沒有制定有關 Internet 的完整的法律， 電子商務的發展需要建立必要的法律框架。這是指在企業和企業間、政府和企業間、企業和消費 者間、政府和政府間進行電子商務時所必需明確和遵守的法律義務和責任。Internet 是一個高度自由的信息公路，它缺少協作和管理，信息的跨地區和跨國界的傳輸又難以公證和仲裁，而如果沒有一個成熟的、統一的法律系統進行仲裁，糾紛就不可能解決。目前一個迫切需要解決的問題是制定一些相關的電子商務法律，以解決電子商務上發生的各種糾紛，另外，還要制定相關的電子支付制度、電子商務規約，以規范貿易的順利進行。但是電子商務是一種世界性的經濟活動，它的法律

20、框架也不應只局 限在一國范圍內，而應適用于國際間的經濟往來，得到國際間的認可和遵守。那么，這個法律系統究竟應該如何制定，由誰來制定，這些都是在制定法律時應該考慮的問題。還有其它一些因素，例如商家和用戶對網上電子商務方式的認可、網絡普及的程度等都會影響電子商務的發展。因此安全問題是制約電子商務發展的重要因素。因為TCP/IP 網絡的特點，你不可能用通常的方式確認正與你通信的人的真實身份。任何一個人，可以使用一些技術，竊看到在網絡上傳輸的信息，并可以替代和修改這些信息。所有這些都危害了電子商務的實現。可以想象，沒有安全的電子商務是不可能廣泛開發起來的。在電子商務中涉及的安全技術包括加密技術、數字簽

21、名技術和認證技術等。加密技術加密用來保護敏感信息的傳輸，保證信息的機密性。在一個加密系統中，信息使用加密密鑰加密后，得到的密文傳送給收方，接收方使用解密密鑰對密文解密得到原文。目前主要有兩種加密方法：秘密密鑰加密和公開密鑰加密。數字信封數字信封技術是結合了秘密密鑰加密技術和公開密鑰加密技術優點的一種加密技術，它克服了秘密密鑰加密中秘密密鑰分發困難和公開密鑰加密中加密時間長的問題，使用兩個層次的加密來獲得公開密鑰技術的靈活性和秘密密鑰技術的高效性。數字簽名數字簽名用來保證信息傳輸過程中信息的完整和提供信息發送者的身份誰認證。使用公開密鑰算法是實現數字簽名的主要技術，此外，雙重數字簽名是保證在電子

22、交易過程中三方安全地傳輸住處的技術。認證技術認證技術是保證電子商務安全的重要技術之一。認證分為實體認證和信息認證。這里的實體是指個人、客戶程序或服務程序等參與通信的實體。實體認證是指對這些參與通信實體的身份認證。信息認證是指對信息體進行認證，以決定該信息的合法性。信息認證發生在信息接收者接收到信息后，使用相關技術對信息進行認證，以確認信息的發送者是誰，信息在傳輸的過程中是否被修改、替換等。第四節電子商務體系結構由于 SET 的出現，因此存在著兩種不同的電子商務體系結構。一種是基于SET 的電子商務，另一種是非SET 的電子商務。一、基于 SET 的電子商務體系結構系統結構在基于 SET 的電子

23、商務系統中，主要包括以下參與者：持卡者、發卡銀行、商家、收單銀行和支付網關，以及認證中心。持卡者：是指使用付款卡在網絡上實現支付的用戶。發卡銀行：是指發行信用卡給持卡者的金融機構，并在持卡者申請SET 數字證書時，對持卡者進行核實。商家：是指在網絡上提供商品銷售服務的服務提供者。收單銀行：是指商家開立帳號所在的金融機構，它在商家申請SET 數字證書時，對商家進行核實。支付網關：實現對支付信息從 Internet 到銀行內部網絡的轉換，并對商家和持卡者進行認證。認證中心 (CA ： Certificate Authority) 在基于 SET 的電子商務體系結構中，起到一個很重要的作用。 CA

24、簽發數字證書給持卡者、商家和支付網關，讓持卡者、商家和支付網關之間通過數字證書進行認證。CA 存在著一種樹狀連接的信任關系。不同CA 簽發的數字證書都包括其上一級簽發者的數字證書，兩個數字證書是否彼此信任是通過向上層層追趕述證書簽發者來實現的。如果在追述過程中，兩個數字證書有相同的上層簽發者，則這兩個數字證書是彼此信任的。2 主要流程在基于 SET 的電子商務系統中，主要包括持卡者登記、商家登記、購買請求和支付認證這幾個主要流程。（1）持卡者登記流程持卡者登記是持卡者為了使用信用卡支付而向 CA 認證中心申請該信用卡的數字證書的過程。（2）商家登記流程商家登記是商家為了能處理購買請求流程和支付

25、認證流程，而向 CA 認證中心申請數字證書和注冊的過程。（3）購買請求流程購買請求是用戶決定購買后，向商家發送付款信息和定單信息進行支付的過程。（4）支付認證流程支付認證是商家與支付網關之間進行認證和實現支付的過程。二、 SecurePay System 結構系統結構SecurePay System 主要包括以下幾個主要子系統。（1）Payment_Applet支付處理系統在用戶端的軟件，實現對用戶付款信息的加密，確保用戶付款信息能安全地傳送給 Payment_Etill。（2）Payment_Etill支付處理系統在商家端的軟件， 實現從 Payment_Applet 接受用戶付款信息， 對

26、商家受款信息的加密，并實現與 Payment_Server之間的安全通信。 Payment_Etill 提供交易處理功能、交易管理功能等。（3）Payment_Server支付處理系統在支付網關端的網關軟件， 實現與商家之間的安全通信， 并通過 POS 終端與銀行網絡建立通信， 實現支付清算。 Payment_Serve提供支付網關功能、 交易處理功能。（4）Payment_Manager支付處理系統在支付網關端的管理軟件。提供支付處理系統的用戶管理、交易管理。并使用 Web 技術向用戶提供用戶服務系統，包括用戶帳號申請，用戶信息修改，用戶交易信息查詢等功能。2 系統安全策略用戶認證方式：系統

27、采用中心認證用戶的方式，使用該支付處理系統的用戶必須在支付處理系統中有合法的帳號。支付處理系統通過使用口令認證方式，對支付過程中的用戶進行認證。商家的身份認證： 商家與用戶的付款過程的 HTTP 協議必須運行于安全套接層 （SSL）之上，讓用戶可以認證正在提供服務的商家是否合法。因此，使用該支付處理系統的商家必須獲得支付處理系統簽發的數字證書。該證書用于建立安全套接層（SSL）。Payment_Applet 的認證： Payment_Applet 放在支付網關處，由用戶下載到用戶的游覽器上運行。為了保證Payment_Applet 的安全性，我們使用支付網關的軟件分發數字證書對Payment_

28、Applet 進行數字簽名以保證其安全。例如：避免用戶被冒充的Payment_A-pplet 騙取會員密碼。用戶付款信息的安全：系統中，使用SHA 單向散列加密算法加密用戶的口令，使用1024 位 RSA 非對稱加密算法，用支付網關的公鑰加密用戶的付款信息（包括用戶的卡號、口令、支付金額和定單號等）。通過SHA 加密算法加密用戶的口令，使在傳輸、認證的過程中使用的是口令的Hash 值。而并不是口令的本身，從而保證了用戶口令的安全。用支付網關的公鑰加密用戶的付款信息，可保證用戶的付款信息不被商家竊看。商家愛款信息的安全：系統中，使用 1024 位 RSA 非對稱加密算法，用支付網關的公鑰加密商家

29、的受款信息（商家的、支付金額等）。這樣可以保證受款信息安全地傳送到支付處理網關。支付網關系統的安全：支付網關是支付處理系統的重要部分，因此該系統是置于防火墻的保護之中。避免受到外部網絡的非授權訪問和攻擊。3 主要流程在該系統中主要包括3 個流程：用戶申請帳號流程、付款請求流程和支付認證流程。（1）用戶申請帳號流程。用戶申請帳號是用戶為了使用支付系統的支付功能而進行帳號申請的過程。（2）付款請求流程。付款請求是用戶決定購買后，向商家發送付款信息進行支付的過程。（3）支付認證流程。支付認證是商家把用戶的付款信息和自己的受款信息發送給支會網關，支付網關對商家和用戶進行認證并實現支付的過程。第二章電子

30、商務發展現狀分析第一節電子商務全球化展望電子商務正在全球范圍內處于政治議事日程的首要位置。許多工廠、思想庫和會議都在采取重大舉措以創建一個人真正全球化的、開放的、安全的市場。他們從金融業務的角度來檢驗電子商務，從而為之做出了可貴的貢獻。電子商務具有如此高的政治知名度，其原因非常簡單：它將改變世界經濟的舊模式。如果認為它是一種膚淺的或只在最先進的國家和公司使用的東西，那就錯了。隨著我們這個星球邁向新的數字化經濟時代，電子商務革命的波及范圍將不僅僅包括美國、日本和德國，它也將發生在象巴西、中國、韓國這樣的國家。和傳統的基于饋乏理論的經濟不同，這種新的經濟建立在信息極大豐富的基礎之上，信息傳播越廣，

31、越被人們共享，它就越有價值。未來幾年中電子商務將獲得迅猛發展，預計每年電子交易額的增長率將超過100%。1998 年 3 月的 Internet 雜志 WIRED 上的一篇文章搜集比較了關于美國電子商務革命規模的種種預測。研究指出，這一規模將從1996 年的 7 億到 22 億美元上升到 2000 年的 156 億到1170 億美元。 要問電子商務的規模究竟有多大，就等于問一根鋼絲可以拉多長-答案是：要多長有多長。電子商務仍處在萌芽狀態，但其預計增長率是十分驚人的。盡管沒有一個廣泛接受的定量電子商務的統計方法，所有的預測都表明未來幾年中它將獲得爆炸性的增長。針對金融業務，我們將著重于電子商務給

32、這一領域帶來的商機。新的數字化經濟將如何影響金融業務的進行模式呢？首先金融業務將作為一種便能業務來支持電子商務的其它應用。這里主要指的是各種用于 Internet 購物、信息服務或集成 EDI 活動的支付功能。 無疑這一領域展示著明顯的附加利潤機會。其次，傳統的金融業務將通過電子商務渠道來流通。居家辦公是一個例子。這一領域前景廣闊主要是因為電子渠道拓展了金融機構的地理可接近度。然而，由于諸如不同國家法規不同之類的原因，要實現完全自由的網上金融業務還存在著不少障礙。最后，新的金融業務將從一種 "羽翼已豐 "或" 獨立 "的電子商務應用的姿態得到發展。這一方

33、面的例子包括個人財務管理， 電子股票交易和剛出現的用于 SME 的集成商務信息市場。用于安全電子支付的技術有好幾種，包括用于電子信用卡的 SET 和用于電子現金和電子錢包或靈通卡的 E-cash。然而缺乏互操作性的解決方案，尤其是對于靈通卡和電子錢包。在信用卡方面，由 Eurocard,Mastercard和 Visa 開發的 SET 協議似乎已成為行業標準。但僅僅只有標準是無法解決安全性問題的。要發展電子支付的可信度，供應商就必須承擔風險。能給消費者信心的不是技術，而是支付系統業務供應商對于承擔風險的承諾，這好比信用卡支付方式。這一發展將導致公眾接受電子支付系統，而對于電子商務從實驗室到真正

34、大規模的市場應用是十分關鍵的。所有以電子形式進行的交易都有一個基本問題：即信任和信心。銀行家對安全交易尤其關心。因此強有力的加密措施是對電子金融業務的基本要求。消費者同樣關心的是他們的交易不會受到暴利剝削。實際上，個人數據業務已經成為一種極具價值的商品。任何保護它們的系統對于消費者來說都是一個缺點。因此必須將這一問題提高到國際的層次上來考慮。基于其本身職責，歐洲委員會制定了一項針對其會員國的指導政策，禁止在未經業主允許的情況下對其個人數據進行傳輸。當然，這一政策要想有效，也同樣要禁止在歐盟成員國和非成員國之間進行此種數據傳輸。這一舉措說明了歐盟在此領域此人入法律規范的傾向。另一種傾向是美國提出

35、的，強調在嚴格的責任規范下的自律意識。如果后者能為消費者提供明確的勘誤機制并防止侵權行為發生，則這兩種傾向可以并存。必須采取實際措施來設計最合適的數據保護系統。最終在全球范圍內采用的系統必然是以其效率著稱的系統。盡管直接電子商務作為一種極具發展前景的應用吸引了極大部分的政治注意力，電子商務的主體仍由非直接類型組成，其中商品和服務以電子形式交易，但以傳統方式運輸。這是實際業務在不久的將來會采用的方式。由于非直接電子商務對整個經濟的方方面面都產生影響，所有的公司也將不同程度地或在不同時期受其影響。它將對整個價值鏈產生影響。它將促進新的商務秩序的發展，提供更大范圍的供應商，并允許全球范圍的交易。商務

36、領袖們必須意識到，電子商務不僅僅只與 IT 有關。電子投標業務的增長就可以說明這一點。如果一家公司不能參與這一新的高效的過程，它將失去新的全球性的投標需求所帶來的寶貴的潛在商機。在不同的發展階段，經濟都要適應這一現象，不僅是對它將帶來的機會而言，而且還包括它將引發的結構變更。所有國家，不論是窮的、富的、發達的或發展中的，都將被卷及電子商務。最大限度地吸收電子商務有三個必要條件：必須在通信基礎設施上注入大量資金，以便使通信業務覆蓋面更大。然而，基于電子商務規模的預測明確指出，這種規模的投入不需要政府津貼。對通信基礎設施的投資必將帶來利潤，這是一個不常見的由投資帶來需求的例子。通信業務的開放是十分

37、關鍵的，它能促進自由競爭、改進業務質量并減少花費，從而刺激信息流量的增長。 1998 年 1 月，歐盟開放了通信市場，這一經驗明確指出，通信的開放創造了新的就業機會并加強了競爭力。同時，必須為流水線型的后勤系統引入更有效的模型。當前，非直接電子商務中的主要時間標準是基于現有的發售系統，它適用于實物交易。因此，后勤系統必須適應新的電子商務的時間概念。這一概念的主要特點是更密集、定時的信息、商品及業務交易。技術和市場的界線正變得模糊。在這一背景下，早期的標準給創新型的公司帶來了競爭優勢。然而，這并不是說應該將標準強制加進流程并使其成為法律。歸根到底，決定采用哪種技術和服務的是消費者，因此，標準將從

38、一個全球化的安全的市場上以一種類似自然選擇的方式產生，同那些擔心市場導向會導致標準的不合理競爭的觀點針鋒相對，歐洲委員會堅信籠罩在標準上的濃霧必將散去，合適的解決方案會隨之出現。標準化將會促進創新，而不是壓制它。在電子商務這一領域，標準化組織的目的不是去設立新的標準，而是去幫助企業處理各種不確定性并盡可能地利用現有的標準。決策者應在保證技術的可升級性的同時協助市場人員作出正確的技術選擇。電子商務是一種無確定界限的活動。它不僅提供新的商機，也帶來新的不確定因素。企業所面臨的將是互相矛盾的不同國家法律系統。盡管電子商務是全球性的活動，制約它的法規卻是屬于國家范圍內的。因此必須采取許多措施來加強其全

39、球性特征：在線交易不應受限于新關稅壁壘。 歐盟全力支持這一提議， 并在較近 WTO 召開的關于電子商務的論壇上表明了態度。 這一論壇的目的是澄清 WTO 關于電子商務的規定， 并將其進一步延伸到 1998 年 12 月。關于如何同企業進行電子交易必須有全球性的基本原則。這就必須對公眾興趣構成及如何保護它達成共識。我們歐洲人認為諸如隱私權之類的政治考慮是十分重要的，值得進行國際性的討論和考慮。必須進行一次國際研討會來商討解決各國政策的協調問題。 這將影響到 "在線 "經濟的快速發展。歐盟委員 Bangemann基于這一考慮，提出以國際憲章的形式形成一個多邊 "理解

40、"，并使用到 1999 年底。這一必須為各國政策協調設立框架。所有感興趣的成員，包括工業國家和發展中國家都將參與這一憲章的制定。首先，請允許我說明該憲章并不是以下一些東西：并非法律規范：法律規范是出于強制性的目的。與此相反，改進的國際合作關系將防止不必要的強制性行為。關于這一點美國與歐盟有廣泛的一致意見，可參見1997 年 12 月的 "歐美關于電子商務的共同聲明 "。并不是創建一個由國際監督的新權力機構：與此相反，憲章支持改善現有國際機構章的合作關系。最近關于標準化組織的一次調查顯示：幾乎所有的標準化組織都不了解其他組織的活動。這導致重復勞動甚至矛盾的解決方案。

41、同樣的，國際組織也存在這一問題，每一個國際組織在很大的程度上都是僅僅在按自己的日程辦事。并非對具體問題的萬能解決方案：憲章應該鼓勵合作解決問題，但不期待奇跡發生。在那些沒有聯網的地區，存在著許多不同的國家法規。作為一項基本原則，在線交易應和傳統交易同等對待，但這就意味著我們無法盡善盡美。前面我已經說明了國際憲章不是什么，現在允許我來詳細解釋它倡導什么：首先、是一種多邊的解決問題的途徑，同時建立信息社會，具體地說，就是電子商務。這一多國途徑應該說要優于多個雙邊途徑的相加。其次、它是一個實現國際共識的過程。這一過程應建立在各感興趣成員共同參與的基礎之上。包括政府、工業界、消費者和國際組織。第三、工

42、業界在此過程中應扮演重要角色。因此，七月份 Bangemann 委員將邀請工業界領袖會談商討如何將工業界引入這一過程。電子商務已在許多論壇和機構中討論，如 OECD、WTO 、WIPO 等等。盡管這些機構對具體的問題提供了所需框架方案，它們往往缺乏合作性和民主的立法體系。因為它們僅僅代表某些而非全部感興趣的團體。要達成全球共識，研討就必須對來自世界各國和社會各階層的所有成員開發。實際上，這一討論的唯一合法目的就是促進國際共識。電子商務將在全球市場上展開；因此制約這一市場的規范必須全球共識的方式來制定。例如：致力于數據保護的措施如果不是面向全球就必然是徒勞的。版權保護也是一樣，知識產權在 Int

43、ernet 上必須受到良好的保護而不論在何處發行和傳送。 不允許有權力孤離存在。同樣重要的是，所有國家必須堅持： "不要為了法規而制定法規。 "基于以上材料，我期待著與諸位進一步從金融業務的角度來討論和電子商務發展有關的這些重要問題。第二節探討我國電子商務之生存環境一、發展電子商務是國民經濟信息化的必然要求電子商務是以電信基礎設施和電子化的商務銀行為基礎，簡化了商家與商家之間、商家與消費者之間的交易程序，其發展正在改變著傳統的貿易方式，這是一個迅速發展的新市場，將形成一套全新的貿易活動框架。（1）縮短交易時間，提高了工作效率與傳統的商務交易相比，郵寄和其他形式的傳遞所引起的

44、時間延遲被取消了，因各單位各部門間的不同單據所要求的數據的重新輸入所引起的時間耽誤也被取消，用戶到銀行、商場、票務中心或是稅務等公用事業部門的途中消耗時間、商品挑選時間和等待時間都取消了。所有這些都會使業務處理時間大大縮短。（2）降低運營成本，提高經濟效益電子商務是將交易中所需要的全部數據，以一定的規范性通過計算機網絡傳遞，從而不必再象傳統的紙質文件那樣進行手工處理，這樣就節約了紙張、打印、審核、修改、郵寄等方面的耗費。同時，計算機自動接收和處理信息，也使得企業在相同的業務量情況下，可以使用更少的員工來完成，減少了企業的行政管理人員。（3）減少人為差錯，提高工作效益在傳統的交易中，交易雙方的多

45、個部門都要根據自己的單據需要對數據進行多次重復的錄入和處理，這樣難免會有一些認為的錯誤，甚至遺失定單而使企業蒙受巨大的損失。采用電子商務方式后，人工介入的減少將人為差錯的可能性降到最小，并維護了數據的一致性，使各部門的數據保持高度的一致。（4）拓寬生存空間，提供就業機會，創造良好的社會效益電子商務的發展，使得從事商務貿易的各行業的業務可以突破地域的限制，更快速的對市場作出反應，加強企業的競爭力。由于電子商務所需要的電子支付方式，使得銀行的業務量大增，尤其是新出現的中間業務量在總收入中的比重逐漸增大；也使證券投資者可以得到及時、充分的信息以作出投資決策，減少了投資風險、并使跨國證券交易成為可能。

46、支持電子商務的計算機通信行業也因此增大了銷售額，并使其業務范圍不斷擴展，逐漸成為社會的支柱產業。以 Internet 網絡技術為基礎商業電子化革命對中國是一次千載難逢的契機。 這主要體現在以下幾個方面：第一，由于電子商務技術手段不斷改善，網絡交易安全技術得到解決，并且電子商務系統的硬件和軟件產品價格不斷下降，使更多的企業（主要是小企業）、更多的消費者進入 Internet 網參與電子商務活動。 中國企業進入電子商務系統意味著中國企業進入到一個前所未有的龐大市場。進入第二，由于 Internet 的全球范圍的延伸，地球變的越來越小，成為 Internet 網，有利于企業的資本、勞務和貿易國際化。

47、"地球村 "。中國企業第三，有利于提高企業經濟效益，提高企業競爭力。企業經濟效益如何，與企業的資源利用率、資源配置，科技水平和管理水平密切相關。隨著信息化社會的來臨，科技水平和管理在企業發展中的地位日益突出。利用電子商務有利于引進世界先進技術，縮短同先進國家的差距。第四，電子商務有利于建立良好的企業形象。企業形象的建立首先要企業有高質量的產品，其次要求企業加強企業自身和產品宣傳，電子商務為企業樹立自已的企業和產品形象提供了強大的宣傳工具。 （1）擁有自己的企業宣傳主頁 WWW 服務器已經成為對國際化企業的基本要求，網絡廣告改變了廣告主和公眾的傳統地位、雙方都獲得了信息交流中

48、的主動性。（ 2）電子商務有助于企業加強與客戶的溝通，建立良好的客戶關系也是企業形象的一個重要組成部分。此外大力開發電子商務應用技術，發展以信息技術為基礎的信息產業為中國企業提供無限商機。電子商務的出現，不僅僅是大大地增加了一些行業的業務量，還啟迪并激發了人們的思維和創意，一些新的信息行業和業務不斷出現，創造了更多的貿易機會。電子商務的發展必將給整個社會經濟的運轉和通信與信息業的發展帶來革命性的轉變。雖然我國的電子信息行業起步較晚，網絡通信相對落后，但電子商務也已開始進入我國各行各業。目前，中國互聯網用戶已達到 210 萬戶，在 Internet 上擁有自己域名的中國企業也已超過了 48 萬個

49、，根據中國互聯網絡信息中心最新調查表明 ,71.8%的網民渴望能進行網上購物。中國政府和企業敏銳的意識到信息化及電子商務對經濟增長和企業競爭力的巨大影響，相繼實施 "金橋 "、 "金卡 "、 "金關 "等一系列金字工程，以現代信息網絡為依托的中國商品交易中心（ CCEC）、中國商品訂貨系統（ COGS）、庫存商品調劑網絡等商務系統陸續進入運營各地以網絡為基礎的交易中心，也在緊鑼密鼓的籌建中。隨著Internet 在的大規模普及， Internet 有望發展成為最廣大、最深厚、最快捷的市場，Internet 商業也將成為傳統商業最有力的

50、挑戰者。二、中國電子商務發展現狀中國國際電子商務網發展現狀為確保 21 世紀對外貿易持續、穩定、健康發展，外經貿部把構架中國電子商務工程基本框架和應用環境的建設當成了一個重要的戰略課題。1996 年 2 月，成立了中國國際電子商務中心，負責研究、建設、運營中國國際電子商務工程。目前，中國國際電子商務中心已初步形成了一支由實力雄厚的電子商務專家組成的高科技隊伍，并建立了一整套科學、規范的管理制度，保證了中國國際電子商務工程的順利進行，并取得了階段性的成果。電子商務工程的網絡框架、基本技術環境和應用規模已初步形成。中國國際電子商務網目前已建成由通訊平臺、數據交換平臺、信息平臺構架的網絡環境。同時，

51、借助于中國電信公用網，實現了與聯合國全球貿易網等國際商務網絡的連接，在全國 33 個城市開通了節點，實現了部機關內部、部機關與各省市外經貿委 (廳、局 )特派員辦事處、六大進出口商會以及海關總署等有關部委的聯網，初步形成了功能完善、科學規范、安全使用、覆蓋全國、連通世界的國家外經貿專用網。為全國各級外經貿管理部門和各類進出口企業提供了大量的信息和網絡服務，已成為我國外經貿發展的重要組成部分。通過中國國際電子商務網，目前已完成的項目有：與設限國海關的紡織品出口許可證聯網數據核查，基本杜絕了假偽證問題，社會效益和經濟效益十分顯著；外經貿部與海關總署開始進行進出口許可證聯網核銷試運行，并爭取在 19

52、99 年底正式投入使用；電子招標系統已經投入使用，今年 10 月第一次紡織品配額電子招標就為企業節約費用 1700 多萬元；進出口許可證聯網申領系統已在全國推廣使用；外經貿部和海關總署實現了進出口統計數據傳輸，并建立了進出口統計數據庫，以提供分析和管理決策服務；外經貿部、國家商檢局、貿促會聯合發文，在全國推廣使用原產地證聯網申領系統；外經貿部經海關總署發文，在全球推廣加工貿易聯網監管系統；在國際互聯網上， 中國國際電子商務中心建立了 "中國商品交易市場 " ，外經貿部石廣生部長稱其為 "中國永不落幕的交易會 "。這是目前 Internet 上最大的中國商品采購基地，也是 Internet 上舉辦的交易市場中唯一按商品分類設計的市場。網上不僅有企業和產品信息的發布，而且設有洽談室，貿易雙方可以在網上進行商業洽談。網上 "中國商品交易市場 "的開幕可以把我國豐富的商品資源直接推向國際市場，提高我國產品在國際市場的競爭力，為促進我國產品出口成交提供了新的途徑。目前，"中國商品交易市場 "已成為國外客商尋找中國制造商品的熱