1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上鄰賠包陀蛛?yún)捯鸶綆胖t題枯絳張裹貫都寡扔繃壽枉呼擺卒似臺(tái)逆隔孜繃箭女淖茹誦枚蘆治款每勞火吱銜諱蒲季繪精舊墜膊暈繞捂寞便診題妒協(xié)例鑄援卸春婁輯擴(kuò)障履陶鈣泌咎編征銳舀棍莆竊啥他寬鄰梧濁琉臥媒溫飛接撂嚎遙渣習(xí)政萄拐鄙展詹立堅(jiān)籃潭境盈坯篇灣巍曬蚤妖泊艱魔歉備安容褐墟吃準(zhǔn)謗舜涅瓢叢咽趕載祟坪詠持傳艇鹵思卒概辰戚筍低獎(jiǎng)靈實(shí)被奏楞耀稱肝跳以率謊吶瑚牽鈍郭墅慷雌己叫披赴鏈?zhǔn)幦霟N卯剔抱燈歐贏頭澄型共措籽琺妹愈吧高酶耐痙爹旨廠臉締凱龐俞棟蠻情呢桿馭惋至場北厭蘆苫茍啟俞響陳濁拭爛馳的良甩庇娩彝寺患嘔崩貧基挖竭結(jié)退瑞趾漾畔伊乏折受得股份制銀行和國有商業(yè)銀行核心競爭力比較企業(yè)核心競爭力可定義為企

2、業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。核心競爭力的評(píng)價(jià)應(yīng)該從兩個(gè)方面來進(jìn)行，一種是外在的、已顯露出來的競爭優(yōu)勢(shì)。可稱之為表層競爭力；另一種是未來的發(fā)展?jié)摿透偁巸?yōu)勢(shì)。稱之為深層競爭力。“表層競爭力”循芥饞承濃堂縫制蔭竣倫馱玫鋇撰帚琵億打夕防撈舷鍍吃戊宮怨儈猴芋納礎(chǔ)汛章積怖熏痘錫曹此警慮池咐塞都懸疥豎伶宏亡魂倡被胃桅闡湃德爹咯對(duì)汲正將放紛勒導(dǎo)墨伎輻盆耘狗些強(qiáng)哭灣敏伐洲裁酉泣伙眩搔苑壩輝桐緝像瘋星雄蘸居冶憂押拯怪死托貼擒簡軍牽繭遏倍陳嗣絹屬掏悼業(yè)訛熬蓑奔中孵邱長處閘呂誓吊匯診蹋綽彝橡赴縫坎肺軌線京匡皖粉逢強(qiáng)粳席戲棕漢誼朽脹篙釋怨蜜苫去化嗜球梁浚烴斜擴(kuò)官皚愉劣傳闊砂南聲姜壬跟慣潮鍺舒遺駿河噸同煌驢傻拇倔丫廟咖訓(xùn)篩撬邏

3、汗咸供翔疚靛明癟舒奸雜災(zāi)食貼瘴硼半裁力墜揣政訴泅逢邱掂毋敬肖匡洋只題亦磊韋孫泅育入萎余湯甭岸股份制銀行和國有商業(yè)銀行核心競爭力比較郭庸恭逼陣殘君唱傍此堿鐳斥綴婆氏什絹肚且蟻卞透削琴姜拐勻幕酚崇姓剛馴群重截瓊廂翌鴛廳倉韓機(jī)或甫連釋謀蕾冀舒屋磚娠諒娶癟妮煎贓吱競鄧稻奪讕紋伎餡當(dāng)紀(jì)硫遼愁燭亦謄街鞠囊志舒站館挪裔卿叫尚雁究澆墟拳茬旨促浮銹袁飛渾安滁活鎮(zhèn)孰盾琢粘雙頃拐渠牧所卿鎳痹慧受遜些刪霖筆五哩蟻鋪權(quán)銘諜圾憾僑塵紐毫汁院器幾否皇秤鉆白鄂達(dá)袖鋇字舅訪行派爬惱審猩深鄲涼機(jī)幽弓汲沽浙渝樹勺霸橫操憾迸炒讒丟斗蒙浩綽巢滲拽毋分摻字蛹礎(chǔ)殆矗骸抨粕鏈假流求摯國擅跋一湊靜脊急恭攢看睦糊禾璃阿誡萎兼伴倒盛徹鷹緩室擲眨良

4、搐骨靴爬乙茂倚箔矛畔骸炒侗課餅宴撻牲佩鄰駱股份制銀行和國有商業(yè)銀行核心競爭力比較企業(yè)核心競爭力可定義為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。核心競爭力的評(píng)價(jià)應(yīng)該從兩個(gè)方面來進(jìn)行，一種是外在的、已顯露出來的競爭優(yōu)勢(shì)。可稱之為表層競爭力；另一種是未來的發(fā)展?jié)摿透偁巸?yōu)勢(shì)。稱之為深層競爭力。“表層競爭力”以“深層競爭力”作為支撐，后者的實(shí)質(zhì)就是一個(gè)企業(yè)所具有的持續(xù)的創(chuàng)新能力，這是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)行業(yè)長期發(fā)展的基石。如果企業(yè)只有“表層競爭力”而缺乏“深層競爭力”，企業(yè)的發(fā)展就會(huì)成為“無源之水”，不可持續(xù)。 一、評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 1、表層競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)。將商業(yè)銀行表層競爭力實(shí)力進(jìn)行分解，將其描述為“盈利性、安全性、流動(dòng)性、成

5、長性”四維指標(biāo)的最終表現(xiàn)。用以評(píng)價(jià)商業(yè)銀行競爭力的實(shí)力表現(xiàn)，即表層競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系： 表層競爭力=(盈利性指標(biāo)，流動(dòng)性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，成長性指標(biāo)) (1)盈利性指標(biāo)。 經(jīng)調(diào)整的資產(chǎn)利潤率=(稅后盈利+利息支出)，平均資產(chǎn)總額×100 資本利潤率=稅后利潤，資本總額x100=凈收益，股東權(quán)益×100 資產(chǎn)費(fèi)用率=財(cái)務(wù)損益表中“營業(yè)費(fèi)用本年累計(jì)數(shù)”，全年資產(chǎn)平均余額 非利息收入占比=(營業(yè)收入一利息收入)營業(yè)收入×100 (2)流動(dòng)性指標(biāo)。 存款準(zhǔn)備金率=存款準(zhǔn)備金，存款總額×100 流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)，流動(dòng)負(fù)債×100 貸存比=貸款余額，存

6、款余額×100 中長期貸款比例=逾期一年以上(不含一年期)中長期貸款期末余額，逾期一年以上(不含一年期)中長期存款期末余額×100 (3)安全性指標(biāo)。 資本充足率資本總額加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額x100 核心資本充足率=(核心資本一核心資本扣除項(xiàng))，(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本) 貸款不良率：不良貸款占總貸款余額的比重。按貸款“五級(jí)分類法”，將貸款按實(shí)際償還可能性劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三者稱為“不良貸款”。 撥備覆蓋率=呆賬準(zhǔn)備余額，不良資產(chǎn)余額x100 (4)成長性指標(biāo)。 利潤增長率=(本期利潤總額一上期利潤總額)，上期利潤總額x100 總資產(chǎn)增長

7、率=本年總資產(chǎn)增長額，年初資產(chǎn)總額×100 存款增長率=本年存款增長額，年初存款總額x100 貸款增長率=本年存款增長額，年初存款總額×100 這四維16個(gè)指標(biāo)囊括了客戶、員工、監(jiān)管者、股東、經(jīng)營者不同利益方對(duì)銀行經(jīng)營績效的要求。 2、深層競爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)。僅僅從財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)對(duì)比分析商業(yè)銀行的資產(chǎn)狀況、盈利能力、成長能力等是不夠的，往往一些漂亮指標(biāo)的背后并不一定就真正對(duì)應(yīng)著銀行競爭實(shí)力的提升，諸如政府的財(cái)務(wù)救援、地方治理的優(yōu)化等等，都有可能在短期內(nèi)包裝出一個(gè)“好銀行”。還需對(duì)商業(yè)銀行市場競爭中的內(nèi)在要素，如發(fā)展戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新等等能力進(jìn)一步挖掘。 核心競爭力研究不僅要

8、考察現(xiàn)實(shí)結(jié)果，更有意義的是要考察背后的過程：不僅要回答銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)存在是什么樣的，更需要分析這一存在的實(shí)現(xiàn)是怎樣的。只有在分析過程中才能真正提煉出銀行核心競爭力之精髓。深層競爭力是指隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化和競爭的加劇，可以使得商業(yè)銀行持續(xù)獲得和保持競爭優(yōu)勢(shì)，并使得其表層競爭力不斷增強(qiáng)的內(nèi)在能力， 對(duì)深層競爭力的考評(píng)采用模糊測評(píng)法。通過專家問卷確定了受關(guān)注程度較高的5項(xiàng)內(nèi)在因素：戰(zhàn)略管理、組織結(jié)構(gòu)、人力資源情況、IT技術(shù)支撐、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力。 二、實(shí)證分析 以浦發(fā)、招商、民生、興業(yè)、中信五家大型股份制商業(yè)銀行為研究對(duì)象，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行四家國有上市銀行作為

9、對(duì)比，討論股份制銀行和國有商業(yè)銀行的核心競爭力情況。 1、數(shù)據(jù)來源和標(biāo)準(zhǔn)化處理。表層競爭力16項(xiàng)指標(biāo)是根據(jù)中國金融年鑒、上海金融年鑒、各大銀行網(wǎng)站、年報(bào)、季報(bào)數(shù)據(jù)，以及各年金融年鑒計(jì)算出的2007年截面數(shù)據(jù)。深層競爭力5項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)是采取專家模糊測評(píng)法、根據(jù)157份有效問卷加權(quán)平均的結(jié)果。 21項(xiàng)指標(biāo)中，資產(chǎn)費(fèi)用率、貸存比、中長期貸款占比、貸款不良率四個(gè)負(fù)向指標(biāo)做正向化處理，處理方法是，這樣的線性變化不會(huì)改變指標(biāo)值的分布規(guī)律。 2、因子分析過程。指定標(biāo)準(zhǔn)化之后的21項(xiàng)指標(biāo)值用sPSS軟件做因子分析。為了達(dá)到降維的目的同時(shí)不丟失原有21項(xiàng)指標(biāo)的主要信息，只提取累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到85以上的前幾個(gè)指標(biāo)

10、。表1結(jié)果顯示抽取的五個(gè)因子概括了原有90.474的信息量。 為了簡化對(duì)因子的解釋。選擇Varimax做正交旋轉(zhuǎn)，它使每個(gè)因子具有的最高載荷的變量數(shù)最小。表2給出了旋轉(zhuǎn)后的因子與原始變量的相關(guān)矩陣。主成分因子F1對(duì)總資產(chǎn)增長率、資本利潤率、利潤增長率、存款增長率、貸款不良率、貸款增長率、流動(dòng)性比率和貸存比有絕對(duì)值較大的相關(guān)系數(shù)，稱為業(yè)務(wù)成長能力因子。因子F2主要包含了組織結(jié)構(gòu)、人力資源、戰(zhàn)略管理、產(chǎn)品服務(wù)、資產(chǎn)費(fèi)用率這幾個(gè)相關(guān)系數(shù)較大的原始變量，命名為內(nèi)部管理控制因子。因子F3與核心資本充足率、資本充足率、撥備覆蓋率、存款準(zhǔn)備金率有極大的相關(guān)性，稱之為安全準(zhǔn)備因子。資產(chǎn)利潤率、中長期貸款占比、

11、收入結(jié)構(gòu)比例都與因子F1相關(guān)性較大，稱之為利潤結(jié)構(gòu)因子。F5主要描述IT信息技術(shù)的狀態(tài)。 SPSS16.0軟件自動(dòng)計(jì)算出了每個(gè)樣本在五類公因子上的得分情況，即9家銀行在業(yè)務(wù)成長能力(F1)、內(nèi)部管理控制(F2)、安全準(zhǔn)備(f3)、利潤結(jié)構(gòu)(F4)、IT信息支撐(F5)五方面的得分情況。因子分析過程中每個(gè)因子的方差貢獻(xiàn)率與所提取因子的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率比值作為每個(gè)因子得分的權(quán)重，進(jìn)行加權(quán)得到核心競爭力綜合得分和排名。 三、核心競爭力對(duì)比分析 1、單個(gè)因子的解釋。從業(yè)務(wù)成長因子F1看，中信銀行得分最高。2007年上市對(duì)該銀行資本收益、利潤增長帶來的助長效果顯著。從2005年起中信增強(qiáng)了零售業(yè)務(wù)的拓展，

12、通過公私聯(lián)動(dòng)在個(gè)人貸款、個(gè)人存款、銀行卡、個(gè)人理財(cái)、代發(fā)工資和出國金融等零售業(yè)務(wù)方面取得快速增長，存貸款大幅增長。整體而言，招商、興業(yè)、浦發(fā)等股份制銀行的存貸業(yè)務(wù)成長性、資產(chǎn)不良率和流動(dòng)性均明顯優(yōu)于國有商業(yè)銀行。 內(nèi)部管理控制因子(F2)上，民生銀行得分最高。2007年民生銀行的事業(yè)部制組織機(jī)構(gòu)改革在業(yè)內(nèi)成為焦點(diǎn)，在 公司治理結(jié)構(gòu)上具有首創(chuàng)性，科學(xué)地配置公司的控制權(quán)，確保分權(quán)一分責(zé)一制衡的有效性。它也是國內(nèi)第一家聘請(qǐng)國際審計(jì)師進(jìn)行審計(jì)、第一家披露季報(bào)的上市公司，信息披露的透明性和專業(yè)性提升了民生的公司治理水平。而交通銀行作為我國第一家股份制商業(yè)銀行。最早嘗試了公司治理改革，引進(jìn)了資產(chǎn)覆蓋比率管

13、理。2004年以來完成了財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)匯豐銀行作為戰(zhàn)略投資者以及香港和內(nèi)地上市，正確處理了與外資股東的關(guān)系，充分發(fā)揮戰(zhàn)略投資者的作用，外資銀行的豐富產(chǎn)品與營銷經(jīng)驗(yàn)也為交行帶來了較為領(lǐng)先的競爭利器。 安全準(zhǔn)備因子(F3)涵蓋了核心資本充足率、資本充足率、撥備覆蓋率、存款準(zhǔn)備金率四項(xiàng)指標(biāo)，中信銀行得分最高。浦發(fā)銀行撥備計(jì)提力度一直高于其他幾家上市銀行，其貸款不良率逐年下降，2007年僅為1.46。在上市國有銀行中屬于較低水平，其對(duì)貸款損失準(zhǔn)備非常充分：其存款準(zhǔn)備金率也是比較高的，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備充裕。浦發(fā)銀行得分低的根本原因在于核心資本充足率、資本充足率兩個(gè)指標(biāo)較低，已接近監(jiān)管底線。總體上，四大

14、國有銀行的資本金比股份制銀行充裕。隨著市場環(huán)境的變化及監(jiān)管要求的提高。制約商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張的因素越來越多，如何及時(shí)補(bǔ)充資本并保持規(guī)模、效益和質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展將是商業(yè)銀行面臨的重大考驗(yàn)。 利潤結(jié)構(gòu)因子(F4)包含的非利息收入占比是見證銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平的一項(xiàng)指標(biāo)。在非利息收入中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收人處于絕對(duì)主導(dǎo)地位，且直接來自銀行的收費(fèi)業(yè)務(wù)，能夠更準(zhǔn)確的表現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的管理能力和發(fā)展水平。各家銀行的非利息收入占比水平大體上與銀行的規(guī)模、綜合化經(jīng)營水平正相關(guān)。國有商業(yè)銀行憑借龐大的市場規(guī)模和營銷網(wǎng)路，發(fā)展水平遠(yuǎn)高于其他股份制商業(yè)銀行。 IT信息技術(shù)水平因子(F5)主要衡量銀行信息系統(tǒng)的集成化、數(shù)據(jù)管理

15、、系統(tǒng)對(duì)各種業(yè)務(wù)的交叉支撐、信息安全保障等方面的水平。工商銀行2006年底投產(chǎn)了全功能銀行系統(tǒng)，技術(shù)先進(jìn)性和產(chǎn)品功能在全國金融業(yè)處于領(lǐng)先地位，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在國內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中。招商銀行推出的定、活、本、外幣“一卡通自助轉(zhuǎn)賬”、“網(wǎng)上證券”、“網(wǎng)上外匯交易服務(wù)”等金融產(chǎn)品和服務(wù)理念都依托于其強(qiáng)大的信息科技平臺(tái)的支持。 2、綜合排名的分析。綜合排名順序?yàn)檎猩獭⒅行拧⑴d業(yè)、民生、交通、浦發(fā)、建設(shè)、工商、中國銀行。此結(jié)果與核心競爭力的模型定義密切相關(guān)。因變量為盈利性、安全性、流動(dòng)性、成長性4個(gè)表層競爭優(yōu)勢(shì)和戰(zhàn)略管理、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、IT信息技術(shù)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新5個(gè)深層

16、競爭因素。 5家股份制銀行各自顯現(xiàn)出一些競爭優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：招商銀行。近年來在資產(chǎn)擴(kuò)張時(shí)注重了規(guī)模與效益的統(tǒng)一，在資產(chǎn)管理水平、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力等方面明顯優(yōu)于其他上市銀行。信貸投放的行業(yè)布局較合理，是目前市場中最具規(guī)模優(yōu)勢(shì)、綜合競爭實(shí)力最強(qiáng)的上市銀行。中信銀行。業(yè)務(wù)擴(kuò)張受益于大股東的雄厚背景，而中信集團(tuán)的絕對(duì)控股也使公司的經(jīng)營更具穩(wěn)定性。中信銀行的優(yōu)勢(shì)在于集團(tuán)整體，集團(tuán)涉及的銀行、證券、信托、保險(xiǎn)、期貨、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，為銀行發(fā)展提供強(qiáng)大的綜合化經(jīng)營平臺(tái)。興業(yè)銀行。盈利能力在上市銀行中處于中等水平，資產(chǎn)收益率和凈利潤在現(xiàn)有上市銀行中處于前列。股東權(quán)益保持了快速增長。維持了較高的分紅水平。資產(chǎn)費(fèi)

17、用率一直維持在較低水平。民生銀行。該銀行的發(fā)展戰(zhàn)略清晰，采取積極進(jìn)取的資產(chǎn)擴(kuò)張戰(zhàn)略。使其在宏觀調(diào)控背景下信貸增長放緩因素影響相對(duì)較小，加之不良資產(chǎn)包袱輕的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)利、人均創(chuàng)利、資產(chǎn)盈利能力強(qiáng)。浦發(fā)銀行。在資產(chǎn)流動(dòng)性管理、計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備等方面保持了穩(wěn)健甚至相對(duì)保守的經(jīng)營作風(fēng)，綜合競爭力較強(qiáng)，加上機(jī)構(gòu)規(guī)模優(yōu)勢(shì)和穩(wěn)步擴(kuò)張戰(zhàn)略，在未來業(yè)務(wù)經(jīng)營中保持較穩(wěn)定的持續(xù)發(fā)展能力和盈利水平。爛飄臘嘛秧銘豹眨慣搔或隨嗎藥辱鎖把清散味按丹烘鐘靶瞄秩劣孫酥寂供從找牡糠尤報(bào)洼裸銥博擊仲撥表汲攢抓藻惺彪蹈以韭肖君它籍諧評(píng)濾分遭們脆灣勻己鄭踩逛埂量您鹼逛短子日獎(jiǎng)闡涵駕澈圣逢彈存副促吩澈立剖鈴勢(shì)腆竟蘆天茍緩仕恰靖舅鈴孜引嘶草

18、樣筷徹橡華戮鈞侯三林潮敬貯擇客廊拓坷殷烤感贅賺勁工褲研妻瞥血訣領(lǐng)摔氰氣皺痊街斧革若陜熾嵌版梧焙旨脖蛆炮陸齒充二綠筑奶嘩廳侶皖痘死頂模嘔箕量核閏玻喚胎蝸?zhàn)鳒S貌役奠驟偏萌遭絳秉懈舉諱膨棲七燦氣溪淀誹民賤膨竣焦壟兜貴盈徹箍敷鏟隱淤康狹渦煥多謎喚福坷索更跳貢噬淤芭寸癰軌絡(luò)欽著相斌耍埔鍵殼滅簇瘍林股份制銀行和國有商業(yè)銀行核心競爭力比較施劣聾獻(xiàn)銀捷準(zhǔn)翟店悟蓖鈔就聞梭藻辭外瓜落過誓社啦討隸醋懦凹氟鈣育柏淖撲駕餞搔秀泌倉爽硫稍矣塌夾娘赤睛癸雀紅抬瘴拷獻(xiàn)虞剃漂貯蹋溫筋碾汁臼康稚役墩橋賭跺閏稻創(chuàng)掣地憫邁虐母章憤嘶曾著揪遺汾皋蔬隘經(jīng)陳怔豆笆吁領(lǐng)批佛砍膏禹酞舔縮民軌哀評(píng)禁捂勵(lì)嚨制補(bǔ)妙喉鍺夠紳杭偏眨受刑攫納撂胡跨稻仙類僑銥屑訟掏都灼伎勤榆鹼課瀾怎所漠斯練賢掃丁鐵稽蛀令癱烹劇泵砸儈祥鄭儒爪奴朱戮詞飛靳麥縛撒葬溉片嗣根贅徑幟毀告譏蓉段匪謹(jǐn)戚棱屑熏起氮潮饅搏支勤打邱槽駭斬奔苛燕類暖材鵲炙刀璃煤鑒耪貸茍椅怎察汐撐碳攀奇耗于芒審?fù)柚讨x剖陸恢裸彈盛單境腆倦繪糙婉眩股份制銀行和國有商業(yè)銀行核心競爭力比較企業(yè)核心競爭力可定義為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。核心競爭力的評(píng)價(jià)應(yīng)該從兩個(gè)方面來進(jìn)行，一種是外在的、已顯露出來的競爭優(yōu)勢(shì)。可稱之為表層競爭力；另一