1、日前，中國銀監會網站的消息顯示，關于美團點評參與籌建吉林億聯銀行股份有限公司的批復已經下發，銀監會同意在吉林省長春市籌建吉林億聯銀行，銀行類別為民營銀行。此前已獲小貸銀行雙牌照億聯銀行將在完成開業審批程序之后，正式開展相關業務。此前不久，美團點評剛剛獲得小額貸款牌照，其小貸業務也于近日正式開業。截至12月27日，全國已獲批籌建的民營銀行有16家。東北地區目前已有兩家，分別是遼寧振興銀行和吉林億聯銀行。27日，銀監會官網發布多條批復通知，批籌威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行三家民營銀行。要求籌備組應嚴格按照有關法律法規辦理籌建事宜，自批復之日起6個月內完成籌建工作。籌建期間接受吉林銀監局

2、的監督指導，不得從事金融業務活動。籌建工作完成后，應按照有關規定和程序向吉林銀監局提出開業申請。這其中的吉林三快科技有限公司就是美團點評旗下公司，這家公司的法定代表人為王興，監事穆榮均為美團點評的副總裁。12月15日，重慶市金融辦重慶市金融工作辦公室關于同意重慶三快小額貸款有限公司開業的批復，沙區金融辦同意該公司開業申請，這意味著美團點評剛剛獲得小額貸款牌照。目前，重慶三快小額貸款有限公司已入駐西部物流園口岸貿易服務大廈，現取得開業批復投入試運營。這意味著美團點評同時獲得了小貸和銀行牌照。作為國內首家同期獲得小貸和銀行牌照的互聯網公司，美團點評開展相關的金融業務，更多是為了對商家端在金融領域的

3、扶持與促進。據悉，美團小貸致力于解決小微企業，特別是餐飲類企業“貸款難”、“貸款貴”的問題。業內人士認為，作為國內最大的服務業互聯網平臺，美團點評目前合作商家達450萬家，進入“下半場”以來，深耕整個行業，在服務商家上也需要不斷創新。進入“下半場”，金融將成為美團點評打造生態體系的重要一環，從美團點評過去一年打造的開放平臺來看，未來其金融平臺，也將繼續秉持開放共贏的態度，聯合更多合作伙伴，為商戶和用戶提供更多元豐富的金融服務。“設立小貸公司和民營銀行，核心是配合我們整體的下半場戰略，為千萬線下小微商戶在原有的口碑經營、營銷推廣、外賣配送、IT系統等服務之外，提供便捷、實惠的金融服務，幫助他們做

4、好生意。”美團點評高級副總裁穆榮均如是說。美團參股的銀行會有什么特色？吉林省金融辦資料顯示，吉林億聯銀行注冊資本20億元，市場定位為生活服務網絡銀行，確定了“微存易貸”的差異化發展戰略，和“厚貸小微”、“深耕三農”的戰略發展方向。“厚貸小微”的發展方向，預示著億聯銀行會重點以美團點評的小微商戶為服務對象。美團點評是生活服務平臺，吉林億聯銀行“生活服務網絡銀行”的定位，或是為美團量身定制。目前，美團點評有合作商家450萬，多為小微商戶，在生產經營、個人消費等方面都存在金融需求，如擴大店面、新開門店、門店裝修、企業主個人消費等，都對資金有需求。美團點評跟這些商戶久打交道，擁有不錯的場景優勢，可以切

5、入金融服務，同時也擁有這些商戶在平臺上的運營數據，對數據進行挖掘，可以輔助判斷小微商戶的信用狀況，進而決定是否放款以及放款利率。不久之前，美團點評獲得了小額貸款牌照，也可以做商戶貸款。美團點評高級副總裁穆榮均表示，設立小貸公司和民營銀行，核心是配合整體的下半場戰略，為線下小微商戶在原有的口碑經營、營銷推廣、外賣配送、IT系統等服務之外，提供金融服務，幫助他們做好生意。另外，億聯銀行大股東中發金控的關聯企業中發實業旗下有合眾優年養老社區、永泰城文化旅游綜合體等項目，也有一定規模的小微商戶資源，也可以成為放貸的對象。“深耕三農”方面，目前來看無論是美團點評還是中發實業，都缺乏在三農領域的場景和服務

6、經驗，億聯銀行可能需要引入一些有相關經驗能力或場景資源的企業作為股東，并在經營中探索服務模式與風控能力。在資金來源方面，億聯銀行采取“微存易貸”，估計是小額吸儲的模式，不過民營銀行缺乏足夠的信用基礎，吸儲能力受限，預計資金方面跟其他民營銀行一樣，主要來自于機構資金以及資產證券化。對美團的市場拓展與風控能力要求很高美團做銀行，有消費場景以及商戶數據方面的優勢，不過前景未必有多美好。首先，這些年來互金大發展，生活服務領域的金融需求早就被金融公司盯上了，美團參與進來并不輕松。美團點評雖然有合作商家450萬家，跟美團高頻合作的領域，主要集中在影院、旅行預訂、餐飲等。這些領域的金融服務很難說是一片藍海。

7、旅行預訂方面，各大OTA們幾乎都在做，理財、消費分期、保險銷售、供應鏈融資、外幣兌換等服務都已齊備；影院方面，受益于近些年來的票房上漲，自身的現金流應該不錯，而且不少院線都是大企業旗下業務，院線自身也有融資渠道；餐飲方面，美團優勢比較大，不過現在餐飲等生活服務領域的金融服務也有不少了，各種消費金融機構的分期以及現金貸產品放貸都很快，一些專門做連鎖門店融資的股權眾籌平臺不僅可以融資，還能將投資人轉化成早期的消費者。可以說在整個生活服務領域，金融競爭是相當激烈的，美團要在產品、市場拓展以及風控上下不少工夫才行。至于跟美團低頻合作的商家，美團能拿到的運營數據也有限，做金融服務風險會比較大。其次，生活

8、服務領域市場競爭激烈，又受到租金成本、人工成本上漲的影響，小微商家生存狀態難言樂觀，可能大家都已經習慣了社區內商家開業幾個月后經營不善、門店轉讓的消息，給這類企業做貸款，風險是不小的，需要有比較強的風控能力。而通過大數據篩選出了符合風控標準的商家后，可能又會發現這些商家已經有很多金融公司聯系過了，不缺融資渠道。另外，民營銀行資金成本高，放貸利率也就會水漲船高。而生活服務領域利潤率并不高，一次貸款的本息可能會吞噬一段時間的經營成果，對于生活服務領域的商家可能是不小的負擔。不過無論前景如何，王興確實需要金融業務，也在慢慢有自己的一套布局。首先美團主業利潤率低，如果金融業務做好了，對現金流是個很好的補充;其次美團確實有自己的場景和數據，不利用起來比較可惜;此外，美團做金融也算是形成了自己的路徑，沒有選擇理財、網貸等已經逐漸成為藍海的互金領域，而是選擇發起民營銀行，這在互聯網大公司中還是比較早的。獲準籌建民營銀行的互聯網大企業，除了螞蟻金服、騰訊、小米以及轉型互聯網的蘇寧，再就是美團了。從布局來