1、2、企業征信業務管理辦法第一章 總則第一條 為保障企業信用信息基礎數據庫（以下簡稱企業征信系統）的數據安全和正常運行，加強企業征信系統的安全管理，規范XX集團財務有限責任公司（以下簡稱XX財務公司）企業征信業務的操作和管理，確保XX財務公司企業征信業務各項工作的合法合規開展，依據中國人民銀行征信業管理條例（國務院令第631號）、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）、金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范和XX財務公司內的有關規定，制訂本辦法。第二條 企業征信系統是中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）建立的負責采集、整理及保存借款人、擔保人信用信息及其他信息的數據庫系統。該系統為金融機構、借款人及擔

2、保人等提供信用信息服務，為貨幣政策制定和金融監管等提供信息服務，為法律、行政法規規定的其他用途提供有關信息服務。第三條 XX財務公司的企業征信業務是指按照中國人民銀行的有關要求，向企業征信系統報送企業征信數據，建立用戶體系，查詢、使用（異議處理）、更正企業征信系統提供的企業信用報告及其他數據信息等業務活動。第四條 本辦法所稱企業征信數據是指XX財務公司提供的借款人、擔保人在貸款、票據貼現、銀行承兌匯票、信用證、國際貿易融資、保函、擔保等信用活動中形成的信用信息，以及借款人、擔保人的財務數據、企業概況等客戶基本信息。本辦法所稱異議是指借款人、擔保人對信用報告中反映的信息持否定或不同意見。本辦法所

3、稱異議處理是指經借款人、擔保人申請，XX財務公司受理、核查、更正、反饋異議的行為。第五條 本辦法適用于XX財務公司內部所有運行和使用企業信用信息基礎數據庫的部門和職工。第二章 部門職責第六條  風險管理部是征信業務管理牽頭部門，參與部門主要有公司風險管理部門、信息中心、相關業務部門等。第七條 風險管理部牽頭負責協調XX財務公司企業征信系統的運行管理和數據報送工作；負責在企業征信系統中建立本公司的用戶體系，管理所有用戶；負責對接收到的反饋錯誤數據及時交有關部門進行修改；負責組織企業征信業務培訓；負責對征信工作的考核、評價及檢查等工作。 風險管理部牽頭負責企業信用信息、基本信息等數據錄入

4、的準確性和征信反饋錯誤數據的修改；負責征信異議的受理、核查和反饋，根據操作流程、權限對異議的錯誤數據進行更正；依法合規查詢應用企業征信系統。第八條 XX財務公司信息中心是企業征信工作的技術管理部門，負責做好企業征信系統的技術統籌安排及支持工作。負責企業征信數據上報接口及相關系統的開發維護等工作。具體包括：根據人行企業征信數據報文接口規范及風險管理部需求及時進行系統升級改造，為業務部門提高數據質量、提升系統應用成效提供技術支撐；負責對XX財務公司上報報文加密加壓及人行反饋報文解密加壓過程中出現的程序錯誤進行查錯糾錯；定期對上報人行數據報文后反饋的程序錯誤進行修改。第九條 XX財務公司需要報送數據

5、及查詢使用企業征信系統的相關業務部門，按業務職能分工指定專人負責貸款、擔保等業務的征信查詢，保證查詢操作的合規性，保證業務錄入信息系統的數據真實、完整、準確、及時，符合數據報送質量要求，對財務公司信息系統收集的報送數據質量負責，對本部門用戶在企業征信系統中的查詢使用行為及后果負責。第三章 用戶管理第十條 企業征信系統用戶按職能不同劃分為管理員用戶、普通用戶和數據上報用戶。管理員用戶負責管理查詢用戶、數據上報用戶的權限，管理權限包括新建用戶、修改用戶資料和權限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護機構權限等。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權限。查詢用戶負責企業信用信息查詢，

6、權限包括單筆信用報告查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權限等。數據上報用戶負責向人民銀行征信服務中心報送XX財務公司企業征信數據，數據報送權限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權限等。第十一條 企業信用信息基礎數據庫實行逐級用戶創建管理。人民銀行征信服務中心創建XX財務公司管理員用戶。XX財務公司管理員用戶創建各部門查詢用戶、數據上報用戶。第十二條 用戶基本信息發生變動時，應及時向管理員用戶書面申請修改本人信息，管理員用戶對申請內容審核確認后進行修改。管理員用戶崗位發生變動的，要做好交接工作。第十三條 用戶應妥善保管自己的密碼，并按照要求及時更

7、改。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由專人保存。新密碼啟用后必須同時將原密碼銷毀。第十四條 企業征信系統所有用戶憑注冊用戶名和密碼登陸企業征信系統。所有用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。用戶名和密碼是使用企業征信系統的唯一認證，通過該用戶名和密碼在企業征信系統的任何操作都將視為用戶本人操作，并對查詢行為和結果負責。第十五條 用戶管理員、信息查詢員和數據上報員不得相互兼任。每名用戶均采取實名制，一名用戶只能一人使用，一戶一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他人使用，更不能設置“公共用戶”。第十六條 各級用戶管理員應將轄內普通查詢用戶和管理員用戶名單報當地人行征信管

8、理部門備案；當轄內用戶發生新增和停用，管理員應在變動發生后2個工作日內將變動情況報當地人行征信管理部門備案。第十七條 各級用戶管理員對存在下列情形之一的用戶應當立即予以停用：（一）用戶離職或調離相關崗位的；（一）未經授權查詢企業信用信息；（二）將查詢結果用于約定用途之外的其他目的。第四章 查詢與應用第十八條 查詢企業征信系統獲取的客戶征信信息，不得用作XX財務公司與客戶或征信機構約定之外的其他用途，未經被查詢人授權不得向第三方提供。不得通過格式條款的方式獲得被查詢人授權而向第三方提供客戶征信信息。第十九條 查詢、使用和保存客戶企業信用信息之前須取得信息主體的書面同意，信息主體應與XX財務公司簽

9、署企業信用報告查詢授權書（見附件1），授權書須作為客戶重要資料歸檔管理。授權書需符合中國人行征信中心關于共同落實<征信業管理條例>有關事項的函（中征便函2013195號）中“查詢授權條款必備要素”的要求。第二十條 以“貸后管理”為由發起查詢企業信用信息的規定。（一）以“貸后管理”為由查詢企業征信系統信用信息的有效期間為貸款發放后至該筆業務終結之前。（二）被查詢的業務應是已出現風險或預期將要出現風險的業務，且查詢時應保留能夠說明查詢原因的相關材料。（三）進行貸后管理查詢時可不打印客戶信用報告；如需要打印的，應將打印出的客戶信用報告作為貸款檔案要件歸檔保存。第二十一條 查詢所得信用信息

10、及內容不得以任何形式向客戶及其他任何未經授權的人員泄露。如客戶要求知悉本人信用報告內容，應告知客戶向當地人行征信管理部門或征信中心申請“本人查詢”。針對客戶查詢其本人信用信息請求，當地人行征信管理部門有文件另行規定的，按其要求執行。第五章 數據錄入、報送與修改第二十二條 企業征信數據錄入、報送及反饋修改流程： 企業征信數據報送人員從征信平臺生成數據報文（包括企業基本信息和信貸業務信息），經過預校驗、加密、加壓、打包，將打包文件上報中國人民銀行企業征信系統。征信中心對報文核查處理后生成反饋報文，通過征信郵件系統發送到數據報送人員郵箱。數據報送人員解密解壓反饋報文，并將其加載到征信平臺，各業務人員

11、根據查看到的反饋錯誤信息提示進行修改，最后再由數據報送人員在征信平臺中生成重報報文并上報人行征信中心。接到錯誤反饋信息的業務人員應于1個工作日內對出錯數據處理完畢。不能在規定時間內完成修改的，應及時向數據報送人員反映，采取可行的解決措施。第二十三條 XX財務公司信息中心負責開發和維護企業征信數據報文生成功能模塊，對其進行加密加壓，并展示在征信平臺中供業務部門下載。第二十四條 XX財務公司 應指定專人（數據報送人員）承擔企業征信數據上報職責。根據人民銀行要求，應于每天上午上報數據，次日早接收反饋并解析。第二十五條 在XX財務公司正常數據報文生成過程中出現的錯誤數據和人行反饋的出錯數據，

12、應由XX財務公司信息中心協助分析出錯原因。XX財務公司信息中心收到出錯數據后應立即進行分析，對屬于技術原因導致的錯誤，軟件開發中心應立即進行修改，其中人行反饋數據應在收到后5個工作日內完成修改工作，其余出錯數據應在10個工作日內完成修改工作。需要業務部門確認原始數據準確性的，應及時通知相關部門，由有關業務人員進行修改。第六章 異議信息處理第二十六條  XX財務公司應指定專人負責異議信息的受理、審核、處理和答復工作，做到“及時處理、快速反饋”并對異議數據的真實性負責。征信牽頭部門負責異議信息的審查審批，負責協調督導相關部門及時完成異議信息的反饋，并定期對異議信息處理情況進行檢查和分析。

13、第二十七條  異議信息按來源不同分為兩類：（一）由征信中心標注并通過企業征信系統下發的異議協查信息；（二）客戶直接向XX財務公司提出的異議信息。第二十八條  異議信息處理流程分為“受理、審核、審批、處理、反饋”五個環節。具體流程如下：（一）受理環節。第一類信息由征信牽頭部門安排專人每個工作日登陸企業征信系統查詢異議處理模塊（原則上每天至少一次），查看是否有征信中心下發的需要協查辦理的異議信息，并打印作為企業征信異議信息處理流程附件。第二類信息由客戶部門安排專人負責接待客戶向XX財務公司提出的異議申請。客戶直接向XX財務公司提出異議信息處理申請，應同時提供以下材料：（1）填寫

14、完整的異議申請書附件2（加蓋單位公章）；（2）可以證明企業征信系統展示的信息為異議信息的證明材料；（3）企業法人營業執照正本復印件，并出示原件；（4）組織機構代碼證正本復印件，并出示原件；（5）法定代表人身份證復印件，并出示原件。委托他人代辦的，需簽訂委托授權書（附件3）并出示代辦人證件原件和復印件。（二）審核環節。業務部門負責組織對異議信息進行審核，并對審核結果負責。審核途徑包括客戶經理調查、人行查詢等方式。（三）審批環節。業務部門完成對異議信息審核后，如果需要對異議信息進行修改、刪除，則按照流程將企業征信異議信息審批表傳遞至相應部門進行審批。（四）處理環節。業務部門按照審批意見及時準確地對

15、相關數據進行處理。原則上自征信中心下發協查函或受到客戶異議申請后15個工作日內完成對異議信息的處理工作。（五）反饋環節。異議處理完成后由征信牽頭部門和客戶部門分別負責進行反饋。其中，對第一類異議信息處理結果由征信牽頭部門按照征信中心的要求及時在異議處理模塊中進行登記，對第二類異議信息處理結果由客戶部門在15日內，向企業法定代表人或經辦人提供企業征信異議回復函（見附件4）。 第二十九條 XX財務公司對異議信息處理應建立企業征信異議信息處理臺賬，異議處理過程原始資料在異議處理完成后作為企業檔案材料進行存檔。第七章 安全管理第三十條 征信數據的查詢、下載、傳遞、使用必須嚴格遵守征信業管理條例等國家法

16、律和XX集團有關保密的規章制度，未經中國人民銀行批準的XX財務公司任何部門和人員不得向具有相應業務資質的征信機構及第三方數據庫提供征信數據，法律、行政法規或監管機構另有規定的除外。第三十一條 XX財務公司應應加強征信數據的安全管理，確保只有相關必要人員才能接觸企業信用報告等反映企業信用信息的文件，其他人員不得使用。第三十二條 企業信用報告等反映企業信用信息的文件資料應妥善保存。對于貸款審批通過的，應將企業信用報告等反映企業信用信息的文件與其它信貸資料一同保存；對于審批沒有通過的，應建立專夾將企業信用報告等反映企業信用信息的文件入庫保管，相關檔案資料保管期限為自查詢之日起5年。文件的書面資料在傳

17、遞過程中應妥善保管，相關電子文檔應妥善存儲，做好備份工作，確保信息安全。各部門用戶管理員、信息查詢員不得私自以電子形式儲存客戶信用報告等客戶信用信息資料。第八章 罰則第三十三條 為規范XX財務公司企業征信相關工作合法合規的開展,防范杜絕違規查用客戶信用信息行為,不斷提升各部門企業征信管理水平,特制定相應罰則。第三十四條 XX財務公司各部門用戶有下列行為之一的，除依照征信業管理條例、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）等相關規定接受外部監管部門處罰外，需按照XX集團員工行為規范有關規定，對相關當事人進行責任追究；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（一）違法提供或出售企業信用信息的；（二）因過失導致泄露信

18、息的；（三）未經同意查詢企業信用信息的；（四）未按照與信息主體約定的用途使用信用信息，或者未經信息主體同意向第三方提供信用信息，情節嚴重或者造成嚴重后果的；（五）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；（六）其他違反本辦法規定以致損害XX財務公司或客戶利益，并對XX財務公司造成法律風險、聲譽風險等不良影響的。第九章 附則第三十五條 本辦法由內控委員會負責解釋和修訂。第三十六條 本本辦法自發布之日起施行。第三十七條 本辦法所涉及法律法規及監管規章等如有變更，應遵守和執行其最新規定。附件1：XX集團財務有限責任公司企業信用報告查詢授權書XX集團財務有限責任公司：現因 業務需要，特授權貴公司根據需要向中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫及企業征信主管部門批準建立的其他