1、管理信息系統的行業應用以銀行系統為例實驗2-1 組織概況了解 實驗目的：了解企業概況。 實驗內容：瀏覽工商銀行、招商銀行及興業銀行網站。通過網站資料，了解各銀行的企業狀況，對比各銀行間差異。 實驗結果：通過瀏覽這三個各銀行的企業網站，對比之后分析出各個銀行的企業狀況比較如下：（1）三大銀行logo 興業銀行 招商銀行 工商銀行興業銀行：興業銀行行徽，創意來源于中國古錢幣和英文“金匠（Goldsmith） ”首寫字母“ G ”，旨在直觀體現興業銀行的行業屬性。旋轉型的流暢線條，充滿動感與活力，代表興業銀行開拓 招商銀行：以招商銀行英文名首字母C、M、B為基本設計元素

2、，立足招行國際化、現代化進行設計。視覺中心“M”型穩實有力，象征招行全面拓展國內、國際市場的發展態勢。“M”下加橫線構成“B”的造型，又與充滿速度感的平行射線，形成揚帆出海、資金暢通的圖形寓意；七條平行射線代表招行最初的七家股東，傳達出明確的親和性與時代性。標準色選用代表活力、熱情的紅色，象征招行的經營活力和服務熱情，充滿向上躍升的內在動力和主動應變市場的積極姿態。整個行徽體現了招行不斷進取的精神和變革力量，傳達出招商銀行“因您而變”的企業理念。行徽與招商銀行本身的企業特質和文化特質完美融合，深層互動。工商銀行：整體標志是以一個隱性的方孔圓幣，體現金融業的行業特征，標志的中心是經過變形的“工”

3、字，中間斷開，使工字更加突出，表達了深層含義。兩邊對稱，體現出銀行與客戶之間平等互信的依存關系。以“斷”強化“續”，以“分”形成“合”，是銀行與客戶的共存基礎的。設計手法的巧應用，強化了標志的語言表達力，中國漢字與古錢幣形的運用充分體現了現代氣息。 由此可見，三大銀行logo上都可直接體現其行業屬性。由對比可知：興業銀行的主色調為藍色，而招商銀行以及工商銀行主色調為中國紅。興業銀行與招商銀行logo主要采用英文字母（凸顯出其誕生地（福建、 深圳）對外開放、交流之早），而工商銀行則是“工”字與古中國貨幣圓形方孔錢（突出其的金融傳承性）。（2）三大銀行誕生地及成立時間興業銀行：福州 1988年7月

4、20日招商銀行：深圳 1987年4月08日工商銀行：北京 1984年由此可見，三大銀行成立地點為一北兩南：北京為首都（體現出了工商銀行所有制性質）；深圳、福州為第一批改革開放試點城市（體現了兩者的成立目的更好的服務于改革開放）。它們成立時間雖有先后之分，但均在改革開放之后。其中工商銀行成立最早，招商銀行、興業銀行次之。這是國家在銀行業改革試點工作的體現之一（3）三大銀行性質工商銀行：大型國有銀行，央企招商銀行：股份制銀行，國有控股（央企下屬企業）興業銀行：股份制銀行，國有控股（福建財政廳為最大股東） 工商銀行與招商銀行都是有央企血統的，所以，它們無論是在哪個方面都比興業銀行更有優勢，現階段看來

5、優勢明顯。興業銀行沒有一個很好的依托點，也造成了其今天尷尬的地位。（4）三大銀行網點和工作人員數量工商銀行：遍布全國所有大中小城市（包括縣城）擁有約385609名員工招商銀行：深圳（總行）、烏魯木齊、哈爾濱、沈陽、盤錦、丹東、大連、北京、天津、濟南、煙臺、青島、太原、西安、蘭州、成都、重慶、昆明、鄭州、合肥、宜昌、武漢、黃石、上海、南京、蘇州、常州、無錫、杭州、寧波、紹興、溫州、長沙、南昌、福州、廈門、泉州、廣州、佛山、東莞、香港、太原、佛山、常州、泉州（中國大陸的96 個城市設有82 家分行及763 家支行，2 家分行級專營機構（信用卡中心和小企業信貸中心），1家代表處，1,917 家自助銀

6、行，1 家全資子公司招銀金融租賃有限公司；在香港擁有永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司2 家全資子公司，及1 家分行（香港分行）； 擁有約37000名員工興業銀行：北京、長沙、成都、大連、東莞、佛山、福州、廣州、杭州、合肥、濟南、昆明、龍巖、南昌、南京、南平、寧波、寧德、莆田、青島、泉州、三名、上海、沈陽、深圳、太原、天津、武漢、烏魯木齊、無錫、廈門、西安、漳州、鄭州、重慶（在全國主要城市設立了72家分行、612家分支機構） 擁有約31286名員工分析： 作為老牌的國有企業，工商銀行無論是在財力，還是資歷方面，都能在全國近2000多個縣城均有布點。雖然有些地方是負經營，但是在招商銀行及興業

7、銀行沒有觸及的廣大西部，特別是西部縣域，工商銀行在基本業務方便是很有實力的。而廣布點帶來的是人員的激增。 工商銀行網點主要分布在沿海一線城市以及區域經濟發達的珠三角、長三角、京津唐、遼中南以及主要省會城市。且近年來，招商銀行努力向西部拓展地盤，也搭上了西部大開發的順風車。 興業銀行在大本營福建以及臨近的浙、蘇、粵以及主要省會城市布點。擴張力度有限。（7）企業文化工商銀行 服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會招商銀行一、重理想、講追求的文化； 二、重實干、講業績的文化；三、重客戶、講服務的文化； 四、重市場、講品牌的文化；五、重人本、講奉獻的文化； 六、重創新、講一流的文化；七、重執行、講效率

8、的文化； 八、重團隊、講和諧的文化九、重長遠、講理性的文化； 十、重反思、講學習的文化。興業銀行興業使命：真誠服務共同興業 ； 興業愿景：一流銀行百年興業核心價值觀：理性創新人本共享 ； 興業精神：務實敬業創業團隊分析：企業文化具有導向功能、約束功能、凝聚功能、激勵功能、輻射功能、品牌功能從而可以看出工商銀行企業文化傾向于企業目標的指引性、經營哲學和價值觀念的指導性招商銀行道德規范的約束性、自我調節性興業銀行企業文化傾向于企業目標的指引性（5）三大銀行主營業務相同業務不同業務獨有業務工商銀行 吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款辦理國內外結算辦理票據承兌與貼現發行金融債券代理發行、

9、代理兌付、承銷政府債券買賣政府債券、金融債券從事同業拆借從事銀行卡業務提供信用證服務及擔保代理收付款及代理保險業務提供保管箱服務經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務各類匯兌業務外匯存款、外匯貸款、外幣兌換外匯票據的承兌和貼現外匯借款外匯擔保買賣和代理買賣股票以外的有價證券發行和代理發行股票以外的外幣有價證券自營和代客外匯買賣資信調查、咨詢、見證業務國際結算同業外匯拆借代理資金清算；代理銷售業務；代理證券資金清算業務（銀證轉賬）； 證券投資基金、企業年金托管業務；企業年金受托管理服務、年金賬戶管理服務；開放式基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務；貸款承諾；企業、個人財務顧問服務；組織或參加銀

10、團貸款；出口托收及進口代收；代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務；招商銀行離岸金融業務離岸銀行業務開辦外匯信用卡的發行、代理國外信用卡的付款兩項外匯業務、發行國際信用卡代客境外理財業務在深圳經濟特區開辦離岸銀行業務: 1、外匯存款； 2、外匯貸款； 3、國際結算； 4、同業拆借； 5、外匯擔保； 6、外匯買賣； 7、咨詢、顧問業務； 8、中國人民銀行批準的其他業務。興業銀行經中國人民銀行批準可以經營結匯、售匯業務由表格可以很清楚的看出，姑且不論其業務發展狀況，銀行業的基本業務三大銀行都是有的。但是，還是發現以下問題：在諸如外匯業務、國際結算、買賣代理有效證券等方面，興業銀行還沒有觸及

11、，或者說，一定要經過央行的特別批準才可以參與。此種狀況，與興業從業時間（較工商、招商晚）以及地域范圍（興業未擺脫地方銀行的地位）等等因素的影響。基于此，不難判斷，興業銀行的贏利點還是基于銀行業的基本業務。工商銀行在其獨有業務方面（三大銀行對比），很容易的看到，這些業務與四大國有銀行成立的目的，或者說所從事的主要方向，有很大的相似性。即，工商銀行在方便工商業發展的方向性在此得到了凸顯。這些業務也使工行牢牢地穩住了行業的龍頭老大地位，且至今無人可以撼動。此外，代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務，使得工商銀行在業務層面有了更廣的空間，也增加了其贏利點。招商在其獨有業務方面（三大銀行對比）

12、，不難發現，主要從事離岸業務（主要與國外發生經濟關系）。招商的最大股東即香港招商局集團有限公司（18.03%的持股比例），雖是國家駐港大型企業集團（央企），但總部位于香港這個亞太，特別是東亞、東南亞的主要金融中心之一。而招商銀行總行在深圳這個中國大陸經濟最具活力的城市。所以在業務層面上，開辦離岸業務，是利用香港的國際金融地位和深圳的改革開放前沿地位，從而更好的服務于經濟建設。當然，也有理由相信，離岸業務是招商銀行的主要吸金點之一。（6）資產額工商銀行2010年末，總資產達134,586.22億元，比上年末增加16,735.69億元，增長14.2%；總負債達126,369.65億元，比上年末增加

13、15,308.46億元，增長13.8%；總市值達2,335億美元，居全球上市銀行之首。2010年實現凈利潤1,660.25億元，較上年增長28.4增幅同比加快了12.0個百分點；平均總資產回報率和加權平均權益回報率分別為1.32%和22.79%，不良率降至1.08%資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%招商銀行 2011年6月末實現歸屬于股東凈利潤186億元，同比增長40.88%；實現凈利息收入357.16億元，同比增長35.58%；實現非利息凈收入103.40億元，同比增長56.88%。不良貸款率為0.61%，撥備覆蓋率達348.41%。興業銀行 資產總額198.38億元

14、，較期初增加92.55億元；負債總額177.22億元，較期初增加91.41億元；凈資產21.16億元，較期初增加1.14億元投放租賃項目本金99.28億元，共收回租金10.46億元，租金回收率100%；實現營業凈收入3.11億元，實現稅前利潤1.52億元，完成稅后凈利潤1.14億元。分析：工商銀行資本充足率和核心資本充足率長足發展，資本實力和可持續發展能力進一步增強主要得益于經營結構的優化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大。工商銀行各項指標穩穩處于業內之首。招商銀行非利息凈收入較之凈利息收入雖在總額上只占大約28.95%，但在增長比率上大大的超過凈利息收入。在銀行業逐漸轉變盈利方式時（從

15、靠利息收入 到 非利息收入），我們可以看出招商銀行的強大的生命力，彰顯了招商銀行未來的前途。在各項指標上興業銀行均遠遠落后于工商銀行、興業銀行。但增長幅度較大。仍處于發展初期。實驗2-2 組織結構與功能分析 實驗目的：通過對銀行業的組織結構與功能分析，掌握組織結構與功能分析的工具，了解組織結構與功能分析在系統分析中的基礎作用。 實驗內容：以工商銀行、招商銀行及興業銀行為分析對象，進行組織結構與功能分析，對比各銀行組織結構差異及業務功能差異。 實驗結果：通過分析各個銀行的組織結構圖，并對各銀行組織機構與業務功能的差異進行分析，得出以下一些比較:圖1 工商銀行組織結構圖圖2 招商銀行組織結構圖圖3

16、 興業銀行組織結構圖由圖可見，三大銀行的組織結構在都體現了其股份制性質：股東大會為最高權力決策機構，董事會為最高權力行使機構。三大銀行均將其管理層分為3個層次，即高層（包括股東大會、董事會、監事會、行長、各類專門委員會等）、中層（執行高層命令的各部門）、基層（各分行或者說是各營業網點）。雖然，興業銀行組織結構圖在基層層面上顯示的不夠明顯，但不影響總體體系。各層級各司其職，基層使用的信息系統主要是業務處理系統，即主要從事銀行的各項業務活動以及數據處理等等。中層使用的是終端用戶系統，中層人員利用計算機獲得他們工作所需要的信息，已到達一般的管理效果。高層使用的系統是主管信息系統，用以勾畫銀行的戰略前

17、景和決策的制定。另一方面，我們在三大銀行的組織結構圖可以看出，在高層以及底層方面，三者并沒有很大的區別，可以說是趨同的。所以，在中層，即執行高層命令的各部門方面，我們可以清楚發現，銀行職能直接決定各部門的設立。也可以說，銀行的業務層級的面向，決定各部門設立。譬如，招商銀行有一個部門叫“離岸事務部”，直接對應的是招行的獨有業務離岸金融業務，這是工商銀行與興業銀行沒有的部門。還有工商銀行和興業銀行都有一個“小企業部”（或者是“中小企業事務部”），這就說明，兩家銀行對中小企業發放貸款、吸收存款方面占業務收入比重較大，因此引起了高層的足夠重視，設立了相關部門。實驗2-3 業務流程分析 實驗目的：通過簡

18、單的業務流程分析，掌握業務流程分析的工具，了解業務流程分析的作用。 實驗內容：以工商銀行、招商銀行或興業銀行為分析對象，進行1-2項簡單的業務流程分析。 實驗結果：根據網站資料，畫出1-2個簡單的業務流程圖，合理地表達所分析的業務流程。工商銀行個人貸款業務流程業務流程分析：這是典型的個人抵押貸款流程，大體表示出個人向銀行貸款的步驟和必要過程。可以說，這個過程是比較繁瑣但每一步都必不可少。除了銀行要保證其貸款不會成為不良貸款或者呆賬外，還要保證貸款的利息收入和抵押物的保值、增值。因此，從客戶的申請到最后柜臺的發放貸款，走完整個流程的時間平均是10天左右。銀行貸款，信用高，利率較低，貸款期穩定，但

19、其要求較高，手續繁瑣。對于急需資金周轉的客戶可能更加傾向于手續方便、快捷、要求較低、但利率較高、存在貸款不穩定的可能、且容易發生糾紛的民間借貸。這也從側面說明為什么民間借貸在我們市場廣闊了。鑒于此，銀行在貸款業務方面（不僅僅局限工商銀行）應該在一定程度上提高工作效率，適當減少流程，以方便客戶。此外，在此項業務流程中為發現工商銀行對個人客戶信譽評級的過程。雖然在我們絕大部分地區對個人信譽重視程度不夠造成這種后果，但是工商銀行可以以此為切入點，深度與國際接軌，大膽的采用個人信譽評級。這樣，不僅可以減少不良貸款的額度，維護銀行的利益，而且可以在一定程度上借此簡化貸款程序，拓展業務量。實驗2-4 系統

20、評價 實驗目的：了解系統評價的內容 實驗內容：選擇工商銀行、招商銀行或興業銀行其中之一作為系統評價的對象，根據資料，通過對比，參照系統評價的內容框架，對其系統的合理性進行綜合評價。 實驗結果：一下是參照系統評價內容框架對工商銀行系統做出的評價內容： 預訂的系統開發目標的完成情況信息資源管理系統的建設是一個長期的過程，它將成為工商銀行業務發展的基礎。由于銀行的改革正在不斷深入，銀行管理人員的管理水平也不斷提高，對信息系統的要求也不斷變化，因此決定了本系統的建設也是一個長期的過程，同時必須采用適當的建設策略以適應這種變化。 1.建設統一的信息資源平臺 目前工行的綜合帳務系統已比較完善，它集中了相當

21、部分的業務數據，但同時還存在近十個相關的業務系統，這些數據必須作為一個整體才能體現出銀行業務發展各方面的狀況。因此出于數據分析的需要，這些系統的數據都將納入統一的管理，通過加工和整合，以形成銀行業務數據的整體視圖。 2.采取統一的信息應用技術 本系統的建設將采用多維分析技術，從數據資源的角度出發，將用戶某一具體的管理(數據分析)需求轉換為相對穩定的多維數據模型，為用戶提供幾近無限的數據分析途徑。 在這種技術策略下，用戶可以采用一致的工具與方法靈活應用系統中的信息資源，而技術人員負責對數據模型的管理，配合業務人員進行數據模型的維護與調整，并且通過對數據模型的擴展不斷提高管理應用的層次。這樣一方面

22、信息系統具有了良很的可擴展性，同時也解決了長期以來業務人員與技術人員的“矛盾”，從而提高了管理的效率。憑借持續的金融創新、優質的客戶服務、穩健的經營風格和良好的經營業績，工商銀行現已發展成為全球最具品牌影響力的商業銀行之一。在銀監會對商業銀行的綜合評級中，工商銀行多年來一直名列前茅。系統運行實用性評價截止到2009年該行信息系統的業務處理能力繼續大幅提升，日均業務處理量超過了1億筆，達到1.1億筆，一舉成為全球業務處理能力最強的商業銀行之一。與此同時，在過去的一年中工商銀行新一代信息系統建設取得重大突破，先進的信息科技基因進一步全面融入到各項業務發展和經營管理活動中，為增強服務供給能力、提升客

23、戶服務水平、業務流程再造、全面風險管理、國際化拓展等提供了有力的支撐，不僅繼續保持了在國內金融業信息科技領域中的領跑地位，也使該行的科技應用水平進入了世界先進行列。1.服務供給能力極大增強 據統計，2009年工商銀行信息系統每天平均處理約1.1億筆業務，比2008年增長了31.5%，高峰日業務量達到1.37億筆，創歷史最高紀錄。在實體網點數量保持穩定和金融產品供給大大增加的情況下，迅猛增長的業務量更多地是通過工商銀行的電子渠道來完成的。截至2009年末，工商銀行的網上銀行客戶數已超過7500萬戶，比年初增加了1800萬戶，手機銀行客戶數更猛增1250萬戶，電子銀行全年的交易額超過了180萬億元

24、。同時，到2009年底工商銀行的銀行卡發卡量已接近3億張，年消費額近1.5萬億元。相應的該行還新增了1萬臺ATM，配備的ATM和自助設備超過5.6萬臺，每天僅通過ATM進行的交易達近1000萬筆。現在，通過工商銀行網上銀行、電話銀行、手機銀行和ATM等電子渠道完成的交易筆數在總交易中的比重接近50%，幾乎相當于再造了一個工商銀行，業務處理需求的成倍增長如果沒有強大的信息技術平臺做支撐是不可想象的。更為重要的是，在業務處理量迅速攀升的情況下，工商銀行保持信息系統的安全穩定運行，整體可用率提升至99.99%的高水平，無論是系統處理能力還是信息系統的安全性，都達到了國際先進水平，充分顯示了工商銀行信

25、息系統的高性能、高效率和高穩定性。2.客戶服務水平顯著提升 對于廣大客戶來說，工商銀行努力帶來的是實實在在的便利。現在，利用工商銀行的IT技術既可以使企業客戶將遍布在全國乃至世界各地的成百上千個賬戶中的資金瞬間歸集在總部指定的一個賬戶里；也可以使個人客戶行走無疆，滿足所需，客戶可以坐在家中的電腦前幾分鐘內完成水費、電費、煤氣費、手機費等各種繳費。值得注意的是，工商銀行的科技應用和創新始終將客戶的需求作為出發點和落腳點。比如去年該行投產“三卡整合”工程后，在國內商業銀行中獨家取消了對信用卡的全額罰息，采取了只對未償還部分收取利息的業務處理方式，受到了客戶的廣泛歡迎。為方便客戶使用銀行卡進行跨行消費，該行還開發投產了信用卡代授權系統，使銀行卡跨行交易成功率和交易量穩居國內商業銀行首位。 3.IT平臺助力全面風險管理 工商銀行自1999年完成全行數據大集中以來，已經積累了10多年的數據，具備了獨立對數據進行分析和建模的條件，這在國內商業銀行中是絕無僅有的。在實施內部評級法的過程中，工商銀行通過對這些歷史數據進行