1、當前信用社案件頻發成因與防范對策近年來 ,農行系統違法違紀案件頻發 ,尤其是各類經濟案件成上升趨勢 ,大案要案越來越多 ,涉案金額越來越大 ,犯罪手段越來越多樣化、智能化，犯罪主體越來越年輕化 ,并逐漸向領導層蔓延，給農行聲譽和社會形象帶來極大的負面影響 .如何堅決遏制案件多發勢頭 ,保證改革順利推進和業務穩健發展 ,已成為一個現實而又緊迫的問題。一、對當前農行系統案件頻發成因的深層透* 視當前，農行系統案件案發頻率提高，案件種類多樣，大要案件上升。究其成因，我們認為主要有以下幾個方面。（一）組織管理體系不合理是案件發生的誘因。目前，農行系統采用的是總分支組織體系，形成總行、一級分行、二級分行

2、、支行、分理處組織架構模型，股改以后，總行、一級行、二級分行均部分地承擔了經營職責， 但管理依然是主要職責， 支行及以下機構則完全承擔業務經營職責， 成為實現企業市場價值的最主要環節。 企業經營目標的實現需要將與之配套的資源更多地配套在經營環節， 但在現行組織體系下， * 管理機構無疑需要龐大的資源去維系，因此，從客觀上產生了業務經營壓力“從下至上的遞減”與業務經營資源“從下至上遞增”的矛盾， 這與管理鏈條過長有關系，管理人員與經營人員比例失調，導致管理成本難以控制，業務經營資源難以保證，造成管理資源與業務經營資源同時緊張的現象。 下級行與上級行之間的資源博弈極為嚴峻，造成下級行費用“寅吃卯糧

3、”和一線員工收入下降。在經營壓力巨大而收入嚴重偏低的情況下， 員工降低了對農行的歸屬感和認同度，在一定程度上成為違規違紀和案件發生的誘因。（二）資源稀缺為案件發生埋下了隱患。在一個組織中，財物資源是非意識的物化資源， 人力資源是活勞動資源， 在消耗勞動的同時，人力資源會創造新的價值也會損失組織原有的物化資源。 由于人力資源具有思想意識， 不能象物化資源那樣被簡單運用， 而是對物化資源進行運用。人力資源運用組織所提供的物化資源取決于他對組織的判斷，如其判斷與個人期待相符，就會有一定價值貢獻，相反，就有可能對物化資源進行損害。 在當前情況下，基層員工在運用物化資源時，一定程度上存在著與組織根本目標

4、相?，F象， 從而使銀行稀缺資源未能實現預期的價值。 一些風險聚集較多的崗位， 因為員工效益受到可能引發風險的持續牽連、 個人收入持續下降與個人生活成本持續上升的困擾，從而產生了對組織的不信任感。而管理層與經營層，高管與普通員工薪酬距的非理性擴大又使這種不信任感和不平衡心理不斷加劇。最終導致在制度執行上的缺位、銷位、越位現象。資源本身的缺乏和資源配置的不合理， 共同導致業務經營風險和案件發生隱患的產生，為個別員工運用企業公權進行個人非法利益的市場尋租埋下了隱患。（三）管理不善為案件發生提供了空間。管理是管理層按照組織目標實現要求， 對組織所擁有的資源進行有效運用和控制的活動。 目前農行系統管理存

5、在著非理性的問題。 一是管理者自身定位模糊， 導致管理低效或失效。 按照現行的組織體系， 二級分行以上機構的核心職責是管理，但事實上，都在參與具體的業務經營，從而弱化了管理活動；二是資源運用不合理，加劇了資源緊張矛盾。一些行財務資源運用重點不是在業務營銷領域， 而是非業務經營的公共關系拓展和維護，使資源運用偏離了組織目標實現的軌道； 三是管理監督不力弱化了對行為過程的控制，加劇了案件的發生。目前從表面上看，監督非常有力，除了外部監督外， 還有內部審計和自律監管，但主體形式表現為資料監管， 對管理活動實施過程缺乏有效監督； 四是管理方式固化。目前上級行對下級行的管理，主要是通過文件、會議的形式實

6、現的。這種管理模式導致管理的機械性問題，造成管理低效和失效。（四）制度執行力不力成為案件發生的關鍵。管理制度是企業管理活動的靈魂，而制度的執行又是制度本身的靈魂。目前，農行的管理制度總體上看是先進的，嚴密的，但制度執行不力，從而抑制了制度的效用。一是制度所涵蓋所有個體的規章制度意識培育和能力的提升不夠。管理層對員工制度培訓的意識程度遠遠低于制度制訂本身，從而使一些制度在員工還沒有弄清楚的情況下就開始生效，因此，執行制度時員工更多的是“摸著石頭過河”；二是制度執行中的監督意識和能力提升不夠。在制度培訓時，按照條塊分割的方式進行，由推廣單一產品的部門來組織培訓， 往往把具有監督職責部門的員工排除在

7、外，因此，監管部門和操作部門員工難以達成共識。在接受監管時，操作部門員工又很容易輕信監管部門員工，導致監管失效； 三是激勵與約束機制不協調。 激勵弱化與懲罰相對 * 之間存在矛盾， 對操作人員的又處罰重于對管理人員的處罰，導致激勵與約束的結構不當。對外部客戶的激勵重于約束，甚至出現客戶違章轉嫁給內部員工的現象，影響制度的執行。二、有效防范案件的對策建議農行系統案件防范必須以員工行為管理為主線， 以先進科學的制度為載體，以企業道德文化為支撐，以執行力建設為重點，做到員工行為與組織行為統一， 從而形成業務經營風險和案件防范與控制的長效機制。（一）建立科學的管理制度。一是要把公正性作為制度的核心，公

8、正性是制度獲得員工廣泛認同并認真執行的基礎。 企業制度的公信力主要體現在， 制度所輻射的范圍要公正， 即從事相同業務的人都能被同一業務制度輻射，而不能有特權。制度的激勵約束要公正。目前在制度建設上有一種偏好，就是約束重，激勵輕，使員工的權益得不到有效的制度保證， 從而產生一種不平衡的心理感受， 最終導致逆向行為選擇。因此，必須切實解決制度建設中激勵與約束畸輕畸重的問題，尊重和保護員工正當權益。制度激勵約束的結構不能失衡。重點要解決激勵中的平均主義和約束中的責任個人承擔的矛盾， 操作層激勵不足與管理層激勵失當的矛盾， 責任追究中的對操作層處罰重、 對管理層處罰輕的矛盾。 二是增強制度建設的實用性

9、。 只有建立以人的行為管理為根本目標的制度才是真正實用和有效的制度， 重點解決誰執行，怎么執行，誰監督，怎么監督，執行效果誰評價，怎么評價的問題，對制度的主體、客體、內容進行進一步明晰，對某些因政策變化和產品創新而導致過時、 失效的制度進行整體修訂。 同時要對各類制度進行整體整合，切實解決管理交叉、重復勞動的問題，降低員工學習掌握制度成本，減輕壓力。三是確保制度的系統性。各種產品制度制訂者與管理監管制度制訂者要以企業意志為統一標準，加強協調，減少制度碰撞。（二）強化制度的執行力建設。行為的規范僅僅有制度還難以實現，必須強化制度的執行力建設。 一是加強制度的有效培訓。 一方面，要在對產品制度本身

10、進行培訓的同時， 對設計產品制度相關法規及國家政策進行協調培訓； 另一方面，要對產品所涉及部門員工進行協調培訓，使產品制度執行者、 監督者對制度有統一認識， 減少認識分歧；二是強化制度執行的領導力建設。 目前，農行在制度執行上主要采用的政 1 府部門的方式即以建立各種委員會為載體進行， 這是導致執行效率不高、責任不強的主要原因。必須進行整合，把制度執行的主要責任落實到有關聯的職能部門， 強化制度執行力建設； 三是強化對制度執行的監督。 實行制度制訂權與制度執行權分離， 由制訂部門承擔監督和評價的 主要責任。（三）大力提高員工隊伍素質。培養和造就一支政治業務素質過硬的員工隊伍，是做好內控管理、防

11、范經營風險、遏制案件發生的基礎性工程。一是提高員工政治素質。銀行是一個重要的特殊行業，要從講政治的高度培養隊伍，用科學理論武裝頭腦，指導實踐，引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，使廣大員工在新形勢下和復雜環境中，能把握方向，分清是非，抵得住誘惑，經得起考驗；二是提高員工業務素質。銀行業是現代知識和技術密集的行業，知識更新迅速，要以戰略眼光從長計議，整體規劃，分步實施。因地制宜，開展多層次、多形式、多內容的業務培訓，要著力提高員工的學習能力、學習動力、學習效力、不斷豐富和更新自身業務知識，提高操作技能；三是深入開展合規文化教育活動。強化員工依法合規經營意識，規范員工行為，把案件防控管理理念貫穿于業務經營的全方位、全過程，使案件防控由抽象的理念變為現實生動的企業文化。內化為員工日常的員工日益的行為習慣，從源頭上做好防控；四是改變用人制度。要按照市場經濟的原則，根據現代金融發展要求，改革用人制度，嚴格執行考核制度，完善獎懲制度，將這些制度作為優勝劣汰、獎勤罰懶的硬指標，最大限度地合理配置人力資源，力求人盡其才，才盡其用，用得其所。（四）加大案件查處力度。當前農行系統案防形勢十分嚴峻，案件查處不力現象仍然存在。 加大案件查處力度是維護金融改革、 發展、穩定大局的需要， 是有效防范金融風險的需要， 是教育廣大員工的需要。全行全員