1、淺談存款保險制度淺談存款保險制度事件：事件：11月30日,央行出臺存款保險條例(征求意見稿),著手建立和規范存款保險制度, 醞釀21年的存款保險制度終于落地。意見稿向外征集意見30天，將于明年1月正式推出。 那么問題來了那么問題來了1.什么是存款保險？2.為什么要搞存款保險？3.什么樣的存款能得到保障？4.保費由誰來負擔？5.對老百姓有什么實際影響？1以立法的形式為儲戶提供法律保障,如果銀行倒閉,可及時對儲戶賠償。2儲戶不需要交保費,由銀行交。3最高償付50萬元，能夠覆蓋99.6%以上存款人的全部存款。3 3句話認識存款保險制度句話認識存款保險制度不要把雞蛋放在一個籃子里不要把雞蛋放在一個籃子

2、里摒棄摒棄“銀行不會倒閉銀行不會倒閉”的老觀念的老觀念不需要出不需要出“保費保費”無需無需 “存款騰挪存款騰挪”別把理財產品當儲蓄，別把理財產品當儲蓄，這個是不保的！這個是不保的！百姓百姓老百姓怎么辦？老百姓怎么辦？超過超過5050萬的存款萬的存款，多開賬戶多開賬戶保險覆蓋所有保險覆蓋所有存款類金融機存款類金融機構，包括商業構，包括商業銀行銀行(含外資法含外資法人銀行人銀行)、農村、農村合作銀行、農合作銀行、農村信用社等。村信用社等。銀行銀行對民營和中小對民營和中小銀行將是利好銀行將是利好，存款保險制存款保險制度可以大大增度可以大大增強中小銀行的強中小銀行的信用和競爭力信用和競爭力。 存款保險

3、制度有哪些利弊呢？存款保險制度有哪些利弊呢？ 積極影響積極影響1.有利于防范金融風險，穩定金融體系。 隨著金融市場化、國際化進程的加快，金融創新產品逐漸增多，中小型商業銀行紛紛成立，銀行自身風險在逐漸增加。2.有利于保護廣大儲戶利益，總體上增強銀行信用。 銀行大部分資金是以負債的形式吸收的機構和個人存款，自有資金只占全部資本的小部分，如果經營管理不善，很容易引起銀行信用危機。3.有利于革新傳統觀念，提高了公眾風險意識。 長期以來，公眾都認為銀行不會倒閉，放在銀行的儲蓄存款沒有任何風險，推出存款保險制度后，提高了公眾風險意識。 消極影響消極影響1.可能誘發道德風險。 有了存款保險制度，儲戶就可能

4、不顧銀行經營風險，將錢存到愿意支付高利息的銀行，誘發道德風險。 2.鼓勵銀行鋌而走險。 存款保險制度刺激銀行承受更多的風險，鼓勵銀行的冒險行為。因為銀行知道，一旦遇到麻煩，存款保險機構會挽救它們。特別是當一家銀行出現危機而又沒被關閉時，所有者便用存款保險機構的錢孤注一擲，因為這時全部的風險由承保人承擔。這樣那些資金實力弱、風險程度高的金融機構會得到實際的好處，而經營穩健的銀行會在競爭中受到損害，從而給整個金融體系注入了不穩定因素，并增大了銀行體系的經營風險。這與建立存款保險制度的本來目的是背道而馳的。 保險公司保險公司銀行銀行百姓百姓對保險業的影響對保險業的影響短期來看，或利好保費，尤其是銀保保費，核心邏輯為最高償付限額50萬元的規定或導致存款搬家，從挽留客戶的角度來看，銀行銷售銀保產品熱度高漲，預計銀保將迎來開門爆紅。長期來看，隨著利率市場化的提速，保險公司將完善分紅險費率市場化和保費結構優化。監管部門也會推動定價利率市場化，鼓勵保險公司大力發展健康險和年金類產品。對保險公司的影響對保險公司的影響意識增強意識增強超過限額超過限額購買保險購買保險 本人認為，由于存款保險的額度限制，使得一些有錢人超過限額的存款缺乏保障，他們可能會積極尋求其他投資渠道，購買保險將會是個不錯的選擇。存款保險制度的推出還會增強普通民眾的保險意識。很多人將錢存入銀行而不愿買保險，部分原因就