1、 WORD格式可編輯（適用于流動資金類）關于XX公司申請（金額）貸款的調查報告一、 申請人的借款要求借款主體、借款原因、金額、期限利率、用途等。二、申請人的基本情況1、企業名稱、成立時間、企業類型、注冊地和經營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經營范圍、經營期限、必需的行業經營許可證等；客戶當前在我社開戶、信用等級評定和授信情況。2、客戶股東與投資情況：（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關系、有無不良信用記錄等。（2）關聯公司之間的關系。（此部分可以圖解的方式進行分析）3、法定代表人（或主要負責人）基本情況：法定代表人（或主要負責人）的簡歷、經營歷史、個

2、人信用記錄、是否兼任其他企業職務（包括兼職企業的信用記錄）、可抵（質）押家庭財產等。三、借款人經營狀況和財務狀況分析（一）經營狀況分析包括借款人經營歷史沿革情況；從事的業務種類、主營業務、生產能力、營業規模和經營狀況；在當地和同行業中的經濟地位和影響等。針對不同類型的企業，分析的重點也不同，可參考以下方面：A生產型企業1、企業的地理位置、周邊環境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產權證；是否產生污染，工作環境如何；2、主要生產設備的數量、價格、技術的先進性；主要工藝流程及工藝、技術的先進性；質量管理情況；3、工人的技術水平、人數、工資待遇、工人積極性等；生產的主要產品名稱、用途、設計

3、生產能力和實際生產能力、近三年的生產產量、價格、年產值、銷售額（可列表說明）4、生產用主要原材料的名稱、主要供應商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應是否正常，是否有穩定的供應商，預測會否因供應來源、價格、運輸等因素造成供應困難、成本增加；5、產品的科技含量、技術水平、質量水平、生命周期、升級前景、生產方案、定價、產量等，選取市場上具有代表性的產品替代品進行對比分析；6、產、供、銷是否銜接平衡 ，生產是否正常，車間管理制度是否健全有效，產品質量是否穩定，是否符合標準，生產成本控制的是否良好；7、原、輔材料、半成品、產成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；8、新產品開

4、發能力如何；9、產品是否單一；10、其他需要說明的情況。B商貿物流企業1、是經營國內商貿還是經營進出口業務，或者兩者兼而有之，如果經營進出口業務，是否有進出口經營權；2、是專業化經營還是綜合經營，是批發型商貿還是零售商貿，銷售網點的主要分布和銷售情況；3、經營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；4、分析銷售網絡是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿易條件與結算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應的防范風險措施等。5、其他需要說明的情況。C建筑安裝企業1、企業是否取

5、得資質證書；2、以往的業績和市場形象；3、工程技術裝備、技術力量、素質；4、目前工程項目明細及施工力量分布；5、經營策略是穩健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；6、管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統一管理。7、其他需要說明的情況。D餐飲、娛樂等服務業1、營業場所地理位置、營業面積、是租用（租期）或自有、是否具有產權證；2、主要營業范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設備；3、價格定位、在同行業中地位、社會影響及市場份額；4、月（日）平均營業收入、與營業支出情況；近三年的年營業收入、管理費用、營業利潤、現金流量狀況；稅收情況；5、經營特色；經營是否具有明顯的季節性等特點

6、，對經營的影響程度；6、其他需要說明的情況。E綜合型企業1、企業各個經營領發展狀況，分析企業核心力量如何；2、管理模式：集中還是分散、運作效率如何；3、企業領導層管理綜合型企業的實力和經營思想；4、把企業主要經營領域按生產、商貿物流、建安等類型劃分并按上述方法進行詳細調查、了解和分析。（二）財務狀況分析1、客戶財務信息：至少包括最近三個會計年度和最近三個月財務報表數據（將主要財務指標和比率通過表格形式列出）下表為財務三大報表的簡化版，報告后附注三大財務報表表一：資產負債表 指標名稱年（前年末）年（上年末）年 月(上年同期)年 月（上月）負債合計所有者權益合計表二： 損益表指標名稱 年（前年末）

7、 年（上年末） 年 月(上年同期) 年 月（上月）主營業務凈利潤營業外凈利潤企業凈利潤表三：現金流量表（或近似現金流量表）指標名稱 年（前年末） 年（上年末） 年 月(上年同期) 年 月（上月）經營活動現金流量凈額投資活動現金流量凈額籌資活動現金流量凈額財務比率分析單位：萬元財務分析序號科目前年去年增減(%)今年20082009+ -%2010年_10_月償債能力1總資產9823.42凈資產3營運資金4資產負債率%5流動比率%6速動比率%7或有負債比率%8貸款按期償還率%經營能力9主營業務收入10銷售利潤率%11應收帳款周轉率(次)%12存貨周轉率(次)%13凈資產回報率%14利息保障倍數%成

8、長能力15凈資產增長率%16銷售收入增長率%17利潤增長率%18利潤增長額（1）注明年度財務報表是否已經審計，審計報告的類型，如果是保留意見類型，應分析是否會對信貸資產產生重大不利影響； （2）對于報表前后發生較大變化的科目或某一個科目余額對財務報表有重大影響的作出進一步的說明；（3）通過人行“信貸登記咨詢系統”和CMS系統查詢的借款人信用狀況：貸款卡狀態、在金融機構信用構成與銀行間分布、有無不良信用記錄、是否存在欠息、涉訴情況及對外擔保情況等；介紹企業目前與哪些銀行保持往來，關系如何，結算量大小；借款人在我社存、貸款和貸款收回的歷史情況及當前的用信情況。 2、根據借款人財務數據分析客戶財務結

9、構是否合理，主要對借款人的重點財務科目和現金流量進行具體分析，可參考的科目如下： （1）應收款項：各項應收款項的增減變化情況、帳齡分析、預測可能發生的損失；（2）存貨：存貨構成、存貨是否過大、增長過快或庫存時間過長；存貨是否因為積壓嚴重或存放時間過長而大幅貶值，是否為適銷對路成品。（3）固定資產：產權是否清晰，有無抵押給他人，是否按規定提取了折舊；（4）長期投資：主要包括投資項目（企業）名稱、投資金額、股權比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；（5）在建工程：在建項目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；（6）負債：長、短期借款金額，應付票據金額，有無大額未交稅金及

10、欠稅時間；（7）所有者權益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實，資產增值是否合法，是否按相關財務規定要求提取了有關公積金；（8）銷售收入：是否按規定進行結轉，是否與成本相匹配，收入的穩定性；（9）利潤總額：利潤來源的構成，包括營業利潤、投資收益、營業外收入；（10）現金流量：借款人經營活動的現金流量是否充足，即來自經營活動現金流量是否足夠償還貸款本息；分析現金流量的來源（經營活動、投資活動和籌資活動），現金流量的構成是否合理。3、根據借款人提供的連續的財務數據，綜合分析借款人償債能力、營運能力、盈利能力和趨勢變化等（請參照信貸上崗人員必讀）。其中資產負債率的計算方法：資產負債率=（負債總額+

11、申請金額）/（資產總額+申請金額）四、擔保人情況分析首先說明本次貸款/授信的擔保方式（保證、抵押、質押、信用），再按不同擔保方式具體分析：（一）保證擔保1、保證人基本情況：法定代表人、股東構成、主要經營范圍、主營產品（格式和內容可借鑒借款人基本情況）；其中應當說明保證人與借款人是否為關聯企業，是否有互相擔保的情況；2、保證人是否具有法律和我社相關文件規定的保證人的主體資格，對外提供保證擔保是否已經取得了保證人的有權決策機關的同意；3、財務情況（格式和內容同借款人財務狀況分析）：應當說明擔保人在金融機構信用狀況特別是在我社的信用狀況，包括授信、貸款、承兌、開證等情況，以及保證人已對外提供的擔保（

12、包括抵、質押和保證）的情況等；4、保證人擔保能力的綜合評價。（二）抵押擔保1、抵押物基本情況（1）不動產抵押土地使用權：應當說明土地使用權人、地理位置、土地等級、面積、土地性質、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發情況（是否為閑置土地）等，另外應說明該土地上有無在建工程且能否同時抵押，如果在建工程不能同時抵押的應說明原因及何時可以追加為抵押物；房產：應當說明房屋所有人、是否已經取得產權證、房屋結構和用途、面積、坐落位置、落成的時間、是否已出租或準備出租、目前市場價格等； （2）動產抵押（交通工具、機器設備等）應當說明動產所有人名稱、動產名稱、型號、數量、用途

13、及使用情況、購入價格、成新率等。2、抵押的合法性： 說明抵押物是否為法律上可抵押的財產、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物為多人共同共有的是否取得全體共有人的同意）、能否進行抵押登記等。3、抵押物的評估和變現情況（1）說明抵押物的評估價值、評估依據和變現值；（2）根據不同的抵押物判斷抵押率是否合理，是否符合信用社的規定；（3）結合抵押物或同種商品目前的市場情況對抵押物的變現能力評價；（4）抵押物的投保情況，保險期限是否長于貸款期限。此外，對于第三方抵押還應說明抵押人基本情況（格式和內容可借鑒借款人基本情況）4、擔保率的計算。擔保率=擔保金額/修正評估值土地使用權、房產等不動產的修正評估值=

14、評估價值-劃撥土地出讓金-過戶稅費-其他費用機器設備的修正評估值=評估價貸款期限的累計折殘值清理費用-其他費用5、抵押物的綜合評價。（三）質押擔保1、動產質押：可參照動產抵押，另外需寫明質物如何交付我社占有，及我社如何對質物進行管理及所需費用由誰承擔。2、股權質押：該股權是否為依法可轉讓的股權、股權持有人、是哪個公司的股份、該公司是有限責任公司還是股份有限公司，如為有限責任公司股權質押是否取得了全體股東過半數同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會公眾股）。該股份的數量、原值、凈值、目前市值、質押率以及對未來變現情況的預測。3、事業法人的收費權質押：應說明

15、收費權的內容，該法人是否符合收費權質押的準入條件，是否已經取得上級主管部門的書面同意；對借款人的授信額度是否在該事業法人預計信用期內的綜合收入的50%或約定單項收入的70%之內。4、質押物的綜合評價。五、貸款用途合法合規性及還款來源分析首先說明本次貸款（授信）的具體用途、額度、期限和還款來源，其次分別對其進行分析。（一）貸款用途借款人是否提供了相應的購銷合同，購買商品的名稱、單價、數量、規格、金額以及付款方式，合同中有無不利條款等。分析：是否鋪底流動資金不足，需要靠借款墊付；是否因擴大生產、需要補充流動資金；是否因季節性原因造成臨時流動資金不足；是否為了歸還其他銀行借款和其他債務；是否因為在進

16、行對外股本、房地產、固定資產、股票、期貨等投資造成流動資金不足。在分析資金緊缺的原因后，要進一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。（二）還款來源：借款人有無足夠的訂單或銷貨合同；銷售方式如何；銷售的主要產品及其主要銷貨商或銷貨對象、銷售渠道及結算方式；銷售策略是否可行、有效；產品的競爭能力如何；產品的價格彈性如何；產品的積壓是否嚴重；銷售貨款是否被拖欠及拖欠原因；預測市場供求情況。六、借款人前景及合作空間分析（一）分析說明農村信用社與申請人的往來結算業務合作情況。主要說明申請人的結算方式及結算量，對農村信用社的綜合貢獻度（包括利息收入、辦理結算收入、存款增長、中間業

17、務收入）等。（二）申請人合作潛力的分析。主要調查與申請人有密切合作關系的上、下游客戶，分析其與農村信用社合作的空間以及為農村信用社帶來綜合效益的可能性。七、貸款存在風險點分析及防范措施描述該筆貸款存在的主要風險點及防范措施。八、調查結論主要從貸款的安全性、流動性和效益性（經濟效益和社會效益）等方面進行分析，對承貸主體、還款能力、發展前景作出總體判斷，綜合對該項信貸業務的利弊分析。可參考以下列示方式：1、承貸主體是否具有貸款資格，貸款用途是否符合其經營范圍，貸款投向是否符合我社信貸結構調整對產業、行業、區域和客戶選擇的政策要求。 2、貸款的準入是否符合我社有關信貸管理基本規定和單項業務管理規定。3、該筆貸款的安全性、流動性、效益性如何。4、擔保是否合法、有效、足值，對于法律法規沒有明確規定的，執行擔保的可能性及不能完全執行帶來何種影響。5、增加授信后資產負債率是否超過70%，是否屬于特