1、專題學習專題學習人壽保險的種類人壽保險的種類一、什么是保險一、什么是保險 保險到底是什么？下面我給大家講個故事： 從前，有一條河流的兩邊分別有一個村莊，各自住有100戶人家，東邊的為東村，西邊的為西村。河流老是不定期的泛濫，嚴重威脅著人們的生命財產安全，村民們都去乞求河神的保佑，河神最后答應了村民的請求，但是必須每年分別供奉他100擔糧食或一個美女，由河神在秋收后的某一天，隨意的點朱砂，點在哪家的門上就由哪家供奉。 果然，當年河水沒有泛濫，人們收成變得很好，但每個村民還是過得不快樂，惶惶不可終日地生活著，因為他們總擔心哪天河神會在自家門上點朱砂，一旦如此，就將把所有的糧食供奉出去也不夠，否則就

2、將失去一個親人。這樣過了幾年，很多人都失去了親人或是債臺高筑，為了保全大家也只能如此了。 有一年，河神看上了東村的一個美女，可是就在他點完朱砂的夜晚，美女的弟弟正好夜起方便，突然看見自家門上的朱砂，嚇得膽戰心驚。但他馬上就鎮靜下來，靈機一動，回屋拿起朱砂，悄悄地在每家人的門上都點上了相同模樣的朱砂。 第二天,每戶人家都閉門不出，都在家飲泣哀怨著。最后村長出來告訴大家：每戶人家門上都有朱砂，已無法分辨哪個是河神點的了，該怎么辦？這時美女的弟弟出來說：既然如此，每戶人家出一擔糧食，不就正好是100擔糧食了嗎，大家都一致點頭應允，當年人們又平安了。 自此以后，不管河神把朱砂點在哪家的門上，東村每年都

3、如此提供供奉糧食。于是東村的人們再也不必擔心災難會降在自己的頭上了，他們開始了無憂無慮地幸福生活。而西村仍然繼續由河神點朱砂來決定供奉品，人們生活每況愈下，走向衰敗，戶數減少，災難更沉重了。 所以把一個人的風險轉嫁給一個集體，從“100擔”變成了“一擔”，這種依靠集體的力量來度過難關的辦法不就是買保險嗎？有人說保險是一只很大的“手”，它是很多人聯合起來互助的一只大“手”，大手與小手力量孰大孰小不言而喻，“聚萬人之財，賑一人之災”就是保險的原理與屬性。天災人禍只有上帝可以主載，面對這種無奈，如果我們再沒有風險防范的意識，那才是危險之極。把一個人不可能承擔的風險變得輕松容易，渠道是什么？唯一的一種

4、渠道就是買保險，借用保險這只“大手”托起每個人的風險與幸福。二、保險的類型二、保險的類型 保險大體上可分為財產保險、責任保險、信用保險和人壽保險幾大類。我在這里主要談一下人壽保險。 人壽保險又分為理財保險、意外傷害保險、養老保險、健康保險。通過不同類型的產品相應地為投保人提供子女教育、意外傷害、個人養老和疾病等風險保障，解決客戶面臨的人身風險問題，保障客戶人和家庭的財務安全。 1、首先來講一下理財類的保險。這類理財產品有短期和中長期兩種。短期的產品利率比銀行要高，像我們的惠福寶二代，兩年利率就是4.1%。中長期的理財產品可以為子女教育、婚嫁、創業提前做好規劃。 時下，對于一個家庭來說，最大的支

5、出是什么？也許你會首先想到房和車。其實，對大多數家庭來講，如果不打算一生不要小孩，最不容忽視且數額愈來愈大的一筆支出應該是孩子的教育費用。幼兒園、小學、初中、高中一直到大學，面對巨額的教育支出，不少家庭感到了壓力。畢竟，對于一個家庭來說，花費是多方面的，加上還要面臨收入不穩定等隱性壓力，說孩子書包里裝著一套房也不為過。正是由于教育支出的必要性和長期性，在家庭中建立教育基金成為家庭理財的一項重要內容。像住房、買車等大宗消費一樣，絕大多數家庭都面臨著這樣一個問題盡早為孩子設立教育專項基金。很多家庭當孩子上小學、中學時自己正當壯年，精力充沛，收入穩定，擔負孩子教育費用不成問題。但是大學的學費是最高的

6、，據最新資料顯示2015年湖北一所普通大學的學費住宿費生活費等加起來，一個本科生一年需要一萬五到兩萬左右的費用，四年就要7-8萬左右。這筆錢說多不多，說少不少，可一下子拿出來也是一個不小的問題。如果將來孩子有能力讀大學，但因為經濟原因使他不能完成，以致影響他的前途是很可惜的。假如有一個完善的教育基金計劃能保障孩子在接受高等教育時有一筆錢幫助他完成學業，你是否愿意擁有呢？ 2、意外傷害保險。所謂意外傷害就是指非本意的、外來原因造成的、突然發生的、非疾病的傷害。比如地震、火宅、飛機墜毀、輪船傾覆、車禍、落水等造成的傷害都屬于意外傷害。從2008年的汶川地震，2014年的馬航失事事件，2015年的東

7、方之星旅游客船傾覆事件、天津的大爆炸以及深圳山體滑坡，到平時公路上屢見不鮮的車禍，新聞里出現的失足落水兒童，這一樁樁一件件，無不牽動著無數人的心。正是因為現在風險無處不在，所以保險公司推出了此類意外傷害保險。最近不少朋友咨詢百萬身價樂行無憂，說現在無論在哪里總感覺人身不安全，買份心里更放心，沒有百萬家財但要有百萬身價。3、養老保險。隨著人的壽命在延長，長壽不再是追求，而是一種負擔，推遲退休是國際化趨勢，中國退休年齡可能到65歲。人生的旅程會有多長，我們大家都無法預測。不過我相信年輕時候的收入一定會隨著經驗和學問一起增加，但到退休的時候收入可能會大幅減少甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，

8、都希望退休之后可以安享晚年，而退休之后的收入主要來自三個方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢你花，第三是社會養老保險。但是就目前看來，社會養老保險是不夠維持我們的生活水準的。現在生活成本這么高，兒女照顧自己的家庭以經很不容易，更何況以后還要供養我們？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年很重要。年紀大了身體能否健康，如果沒有錢，生活就會很困難。有人做過統計，兩位老人從60歲到80歲之間，一天的生活費按一人10元來算，20年之間他們總計要花費14.6萬元。這還不算其他的支出。一個好的保障計劃基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用。4、健康保險。“健康

9、是1，其他都是0，”其重要性無人不知！然而無論圣賢或是百姓，誰都無法保證不被疾病侵擾，而重大疾病險等健康保險卻可為人們提供充足的“彈藥”以對抗、甚至擊退疾病大敵。人體有206塊骨頭，8大系統，36個重要器官，23萬億個細胞，除了頭發不會發生病變外，其他都會有病變的可能性。據醫學統計72.18%的人是因為得病而生命才終止。在2012年亞布力論壇上馬云語驚四座，“未來十年，三大癌癥將困擾中國的每一個家庭！肺癌是因為空氣污染，肝癌是因為水源污染，胃癌是因為食品安全！”騰不出錢來買保險的人，遲早會騰出錢來交醫療費。30年以前，有多少人知道我們邊上誰誰誰有癌癥，那個時候癌癥是一個稀有的名詞，今天癌癥變成

10、了一種常態。曾經一位女客戶給她的兩個孩子，分別投保了50萬保額的健康保障，說了一句話讓我很感動！她說：如果孩子一生中真的遭遇罹患疾病，治不治得好那是老天爺和醫生的事，但有沒有錢治那是我的事情，如果因為前者我會很傷心，但能放下；如果因為后者沒錢治療而不得不放棄，那會是我永遠的痛，我會永遠無法原諒我自己。總有人說生病是有概率的，但是身為父母，你敢賭嗎？要不然為何從寶寶一出生就按時按點的接種疫苗，不接種不是也有不生病的概率嗎?保險是否擁有都是在賭人生，一種是向自己投保，賭贏了沒事，賭輸了你付出一輩子的代價。你用寶寶的健康、全家人的幸福、自己的未來賭，這個賭注是不是太大了。誰都知道，無論你多會賺錢，當

11、你生病的時候你會發現這時的錢就如同“草紙”，醫院就如同“碎紙機”。錢是你一張一張掙來的，可到了醫院就要一沓一沓的花出去，太可怕了！既然躲不過生老病死的宿命，為何不早作準備，讓保險公司來分擔？小到走路摔跤、傷風感冒，大到罹患重大疾病，保險公司都可以承保。許多人擔心，我在保險公司買了保險，萬一保險公司倒閉或到出險的時候故意不給怎么辦？根據我國保險法規定，保險公司是不允許破產的。許多商業銀行像光大，華夏等銀行他們要是經營不下去的時候是可以宣布破產的，而無論大小保險公司都是不可以破產的。至于保險責任，我相信沒有一家保險公司敢拖欠客戶的，因為當初你和保險公司簽有合同，任何一家保險公司都不會也不敢不遵守合

12、同。有些人買的有保險，可出事的時候保險公司不去理賠。這種事情應該說是常見，以前有，未來還會有。為什么會造成這樣的現象呢，其實也很好解釋，就是買保險的客戶不了解自己買的保險范圍，加上買保險的時候遇到不負責的保險公司業務員。明明買的是意外險，可生病住院的時候去找保險公司理賠，保險公司會搭理你嗎？更有一個人在保險公司買的車險，后來因為癌癥住院，他去保險公司要求理賠，你們認為可能會賠嗎？所以說，了解自己購買的保險，選擇一個認真負責的保險業務員是多么重要的事。 人生其實是拉著車走上坡路，年齡越大、家庭之車的分量就越沉重，一不小心拉車的繩子斷了，家庭將會受到很大的震動，甚至會急速下滑，如果事先花一點錢，雇一個人幫忙推車，在車下滑時他就可以伸出有力之手，幫你渡過難關。錢也只是暫時存在他那，到