1、股票、債券和保險股票、債券和保險投資理財投資理財 福布斯福布斯雜志發布雜志發布20082008年度全球富豪榜，年度全球富豪榜，“股神股神”沃倫沃倫巴巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增菲特由于所持股票大漲，身家猛增100100億美元至億美元至620620億美元，問鼎億美元，問鼎全球首富。全球首富。 巴菲特出生在巴菲特出生在19301930年年8 8月月3030日日 他從他從5 5歲開始就會擺地攤兜售口香糖聚攬財富。歲開始就會擺地攤兜售口香糖聚攬財富。1111歲買入平歲買入平生第一只股票。生第一只股票。 19561956年年僅年年僅2525歲的他只出資歲的他只出資100100美元就伙同他人創辦了自己

2、生美元就伙同他人創辦了自己生平第一個公司平第一個公司“巴菲特有限公司巴菲特有限公司”。 19941994年，他已經擁有了一個價值年，他已經擁有了一個價值230230億的財富王國。億的財富王國。 20042004年，巴菲特則以年，巴菲特則以410410億美元資產居世界第二。億美元資產居世界第二。 巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場的投資，成為世界上數一數二的富翁。如果的投資，成為世界上數一數二的富翁。如果19561956年你將年你將1 1萬美元萬美元交給巴菲特，今天除去稅收后的收入，你已是交給巴菲特，今天除去稅收后的收入，你已

3、是2.72.7億美元的億萬億美元的億萬富翁。富翁。 股票小常識股票小常識“牛市牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。向上望，且跑動強勁有力。“熊市熊市”是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。動遲鈍。“套牢套牢”是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或結果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。沒人承接的情況下，只有抱住股票。你知道哪些股票常識你知道哪些股票常識?股票交

4、易規則：股票交易規則： 第一第一，交易時間。周一至周五，交易時間。周一至周五 ，上午上午9 9：30 -1130 -11：30 30 ，下午，下午1 1：00 - 300 - 3：00 00 第二第二，交易單位。股票的交易單位為，交易單位。股票的交易單位為“股股”，100100股股1 1手，委托買入數量必須為手，委托買入數量必須為100100股或其整數股或其整數倍；倍； 第三第三，漲跌幅限制。在一個交易日內，除首日，漲跌幅限制。在一個交易日內，除首日上市證券外，一般而言，每只證券的交易價格相上市證券外，一般而言，每只證券的交易價格相對上一個交易日收市價的漲跌幅度不得超過對上一個交易日收市價的漲

5、跌幅度不得超過10%10%。“STST”股票股票交易日漲跌幅限制股票股票交易日漲跌幅限制5%5%。 股票小常識股票小常識我國的證券交易所我國的證券交易所: 上海證券交易所和深圳證券交易所上海證券交易所和深圳證券交易所 股票小常識股票小常識上海證券交易所上海證券交易所深圳證券交易所深圳證券交易所股票小常識股票小常識 股票（1）股票的含義：）股票的含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在籌集資本時向出資人出具在籌集資本時向出資人出具的的股份憑證股份憑證。（。（股票的本質：股票的本質：股票代表其持有者即股股票代表其持有者即股東對股份有限公司的東對股份有限公司的所有權所有權，股東不能要求公司返還

6、，股東不能要求公司返還其出資。）其出資。） （2）股東含義：股東是股票的持有者。股東權利：包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權利。（3）股票投資收入的來源）股票投資收入的來源 一部分是一部分是股息或紅利收入股息或紅利收入。來源于來源于企業利潤企業利潤，公司有盈利才有收入，公司有盈利才有收入，如果公司經營不善破產倒閉，股東不但不能獲如果公司經營不善破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。風險。另一部分是另一部分是股票價格上升帶來的股票價格上升帶來的差價收入差價收入。 來源于股票價格上升帶來的差

7、價。來源于股票價格上升帶來的差價。中國船舶中國船舶K K線圖線圖時間時間收盤價收盤價2005.3.218.36元元2006.10.1125.18元元2007.10.11300元元2008.10.2830.58元元2008.11.1237.06元元因為：股票因為：股票不能退出股金，只能出賣或轉讓。不能退出股金，只能出賣或轉讓。收益的兩大來源都存在很大風險。收益的兩大來源都存在很大風險。 股票投資的特點：股票投資的特點：高風險高風險，高收益同在，高收益同在 (4).建立和發展股票市場的意義股票市場的建立和發展，對促進資金融通，提高資金使用效率，推動企業改革和發展具有重要作用。債券（1）債券的含義：

8、）債券的含義：債券是債券是一種債務證書一種債務證書，即籌資者給，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期投資者的債務憑證，承諾在一定時期支支付約定付約定利息利息，并到期償還本金并到期償還本金。 股票股票 債券債券不不同同點點性質不性質不同同收益權收益權不同不同償還方償還方法不同法不同相相 同同 點點股東入股憑證，股東入股憑證，是一種所有權證書是一種所有權證書是一種債務憑證，是一種債務憑證，要限期償還要限期償還取得股息和紅利，以及買賣取得股息和紅利，以及買賣股票的差價。經營好壞決定股票的差價。經營好壞決定著股票的效益著股票的效益定期收取利息，定期收取利息，安全性比較大安全性比較大不能退股金，不

9、能退股金，只能賣股票只能賣股票明確付息期限，明確付息期限，必須償還本金必須償還本金都是有價證券；都是集資的手段；都是投都是有價證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。資行為；都能獲得一定收益。債券與股票的異同點債券與股票的異同點友情提醒：友情提醒：股票和債券的間接投資方式股票和債券的間接投資方式基金基金 (2) (2)債券的種類及特點債券的種類及特點債債 券券金融債券金融債券企業債券企業債券國國 債債國國 債債金融債券金融債券企業債券企業債券風險性風險性收益率收益率流通性流通性大大小小弱弱強強低低高高高風險高收益，低風險低收益高風險高收益，低風險低收益三種債券的比較三種債券的比較

10、天有不測風云天有不測風云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍福保險保險(1)商業保險的含義商業保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。保險保險保險公司：以保險公司：以贏利為目的的贏利為目的的金融企業金融企業保險區別區別社會保險社會保險商業保險商業保險實施實施主體主體保險保險項目項目給付給付標準標準費用費用承擔承擔保險保險依據依據完全由個人負擔完全由個人負擔建立在建立在商業原則基礎商業原則基礎之之上，是參保人個人意志上，是參保人個人意

11、志的體現的體現國家國家保險公司保險公司解決社會成員共同需要解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目的最迫切的保障項目項目廣泛，形式多樣項目廣泛，形式多樣按約定給投保人經按約定給投保人經濟補償，補償高濟補償，補償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個人，企業，政府個人，企業，政府共同共同承擔或由政府承擔。承擔或由政府承擔。由國家法律法規統一規定，由國家法律法規統一規定，具有強制性具有強制性社會保險與商業保險的比較（2）商業保險業務的基本類型及新發展）商業保險業務的基本類型及新發展商業保險的分類商業保險的分類 人身保險人身保險：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險對象。保險對象。財產保險財產

12、保險：以財產及其有關利益為：以財產及其有關利益為保險對象。保險對象。分紅保險：分紅保險： 指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經營產生的盈余，按一定比例向保險單持有人進行紅營產生的盈余，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。利分配的人壽保險品種。 具備具備“保障、投資、儲蓄保障、投資、儲蓄”三位一體的功能三位一體的功能 （3）訂立商業保險合同的原則）訂立商業保險合同的原則雙方遵循雙方遵循公平互利、協商一致、自愿訂立公平互利、協商一致、自愿訂立的原則。的原則。保險(4)商業保險的功能(1)保障功能，即投保人把風險轉移給保險人，使自己所承擔的

13、風險損失下降。(2)互助功能，即保險具有“人人為我、我為人人”的特征。投保人投保人按約交納按約交納保險費保險費投保人投保人提出投保提出投保要求要求達成協議達成協議申請賠償申請賠償按約獲得保險按約獲得保險金或賠償金或賠償danger 保險公司保險公司 同意承保同意承保核定事故核定事故履行賠償履行賠償保險公司保險公司 開始承擔開始承擔保險責任保險責任保險保險 如何選擇投資方式如何選擇投資方式注意投資的收益率與風險性。投資的目的是注意投資的收益率與風險性。投資的目的是為獲得收益，但投資的風險大小不同，居民在選為獲得收益，但投資的風險大小不同，居民在選擇時要慎重。擇時要慎重。注意投資的多樣化。隨著我國

14、金融市場的不注意投資的多樣化。隨著我國金融市場的不斷完善，居民有了更多的投資機會，通過多元化斷完善，居民有了更多的投資機會，通過多元化的投資，可以有效降低投資風險。的投資，可以有效降低投資風險。投資要根據自己的經濟實力量力而行。經濟投資要根據自己的經濟實力量力而行。經濟實力薄弱，可參加儲蓄或購買國債；經濟實力允實力薄弱，可參加儲蓄或購買國債；經濟實力允許，可選擇高風險、高收益的投資，如購買企業許，可選擇高風險、高收益的投資，如購買企業債券、投資股票等。債券、投資股票等。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。，做到利

15、國利民，同時不違反國家法律、政策。一、股票一、股票 1.股票的含義股票的含義 2.股票的性質股票的性質 3.股票投資的收入和影響因素股票投資的收入和影響因素二、債券二、債券 1.債券的含義債券的含義 2.債券的種類及特征債券的種類及特征三、保險三、保險 1.商業保險的含義商業保險的含義 2.商業保險的種類商業保險的種類 3.訂立保險合同的原則訂立保險合同的原則本本 框知框知 識識 結結 構構鼻子保險鼻子保險 英國著名的英國著名的香水配制專家菲利朗香水配制專家菲利朗，可以分辨出，可以分辨出25002500種種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出

16、3 3小時前有人小時前有人吸煙的味道，能準確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保吸煙的味道，能準確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險公司為自己的鼻子投保險公司為自己的鼻子投保500500萬美元。萬美元。眼睛保險眼睛保險 好萊塢明星好萊塢明星伊麗莎白伊麗莎白. .泰勒泰勒為自己的眼睛買了為自己的眼睛買了100100萬萬美金的保險。臺灣金馬獎影后的美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐秦海璐堅持做一個單眼皮女生，堅持做一個單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險，而全身保額更是高達更不惜重金為自己的單眼皮購買保險，而全身保額更是高達26002600多萬元人民幣。多萬元人民幣。臉蛋保險臉蛋保

17、險 香港演員香港演員林嘉欣林嘉欣拍攝電影拍攝電影怪物怪物期間，因化裝導致期間，因化裝導致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了10001000萬元的保險。萬元的保險。美腿保險美腿保險 樂壇天后有樂壇天后有“花蝴蝶花蝴蝶”美稱的美稱的瑪麗亞瑪麗亞凱莉凱莉一向最引以一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙“生財工具生財工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了1010億美元。億美元。 20062006年德國世界杯備戰特立尼達和多巴哥隊前，年德國世界杯備戰特立尼達和多巴哥隊前，貝克漢

18、姆貝克漢姆為自己的為自己的“金腿金腿”買了買了31003100萬英鎊的保單萬英鎊的保單， 五花八門的五花八門的保險保險儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險保險區別區別性質性質不同不同儲蓄儲蓄債務憑證、債務憑證、限期償還限期償還股份股份憑證憑證風險風險保障保障受益受益權不權不同同取款獲息，取款獲息，安 全 性 最安 全 性 最大大定 期 收 取定 期 收 取利 息 ， 安利 息 ， 安全 性 比 股全 性 比 股票大票大取得股息、取得股息、分享紅利，分享紅利，經營好壞經營好壞決定收益決定收益按保險條按保險條款，從保款，從保險公司獲險公司獲得相應經得相應經濟補償濟補償儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的關

19、系儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的關系“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常的錢存入銀行，既有利息，又備日常應用。應用。 “三三”：30%30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。息更多但風險比股票小的回報。“二二”：20%20%的的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。 “一一”：10%10%的錢用于參加各種保險，以防范于未的錢用于參加各種保險，以防范于未然然“三三制三三制”方案方案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和的錢購買國債

20、和各種債券，各種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。第一、第一、安全性安全性（風險性）。在投資時，安全性（風險性）。在投資時，安全性絕對要首先考慮。絕對要首先考慮。第二、第二、收益性收益性（增值性）。在進行投資時，考（增值性）。在進行投資時，考慮的關鍵問題就是最大獲利的可能。慮的關鍵問題就是最大獲利的可能。第三、第三、分散性分散性（多樣性）。分散性是化解風（多樣性）。分散性是化解風險的最好方法。險的最好方法。第四、第四、變現性變現性（流通性）。現金是理財上的（流通性）。現金是理財上的“萬能工具萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意，一切財富在積累時，必須注意在需要是能否還原現金。

21、在需要是能否還原現金。 運用所學知識與父母一道為家庭設計一份運用所學知識與父母一道為家庭設計一份投資理財套餐。投資理財套餐。 具體要求：具體要求： 充分考慮家庭經濟狀況；充分考慮家庭經濟狀況； 靈活運用所學知識，尊重父母意愿，方案靈活運用所學知識，尊重父母意愿，方案應建立在與父母平等、民主協商的基礎上；應建立在與父母平等、民主協商的基礎上； 方案中可不使用真實姓名。方案中可不使用真實姓名。誤區 1：股東不要公司股票時，可以要求公司返還出資。注意：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。股東不能要求公司返還其出資，但是可以在證券交易所轉讓自己的股票，或者等公司破產清算以后，改變股東的身份。

22、誤區 2：股票是一種表明債權、債務關系的憑證。注意：股票是一種股份憑證，債券是一種債務證書。誤區 3：購買商業保險可以避免風險的發生。注意：購買商業保險是規避風險的有效措施，可以減少損失，但是不能避免風險的發生。誤區 4：債券和股票都是有價證券，都可以定期收取利息。注意：雖然債券和股票都是有價證券，但股票不能定期收取利息，只有債券才定期收取利息。1下列對股票的認識正確的是()股票是一種出資憑證所有的股份制企業都可以發行股票股票是高風險的投資股票是一種債務證書ABCD答案B)B收益都一樣D都是投資方式2股票與債券的相同點是(A都可以上市流通C到期都還本付息答案D【例題 1】投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從下圖中可以看出()注：曲線上的圓點為投資者投資總額中股票所占百分比A不投資股票，風險和收益均為零B投資股票越少，風險越小，收益越大C投資股票越多，風險和收益就越大D恰當的資產組合，風險最小，收益最大【解析】C。資產無論怎樣組合，達到風險最小收益最大是不現實的