1、商學院經濟與管理實驗中心實驗報告實驗名稱 中國平安銀行基本分析 一、實驗目的： 1、登陸有關證券網站或金融數據庫，熟悉通過股票代碼查詢有關上市公 司基本面情況的方法。學會利用互聯網資源了解宏觀經濟情況、行業情況 及上市公司經營狀況、財務報表等基本面情況。 2、運用宏觀因素分析、行業分析和公司分析等基本分析法選擇投資對象 和投資時機。 二、實驗內容： 通過相關資源進行證券投資的基本分析，其主要內容包括： 1、基于證券投資環境與宏觀背景條件下的宏觀因素分析； 2、投資者所投資的中觀角度的行業分析； 3、具體投資對象的個別公司分析。 三、實驗步驟： 1、收集相關數據分析宏觀經濟因素對證券市場的影響。

2、 2、選取某一行業數據，分析該行業處于生命周期的哪個階段，分析該行 業的市場類型是什么,對行業的市場投資價值最大進行分析。 3、選取某個公司企業的數據，分析該公司的基本素質，包括公司在同行 業中的競爭地位，公司的技術裝備程度，公司的贏利能力和發展水平，公 司的企業管理能力、管理程度等。 4、通過考察該公司的年銷售額、年銷售額增長率、年銷售額穩定性、年銷 售利潤率考察該公司的競爭能力，對這些指標進行綜合分析，判斷該公司是 否值得投資。 5、考察該公司的硬件設備和軟件設備以及考察該公司擁有的高級人才、專 業技術人員比例，全面把握公司的技術裝備水平和研究開發創新能力。 6、考察公司管理人員的素質及能

3、力來判斷該公司的管理水平，然后通過數 據觀察產品的銷售、生產原材料的供給、利潤等方面來判斷該公司的經營效 率，最后通過該公司的內部規章制度、員工遵守制度情況、各部門的辦事程 序及分工職責等考察公司內部管理效率。 7、結合數據，對該公司的財務資料、業務資料、投資項目、市場狀況等進 行全面綜合分析。對于公司的基本素質分析方面要具體到企業的盈利能力、 競爭狀況、公司管理、公司外部關系及聯合并購狀況。財務分析要具體分析 企業會計資料及財務方面的比率分析、現金流量及資本結構分析等。四、實驗結果：宏觀經濟運行分析宏觀經濟運行對證券市場的影響，影響的途徑：公司經營效益，居民收入水平，投資者對股價的預期，資金

4、成本。宏觀經濟變動與證券市場波動的關系：GDP變動(持續、穩定、高速的GDP增長，高通脹下的GDP增長，宏觀調控下的GDP減速增長，轉折性的GDP變動;經濟周期變動);通貨變動(通貨膨脹對證券市場的影響，通貨緊縮對證券市場的影響)。宏觀經濟政策分析財政政策：財政政策的手段及其對證券市場的影響，財政政策的手段包括：國家預算，稅收，國債，財政補貼，財政管理體制，轉移支付;財政政策的種類與經濟效應及其對證券市場的影響，包括：減少稅收、降低稅率、擴大減免稅范圍，擴大財政支出、加大財政赤字，減少國債發行，增加財政補貼;分析財政政策對證券市場影響應注意的問題。貨幣政策：貨幣政策及其作用;貨幣政策工具，包括

5、：法定存款準備金率，再貼現政策，公開市場業務，直接信用控制，間接信用指導;貨幣政策的運作;貨幣政策對證券市場的影響，包括：利率，中央銀行的公開市場業務對證券價格的影響，調節貨幣供應量對證券市場的影響，選擇性貨幣政策工具對證券市場的影響。近兩年，我國經濟增速呈現放緩并趨下行走勢，銀行業整體盈利增速也隨之降低、不良貸款增加已經成為行業預期的共識。目前，擺在中國銀行業面前兩大任務，一方面加強資產風險管控，減少新增不良；另一方面，要持續開展不良資產清收處置工作，解決問題，甩掉包袱，最終達到資產回收最大化的目的。不良資產的產生是市場多因素共同作用的結果，正確處置不良資產，一方面要依托科學的方法論指導，理

6、論與實踐相結合，另一方面要客觀分析中國目前的經濟大環境、金融大趨勢、借款人行業周期性的變化，做到因地制宜，形成一套在中國特色市場經濟體制下，行之有效的不良資產處置策略。而我選著的是對平安銀行進行分析：中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安” ，“平安”，“公司”，“集團”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業，至今已經發展成為金融保險、銀行、投資等金融業務為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務集團。2017年6月，2017年BrandZ最具價值全球品牌100強公布，中國平安排名第61位； 7月31日，財富中國500強排行榜發布，中國平安保險（集團）股份

7、有限公司排名第五。  2017年9月，中國平安保險（集團）股份有限公司在2017中國企業500強中，排名第八。2014年7月7日，財富雜志2014世界500強排行榜，中國平安憑借2013年度穩健的業務增長和利潤表現，榮登排行榜128位，較2013年提升53位，又一次次蟬聯大陸非國有企業第一名。（國有相對控股，非民企） 2014年5月8日，福布斯“全球上市公司2000強”排行榜（Forbes Global 2000）發布，中國平安保險（集團）股份有限公司連續第十度入圍該榜單，榮登全球第62位，較去年躍升21位，在中國內地入圍企業中排名第7位  。

8、2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國平安排名第79。平安的人力資源經營核心：員工培訓、招聘管理、績效管理，對同業具有借鑒意義。1994年平安開始經營人壽保險，率行業之先從香港、臺灣等地引進專業人才;引人競爭激勵淘汰機制，提出“干部能升能降、人員能出能進、工資能高能低”，并附帶相關考核體系、薪酬體系、培訓體系。在今后的發展中，平安將繼續貫徹落實改進這些機制，幫助公司更好地發展。 員工培訓：“以最好的培訓造就人，以最好的培訓留住人” “以最好的培訓造就人，以最好的培訓留住人”，是平安人力資源的重要策略之一。為了提升平安員工的專業能

9、力和國際化管理水平，平安建立了完善的職業培訓體系，培養了授權講師近3000人，并于2001年成立了平安金融培訓學院，提供培訓課程、制定培訓政策、培養培訓講師、統籌培訓預算、傳承企業文化。目前，平安已經形成了集團、總公司和分公司并立的三級培訓體系，分別滿足公司員工從高級管理到產品銷售的不同培訓需求。 一、完整的員工培訓體系 平安有完整的培訓體系，包括基層員工、新晉管理者、有經驗的管理者、戰略執行層等五個層級，分別有針對性地培訓。其中，平安金融培訓學院更關注中間三層:新晉管理者、有經驗的管理者和高級管理者。每個層級又分為三個檔次:到崗不到一年的新任經理，必須接受角色轉變的課程;

10、到崗兩年后有一定成績的，接受為期5天的核心技能課程內容包括風險管控、運作、流程、團隊、個人修養風格等，提升經營管理、領導力技能的課程;到崗4年的優秀經理，有晉升機會的將接受潛力干部課程。曾任平安金融培訓學院副院長的姜宏寬說:“企業培訓的實質是保證員工在工作上有更高的成功率，為公司的長期發展選拔最優秀的員工，并不斷提升其能力。” 培訓是將公司外獲得的知識轉變為對公司有利價值的過程，因此平安金融培訓學院的培訓課程很注重實用性，和業務發展密切相關，根據人才梯隊建立培訓體系和框架。培訓項目大致可以劃分為四大體系:從基層到高層的管理領導力、不同業務部門和崗位的共性工作技能、產品相關的培訓以及市

11、場銷售。此外，大學還設有網絡教學平臺，400多門培訓課程中，既有從全球范圍內引人的在各專業領域處于領先地位的課程，也有平安的自主制作。公司任何員工都可以根據自己的需要定制學習課程，并有個人學習檔案，可以隨時檢視自己的學習進度。此外，為了幫助員工盡快成為國際性的管理人才和專業人才，平安會定期選送優秀的員工出國培訓或到國際知名的金融保險企業工作學習，并承擔所有培訓費用。 平安要求所有課程需要直線經理參與一他們最明確培訓目標和進度，同時也能和學員分享經驗，推動培訓得到最好的效果。例如，2印5年下半年，平安開始在集團全面推行績效管理機制，于是學院設立了以績效管理機制為核心的管理課程，幫助中層

12、管理干部掌握績效管理的基本技能和理念，包括目標制定、分解、溝通、解決問題、反饋結果、排名等，其中某一環節請以往成功的經理來分享經驗，至今已訓練了1000名中層管理干部。 此外，每門課程至少保證有l一2名高管參與，以保證課程質量。目前平安90%一95%的課程都是由直線經理擔任講師，平安集團所屬的各子公司、分公司都設立了獨立的培訓部，擁有自己的專、兼職講師隊伍。各公司的講師由平安內部各專業領域的精英和專家擔任，他們擁有豐富的工作經驗和技能。 平安在員工培訓中發現，不管是技能培訓還是管理培訓，職業發展路線引導員工自己，逐漸找到自己的選擇。因為企業的結構是金字塔狀的，走管理的路線最

13、后只能誕生一個CEO，而專業技能路線卻可以誕生無數個專家。平安的企業培訓項目是鼓勵大多數人走專業技能方向。二、國際通用資格認證 平安鼓勵員工通過參加專業認證考試來提升專業素質和個人競爭力。平安和國內外專業認證組織合作，引進了多項國際通行的專業認證考試。為推動和保障員工的在職學習，平安還制定了相應的政策，對通過相關認證考試的員工給予不同程度的獎勵，如考前進行考試 輔導、通過英文考試報銷考試費用、將認證考試科目與專業技術資格評聘掛鉤等，這些措施有效地保障和推動了員工在職學習的熱情和積極性。目前，通過公司組織考試并授予有關機構專業證書的有LOMA、AICPCU和SOA。LOMA，

14、即國際壽險管理協會。平安是該協會在亞太地區最大的考試中心。AICPCU，即美國公認財產險意外險承保師協會。平安是該協會在中國最大的考試中心。SOA，即北美精算師資格考試。平安是該資格認證考試的中國區考點之一。 三、獨到的培訓效果評估 (一)培訓成敗與直線經理相關。在平安，每個學員的主管都被要求參與到培訓中來。只有讓主管講出他對部下的培訓期望，同時又看到部下能學到什么，讓他明白部下培訓的過程，這樣的培訓才是行之有效的。 (二)效果評估依據學員的口碑。每次培訓后，平安的培訓經理都會花大量的時間到各個公司與學員和學員的主管交談，依據他們的當面反饋、定期網絡無記名調查，以

15、判斷培訓的效果。如果下面的公司主管沒有人愿意推薦自己的部下參加某個培訓，那就證明這套培訓課程是失敗的，反之則是成功。 (三)借助第三方公司的力量對課程進行評估。每個培訓課程都有3個月的行動計劃，由學員學習完離開大學之前制定，交到部門總監、直線經理和本人，由他們來反饋學員在接受培訓后是否有行為改善，并將結果錄人績效考核。從2007年開始，學嘟護管理人員核心課程，在培訓3一6個月后做網上無記名問卷，要求提出學員培訓需求的直線經理回答三大類問題，第一類，是否記得有過培訓、培訓目的。第二類，是否知道其所學內容和行動計劃，是否為學員創造機會將所學內容付諸實踐、投人工作。第三類，學員是否有明顯改

16、變和改變原因。 (四)培訓價值衡量。作為一個成本中心，平安金融培訓學院把所有培訓產品定價，所有的學員課程實報實銷。比如一個為期3天的項目管理課程，一般定價1500一4000元/天，學院定價800元/天，按此可計算在外培訓和學院培訓的差價，這就是平安金融培訓學院的培訓價值，并列入大學的KPI指標。好的企業培訓，四個“合適”是最核心的，即合適的時間、合適的地點、合適的內容。因此具有一定規模的企業培訓必須有自己的培訓體系，培訓需求來自于業務需求，培訓必須滿足員工提升的需求。“口碑是培訓最好的衡量標準。” 招聘管理：平安人才成長的速度決定平安發展的速度 一、平安吸引人才的

17、優勢 (一)平安作為中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團，經過近20年的發展，已擁有了良好的品牌、強大的銷售渠道和客戶群。 (二)平安有長期、快速的發展計劃，可以為人才提供更多的機會和更大的空間，統一的金融服務平臺、完整的產品線讓人才有空間發揮、創新，提升個人能力。 (三)平安的文化是一種管理文化，其最核心的內容是問責制、垂直導向管理、透明度以及以結果為導向的考核和激勵機制，這些關鍵的要素形成了平安文化的向心力與獨特性。 (四)平安提供富有競爭力的薪酬水平，“員工的平均薪酬在市場

18、上處于領先水平，優秀人才的報酬則遠遠高于市場的平均水平”，平安員工在加薪、晉升等方面都有制度保障。 二、強大的國際化人才隊伍 平安在中國保險業中率先招募海外保險人才，并采用國際化的薪酬福利體系，不斷拓展海外人才在中國保險、金融業的發展機會，為公司樹立了良好的國際化形象。目前，平安集團內前100名的管理人才中國際人才占60%，在排名前20名的人才中更有80%來自海外，整個海外管理人才隊伍超過200人，是國內大型公司中管理層國際化程度最高的企業之一。 這些海外人才必須在到崗兩年內接受三次(半年一次，一年一次，兩年一次)360度測評(主管、同事和下屬)，也有些人才在評價

19、后發現并不適合公司而提前結束合約。 與此同時，平安非常重視本土人才的國際化，通過海外人才的傳帶和多種形式的培訓，使他們逐步建立國際化的視野、專業技能和職業素養，從而帶動整個公司、整個行業邁向國際化。用CEO馬明哲的話說“人才國際化是平安的生命，國際化標準與本土化優勢的結合是平安制勝的法寶”。 三、勝任素質模型一平安用人標準 平安認為，企業的使命是由“人”來達成的，公司發展的長久之計是加強人才培養與選拔，以使人才的“造血”速度跟上企業裂變速度。為確保人才選拔與培養的科學性，平安建立了自己的“勝任素質模型”。勝任特征模型通過對各級崗位所需能力及優秀員工行為的詳細分析，明確員工從事一定崗位需具備的素質，以及不同級別的人員應達到的程度。 除此之