1、北京語言大學網絡教育學院銀行信貸管理學模擬試卷一1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場或撕頁，否則成績作廢。請監考老師負責監督。2. 請各位考生注意考試紀律，考試作弊全部成績以零分計算。3. 本試卷滿分100分，答題時間為90分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。、【單項選擇題】（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的四個選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在答題卷相應題號處1.商業銀行的貸款原則是（）。A安全性原則政策性原則盈利性原則B安全性原則流動性原則盈利性原則C安全性原則償還性原則盈利性原則D安全性原則

2、周轉性原則償還性原則2. 同業拆借對于商業銀行業來講（）。B是一項負債業務D既非負債業務，又非資產業務。A 是一項資產業務C既是負債業務，又是資產業務3. 外匯流動資金貸款期限一般不超過（A 1年B3年C 2年D5年4. 關于短期貸款，以下各種表述中錯誤的是（）。A 期限短B流動性強C風險性小D收益性高5. 政策性貸款與商業性貸款的根本區別點在于貸款的（）。A 定向性B保本性6. 企業的“負債凈值比率”是指（A 負債總額與資本凈值的比率C負債總額與資產凈值的比率C 盈利性D償還性）。B 負債凈值與資本總額的比率D 負債凈值與資產凈值的比率7. 作為貸款抵押品的企業財產必須參加保險。而抵押財產保

3、險的第一受益人是（）。A保險人B抵押人C抵押權人D被保險人&企業被有償轉讓時，對其已設立抵押權或其他擔保權的財產（）。A 不得轉讓B 可以轉讓C 以其轉讓收入按一定程序和比例清償貸款債務D 在轉讓后將貸款的債務人轉為受讓方9.計算企業資產周轉率的公式是（A 銷售凈額/資產總額B資產總額/銷售凈額C 銷售總額/資產總額D資產總額/銷售總額10 對同意展期的外匯貸款利率，如展期后的貸款期限超過原貸款期限的利率檔次，則按照（）執行。A 原貸款利率B 高的年限檔次利率C 原貸款利率與高的年限檔次利率的算術平均利率D 原貸款利率與高的年限檔次利率的加權平均利率二、【多項選擇題】（本大題共10小題

4、，每小題3分，共30分）在每小題列出的四個選 項中有二至四個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在答題卷相應題號 處。多選、少選、錯選均無分。）。B短期性原則11、同業拆借必須遵循的三項原則是（協商自愿、平等互利原則）比率反映出來。 速動比率A政策性原則C按期償還性原則D12、企業的銷售能力和資金周轉能力可以通過以下（A 資產周轉率BC存貨周轉率D應收賬款周轉率13、決定政策性銀行貸款利率高低的因素有（）。A 商業銀行利率的高低B 銀行自身的融資成本C 政策性項目的客觀需要D 財政對政策性銀行的貼息14、 在以下各項目中，屬于中央銀行負債項目的有（）。A企業存款B儲蓄存款C存款準備金D

5、貨幣發行15、在以下各種財產中，不能作為銀行貸款抵押品的有（）。A商標權B職工醫院C 土地使用權D土地所有權16、按存款的穩定性分類，存款可以分為（）。A原始存款B定期存款C活期存款D派生存款17、技術改造貸款與基本建設貸款的區別在于（）。A 一般而言，技術改造貸款的期限要比基本建設貸款的期限長。B 一般而言，銀行對技術改造貸款的自主權比基本建設貸款大。C 一般而言，技術改造貸款的期限要比基本建設貸款期限短。D 一般而言，技術改造貸款的數額要比基本建設貸款的數額大。18、冋業拆借與其他方式相比具有冋業性、(）等幾個方面的特點。A不繳法定準備金B短期性C協商性D利率低19、以下屬于信用貸款的特點

6、有（）。A以信用作為貸款償還的保證B手續簡便C風險大，利率高D還款保證的憑物性20、工業企業流動資金周轉的特點是（）。A 時間上的續起性B 空間上的并存性C 流動資金周轉速度與資金占用量成正比方向變化D 流動資金周轉速度與資金占用量成反比方向變化三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請將答案填寫在 答題卷相 應題號處。21 銀行信貸管理22 貸款結構23 .派生存款24 信用貸款 四、【簡答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請將答案填寫在 答題卷相應 題號處。25 簡述銀行如何分散貸款風險？26 如何理解銀行存貸款關系？27 簡述銀行應當如何對風險進行補償？銀行信

7、貸管理學模擬試卷一答案、【單項選擇題】（本大題共10小題，每小題2分，共20分）題號12345678910答案BCADAACAAB、【多項選擇題】（本大題共10小題，每小題3分，共30分）題號1112131415答案BCDACDBCDCDBD題號1617181920答案BCBCABCDABCABD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21、銀行信貸管理標準答案：是指銀行為了提高信貸資金的經濟效用，運用信貸杠桿對國民經濟活動過程的資金借貸關系進行組織、疏導、調節和控制的活動。復習范圍或考核目標：基本定義，第一章第二節。22、貸款結構標準答案：是指貸款在各地區、各部門、各行業、各企

8、業之間以及在流動資金與固定資金之間的分布及其數量比例關系。復習范圍或考核目標：貸款結構23、派生存款標準答案：是由商業銀行發放貸款轉化為存款而形成的，其產生前提是實行準備金制度和非現金結算制度。復習范圍或考核目標：存款，第二章第一節。24、信用貸款標準答案：這是指銀行完全憑借借款人的良好信用而無需提供任何財產抵押或第三者擔 保而發放貸款的一種方式。復習范圍或考核目標：信用貸款，第六章第一節。四、【簡答題】（本大題共3小題，每題10分，共30分）25 簡述銀行如何分散貸款風險？標準答案：對不可回避的貸款風險采取分散策略，是各國商業銀行普遍應用的一種風險管理方法，其基本途徑是實現貸款結構的多樣化。

9、對策如下：（1）貸款投向的分散化。即將貸款分散在各個地區、各個行業和各家客戶。（2）貸款投量的分散化。即銀行發放貸款，資金不應過度集中在某一地區、某一行業或某一客戶，而應選擇不同的地區、不同的行業和不同的客戶。（3）貸款方式的分散化。即銀行貸款應采取多樣化的貸款方式。（4）貸款期限結構的分散化。即銀行的長期、中期、短期貸款的比例要適當。復習范圍或考核目標：貸款風險，第十二章第一節。26 如何理解銀行存貸款關系？標準答案：銀行存貸款的關系可從以下兩個方面來理解：首先，從存貸業務技術上分析，貸款發放以后會形成相應數量的存款，貸款數量決定了存款數量，信貸資金運動創造了信貸資金來源。其次，從整個經濟過

10、程來看，由于存款是流通中貨幣的一部分，流通中貨幣有一個客觀必要量。因此，存款也應當有一個客觀必要量，貸款創造存款因而也應有一個客觀必要量的限制。銀行存貸款的關系可以表述為：貸款可以創造存款，貸款的實有量決定了存款量，而貸款的數量又決定于流通中對存款的客觀需要量。復習范圍或考核目標：存貸款關系27 簡述銀行應當如何對風險進行補償？標準答案：由于銀行的風險損失總是有可能發生的，所以，對這種將要發生或已經發生的損失需要進行補償，補償的形式有四種：1 ）貸款定價。在貸款定價中加進風險因素，可以預先補償將要產生或已經形成的 風險損失。2 ）提取呆賬準備金。銀行按貸款余額的一定比例，從利潤中提取貸款呆賬準

11、備金，用來抵償和沖銷銀行貸款的呆賬、壞賬損失。3 ）抵押貸款。4 ）保險。銀行還可以通過向保險公司投保來補償貸款風險。一是對一些風險大的貸款，由銀行向保險公司直接投保； 二是由客戶將其資產或貸款抵押品向保險公司投保。 復習范圍或考核目標：風險補償，第十二章第三節。北京語言大學網絡教育學院銀行信貸管理學模擬試卷二1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場或撕頁，否則成績作廢。請監考老師負責監督。2. 請各位考生注意考試紀律，考試作弊全部成績以零分計算。3. 本試卷滿分100分，答題時間為90分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。一、【單項選擇題】（本大題

12、共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的四個選 項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在答題卷相應題號處。1 西方商業銀行用“ 5C”對企業進行評估時，其中的“環境”是指（）。A 借款企業自身的經營狀況B 企業的外部環境C 借款企業自身的經營狀況和外部環境D 整個社會的宏觀經濟形勢2 匯票的承兌人明確表示按照票據說明的事項，對匯票的金額在票面上所作同意付款的文字記載及簽章，稱為（）。A 出票B承兌C貼現D付款3 速動比率能精確地測量企業的短期償債能力，一般國外的銀行要求企業將這一比率保持在（）以上。A 200%B 150%C 100%D 50%4 若由于客觀原因造成借

13、款單位不能如期歸還技術改造貸款，經銀行同意可以辦理一次不超過（）的展期。A 2 年B 2.5 年C原期限的一半 D 1年5 兼有活期存款之便和定期存款之利的存款種類是（）。A零存整取B存本取息C有獎儲蓄D定活兩便6. 貸款定價指的是對貸款（A利率水平C月還本息總和7. 某企業一月末有流動資產）的確定。B 歸還期限D 貸款形式400萬元，其中現金資產100萬元，有價證券30萬元，存貨150萬元，其流動負債為200萬元，則該企業的速動比率為（A 125%B 15%C 65%D 50%&企業財務中所指的“流動比率”的計算公式是（）。A 流動負債/流動資產X 100%B 流動資產/流動負債X

14、100%C （流動資產-流動負債）/流動資產X 100%D流動資產/負債總額X 100%）來進行。9.無論是拆出行向拆入行撥付資金，還是拆入行還本付息，都通過（A貨幣市場B資本市場C 直接交易方式D在中央銀行的存款賬戶10 .目前我國的三家政策性銀行是指（）。A 中國農業銀行B 國家開發銀行C 國家開發銀行D 國家開發銀行中國工商銀行 中國建設銀行（本大題共10小題，每小題3分，共30分）在每小題列出的四個選中國投資銀行 中國農業發展銀行 中國進出口銀行中國投資銀行 中國農業發展銀行 中國進出口銀行 二、【多項選擇題】項中有二至四個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在答題卷相應題號處

15、。多選、少選、錯選均無分。11.信貸資金管理體制的核心內容包括（）。A經濟方式B利率政策C信貸資金管理權限的劃分D資金管理方式的選擇12.對客戶進行信用分析的內容包括（）。A企業的資金信用狀況B借款人的資金需要是否合理C企業的經營管理能力D企業的經濟效益水平13.商業企業的流動資金周轉特點是（）。A資金循環周期短，周轉快B資金占用變化大，季節性強C商品流動資金周轉與貨幣流量關系密切D資金占用變化不大，季節性不明顯14.從國民經濟和整個社會再生產角度來考察固定資產貸款的特點是（）A固定資產貸款的使用直接影響經濟建設規模、速度和結構比例關系B固定資產貸款的使用會推動流動資金的擴張C固定資產貸款對市

16、場供應和貨幣流量狀況影響很大D固定資產貸款產生的影響是局部的、暫時的、對積累和消費的比例關系影響不大15.企業存款大致可以分為（）。A定期存款B活期存款C通知存款D協定存款16.我國銀行按國際慣例從國際上籌集外匯資金的渠道是（）。A發仃債券B國際金融機構貸款C外國銀行貸款D出口信貸17.我國商業銀行向中央銀行借款的種類包括（）。A信用貸款B抵押貸款C回購貸款D再貼現18.抵押貸款的發放依據是（）。OA借款人的信用履歷B貸款項目的風險大小C抵押物是否易于變賣D抵押物的價值大小19.銀行的貸款成本包括（）。A負債利息B管理費用C存貸款利差減去各項費用的余額D風險成本20.根據抵押品的不同，抵押貸款

17、可分為（）。A動產抵押B不動產抵押C證券抵押D人壽保險單抵押三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請將答案填寫在答題卷相 應題號處。21 .盈虧平衡分析22 .抵押率23 信用創造理論24 .原始存款四、【簡答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請將答案填寫在答題卷相應 題號處。25 .確定貸款利率水平應考慮哪些因素？26 .發行金融債券的意義是什么？27 .簡述商業銀行降低貸款成本的途徑。銀行信貸管理學模擬試卷二答案、【單項選擇題】（本大題共10小題，每小題2分，共20分）題號12345678910答案CBCDDAABDD、【多項選擇題】（本大題共10小題，每小題

18、3分，共30分）題號1112131415答案CDACDABCABCABCD題號1617181920答案ABCDABCDBDABABCD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21 .盈虧平衡分析標準答案：是對項目不確定性進行分析的一種方法，它主要用于研究產品的銷售數量、 價格、成本等不確定因素的變化對項目盈利能力的影響及其程度，又叫保本點分析。復習范圍或考核目標：信貸分析22 .抵押率標準答案：這是指抵押貸款本息之和與抵押物作價（估價值）之比。復習范圍或考核目標：信貸比率，第六章第三節。25、信用創造理論標準答案：這是18世紀初英國經濟學家約翰勞創造的一種存貸款關系理論。這種理論

19、認為，信用量的增加與貨幣的增加有著同樣的效果，即它同樣能產生財富，興盛商業。復習范圍或考核目標：信貸理論，第一章第一節。26、原始存款標準答案：這是指由客戶存入現金和中央銀行基礎貨幣投入所形成的存款。復習范圍或考核目標：銀行存款，第二章第一節。四、【簡答題】（本大題共3小題，每題10分，共30分）25 確定貸款利率水平應考慮哪些因素？標準答案：貸款利率是信貸資金的“價格”，是貸款利息額與貸款本金之比。根據馬克思主義的利率理論，貸款利率水平的下限是0，上限是社會平均利潤率。在此中間，貸款利率水平受資金供求狀況影響。我國目前實行的是國家控制的計劃利率，盡管如此,國家在確定貸款利率水平時仍必須考慮以

20、下因素：（1）貸款利率水平應與社會平均盈利水平相適應；（2）確定貸款利率水平應考慮社會資金供求狀況；（3 ）貸款的實際利率保持正利率；(4) 應考慮國際市場利率水平的影響；(5) 在處理存貸款利率關系時，應堅持適度利差原則。復習范圍或考核目標：貸款利率，第五章第四節。26 發行金融債券的意義是什么？標準答案：首先，發行金融債券籌資，有利于改變單一的存款負債的局面，促使負債來源多元化。同時，由于金融債券具有固定期限，且不能提前兌現，因而有利于提高銀行負債的穩定性。其次，發行金融債券是銀行獲得長期性資金來源的主要途徑。因為金融債券一般 期限較長，所籌集的是銀行的長期資金來源。第三，發行金融債券籌資

21、，可以提高金融效率。銀行可以通過主動的營銷手段積 極主動地推銷債券，從而提高負債的效率。第四，發行金融債券籌資，有利于提高銀行資金使用效率和效益。由于金融債券所籌集的資金不需要繳納存款準備金，銀行可以比較充分地加以運用，因而有利于提高銀行的資金使用效率和效益。復習范圍或考核目標：金融債券，第三章第二節。27 簡述商業銀行降低貸款成本的途徑。標準答案：貸款成本是銀行為獲取貸款收益而付出的代價，包括負債利息和管理費用兩部分。因此：首先，降低貸款成本，必須降低負債利率水平。一是在不提高存款利率的 條件下，通過改善服務態度，提高服務質量吸收更多的存款；二是以提供特需服務為前提，開辦低息中長期存款業務；

22、三是在多種負債方式之間進行比較，選擇比貸款利率低的方式。其次，要降低貸款管理費用，基本途徑是通過加強銀行內部管理，提高工作效率， 擴大經營規模。復習范圍或考核目標：貸款成本北京語言大學網絡教育學院銀行信貸管理學模擬試卷三1. 試卷保密，考生不得將試卷帶出考場或撕頁，否則成績作廢。請監考老師負責監督。2. 請各位考生注意考試紀律，考試作弊全部成績以零分計算。3. 本試卷滿分100分，答題時間為90分鐘。4. 本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。一、【單項選擇題】（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的四個選 項中只有一個選項是符合題目要求的，請

23、將正確選項前的字母填在1.AC2.答題卷相應題號處。確定銀行貸款對象問題，實質上就是確定（ 貸款的投向B貸款的額度D活期存折儲蓄開戶起存點為（。貸款的結構貸款的風險A 10 元B 1 元C 50 元D 5元3.按現行規定，銀行短期貸款與中長期貸款的分界線是（）。A 6個月B 1 年C 2 年D 3年4.借款人所占用的貸款在其資金營運中已不能正常周轉，銀行短期內已很難收回的貸款是。A正常貸款B逾期貸款C呆滯貸款D呆賬貸款5.以下關于浮動利率的正確說法是（。A浮動利率是在統一利率的基礎上給予定浮動幅度的利率B浮動利率是可以在貸款期間內隨意調整的利率C浮動利率是根據市場利率變化而定期調整的利率D浮動

24、利率可以便利借貸雙方成本或收益的計算）。某項目正常年度銷售利潤總額為200萬元，稅后利潤為140萬元；該項目總投資為1000萬元，則該項目的投資利潤率為（）。6.2000萬元，其中銀行貸款額為7.自20世紀70年代以后，商業銀行通過發債券籌資在各國相繼出現，它在商業銀行（）中的地位也日益提高。A風險管理B利率管理C比率管理D負債管理8.在以下的各項指標中，用以衡量貸款盈利性的較為準確的指標是（）。A銀行資金利潤率B銀行存貸款利差A20%B 10%C 7%D14%C 每單位貸款所能獲取的盈利額D 貸款利率水平9. 銀行貸款的安全性、流動性、盈利性原則之間的關系是（）。A 安全性與流動性成反比，與

25、盈利性成正比B 安全性與流動性成正比，與盈利性成反比C 安全性與流動性成反比，與盈利性成反比D 安全性與流動性成正比，與盈利性成正比10. 要降低貸款管理費用，其基本途徑是（）。A 提高服務質量以吸收更多的存款B 加強銀行內部管理，提高工作效率，擴大經營規模C 開辦低息中長期貸款業務D 在多種負債方式之間進行比較，選擇比貸款利率低的方式二、【多項選擇題】（本大題共10小題，每小題3分，共30分）在每小題列出的四個選 項中有二至四個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在答題卷相應題號處。多選、少選、錯選均無分。11.政策性銀行的貸款原則有（）。A償還性原則B定向性原則C物資保證性原則D保

26、本性原則12.1979年，我國成立和恢復了（。A中國丄商銀行B中國農業銀行C中國建設銀行D中國銀行13. 在流動資金貸款中，發放賣方信貸所必需的條件有（）。A 購貨方購買的產品必須是生產直接所需要的交通運輸工具B 貸款對象的產品生產列入國家計劃C 必須是采用賒銷方式出售產品D 購貨方購入后即可使用，不需土建和配套設施14. 為了降低或避免外匯貸款的風險，銀行可（）。A 合理選擇幣種，盡量選擇“硬貨幣”作為還款幣種B 實行浮動利率的貸款方式C 采取幣種分散策略，避免風險過于集中D 實行固定利率的貸款方式15. 提高貸款盈利性的具體途徑有（）。A擴大貸款規模B調整貸款利率結構C降低貸款成本D提高貸

27、款質量16. 在以下各種貨幣中，屬于我國目前外匯存款可存入貨幣的有（）。A美元B澳元C日元D英鎊17. 對于凈現值分析，以下說法中正確的是（）。A 如果該項目的凈現值合計數大于零，則項目在財務上可行B 如果該項目的凈現值合計數等于零，則該項目不可取C 如果該項目的凈現值合計小于零，說明該項目流入資金小于流出資金，不可取D 有的項目雖然流入資金大于流出資金，但由于凈現值小于零，仍不可取18. 派生存款產生的前提是（）。A中央銀行的資產業務B部分準備金制度C非現金結算制度D商業銀行的資產業務19.銀行對工業企業的存貨資金的分析應重點考慮以下幾點（）。A存貨的規模是否合理B儲備的來源是否合法C儲備是

28、否存在陳舊變質的風險D儲備時間的長短20.我國中央銀行對金融機構貸款的原則是（)°A統一計劃B合理發放C確定期限D到期收回三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請將答案填寫在答題卷相 應題號處。21 國際銀團貸款22 日拆23 貸款的盈利性原則24 票據貼現 四、【簡答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請將答案填寫在 答題卷相應 題號處。25 .簡述抵押貸款的特點。26 .簡述擔保貸款方式的特點。27 中央銀行貸款的原則是什么？銀行信貸管理學模擬試卷三答案、【單項選擇題】（本大題共10小題，每小題2分，共20分）題號12345678910答案ABBCCB

29、DCBB、【多項選擇題】（本大題共10小題，每小題3分，共30分）題號1112131415答案ABDBDABCDABCABCD題號1617181920答案ACDADBCACDBCD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21 國際銀團貸款標準答案：是指由一家或幾家銀行牽頭，多家國際商業銀行或商業大銀行作為貸款人， 按商定的期限和條件向某一特定的借款人提供大額信貸安排的貸款。復習范圍或考核目標：國際銀團27 日拆標準答案：銀行同業拆借的一種。這種拆借方式指頭天拆入，次日清算之前償還，又稱為隔夜拆借。復習范圍或考核目標：同業拆借，第三章第一節。28 貸款的盈利性原則標準答案：是指銀行貸款的獲利能力，追求盈利性是商業銀行一切經營活動的目標，也是貸款活動的最終目標。 但貸款的盈利性與安全性和流動性存在矛盾，銀行必須在協調好三者關系的情況下，才能取得合理的利潤。復習范圍或考核目標：貸款原則，第四章第一節。29 票據貼現標準答案：它是一種以票據所有權有償轉讓為前提的約期性資金融通。也就是票據持有人將未到期的承兌票據轉讓給銀行， 銀行在扣除至票據到期日的利息后， 將票款支付給 持票人。復習范圍或考核目標：票據 四、【簡答題】（本大題共3小