1、金融理財課程心得體會作為一名金融學專業的學生，在這三年半的學習過程中，我們逐步將金融學各分支，例如保險，證券，銀行等進行一定的學習之后，金融理財將我們所學的知識綜合起來，最后落實到每一個客戶身上。在我看來，我們學習金融學的目的可以分為兩個方面，一個是學習如何運用金融工具、貨幣政策等解決國家乃至全球的金融問題；另一個則是針對每一個客戶，根據其不同的風險特征，背景情況，理財需求等為其進行理財規劃，使每一個家庭都能夠從資產，風險，教育上得到效益最大化。課程的伊始，我們了解到，金融理財是一個相對較新的行業，是近些年出現的服務行業中涵蓋范圍最廣的一種行業。這個行業的誕生也同時催生出了理財規劃師這樣一個新

2、興的職業。在這門課程中，我們就充當了這樣一個角色為情景模擬中的客戶提供理財服務。該職業的工作內容是運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。課程中所需要的一些理財知識任老師也給我們進行了一定的講解和復習，使我們更加得心應手的將所學知識串聯起來，為情景中的客戶進行理財規劃。理財規劃包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、投資規劃、房地產規劃、保險規劃、稅

3、收規劃、子女教育規劃、退休規劃、遺產規劃等內容，其中現金規劃、儲蓄規劃和消費信貸規劃屬于資金管理規劃的內容，投資規劃和房地產規劃屬于資金增值規劃的內容，保險規劃屬于風險管理規劃的內容，稅收歸還屬于成本規劃的內容，子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃則屬于未來規劃的內容。這些理財規劃的內容涵蓋了我們一生的財務火丁，貫穿著我們一生的生活，可以幫助我們平衡現在和未來的收支，提高生活水平，規避風險和災害等。因此，了解和掌握這些內容實質上就是幫助我們規劃自己的一生。通過課程學習，我們了解了理財規劃的基本步驟：第一步，明確個人現在的財務狀況；第二步，了解個人的投資風險偏好；第三步，設定理財目標；第四步，制定并

4、實施理財計劃；第五步，評估和修正理財計劃。明確這些步驟是我們進行理財規劃的前提，當然，僅僅知道這些步驟還是不夠的。在這幾個模塊里，對我來說印象最深刻的就是第二步，了解個人的投資風險偏好和第四步，制定并實施理財計劃。如何全面了解客戶的投資風險偏好，需要對客戶的各方面情況進行了解和分析。在前三年的學習中，我們往往只是了解了這個概念，客戶有哪些風險偏好類型。但是，不知道如何去了解客戶的風險偏好類型，根據相關權威的一些信息分析結論，可以讓我們知道應該了解客戶哪方面的信息去判斷該客戶的風險偏好類型，從而為其進行合適的理財規劃。在這里，我也體會到了，理財規劃作為服務性行業，需要針對客戶特征來滿足他們的需求

5、，而不是一味根據自己的想法去做出不符合客戶意愿的規劃。例如在樣本一，雙胞胎家庭理財規劃方案中的客戶風險調查問卷，規劃師通過理財產品資金、收益率等多范圍選擇，可以綜合判斷出吳女士的風險承受能力偏低。在該家庭的已有存款已經可以供兩個孩子順利讀完大學階段的學業的前提下，可以考慮將每年的收入在一定風險下做組合投資。學習如何制定并實施理財計劃，是本課程的主要內容。通過課程上的學習，讓我對自己家庭的理財規劃也有了一定的謀劃。首先，資金管理規劃方面，關于36個月的生活費的緊急準備金預留，讓我對了解應該保留多少資金，而剩余的資金應該進行理財規劃。儲蓄上，規劃師向鄭先生夫婦的提供的階梯循環式儲蓄讓我十分欽佩。通

6、過這樣的儲蓄方式，既保證了每一筆資金都可以享有五年定期的利息，又可以保證每一年都可以有一筆錢到期，實現資金的靈活性。同時，這些短期的儲蓄也很好地成為活期儲蓄的補充，共同實現家庭的財務保障計劃。其次，資金增值規劃方面，房地產投資對于我們而言是不可避免的話題，日益上漲的房價讓我們不得不采取房貸的方式購房，那么，合理規劃還貸對我們還貸期小家庭的經濟壓力可以起到緩解的作用。當然，其中最讓我印象深刻的是未來規劃中的子女教育規劃，我們目前身為大學生，父母即將結束對我們的子女教育投資，我們可以見得父母的子女教育規劃是否完善。那么，將來我們為人父母的時候，是否可以在不影響家庭其他收支的情況下，合理規劃子女的教育問題呢？子女教育是一項長期的投資，從子女出生開始，一直到子女大學教育其，子女教育規劃都是理財規劃的核心。在雙胞胎家庭理財規劃方案中，理財規劃師通過計算現值，提出了將資金按年投入到貨幣市場基金中去，通過這樣的低風險理財產品抵消通貨膨脹帶來的風險。心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會的尊重；并進一步追求人生的最終目標自我實現。而要依層級滿足這些需求，必須建立在一定的財務條件之上。因此可見，理財是非